Банк России: статус, цели, задачи, проблемы функционирования

3) утверждает отчет о деятельности  Банка России, готовит анализ  состояния экономики Российской Федерации в соответствии со статьей 25 настоящего Федерального закона и представляет указанные материалы в составе годового отчета Банка России в Национальный банковский совет и Государственную Думу;

4) рассматривает и представляет в Национальный банковский совет на утверждение на очередной год с расчетами и обоснованиями не позднее 1 декабря предшествующего года: общий объем расходов на содержание служащих Банка России; общий объем расходов на пенсионное обеспечение, страхование жизни и медицинское страхование служащих Банка России; общий объем капитальных вложений Банка России; общий объем прочих административно-хозяйственных расходов Банка России;

5) рассматривает и представляет  в Национальный банковский совет  при необходимости на утверждение на очередной год с расчетами и обоснованиями предложения по дополнительным расходам по указанным в пункте 4 настоящей части направлениям;

………….

Глава 2 Анализ основных показателей  деятельности Банка России

2.1.Анализ денежно-кредитной политики Банка России

Реализация денежно-кредитной политики в 2011 году происходит в условиях неопределенности в динамике мировой экономики, обостряемой  региональными и межрегиональными финансово-экономическими дисбалансами, сохранения инфляционных рисков и рисков для устойчивости экономического роста в России, обусловливающих необходимость принятия решений, обеспечивающих баланс между ними. Снижение в 2009 – 2010 годах процентных ставок по операциям Банка России и реализованный ранее комплекс антикризисных мер сформировали благоприятные условия для функционирования банковского сектора и относительно устойчивого повышения кредитной активности банков, соответствующего темпам восстановления и развития экономической активности. Это позволило Банку России в текущем году перейти к использованию преимущественно стандартных инструментов денежно-кредитного регулирования в условиях последовательного повышения гибкости курсообразования и усиления роли процентной политики. Вместе с тем при необходимости Банк России может использовать и другие инструменты для поддержки банковского сектора, в том числе те, действие которых ранее было приостановлено.

Процентная политика.

Принимая во внимание сложившийся  к началу текущего года высокий уровень  инфляции, а также неустойчивую ситуацию на глобальных товарных и финансовых рынках, для противодействия формированию негативных инфляционных ожиданий Банк России в январе-мае текущего года осуществлял поэтапное повышение процентных ставок по своим операциям, а также увеличивал нормативы обязательных резервов.

Во II квартале текущего года начали формироваться  тенденции к замедлению темпов роста  цен на отдельные виды потребительских  товаров и приостановлению повышательного тренда инфляции. Кроме того, появились  предпосылки к постепенному ослаблению инфляционного давления со стороны денежного предложения. Анализ кратко- и среднесрочных рисков инфляции дал основания Банку России ожидать замедления роста цен во втором полугодии 2011 года. В связи с этим достигнутый к середине текущего года уровень рыночных процентных ставок рассматривался Банком России как приемлемый для обеспечения на ближайшие месяцы баланса между ограничением инфляционного давления и возможностью замедления экономического роста. Поэтому Банк России в июне-августе оставил без изменения уровень ставки рефинансирования и процентных ставок по своим операциям.

Существенное снижение уровня банковской ликвидности в январе-октябре 2011 года было связано со значительным абсорбированием средств по бюджетному каналу, а также со значительным оттоком капитала частного сектора, который обусловил уменьшение степени участия Банка России в операциях на внутреннем валютном рынке, а в сентябре-октябре – переход к нетто-продаже Банком России иностранной валюты. Указанные факторы привели к усилению волатильности процентных ставок денежного рынка. В этих условиях для повышения действенности процентной политики Банком России были приняты решения о сужении интервала процентных ставок по основным операциям по предоставлению и абсорбированию ликвидности.

В целом с начала года ставка рефинансирования, ставки по кредитам «овернайт» и сделкам «валютный своп» были повышены на 0,5 процентного пункта, процентные ставки по другим операциям рефинансирования, за исключением фиксированных ставок по операциям прямого РЕПО и ломбардного кредитования, – на 0,25 процентного пункта, по депозитным операциям – на 0,75 – 1,0 процентного пункта.

Рисунок 1. Процентные ставки по основным операциям банка России и однодневная  ставка MIACR (% годовых)¹⁰

Изменение процентных ставок по операциям Банка России и сокращение объема свободных банковских резервов оказали влияние на рост краткосрочных ставок рынка межбанковских кредитов (МБК).

Если в первые месяцы года в условиях сохранения значительного профицита  ликвидности процентные ставки денежного рынка находились вблизи нижней границы процентного коридора по операциям Банка России, то по мере уменьшения объема ликвидных средств и активизации спроса кредитных организаций на рефинансирование произошел сдвиг рыночных процентных ставок к середине этого коридора.

Средневзвешенная ставка MIACR по однодневным  рублевым кредитам в 2011 году повысилась с 2,7% годовых в январе до 4,5% годовых  в сентябре, спрэд по отношению  к фиксированным депозитным ставкам  Банка России увеличился на 0,8 процентного  пункта. Повышение ставок сопровождалось ростом активности участников рынка: средний оборот рынка рублевых МБК по выборке MIACR возрос с 89,8 млрд. рублей в день в январе до 194,7 млрд. рублей в день в сентябре таблица 2. рисунок 2.

………

2.2.Анализ тенденций развития платежной системы Банка России

Безналичные расчеты в Российской Федерации осуществляются через  платежную систему Банка России и частные платежные системы, которые представлены внутрибанковскими  платежными системами для расчетов между подразделениями одной кредитной организации, платежными системами кредитных организаций для расчетов по корреспондентским счетам, открытым в других кредитных организациях, платежными системами расчетных небанковских кредитных организаций, а также системами расчетов между клиентами одного подразделения кредитной организации (филиала).¹¹

    Банк России занимает  особое место в платежной системе  России.

