Банковские операции

 

Оглавление:

  1. В чем  суть расчетов аккредитивами?..............................................................................2

  2. Кто  такой трассат векселя?..............................................................................................3

  3. Какие виды посреднических операций с ценными бумагами могут выполнять банки?..........................................................................................................................................4

  4.Что такое  авторизация?.....................................................................................................5

  5. Как  определить норматив платежеспособности  коммерческого банка?....................6

  6. В чем  суть расчетов, основанных на  зачете взаимных требований?..........................8

  7. В чем  сущность аккредитивов с красной  чертой?........................................................9

  8. Какие  характерные признаки трастовых  операций………………………………….10

  9. Какие  выделяются виды гарантийных  банковских операций……………………...12

  10. Как устанавливается лимит кассы для предприятий?..............................................13

  11. Определите  отличия коммерческого и финансового  векселя…………………….14

  12. Какие  цели преследует коммерческий  банк, принимая решение об эмиссии акций?......................................................................................................................................15

  Список  использованной литературы…………………………………………………...17 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1. В чем суть  расчетов аккредитивами?

  Аккредитив — это условное денежное обязательство, принимаемое банком (банком-эмитентом) по поручению приказодателя (плательщика по аккредитиву), осуществить платеж в пользу бенефициара (получателя средств по аккредитиву) указанной в аккредитиве суммы по представлении последним в банк документов в соответствии с условиями аккредитива в указанные в тексте аккредитива сроки, или оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель, или предоставить полномочия другому банку (исполняющему банку) произвести такие платежи или оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель.

  Объяснение  на примере:

  Компания  А хочет купить у компании Б  мешок цемента. Однако компания А  не хочет платить деньги сразу  компании Б, беспокоясь о ее неблагонадежности. Она идет в Банк и говорит: "Банк, я хочу заплатить компании Б за мешок цемента, ты деньги зарезервируй, но переведи только когда компания Б поставит мне мой цемент". Вот этот разговор в письменном виде и называется Аккредитив. Банк соглашается, переводит деньги компании А на специальный счет, и когда компания Б предоставляет документы о том, что поставка произведена, переводит ей эти деньги

  Аккредитивы используются как форма расчетов в торговой сделке, наряду с авансом, инкассо и открытым счетом (или оплатой по факту). Кроме того, в международной торговле, в отличие от внутриукраинской практики, аккредитив используется в качестве средства финансирования сделки по аналогии с банковской гарантией.

  Преимущества данной формы безналичных расчетов: гарантия платежа поставщику; контроль за выполнением условий поставки и условиями аккредитива банками; как правило не отвлекаются средства из хозяйственного оборота.

  Недостатки: сложный документооборот; высокие комиссии банков. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

  2. Кто такой трассат  векселя?

  Трассат - лицо, указанное как плательщик по переводному векселю. ТРАССАТ — (нем. Trassat от итал. trassare — переводить по векселю) лицо, акцептирующее вексель (тратту) и берущее тем самым на себя обязательство уплатить по переводному векселю при наступлении срока платежа. Указание трассата является обязательным реквизитом переводного векселя.

  Переводной вексель (тратта) - приказ кредитора (трассанта) должнику (трассату) об уплате в указанный срок и в определенном месте указанной в векселе суммы третьему лицу (ремитенту ) или самому кредитору, то есть кредитор одновременно может выступать и как ремитент.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

  3. Какие виды посреднических операций с ценными бумагами могут выполнять банки?

  Банки могут  выполнять такие виды посреднических операций с  ценными бумагами:

  посреднические эмиссионные операции - это операции банка по поводу выпуска в обращение ценных бумаг других участников рынка. Данные операции принимают вид платных услуг, которые банк оказывает другим участникам рынка по размещению выпускаемых ими ценных бумаг. Такого рода деятельность на рынке ценных бумаг часто еще называется андеррайтингом;  

   посреднические вторичные операции - это оказание банком платных услуг другим участникам рынка (инвесторам) по поводу купли-продажи ими ценных бумаг. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

  4.Что такое авторизация?

  Авторизация — в информационных технологиях предоставление определенных полномочий лицу или группе лиц на выполнение некоторых действий в системе обработки данных. Посредством авторизации устанавливаются и реализуются права доступа к ресурсам.

  Авторизация – разрешение, предоставляемое Банком для проведения операций с использованием карты (реквизитов карты) и порождающее обязательство Банка по исполнению распоряжений, составленных с использованием карты (реквизитов карты).  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

  5. Как определить  норматив платежеспособности коммерческого банка?

  В целом  существуют две наиболее распространенные точки зрения. Одна заключается в  ее отождествлении с объемом имеющейся  наличности. Так, ликвидность банка  определяется как “возможность использования  некоего актива банка в качестве наличных денежных средств или быстрого превращения его в таковые, а также как способность актива сохранять при этом свою номинальную стоимость неизменной”. Согласно, этой точки зрения, банк считается ликвидным, если суммы его денежных средств, которые он имеет возможность быстро мобилизовать, позволяют полностью и своевременно выполнять обязательства по пассиву. При этом обязательства должны погашаться без ущерба для прибыли банка.

