Банки и их роль в экономике

В-третьих, центральный  банк поддерживает государственные  экономические программы, размещает  государственные ценные бумаги, предоставляет  кредиты, выполняет расчетные операции для правительства, хранит официальные золотовалютные резервы. Все это позволяет называть его банкиром правительства.

В-четвертых, в  рыночной экономике перед центральным  банком страны стоит задача осуществления  денежно-кредитного регулирования  экономики.

В-пятых, центральный  банк определяет правовые  основы и принципы функционирования кредитно-финансовых институтов, рынков краткосрочных и долгосрочных кредитных операций, а также видов платежных документов.

В-шестых, центральный  банк формирует  эффективный механизм денежно-кредитного регулирования экономики.

В-седьмых, центральный  банк устанавливает  экономически обоснованные лимиты и нормативы деятельности банков.

Для решения  перечисленных задач центральный  банк выполняет ряд функций.

Во-первых, центральный  банк выполняет эмиссионную функцию. Она является старейшей функцией центрального банка. Центральный банк, будучи представителем государства, выполняет законодательно закрепленную за ним эмиссионную монополию в отношении банкнот, то есть осуществляет эмиссию общенациональных кредитных денег. Под эмиссией центрального банка понимается выпуск в обращение денег исключительно в наличной форме. Для выполнения эмиссионной функции в каждом центральном банке есть специализированные подразделения, осуществляющие эмиссионно-кассовую работу. В их ведении находится типография, печатающая банкноты. Центральный банк осуществляет эмиссию денег для регулирования ликвидности банковской системы, либо для поддержания курса национальной валюты,  либо для финансирования бюджетного дефицита на основе кредитования правительства или покупки его долговых обязательств. В некоторых странах центральный банк также имеет монополию на эмиссию монет, но обычно их чеканкой занимается министерство финансов. В таких случаях центральный банк покупает у министерства финансов монеты по номиналу, а разница между номиналом и их себестоимостью идет в доход госбюджета. Купленные центральным банком монеты идут в обращение вместе с банкнотами. Центральный банк обычно имеет монополию на эмиссию бумажных денег на всей территории страны.

Во-вторых, центральный  банк выполняет функцию управления золотовалютными резервами. Центральный  банк является хранителем золотовалютных резервов в стране, выполняет функцию  управления ими. Официальный золотой  резерв служит в качестве резервного актива и гарантийно-страхового фонда в международных расчетах. Центральные банки сосредоточивают у себя большие запасы золота. В ряде стран ими распоряжается министерство финансов, при этом банк осуществляет технические операции с золотом. Кроме золота, в центральных банках сосредоточены и запасы валюты. Это могут быть доллары США, фунты стерлингов, японские йены, в последние годы - евро и другие. Во многих европейских странах, например в Австрии, Великобритании, ФРГ, центральный банк наделен монопольным правом управления валютными резервами для обеспечения стабильности национальной денежной единицы на международных рынках. Золотовалютные резервы используются для проведения международных расчетов, покрытия дефицита платежного баланса, поддержания курса национальной валюты и других целей.

В-третьих, центральный  банк реализует функцию «банка банков». Центральный банк непосредственно не работает с юридическими и физическими лицами. Его клиенты - коммерческие банки. Являясь «банком банков», центральный банк хранит свободные денежные резервы коммерческих банков, служит расчетным центром банковской системы и предоставляет ей кредиты,  выступает органом банковского регулирования и надзора. Как расчетный центр банковской системы центральный банк выполняет функции регулирующего органа платежной системы страны, он координирует организацию расчетных систем. Предоставляя кредиты национальным банкам, центральный банк выступает в роли кредитора последней инстанции. Эту роль он может выполнять благодаря тому, что его эмиссионная деятельность, а также концентрация им резервов коммерческих банков, официальных золотовалютных резервов создает базу для расширения кредитных операций и повышения уровня ликвидности банков. Роль центральных банков как кредиторов последней инстанции особенно возрастает в периоды кризисов и кредитных затруднений. Своевременное предоставление кредитов национальным коммерческим банкам позволяет предотвратить неуверенность вкладчиков и не допустить возникновения цепной реакции банковских банкротств.

