Банковский кредит

на финансирование производственных затрат, то есть на формирование

запасов товарно-материальных ценностей;

финансирование  текущих производственных затрат;

финансирование  инвестиционных затрат, включая кредиты  на лизинговые

и т. п. операции (промежуточные).

учет (покупка) векселей, включая операции репо.

- потребительские кредиты.

- ссуды общего характера (нецелевые, несвязанные).

6. По форме предоставления кредита:

    - ссуды в безналичной форме: зачисление безналичных денег на

       соответствующий счет заёмщика, в том числе реструктуризация ранее

      выданного кредита и предоставление нового;

    - кредитование с использованием векселей банка;

    - в смешанной форме (сочетание 2-х предыдущих вариантов).

    - ссуды в налично-денежной форме (как правило, физическим лицам).

7. По технике предоставления кредита:

    - одной суммой;

    - в виде овердрафта;

    - в виде кредитной линии:

           - простая (невозобновляемая) кредитная линия;

           - возобновляемая (револьверная) кредитная линия, в том числе:

           - онкольная (до востребования) и контокоррентная кредитные линии;

8. По способу предоставления кредита:

    - индивидуальный кредит (предоставляемый заёмщику одним банком);

    - синдицированный.

9. По категориям потенциальных заёмщиков:

    - аграрные ссуды;

    - коммерческие ссуды;

     - ссуды посредникам на фондовой бирже;

    - ипотечные ссуды владельцам недвижимости;

    - межбанковские ссуды.

         Для классификации кредитов на те или иные группы и виды могут использоваться и другие критерии.

Банковские  кредиты подразделяются на активные и пассивные.

Активные  кредиты - банк выдает кредит, то есть выступает кредитором, во Пассивные кредиты – банк берёт кредит, то есть является заёмщиком.

Принципы  кредитования

Принцип срочности означает, что кредит даётся на о определённый срок.

Принцип возвратности предполагает, что в определённый договором срок вся сумма кредита должна быть возвращена полностью.

Принцип платности подразумевает, что за право пользования кредитом заёмщик должен заплатить оговоренную сумму процентов.

Принцип подчинения кредитной  сделки нормам законодательства и банковским правилам (составление кредитного договора или соглашения в письменной форме, не противоречащего закону и нормативным актам ЦБ РФ).

Принцип неизменности условий  кредитования. То есть изменение условий кредитного договора (соглашения) должно производиться в соответствии с правилами, сформулированными в самом кредитном договоре либо в специальном приложении к нему.

Принцип взаимовыгодности кредитной сделки означает, что условия сделки должны адекватно учитывать коммерческие интересы и возможности обеих сторон.

Кредитный рынок - это общее обозначение тех рынков, где существуют предложение и спрос на различные платежные средства. Кредитные сделки опосредуются, как правило, кредитными институтами (банками и др.), которые берут взаймы и ссужают деньги, или движением различных долговых обязательств, которые продаются и покупаются на рынке ценных бумаг.

        Кредитный рынок предоставляет средства для инвестиций в распоряжение предприятий и именно на нем происходит перемещение денег из тех секторов экономики, где имеется избыток, в те сектора, которые испытывают в них недостаток.

          На кредитном рынке предприятия берут деньги в долг для финансирования своих инвестиций; иногда предприятия дают деньги взаймы, но, как правило, производственный сектор больше берет, чем дает. Поэтому можно сказать, что одна из основных задач кредитного рынка - направлять сбережения населения и свободные средства посредническим лицам на инвестиции.

          О создании полнокровного рынка ссудных капиталов в Российской Федерации говорить рано. Пока речь идет лишь о наличии и укреплении ряда элементов этого рынка, к которым можно отнести формирование двухъярусной банковской системы, постепенное развитие специализированных кредитных институтов и функционирование рынка ценных бумаг в виде ряда фондовых бирж.

Отставание  кредитного рынка Российской Федерации от рынка западных стран объясняется, прежде всего, отсутствием полнокровного рынка средств производства и рынка недвижимости, существование которых возможно только на базе широкой приватизации, акционирования большой части государственной собственности.

Основными направлениями в формировании кредитного рынка должна стать высокая норма сбережений (как в производственном, так и личном секторе), широкая приватизация, связанная с организацией рынка ценных бумаг, и создание на ее базе разветвленной сети специализированных кредитно-финансовых институтов.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СПИСОК  ЛИТЕРАТУРЫ

 

1. Федеральный закон  "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395

  2. Положение Центрального Банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-

     «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями   

      денежных средств и их возврата (погашения)» // Вестник Банка России.   

      29.11.2001. — № 73.

3. Письмо Центрального Банка Российской Федерации от 29.05.2003 

    № 05-13-5/1941 «О порядке предоставления кредитными организациями   

    денежных средств» // Бизнес и банки.  2003. № 36.

4. Адибеков М. Г. Кредитные операции: Классификация, порядок привлечения

    и учет /Банк внешнеэкономической деятельности. –

    М.: АО «Консалт-Банкир», 1995.

5. Дробозина  Л.А «Финансы. Денежное обращение. Кредит»:

    Учебник для вузов- М.: Финансы, ЮНИТИ, 1999. - 479 с.

6. Ермаков С. Л. Работа коммерческого банка по кредитованию заемщиков:  

     Методические рекомендации. - М.: Компания «Алее», 1995.

7. Жуков  Е.Ф. «Банки и банковские операции» М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1997.

8. Лаврушин  О.И. «Банковское дело» Учебник для ВУЗов М.:

    Финансы и     статистика,1998.

9. Лаврушин  О.И. «Российская банковская энциклопедия» Москва, 1995.

     С. 215-217.

10. Лаврушин О.И. «Деньги, кредит, банки» : Учебник.

      2-е изд., перераб. и доп.. — М.: Финансы и статистика, 2000. - 464 с.

11. Сенчагов  В.К,  Архипов А.И. «Финансы, денежное обращение и кредит».

      М.: "Проспект", 1999. - 496 с.