Автор работы: Пользователь скрыл имя, 12 Марта 2012 в 18:50, отчет по практике
АКБ "Инвестторгбанк" (ОАО) создан в марте 1994 года. Инвестторгбанк - универсальный коммерческий банк, обслуживающий предприятия и организации различных форм собственности, представляющие широкий спектр отраслей экономики, компании малого и среднего бизнеса, частных клиентов.
Глава 1. Общая характеристика организации ОАО АКБ «Инвестторгбанк»
1 | Название организации | ОАО АКБ «Инвестторгбанк»
|
2 | Местоположение | Находится в Юго-западном Административном округе города Москвы.
|
3 | Основное предназначение организации | кредитование и обслуживание счетов коммерческих организаций, привлечение средств населения в депозиты |
4 | Организационно-правовая форма | Открытое Акционерное Общество коммерческая организация. |
5 | Стадия жизненного цикла | Работа (рост): расширение масштабов, наращивание объемов продаж, поиск новых решений, лучшее конкурентное преимущество. |
6 | Цели организации | Цель – получение прибыли за счет оказания услуг Миссия - направленность на максимальное удовлетворение финансовых потребностей клиентов путем предоставления им полного спектра высокотехнологичных банковских продуктов и услуг. |
7 | Основные методы управления | 1. Организационно- 2. Экономические методы: система заработной платы и премирования. 3. Социально-психологические методы: мотивирование исполнителей, социальное планирование, регулирование отношений, поддержание морального климата. 4. Информационный и коммуникационный метод: деятельность связанна с переговорами. Имеются средства связи: телефон, факс, эл.почта. |
8 | Система мотивации и стимулирования в организации
| 1. Заработная плата + премии 2. Доплата за сверхурочные и праздничные дни 3. Нематериальная мотивация - Оплата ДМС - Медицинское обслуживание
|
9 | Организационная структура
| Тип: Дополнительный офис Банка
|
1.1. История создания и развития банка
АКБ "Инвестторгбанк" (ОАО) создан в марте 1994 года. Инвестторгбанк - универсальный коммерческий банк, обслуживающий предприятия и организации различных форм собственности, представляющие широкий спектр отраслей экономики, компании малого и среднего бизнеса, частных клиентов.
Капитал банка на 1 марта 2011 года - 10 367 960 тыс. руб., валюта баланса - 138 678 331 тыс. руб.
Банк занимает уверенные позиции в первой сотне крупнейших банков России. С 2004 года Банк имеет рейтинг международного рейтингового агентство Moody’s Interfax Rating Agency. В июле 2008 года агентство Moody’s изменило рейтинг АКБ «Инвестторгбанк» по долгосрочным депозитам в местной и иностранной валюте со стабильного на позитивный. Moody’s подтвердило рейтинг финансовой устойчивости (ВFSR) Инвестторгбанка Е+ и Not Prime short – term депозит рейтинг. В то же время Moody’s повысило национальный рейтинг Инвестторгбанка (NSR) c Baa1.ru до A3.ru. В августе 2010 года агентство Moody's оставило на существующем уровне рейтинги Банка, а также прогнозы по ним: рейтинг финансовой устойчивости (РФУ) – на уровне Е+; долгосрочный и краткосрочный рейтинги по депозитам в национальной и иностранной валюте – на уровне B2 и NP (Not-Prime), соответственно; долгосрочный кредитный рейтинг по национальной шкале – на уровне «A3.ru»; прогноз по всем рейтингам – «стабильный».
В июле 2009 года Национальное Рейтинговое Агентство присвоило индивидуальный рейтинг кредитоспособности АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) на уровне «А+» (высокая кредитоспособность, первый уровень). В августе 2010 года Национальное рейтинговое агентство подтвердило индивидуальный рейтинг кредитоспособности Инвестторгбанка на уровне «А+». Прогноз — «позитивный».
По версии журнала "Профиль" Банк занимает 55 место в рейтинге 200 крупнейших российских банков по размеру чистых активов. Банк занимает 8 место в рейтинге крупнейших банков по портфелю выданных кредитов малому и среднему бизнесу в 1 полугодии 2010 года (агентство РБК). По версии агентства РУСИПОТЕКА Банк занимает 20 место в рейтинге ведущих ипотечных российских банков по итогам 2010 года. Банк входит в ТОР-40 самых надежных российских банков согласно рейтингу журнала «Финанс» и занимает 53 место среди крупнейших российских финансово-кредитных организаций по размеру собственного капитала.
АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) включен в реестр банков участников системы обязательного страхования вкладов 11 января 2005 года под номером 409.
