Банковская система РФ

4. Подавленное состояние финансовых рынков.

     В настоящее время оборот рынка  ценных бумаг в долларовом выражении  в десятки раз ниже докризисного уровня. Дезорганизация рынка ценных бумаг лишает банки ликвидных инструментов финансирования внутренних заемщиков, блокирует возможность трансформации “коротких” ресурсов банков в “длинные” займы корпораций.

5. Отсутствие адекватного информационного и правового обеспечения процесса кредитования и финансирования.

     Речь  идет о информационной непрозрачности заемщиков, неэффективности правовых механизмов, обеспечивающих взыскание  задолженности, предоставление синдицированных  кредитов, отсутствии института кредитных  историй и т.п. [35]

     3. Организация банковского надзора за деятельностью кредитных организаций 

     Центральный Банк России осуществляет регулирование  деятельности кредитных организаций  и надзор за их деятельностью.

     Регулирование кредитно-банковских институтов –  это система мер, посредством  которых государство через Центральный банк обеспечивает стабильное и безопасное функционирование банков, предотвращает дестабилизирующие процессы в банковском секторе.

     Под регулированием банковской деятельности подразумевается разработка ЦБР  правил или инструкций, базирующихся на действующем законодательстве и определяющих структуру и способы осуществления банковского дела.

     Банковский  надзор преследует следующий основные цели:

• защиту вкладчиков банка от возможных потерь;
• поддержание стабильности банков на финансовом рынке посредством предотвращения системных рисков.

     Банковский  надзор, осуществляемый Банком России, подразделяется на:

• пруденциальный надзор, проводимый Департаментом банковского надзора и соответствующими подразделениями территориальных управлений Банка России;
• инспектирование, осуществляемое на местах;
• контроль со стороны функциональных подразделений Банка России за организацией в банках бухгалтерского учета, кредитования расчетов, операций с ценными бумагами, валютой и т.д.

     При осуществлении ЦБР проденциального надзора и контроля в его задачи входит:

• контроль за лицензированием банковской деятельности;
• проверка отчетности представляемой банками; анализ активов, пассивов, анализ их финансового положения;
• разработка нормативов и контроль за соблюдением воздействия к банкам при необходимости.

     Экономические нормативы для банков и кредитных  организаций определены в Инструкции ЦБ РФ «О порядке регулирования деятельности банков» № 1.

     Нормативы позволяют оценить состояние  капитала, источники ресурсов и их соотношение с активами, уровень рисков деятельности банка, объем привлеченных ресурсов от населения, объемы вложений средств и инвестиционные направления и т.д. Контроль за соблюдение нормативов осуществляется на основании месячных балансов кредитной организации.

     Анализ финансового состояния банка позволяет сделать вывод о деятельности банка, о системе управления его руководящего звена, о его дальнейшей деятельности. По результатам анализа даются рекомендации, принимаются соответствующие меры.

     Инспектирование коммерческих банков одно из направлений деятельности ЦБ РФ рассматривается как важнейший компонент регулирования и контроля банковской деятельности.

     Инспектированием  банков занимается Департамент инспектирования  кредитных организаций (ДНКО).

     Ревизии на местах позволяют ЦБР осуществить независимою проверку отдельных операций банка и его финансового положения в целом. Ревизия финансового состояния банка предполагает проверку всех сторон деятельности банка, однако, используется и выборочный подход. Основное внимание уделяется анализу банковских активов, в первую очередь кредитов и ценных бумаг.

     Если  в результате надзорной деятельности Банк России выявил нарушение коммерческим банком банковского законодательства или отдельных нормативов, он имеет  право:

1. взыскать с кредитной организации штраф;
2. предъявить требования к кредитной организации, а именно:

     а) осуществление мероприятий по финансовому  оздоровлению;

     б) замена руководителей;

     в) реорганизация кредитной организации;

3. изменение для кредитной организации обязательных нормативов (на срок до 6 месяцев);
4. введение запрета на проведение отдельных банковских операций на срок до 1 года;
5. назначение временной администрации;
6. отзыв лицензии на проведение банковских операций.

      Заключение 

     Подводя итог, можно сделать вывод о  том, что роль банковской системы в экономике любой страны чрезвычайно велика. Строгое «разделение властей», то есть, определение четких границ полномочий и разделение сфер влияния между Центральным банком и коммерческими банками способно значительно повысить эффективность работы банковской системы, что поможет развитию экономики страны.

     Российские  коммерческие банки, пройдя период становления, превратились в мощные финансовые структуры  и стали играть важную роль в сложных  процессах преобразования общества и экономики. В эти годы заметно выросли капиталы банков, создана серьезная материальная база, внедрены международные технологии и стандарты, подготовлены квалифицированные специалисты. Значительные капиталы, активное участие в приватизации наиболее перспективных предприятий и секторов экономики, разнообразная коммерческая и инвестиционная деятельность, тесное взаимодействие с различными структурами власти – вот далеко не полный перечень факторов, обусловливающих серьезное влияние сравнительно молодых российских банков на экономическую жизнь страны. Безусловно, в работе банков были и определенные недостатки: в менеджменте, в кредитной политике, в работе с персоналом и т.д. Однако это были в основном издержки быстрого роста, и банковская система была способна и готова со временем их устранить, ориентируясь на международные стандарты и правила. Однако августовский финансовый кризис 1998 г. нанес серьезный разрушительный удар по российской банковской системе.