В-четвёртых, центральный банк осуществляет надзор и контроль над банками, чтобы поддержать надежность и стабильность банковской системы, защитить интересы вкладчиков и кредиторов. Характер осуществления центральным банком банковского надзора в разных странах имеет существенные особенности, но везде он играет важную роль в функционировании банковской системы страны. В Германии, США, Франции, Швейцарии эту работу центральный банк ведет совместно с казначейством, банковской комиссией и другими органами, которые в своей надзорной деятельности тесно взаимодействуют с центральными банками. Надзор центрального банка за коммерческими банками осуществляется путем выдачи лицензий на осуществление банковской деятельности и проведение отдельных видов операций (валютных, с ценными бумагами), а также проверки и анализа финансовой отчетности коммерческих банков, ревизии их деятельности, установления различных нормативов и контроля за их выполнением. Надзор чаще всего регламентируется специальными законодательными и нормативными актами.

В-пятых, центральный  банк выполняет функцию банкира  правительства. Центральные банки  тесно связаны с государством. Центральный банк выступает как кассир правительства, его кредитор, финансовый консультант. Счета правительства и правительственных ведомств открыты в центральном банке. В некоторых странах центральный банк ведет кассовое исполнение государственного бюджета. Доходы правительства, которые поступают от налогов, займов, зачисляются на беспроцентный счет казначейства или министерства финансов в центральном банке, и с него правительство оплачивает все свои расходы.

В-шестых, центральный  банк осуществляет функцию денежно-кредитного регулирования. Центральный банк совместно  с правительством разрабатывают  и реализуют единую денежно-кредитную  политику, направленную на обеспечение стабильного экономического роста, снижение инфляции и безработицы, нормализацию платежного баланса. Центральный банк осуществляет денежно-кредитное регулирование экономики с помощью воздействия на объем денежной массы, уровень ставок процента и состояние ликвидности банковской системы. Объектом данного регулирования является также валютный курс национальной денежной единицы. Это воздействие может оказываться как административным путем, так и экономическими методами. Административное воздействие осуществляется через установление прямых ограничений на деятельность банков, лимитов кредитования, «потолков» ставок процента, а также путем жесткого законодательного разделения функций между различными видами банков. Экономическими методами денежно-кредитного регулирования считаются изменение ставок процента, регулирование норм обязательных резервов, операции на открытом рынке. В рамках денежно-кредитного регулирования центральный банк осуществляет государственную валютную политику. Он поддерживает режим обменного курса национальной валюты, регулирует его, проводит валютные интервенции.

В-седьмых, центральный банк осуществляет внешнеэкономическую функцию. В процессе своей деятельности центральный банк проводит всю работу по международным расчетам, платежному балансу, движению валютных ценностей, сотрудничает с центральными банками других стран, международными валютно-кредитными организациями, то есть выполняет внешнеэкономическую функцию.

Таким образом, все функции центрального банка тесно взаимосвязаны, зачастую переплетаются, из одной вытекает другая. Исходя из этого, можно выделить несколько групп функций центрального банка.

Во-первых, это регулирующая функция центрального банка. К ней относится регулирование денежной массы в обращении. Это достигается путем сокращения или расширения наличной и безналичной эмиссии и проведения дисконтной политики, политики минимальных резервов, открытого рынка, валютной политики.

Во-вторых, контролирующая функция. Контролирующая функция включает определение соответствия требованиям к качественному составу банковской системы, т.е. процедуру допуска кредитных институтов на национальный банковский рынок. Кроме того, сюда относятся разработка набора необходимых для кредитных институтов экономических коэффициентов и норм и контроль за ними.

В-третьих, информационно- исследовательская функция. Она предполагает, что центральный банк обязан публиковать свои решения в специальном приложении к одной из центральных газет. Он вправе требовать справки о деятельности отдельных кредитных институтов, предписывать сроки и форму отчетности коммерческих банков. На базе этих данных центральный банк проводит анонимный статистический анализ и при необходимости представляет информацию в высшие инстанции государственной власти и международные организации. Центральный банк, имея, анализируя и публикуя объективную информацию о ситуации в денежно-кредитной сфере, может оперативно реагировать на глобальные и локальные экон омические процессы. От верности оценки информации зависит выбор направлений денежно-кредитной политики в целом. Принятие решения о дополнительном выпуске денежных средств эмиссионным управлением центрального банка основывается на соответствующем экономическом анализе ситуации в стране с тем, чтобы при необходимости дать рекомендации и скоординировать действия государственных органов. Информационно-исследовательская функция центрального банка предполагает также консультационную деятельность.

