Банковские операции

Свои функции  Центральный банк осуществляет через  банковские операции - активные и пассивные. Пассивными называют операции, с помощью  которых образуются банковские ресурсы, активными являются операции по размещению и выдаче банковских ресурсов. С  помощью пассивных операций банки мобилизуют временно свободные денежные средства. Это дает банкам возможность получить ресурсы, необходимые для предоставления банковских услуг. За свои средства вкладчики получают вознаграждение в виде процентов или в виде оказываемых банком услуг, а сконцентрированные на вкладах средства превращаются в ссудный капитал, который банки используют для активных операций. К группе пассивных операций относятся:

 Операции  по формированию капитала и  различного рода резервов.

 Как и любой  другой банк Центральный банк формирует уставной капитал, размер которого и форма формирования закреплена в национальном законодательстве. Доля уставного капитала в общем объеме пассивов невелика и, как правило, не превышает 5%. Резервные фонды также формируются в соответствии с законодательством.

 Прием различных  вкладов, заключение их на счета  и обслуживание этих счетов

 Депозитные  операции отражают обязательства  Центрального банка к государственным  органам страны (средства министерства  финансов, казначейства), а также к отечественным и иностранным банкам. До 40% совокупных пассивов центральных банков формируется посредством размещения депозитов коммерческих банков в форме отчислений согласно нормам обязательных резервных требований.

 Вовлечение  в оборот банка кредитов

 Центральный  банк может получать кредиты  от международных финансово-кредитных  организаций (специальные права  заимствования в рамках МВФ)  или других иностранных центральных банков. Также центральный банк может прибегать к займам: выпускает собственные долговые ценные бумаги (облигации, векселя). Они используются для проведения операций на открытом рынке и принимаются центральным банком в залог при кредитовании коммерческих банков.

 Эмиссионные  операции 

 Эмиссия является  важным источником ресурсов Центрального  банка. Удельный вес этой операции  в общей величине пассивов  колеблется в пределах 40-90%. На  современном этапе выпуск банкнот  является полностью фидуциарным,  т.е. не обеспеченный золотом. Современный механизм эмиссии банкнот основан на кредитовании коммерческих банков, покупке государственных бумаг и увеличении золотовалютных резервов. Обеспечением банкнотной эмиссии служат активы центрального банка. В этом проявляется взаимосвязь его пассивных и активных операций. Размеры пассивной операции «эмиссия банкнот» зависят от его активных операций: ссуд банкам, покупки государственных ценных бумаг, иностранной валюты и золота.

 К активным  операциям Центрального банка  относятся:

 Учетно-ссудные  операции

 Учетно-ссудные  операции представляют собой  операции по кредитованию банковских  институтов (коммерческих банков) и  государства либо посредством  переучета векселей, либо под  залог векселей, государственных  облигаций и других ценных бумаг. Центральный банк предоставляет ссуды правительству и банкам. Для покрытия кассовых разрывов (между текущим поступлением доходов и расходами бюджета) могут быть предоставлены ссуды казначейству сроком не более одного года.

 Краткосрочные  ссуды для поддержания ликвидности коммерческих банков обычно предоставляются Центральным банком под залог простых и переводных векселей, государственных ценных бумаг и других активов.