  Банковская  ликвидность зависит:

  - от характера,  величины и структуры депозитов

  - от возможности  банка срочно получить заем  на кредитном рынке

  - от соответствия  структуры активов (кредитных  вложений) по сроку и характеру  структуры пассивов (ресурсов),

  - от экономической  конъюнктуры,

  - от нарушения  оборота наличных денег, вызванных устойчивыми диспропорциями в экономике,

  - от роста  денежных резервов банка, поскольку  максимальной ликвидностью обладает  тот банк, сумма депозитов которого  превышает объем представленных  кредитов (в этом случае уменьшается  прибыль банка).

  Применительно к балансу банка ликвидность означает способность активов последнего превращаться в денежные средства. Банк считается ликвидным, если суммы его наличных средств и других ликвидных активов, а также возможности быстро мобилизовать средства из иных источников достаточны для своевременного погашения долговых и финансовых обязательств. Исходя из этого определения, ликвидность отдельных банков представляет собой способность каждого кредитного учреждения своевременно осуществлять платежи по обязательствам до востребования и по наступлении даты окончания срочных обязательств. Это должно обеспечиваться за счет соответствующей организации активных и пассивных операций и перераспределения совокупной банковской ликвидности. И в то же время погашение обязательств должно осуществляться без ущерба для прибыли банка. в этом определении, выделены

  Основные  черты ликвидности банка:

  -организация  активных и пассивных операций  соответственно их срокам

  - обязательная  прибыльность банка.

  Во-первых, в каждом из них есть прямое или косвенное упоминание о денежных отношениях, следовательно, понятие ликвидности непосредственно связано с категорией денег.

  Во-вторых, в большинстве определений встречаются  указания на временные характеристики, т.е. ликвидность так или иначе  связывается с фактором времени.

  В отношении  баланса коммерческого банка  различают ликвидность активов  и ликвидность пассивов.

  Ликвидность пассивов - легкость, с которой банк может выпустить долговое обязательство  для приобретения клиринговых остатков по разумной цене.

  Ликвидность активов - это возможность их использования  в качестве средства платежа (либо быстрого превращения в средство платежа) и способность активов сохранять  свою стоимость.

  Банк считается  ликвидным, если его состояние позволяет  за счет быстрой реализации средств по активу покрывать срочные обязательства по пассиву. Все активы можно расположить по порядку от наиболее до наименее ликвидных. Самыми ликвидными активами являются остатки денежных средств в кассе и корреспондентских счетах банка, краткосрочные межбанковские кредиты (овернайты), ценные бумаги правительства и Центрального банка страны. К числу наименее ликвидных относят вложения в недвижимость и долгосрочные ссуды. Ликвидность банка обусловлена структурой его активов: чем больше доля первоклассных ликвидных средств в общей сумме активов, тем выше ликвидность банка.

  Деятельность  коммерческих банков подвергается определенным рискам. Как любые коммерческие предприятия, они могут разориться, и соответственно может возникнуть разрыв в цепочках оборота денег. Поэтому средства, находящиеся на счетах в коммерческих банках, нельзя однозначно назвать высоколиквидными из-за нестабильности политической и экономической ситуации. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

  6. В чем суть расчетов, основанных на зачете взаимных требований?

  Введенная в хозяйственную практику в ходе проведения кредитной реформы 1930 -1932 гг. данная форма расчетов оказалась  хорошо приспособленной к решению  многих задач в области расчетов. Кроме того, она удачно сочеталась с использованием имевшихся средств вычислительной техники, автоматизацией вычислительных и учетных работ на предприятиях и в учреждениях банков. Эти обстоятельства позволили акцептной форме пройти долгий путь совершенствования и при этом оставаться основной при оплате товаров, услуг» работ. Процесс ее совершенствования шел по пути упрощения техники совершения операций и ускорения документооборота.

  Суть расчетов платежными требованиями (акцептной  формы расчетов) состоят в том, что получатель средств представлял  в обслуживающий его банк на инкассо расчетный документ, содержащий требование к плательщику об уплате получателю определенной суммы через банк.

  Бланк платежного требования мог быть совмещен со спецификацией  либо к нему должны были быть приложены  товарно-транспортные документы, в  которых содержалась характеристика поставки: наименование товара, его количество, цена и стоимость. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

  7. В чем сущность аккредитивов с красной чертой?

  Аккредитив  с "красной оговоркой" (Red Clause Credit), известный также, как упреждающий (Antisipatory), был разработан для того, чтобы позволить продавцу получить часть суммы, предусмотренной аккредитивом, в качестве аванса.

  Исторически, эти аккредитивы возникли для  обеспечения поставок шерсти из Австралии  в Европу и часть суммы, которая  предусматривалась в качестве аванса продавцу печаталась красной краской.

  Иногда  можно встретить такие наименования аккредитивов с "красной оговоркой", как чистый (Clean), необеспеченный (Unsequred) и гарантированный (Sequred). Последний известен также, как аккредитив с "зеленой оговоркой" (Green Clause).