2 РОЛЬ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА В СОВРЕМЕННОЙ ЭКОНОМИКЕ

Роль центрального банка  заключается в том, что он осуществляет руководство всей кредитной системой страны, он призван регулировать кредит и денежное обращение, контролировать и стабилизировать движение обменного курса национальной валюты, сглаживать своим влиянием перепады в уровне деловой активности, цен и занятости, стимулировать рос национальной экономики на здоровой финансовой основе.

2.1 Регулирование кредита и денежного обращения

Центральный банка любого государства регулирует денежный оборот не напрямую, а через денежную и  кредитную системы.

Денежно-кредитное регулирование - это осуществление кратко- и  долгосрочных мероприятий по управлению динамикой денежного оборота. Воздействуя на кредитные институты банка, он создает определенные условия для их работы. От этих условий в известной мере зависит направление деятельности коммерческих банков и других финансовых институтов, что и оказывает влияние на ход экономического развития страны. Поэтому национальные особенности кредитной системы определяют степень воздействия центрального банка. Особенности национальной банковской системы в значительной степени определяются целями, стратегией и методами денежно-кредитного регулирования центральным банком.

Можно выделит шесть  основных целей денежно-кредитного регулирования:

1. поддержание стабильности цен;

2. достижение высокого  уровня занятости (стремление  к естественному уровню безработицы,  при котором спрос на труд  равен его предложению);

3. обеспечение экономического  роста;

4. обеспечение устойчивости  ставки процента на внутреннем  денежном рынке;

5. поддержание равновесия  на отдельных сегментах национального  финансового рынка;

6. обеспечение устойчивости  внутреннего валютного рынка;

Осуществляя поддержание  и нормальное функционирование денежной системы страны, система денежно-кредитного регулирования составляет ее организационный блок и призвана обеспечивать:

1. удовлетворение потребностей и повышение эффективности деятельности денежного оборота;
2. защиту и достижение баланса интересов участников денежного оборота;
3. уменьшение издержек участников денежного оборота, повышение качества оказываемых услуг;
4. создание механизмов, позволяющих снизить влияние негативных процессов в денежном обороте;
5. формирование необходимого объема денежных ресурсов и привлечение инвестиций;
6. развитие конкурентной среды на денежном рынке и формирование конкурентных отношений;
7. расширение рынка банковских услуг и улучшение их качества;
8. совершенствование системы безналичных расчетов.

Определяющим элементом  системы денежно-кредитного регулирования  являются объекты регулирования.

В качестве объектов регулирования  денежного оборота выступают:

1. спрос на деньги и предложение денег;
2. объем и структура денежной массы, находящейся в обороте;
3. скорость оборота денег;
4. объем кредитов, предоставляемых участникам денежного оборота, в том числе банковской системе;
5. коэффициенты денежной (банковской) мультипликации;
6. объем и структура денежных доходов и расходов участников денежного оборота;
7. курс национальной денежной единицы.

Денежно-кредитное регулирование  каждого из этих важнейших показателей  проводится на определенный срок, который согласуется с периодом регулирования, устанавливаемым на различных уровнях государственной власти.

Основываясь на показателях, определяемых на макроуровне, участники  денежного оборота независимо друг от друга составляют планы своей деятельности. При этом они ориентируются на достижение равновесия между предложением денег и спросом на них в среднесрочный и долгосрочной перспективе. На микроуровне программа регулирования со стороны участников денежного оборота представляет собой перечень краткосрочных мер и действий, предпринимаемых для достижения поставленных долгосрочных целей.

Центральный банк последовательно  реализует разные стратегии денежно-кредитного регулирования. Это может быть стратегия, направленная на регулирование темпа роста денежной массы в национальной экономике или регулирование валютного курса национальной денежной единицы по отношению к какой-то стабильной иностранной валюте.

Исходя из понимания  назначения стратегии, различают четыре ее вида:

1. инфляционная - допущение  слабоконтролируемого роста денежной  массы в обращении;

2. рефляционная - допущение  мягкой формы инфляции в целях  стимулирования экономики;

3. дефляционная - резкое  уменьшение количества денег  в обращении (сжатие денежной  массы);

4. дезинфляционное - мягкая  форма дефляционной стратегии,  направленная на снижение экономической  активности.

Рефляционная стратегия  центрального банка способствует росту  занятости, но в то же время приводит к обесценению денег. Когда проблема безработицы становится слишком серьезной, центральный банк прибегает к рефляционной стратегии. Если же слишком серьезной становится проблема инфляции, он использует дефляционную стратегию, которая обеспечивает стабилизацию стоимости денег, но одновременно вызывает падение объемов производства и рост безработицы.