C декабря 2004 года является членом Ассоциации российских банков, с июля 2007 года - Ассоциации региональных банков "Россия". С января 2003 года - ассоциированный член Международной платежной системы Visa International и с апреля 2007 года - аффилированный член Международной платежной системы MasterCard WorldWide.
Инвестторгбанк является уполномоченным Банком Правительства г. Москвы.
В июле 2008 года Банк России зарегистрировал дополнительный выпуск акций АКБ «Инвестторгбанк» на сумму 4,76 миллиарда рублей, в результате которого уставный капитал Банка увеличился на 4,76 млрд рублей, то есть до размера 6,36 млрд рублей, а собственный капитал Банка составил около 8 миллиардов рублей.
АКБ «Инвестиционно торговый банк» является членом Ассоциации российских банков, с июля 2007 года - Ассоциации региональных банков "Россия". Ассоциированный член Международной платежной системы Visa International ,и аффилированный член Международной платежной системы MasterCard. «Инвестторгбанк» является уполномоченным Банком Правительства г. Москвы. Солидный опыт работы, высокое качество обслуживания, гибкая тарифная политика, стабильные финансовые показатели и безупречное выполнение взятых на себя обязательств снискали Банку репутацию надежного партнера среди клиентов.
Основа бизнеса Банка - политика формирования долгосрочных партнерских взаимоотношений с клиентами и создания универсальной системы банковского обслуживания, которая отвечает потребностям самых разных категорий клиентов - от частных вкладчиков и предпринимателей до предприятий малого бизнеса и крупнейших корпораций. Основополагающие принципы работы Банка: внимательное и честное отношение к клиентам, своевременное выполнение Банком принятых на себя обязательств вне зависимости от внешних факторов. Информационная открытость и повышенное внимание к индивидуальным особенностям позволяют Банку легко находить общий язык как с действующими, так и с потенциальными клиентами. Реальное содействие в решении социально-экономических задач АКБ «Инвестторгбанк» оказывает не только в Москве, но и в своих региональных филиалах. Основное направление развития Банка сегодня - движение в регионы с целью предоставления полного комплекса банковских услуг. Безупречная репутация - главный банковский капитал, а ответственность Банка перед клиентом - один из основополагающих принципов работы.
1.2. Нормативно-правовое обеспечение деятельности банка
Нормативно-правовые акты используемые банком в процессе работы представлены в (Таблице 1.1).
Таблица 1.1. Нормативно-правовое обеспечение деятельности банка
№ п/п | Наименование документа | №, дата принятия, последующие изменения | Краткая характеристика | ||
Основные нормативные акты | |||||
1. | Конституция РФ | Принята всенародным голосованием 12.12.1993 (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 № 6-ФКЗ, от 30.12.2008 № 7-ФКЗ) | Конституция РФ определяет права и свободы человека и гражданина, федеративное устройство государства, механизм и принцип выбора президента РФ, государственной думы РФ, правительства РФ, судебной власти, местного самоуправления. | ||
2. | Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая) | № 146-ФЗ от 31 июля 1998 (ред.26.11.2008) (с изменениями и дополнениями, вступившими в силу с 01.01.2009) | Настоящий кодекс устанавливает систему налогов и сборов, а также принципы налогообложения в РФ, в том числе виды налогов и сборов, основания возникновения и порядок исполнения обязанностей по уплате налогов и сборов, права и обязанности налогоплательщиков, формы и методы контроля. | ||
3. | Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая) | № 117-ФЗ от 5 августа 2000 (ред. от 14.03.2009) | Кодекс устанавливает налог на добавленную стоимость, определяет объект налогообложения, определяет товары и операции подлежащие и неподлежащие налогообложению. | ||
4. | «Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)»
| № 51- ФЗ от 21 октября 1994 (ред. 09.02.2009)
| В общих чертах регулирует взаимоотношения между субъектами экономических отношений в области кредитования, сберегательного дела, открытия и ведения банковских счетов выступающих, как основными видами операций коммерческих банков. | ||
5. | «Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)»
| № 14-ФЗ от 26 января 1996 (ред. 30.12.2008) | Определяет обязанность субъектов экономических отношений исполнять свои обязательства перед юридическими и физическими лицами, обслуживать банковские счета клиентов и контрагентов надлежащим образом. | ||
6. | Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»
| № 86- ФЗ от 10 июля 2002 (ред. от 30.12.2008) (с изменениями и дополнениями, вступившими в силу с 10.01.2009) | Закон регламентирует денежно кредитную политику, а также определяет исполнение постоянного надзора за соблюдением кредитными организациями банковского законодательств, нормативных актов Банка России и установленных им обязательных нормативов. ФЗ оказывает непосредственное влияние на ликвидность, как отдельного банка, так и банковской системы в целом. | ||
7. | Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» | № 395-1- от 2 декабря (ред. от 28.02.2009) | В законе даны понятия кредитной организации, банка и небанковской кредитной организации. Закон регламентирует обеспечение стабильности банковской системы, защиту прав, интересы вкладчиков и кредиторов кредитной организации. Так же регламентирует межбанковские отношения и сберегательное дело. | ||
8. | Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» | № 177- ФЗ от 23 декабря 2003 (ред. от 22.12.2008) | Закон устанавливает правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках РФ, порядок образования и деятельности организации осуществляющей страхование, регулирует отношения между банками РФ, ЦБ РФ. | ||
9. | Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле» | № 173 – ФЗ от 10 декабря 2003 (ред. от 22.07.2008) | Целью данного закона является обеспечение реализации единой государственной политики, даны понятия и принципы валютного регулирования и валютного контроля, права и обязанности резидентов и нерезидентов. | ||
10. | Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» | № 115 –ФЗ от 7 августа 2001 (ред. 28.11.2007) | Закон направлен на защиту прав и интересов граждан, общества и государства. В нем описаны меры направленные на противодействие легализации(отмывание) доходов, перечислены виды операций с денежными средствами, подлежащие обязательному контролю, обмен информацией с иностранными государствами, правовая помощь. | ||
11. | Инструкция ЦБ РФ «Об обязательных нормативах банков» | № 110-И от 16 января 2004 (ред. от 18.06.2008) | Данная инструкция регулирует принимаемые банками риски, устанавливает значения и методику расчета обязательных нормативов банков, а также порядок осуществления банком России надзора за их соблюдением. | ||
12. | Положение ЦБ РФ «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации»
| № 302-П от 26 декабря 2007 (с изменениями от 12 декабря 2008) | Положение определяет правовые и методологические основы организации и ведения бухгалтерского учета, обязательные для исполнения всеми кредитными организациями на территории РФ и подлежащие официальному опубликованию. | ||
13. | Положение ЦБ РФ «О порядке начисления процентов по операциям связанным с привлечением и размещением денежных средств банками и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета» | № 39- П от 26 июня 1998 (ред. от 26.11.2007) | Положение определяет порядок начисления процентов по активным и пассивным операциям банка, порядок начисления процентов по кредитным договорам между Банком России и банками, по долговым обязательствам юридических и физических лиц, по операциям осуществляемых с использованием платежных карт, а также порядок взимания банком платы за услуги по совершению операций с использованием платежных карт. | ||
14. | Положение ЦБ РФ «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» | № 54- П от 31 августа 1998 (ред. от 27.07.2001) | Данное Положение устанавливает порядок осуществления операций по предоставлению (размещению) банками денежных средств клиентам, другим банкам независимо от того имеют ли они расчетные, текущие, депозитные, корреспондентские счета в данном банке, и возврат (погашение) клиентами банков полученных денежных средств, а также бухгалтерский учет указанных операций. | ||
15. | Положение ЦБ РФ «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» | № 254- П от 26 марта 2004 (ред. от 19.12.2008) | Положение устанавливает порядок формировании кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной задолженности ,величину резерва, а также осуществление надзора Банком России за осуществления кредитными организациями резервов на возможные потери. | ||
16. | Положение ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» | № 266- П от 24 декабря 2004 (ред. от 23.09.2008) | Положение устанавливает порядок выдачи на территории РФ банковских карт кредитными организациями и особенности осуществления операций с платежными картами, эмитентом которых может являться кредитная организация, иностранный банк или юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией, иностранным банком. | ||
17. | Положение ЦБ РФ «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации» | № 222- П от 1 апреля 2003 (ред. 22.01.2008) | Положение регулирует осуществление безналичных расчетов физическими лицами в валюте РФ на территории РФ по банковским счетам, открываемым на основании договора банковского счета либо без его открытия. | ||
18. | Положение ЦБ РФ «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» | № 262- П от 19 августа 2004 (ред. от 14.09.2006) | В данном Положении Банк России устанавливает требования и порядок к идентификации кредитными организациями лиц, находящихся у них на обслуживании(клиентов) и выгодоприобретателей в целях противодействия отмыванию доходов. | ||
Глава 2. Организационная структура АКБ "Инвестторгбанк" (ОАО) филиала в г. Выборге
Наглядно представлена в (Таблице 2.1).