     Для совершенствования российской банковской системы требуют своего решения следующие проблемы:

• реструктуризация всей банковской системы страны с целью увеличения банковского капитала, повышения качественной базы обслуживания клиентов;
• рекапитализация банков и принципиальный поворот в из взаимоотношениях со сферой материального производства, что создаст прочную экономическую среду для развития банковского бизнеса на здоровой основе;
• повышение внимания банков к ограничению рыночных рисков;
• восстановление доверия к банковской системе всех слоев населения России.

     Реализация этих и других мер позволит восстановить деятельность банковской системы и создать условия для активизации ее работы с реальным сектором экономики, повысить ответственность руководителей и собственников банков за результаты своей деятельности по управлению банком.

     Банки являются неотъемлемым элементом современной  экономической системы. Сущность банковского  дела состоит в извлечении дохода из распоряжения временно свободными денежными средствами. Банки являются основой экономики, своеобразной кровеносной системой экономического общества. Без них не может существовать современное общество, так, как именно банки, являясь  центром через которые осуществляются платежи, формируют нормальное функционирование предприятий, проведение платежей и расчетов.

      Список использованной литературы 

1. Конституция РФ. – М., 2005. – 40 с. – (Б–ка российского  законодательства)
2. Гражданский кодекс Российской Федерации. Части первая, вторая и третья с изм. и доп. на 1 марта 2005. –М., Проспект., 2005. – 446 с.
3. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86–ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изменениями от 10 января, 23 декабря 2003 г., 29 июня, 29 июля, 23 декабря 2004 г., 18 июня, 18 июля 2005 г.). // Собрание законодательства Российской Федерации от 15 июля 2002 г., N 28, ст. 2790,
4. Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. N 177–ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» // Собрание законодательства Российской Федерации, 2003, N 52, ст. 5029.
5. Инструкция ЦБР от 14 января 2004 г. N 109–И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» // Вестник Банка России от 20 февраля 2004 г. N 15.
6. Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на 2004 год и на период до 2008 года // Материалы ЦБ РФ от 11.02.2004 г.
7. Алексеев М.Ю. Финансы, денежное обращение, кредит / М.Ю. Алексеев. – М.: Финансы и статистика, 2002. – 367 с.
8. Алехин Б. Есть ли в России рынок ценных бумаг //РЦБ. –2001. –№23. –С. 27 – 31.
9. Анненская Н.Е. Тенденции развития, актуальные бизнес–задачи и IT–технологии на рынке ценных бумаг // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке, № 7–8, 2004.
10. Аскинадзи В.М. Инвестиционные стратегии банков. Монография (Серия «Академическая серия»). –М., Маркет ДС Корпорейшн. –2004. –106 с.
11. Аскинадзи В.М. Инвестиционные стратегии банков. Монография (Серия «Академическая серия»). – М., Маркет ДС Корпорейшн. –2004. –106 с.
12. Банковское дело / Под ред. Г.Г. Коробовой, И.Ю. Коробова, А.Ф. Рябова и др. – М.: Экономист, 2004.

     13.Баско  В.Н., Писанова Л.Н. Банки и предприятия:  информационный обмен и сотрудничество // Деньги и кредит. № 11. 2003. C. 35 – 40.

13. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: Учебник для ВУЗов. – М.: Логос, 2001. – 344 с.
14. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П., Савинская Н.А. и др. Банковское дело: Учебник для ВУЗов. – М.: Финансы и статистика, 2005. – 481 с.
15. Валитов Ш.М., Кириченко Е.Г. Региональные аспекты развития банковской системы и реального сектора экономики // Финансы и кредит. 2003. № 24. C. 2 – 9.
16. Деньги, кредит, банки. Учебник / Под редакцией Г.Н. Белоглазовой. – М.: Юрайт–Издат, 2006. – 620 с.
17. Ильясов C.М., Бацына C.Ю., Цапиева О.К. Взаимодействие банковского сектора и реальной экономики региона // Деньги и кредит. № 7. 2003. C. 35 – 38.
18. Как же будут гарантироваться вклады граждан // Банковское дело. 2002. № 5. С. 40–43.
19. Евпланов А. Россияне поверили банкам. // Российская бизнес–газета. 17.01.2006.
20. Тютюнник А.В., Турбанов А.В.  Банковское дело. – СПб: Финансы и статистика, 2005. – 608 с.
21. Пучкова П. Банковский депозит: от информационного обеспечения к аналитическим решениям. – М., 2003. – 132 с.
22. Матюхин Г. Еще раз о стратегии банковской реформы в России // Банковское дело. № 10. 2003. C. 22 – 25.
23. Матюхин Г. Реформирование банковского сектора следует начинать с Центрального банка // Банковское дело. № 12. 2003. C. 14 – 17
24. Черкасов В.Е. Финансовый анализ в коммерческом банке. – М.: Консалтбанкир, 2005. – 320 с.
25. Челноков В.А. Деньги, кредит, банки. – М.: Юнити–Дана, 2005. – 368 с.
26. Солнцев О.Г. Хромов М.Ю. Особенности российской банковской системы и среднесрочные сценарии ее развития //Проблемы прогнозирования 2004, №1
27. Шатковская Т. Развитие региональных рынков банковских услуг в 2005-2009 годах// Банковское дела №12 за 2007 год
28. Шульковский С.А. Депозитная политика и ее роль в обеспечении устойчивости коммерческого банка. Автореферат диссертации. – Саратов, 2001
29. Юдина И. Банки и банковская система / И.Юдина. – Барнаул, Изд–во ВЗФЭИ, 2002. – 123с.
30. http://www.bankir.ru
31. http://www.credit.ru/
32. www.bank24.ru
33. http://www.deloitte.com
34. http://analytics.interfax.ru/bankfin.html-Еженедельный информационно-аналитический бюллетень "Банки и Финансы"
35. www.cbr.ru