Понятие банковских пассивных операций и сущность управления собственными средствами банка

- разработку различных  программ по привлечению средств  населения;

- организуют предоставление  клиентам-вкладчикам различного  рода услуг, в том числе и  небанковского характера (например, элементов медицинского обслуживания, подписку на периодические издания  экономической литературы, выдачу  абонементов на экскурсионное  обслуживание в музеях и т.  д.);

- проведение широкой открытой  рекламы по привлечению клиентуры;

- использование "тихой"  целевой рекламы (по почте,  по телефону);

- использование высокой  процентной ставки по вкладам  инвестиционного характера с  выплатой премии по окончании  срока вклада;

- выплату постоянным вкладчикам  премии "за верность банку"  и т. д.

Помимо гибкой процентной политики с целью привлечения  средств банки должны создавать своим вкладчикам гарантии надежности помещения средств во вклады. Для обеспечения защиты инвесторов (вкладчиков) и предоставления им гарантий компенсации средств в случае банкротства банки должны создавать как в централизованном, так и в децентрализованном порядке специальные фонды страхования депозитов. Их целями являются:

- защита прав и законных  экономических интересов вкладчиков  банков РФ;

- укрепление доверия к  банковской системе РФ;

- стимулирование привлечения  сбережений населения в банковскую  систему РФ.

Наряду со страхованием депозитов, важное значение для вкладчиков имеет доступность информации о деятельности коммерческих банков и о тех гарантиях, которые они могут дать. Решая вопрос о размещении имеющихся у него свободных средств, каждый кредитор должен иметь доступную информацию о финансовом состоянии банка, чтобы самому оценить риск будущих вложений. В этом неоценимую помощь вкладчикам, инвесторам могут оказать рейтинговые оценки деятельности банков специальными агентствами, бюро.

Следует отметить, что не вся сумма привлеченных банком средств своих клиентов может выступать в качестве ресурсов для осуществления им активных операций. Часть привлеченных средств в размерах, установленных советом директоров Банка России, подлежит обязательному депонированию на отдельном счете в ЦБ РФ. Банк России образует резервный фонд кредитно-банковской системы государства. Он может использоваться для оказания кредитной помощи коммерческим банкам со стороны ЦБ РФ в различных вариантах, для расчетов с вкладчиками и кредиторами в случае банкротства кредитной организации, а также для регулирования текущей банковской ликвидности.

В целях стимулирования банковской деятельности по привлечению долгосрочных ресурсов инвестиционного характера, в которых очень сильно нуждается  реальный сектор экономики, с 01.07.2004 г. обязательному резервированию не подлежат:

- остаток денежных средств,  привлеченных от юридических  лиц, на срок не менее 3 лет  в соответствии с условиями  заключенных договоров;

- остаток денежных средств,  размещенных в облигациях кредитных  организаций сроком погашения  не ранее чем через 3 года  и решение о выпуске которых  не содержит возможности их  досрочного погашения.

В результате проделанной  работы по первой главе, можно сделать  следующие выводы.

1. Пассивные операции банков  – это действия по формированию  ресурсной базы банка с целью  дальнейшего ее перераспределения.

2. В банковской практике  капиталом обычно называют средства, внесенные владельцами и состоящие  главным образом из уставного  капитала, эмиссионного дохода, резервов  на непредвиденные расходы и  остатка нераспределенной прибыли.

3. Величина капитала и  его структура определяется как  регулирующими государственными  органами в лице Центрального  банка, так и рынком.

4. Два пути увеличения  собственного капитала: накопление  прибыли и привлечение дополнительного  капитала на финансовом рынке.

5. Управление привлеченными  ресурсами включает планирование  пассивных операций, анализ ресурсной  базы банка, организацию и регулирование  деятельности по привлечению  ресурсов, а также контроль над  осуществлением пассивных операций  и состоянием ресурсной базы.

6. Депозитная политика  коммерческого банка представляет  собой банковскую политику по  привлечению денежных средств,  она включает стратегию и тактику  банка по привлечению банковских  ресурсов.

Депозитная политика коммерческого  банка должна быть зафиксирована  документально.