Таблица 2.1 Организационная структура ОАО «Инвестторгбанк»
Управление |
Управляющий |
Заместитель управляющего |
Главный бухгалтер |
Заместитель главного бухгалтера- начальник управления учёта и отчётности банковских операций |
Менеджер по персоналу |
Секретарь-референт |
Архивариус |
Отдел экономической безопасности |
Начальник отдела |
Старший специалист |
Хозяйственный отдел |
Начальник отдела |
Старший специалист |
Старший водитель-экспедитор |
Водитель-экспедитор |
Технический сотрудник |
Отдел финансового мониторинга |
Начальник отдела |
Специалист |
Специалист |
Казначейство |
Начальник казначейства |
Специалист |
Юридический отдел |
Начальник отдела |
Юрисконсульт |
Отдел информационных технологий |
Начальник отдела |
Заместитель начальника отдела |
Старший специалист |
Специалист |
Управление обслуживания клиентов |
Начальник управления |
Отдел мониторинга клиентов |
Начальник отдела |
Специалист |
Отдел открытия счетов и сопровождения клиентов |
Начальник отдела |
Специалист |
Управление розничного бизнеса |
Начальник управления |
1.1. Отдел розничных операций |
Начальник отдела |
Старший специалист |
Специалист |
1.2. Отдел сопровождения розничного бизнеса |
Начальник отдела |
Специалист |
1.3. Отдел розничного кредитования |
1.3.1. Начальник отдела |
1.3.2. Старший специалист |
1.3.3. Специалист |
Отдел операционного обслуживания |
Начальник отдела |
Старший бухгалтер - операционист |
Бухгалтер-операционист |
Отдел кассового обслуживания |
Начальник отдела |
Заведующий кассой |
Старший кассир |
Кассир |
Кредитное управление |
Начальник управления |
Старший специалист по мониторингу залогов |
1.1. Отдел анализа заёмщиков и кредитных рисков |
Начальник отдела |
Старший специалист |
Специалист |
1.2. Отдел оформления ссудных и документарных операций |
1.2.1. Начальник отдела |
1.2.2. Старший специалист |
Специалист |
Управления учёта и отчётности банковских операций |
1.1. Отдел учёта и отчётности |
Начальник отдела |
Старший бухгалтер-экономист |
Бухгалтер-экономист |
1.2. Отдел налогообложения и внутрибанковских операций |
1.2.1. Начальник отдела |
Старший бухгалтер-экономист |
1.3. Отдел валютных операций |
1.3.1. Начальник отдела |
1.3.2. Бухгалтер-экономист |
Отдел сопровождения структурных подразделений и перспективного развития филиала |
Специалист по сопровождению структурных подразделений |
Специалист |
Планово-аналитический отдел |
Начальник отдела |
Специалист |
Группа стажёров |
Стажёры |
2.1. Услуги предоставляемые ОАО АКБ «Инвестторгбанк»
Банк предоставляет следующий перечень услуг:
Частным, стратегически частным клиентам:
1. Классические банковские услуги:
- Открытие и сопровождение текущих счетов в рублях и валюте
- Срочные депозиты в рублях и валюте с особыми условиями размещения
- Индивидуальные банковские сейфы
- Кредитование и финансирование
- Международные банковские карты
- Расчеты и переводы
- Конверсионные операции
- Консультационная поддержка по операциям Клиента мы обеспечиваем Вам повышенное качество и комфорт.
- Эксклюзивные условия размещения денежных средств во вкладах.
2. Консультационные услуги
Инвестиционно-банковские услуги
- Паевые Инвестиционные Фонды.
- Брокерское обслуживание операций с ценными бумагами.
- Доверительное управление.
- Депозитарное обслуживание.
- и профессиональное обслуживание.
3. LSM + Консьерж-сервис
Это особая программа лояльности, которая позволяет быстро и качественно решать бытовые и профессиональные вопросы по организации и обслуживанию дома и офиса, воспитанию детей, личного отдыха и деловых поездок, начиная от заказа билетов и гостиниц и заканчивая бронированием яхт и самолетов.
Корпоративным клиентам:
1. Открытие и ведение рублевых и валютных счетов резидентов и нерезидентов, юридических и физических лиц.
2. Проведение всех видов расчетов в российских рублях и иностранной валюте.
3. Обслуживание экспортно-импортных контрактов.
4. Размещение средств на рублевые и валютные депозиты.
5. Кредитование юридических и физических лиц.
6. Операции с ценными бумагами.
7. Факторинг.
8. Установка систем обмена электронными документами между клиентом и банком.
9. Инкассация денежной выручки по гибкому графику, в т.ч. в выходные и праздничные дни.
10. Предоставление в аренду индивидуальных депозитных сейфов.
11. Обслуживание индивидуальных и корпоративных пластиковых карт.
12. Эквайринг ( оплата услуг предприятий торгово-сервисной сети посредством пластиковых карт).
Информация о работе Общая характеристика организации ОАО АКБ «Инвестторгбанк»