 Банк России, являясь оператором  собственной платежной системы,  координирует и регулирует расчетные  отношения в России, осуществляет мониторинг деятельности частных платежных систем, определяя основные положения их функционирования, устанавливает правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов, а также организует наличное денежное обращение.

 Кроме того, Банк России разрабатывает порядок составления и представления статистической отчетности, характеризующей платежную систему России, с целью повышения ее прозрачности.

    К правовой базе регулирования  платежной системы России относятся  Гражданский кодекс Российской Федерации, Федеральные законы Российской Федерации, основными из которых являются Федеральные законы «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и «О банках и банковской деятельности», а также принятые в соответствии с ними нормативные акты Банка России.

Отношения между Банком России и  его клиентами, а также кредитными организациями и их клиентами  регулируются договорами корреспондентского счета (субсчета) или банковского  счета.

Указанные документы служат правовой основой для функционирования и дальнейшего развития платежной системы России.

Банк России информирует банковское сообщество и общественность о вносимых изменениях и дополнениях к нормативным  актам, а также о принимаемых  решениях в направлении технической  модификации платежной системы России.

    Банк России постоянно  уделяет особое внимание совершенствованию  и развитию нормативной базы, обеспечивающей функционирование  платежной системы России.

 Структура платежной системы  России приведена на рисунке  6.

Рисунок 6. Структура платежной системы России¹²

Наиболее значимой в платежной  системе России является платежная  система Банка России.

    Платежная система Банка  России, являющаяся в целом децентрализованной  системой, обеспечивает осуществление  расчетов по платежам в рублях с использованием средств, хранящихся на счетах в Банке России. Платежная система Банка России является валовой системой, т.е. расчеты по всем платежам проводятся по счетам участников на индивидуальной основе.

    Территориальные учреждения  Банка России расположены в регионах Российской Федерации, которые, в основном, совпадают по территории с субъектами Российской Федерации, а в некоторых случаях и в регионах, объединяющих территории нескольких субъектов Российской Федерации.

    В каждом (из 78) территориальном учреждении Банка России функционируют региональные компоненты платежной системы.

    В платежной системе  Банка России платежи осуществляются  в двух уровнях: в пределах  одной региональной компоненты - внутрирегиональные платежи, составляющие  основную часть проходящих через платежную систему Банка России платежей (почти 90% по количеству и 82% по объему), и платежи, начинающиеся в одной региональной компоненте и завершающиеся в другой - межрегиональные платежи.

    Платежная система Банка  России обеспечивает¹³:

    - зачисление средств  на счета клиентов в день  поступления; в отдельных регионах  списание и зачисление указанных  средств осуществляется в режиме, приближенном к режиму реального  времени, с предоставлением возможности  их немедленного использования;

……….

Рассмотрим динамику развития платежной  системы Банка России за последние  три года (табл.6).

Таблица 6

Платежи, проведенные платежной  системой России за 2009-2011гг.

Годы	Всего платежей		В т.ч. платежной системой Банка России
	тыс. единиц	млрд.рублей	тыс. единиц	млрд.рублей
2009 г.	1672 621,8	446 010,0	696 255,5	267 308,0
2010 г.	2 455 668,4	746 076,2	833 867,7	445 753,2
2011 г.	2 781660,1	880 289,3	940 108,8	514 213,6
В т.ч. по кварталам:
2009 год
1 квартал	274 540,2	77 789,6	136 875,4	52 071,3
II квартал	331 695,6	92 123,4	173 690,5	62 097,9

продолжение таблицы 6.

III квартал	484 509,9	128 137,7	179 787,0	72 269,6
IV квартал	581 876,1	147 959,3	205 906,6	80 369,2
2010 год
1 квартал	502 590,9	131 867,7	168 809,5	73 590,6
II квартал	613 612,6	212 003,7	204 840,7	139 420,9
III квартал	636 800,2	190 623,5	214 704,0	115 166,8
IV квартал	702 664,7	211 581,3	245 513,5	117 574,9
2011 год
1 квартал	606 368,3	188 150,1	199 398,6	104 957,5
II квартал	688 844,5	215900,4	236 692,2	122 268,2
III квартал	731 112,7	245 204,3	246 095,5	140 509,4
IV квартал	755334,6	231 034,5	255 922,5	146 478,5

 

Как показывают данные табл.6, за 2009-2011гг. количество платежей, проведенных через платежную систему Банка России, увеличилось на 35% и составило 940,1 млн. платежей (рис.9), а объем платежей вырос на 92,4% - до 514,2 трлн.рублей (рис.10).

Рисунок 9. Платежи, проведенные платежной системой Банка России за 2009-2011гг., млрд.рублей

……….

Глава 3.Рекомендации по  развитию платежной и денежно-кредитной политики Банка России

3.1.Мероприятия по развитию платежной системы Банка России

В 2012 – 2014 годах Банк России будет  осуществлять деятельность по развитию и совершенствованию национальной платежной системы, направленную на обеспечение стабильного функционирования финансовой системы страны.

Банком России будут проводиться  мероприятия по реализации Федерального закона от 27.06.2011 № 161‑ФЗ «О национальной платежной системе». ¹⁴

Будет разработана Стратегия развития национальной платежной системы, предусматривающая мероприятия по обеспечению стабильности национальной платежной системы, повышению ее эффективности и конкурентоспособности, совершенствованию платежной системы Банка России, развитию инфраструктурного и межсистемного взаимодействия субъектов национальной платежной системы, а также повышению уровня доступности и безопасности платежных услуг, в том числе с использованием инновационных платежных инструментов.