Центральный Банк РФ

Однако падение удельного  веса коммерческих банков не означает снижение их роли в экономике. Они  продолжают выполнять важнейшие  функции кредитной системы: расчетные  операции, депозитно-чековую эмиссию, краткосрочное и среднесрочное  финансирование, а также определенную часть долгосрочного финансирования.

Кредитно-финансовые учреждения осуществляют свои функции в экономике  по трем основным направлениям: предоставление ссудного денежного капитала и денежных сбережений населения: владение фиктивным  капиталом. Широкая сеть специализированных кредитно-финансовых учреждений позволила  собрать свободные денежные капиталы и сбережения и предоставить их в  распоряжение торгово-промышленных корпораций и государства. Таким образом, развитие кредитной системы явилось одной  из важнейших предпосылок обеспечения относительно высокой нормы накопления капитала, сто способствовало росту производства и реализации научно-технической революции.

 

 

2. Роль и функции ЦБР

Банк России является юридическим  лицом – некоммерческой организацией в форме государственной корпорации.

Исходя из этого, Банк России наделен обязанностями, выполнение которых необходимо для достижения целей общества. Полномочия Банка  России закреплены в основном в Федеральном  законе "О Центральном банке РФ (Банке России)", а так же в законах "О некоммерческих организациях", "О банках и банковской деятельности", "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций".

Прежде всего Банк России является органом финансовой власти, сущность которой заключается в  том, что он вместе с правительством разрабатывает и осуществляет денежно-кредитную  политику. А в части ее реализации Банк России может использовать процентные ставки по собственным операциям, нормативы обязательных резервов коммерческих банков, количественное ограничение роста денежной массы и т. д.. Также может использовать косвенные методы воздействия на остальных участников банковской системы, в частности, уровень его процентных ставок должен влиять на уровень процентных ставок, нормативы обязательных резервов и рефинансирования – на объемы и структуру операций коммерческих банков. Особо стоит сказать о тех функциях Банка России, которые закон закрепил за ним в сфере банковской кредитной деятельности. Он должен проводить государственную регистрацию и лицензирование кредитных организаций, а также организаций, занимающихся их аудитом, устанавливать правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности, с помощью организуемой им системы рефинансирования исполнять роль кредитора "последней инстанции" для коммерческих организаций, осуществлять надзор за их деятельностью.

Для подготовки аналитических  и прогнозных материалов ЦБ наделен  полномочиями запрашивать и получать необходимую информацию, статистические данные и иные такого рода материалы как у кредитных организаций, так и у Федеральных органов власти.

Банк России – властный орган, что проявляется не только в его полномочия, но и в его  самостоятельности и независимости  от государственных органов. Мировой  опыт свидетельствует: денежная единица  страны тем устойчивее, чем большей  самостоятельностью обладает ЦБ.

Закон о Банке России прямо  подчеркивает его независимость  в приделах полномочий, предоставленных  ему Конституцией и Федеральными законами: ему запрещено кредитовать  Федеральный бюджет (кроме тех  случаев, когда такая возможность  прямо предусмотрена законом  о Федеральном бюджете) и бюджеты РФ.

Кроме разработки и реализации кредитно-денежной политики Банк обладает полномочиями еще в двух важнейших  областях: он является надзорным органом  для всей банковской системы и  органом, определяющим развитие системы  расчетом в РФ.

Для осуществления надзорной  функции Банк России имеет право  устанавливать конкретные параметры  обязательных нормативов, обеспечивающих стабильность банковской системы.

Деятельность по обеспечению  бесперебойной работы систем расчетов включает несколько элементов: организацию  налично-денежного обращения, установление стандартов и правил осуществления  безналичных расчетов, лицензирование системы расчетов.

Также закон закрепляет за Банком России монопольное право  осуществлять эмиссию наличных денег, организовывать их обращение.

Нельзя не сказать и  о такой функции Банка России как нормотворческая деятельность. Круг вопросов, по которым возможно издание нормативных актов, ограничен  общей компетенцией Банка России. Кроме того устанавливается их обязательность для федеральных органов государственной  власти, органов власти субъектов РФ, органов местного самоуправления и всех юридических и физических лиц.

Нормативные акты должны быть подписаны Председателем Банка  России или его заместителем. И  только после публикации в официальном издании Банка России ("Вестнике Банка России ") вступает в силу, исключая случаи, когда Совет директоров Банка России примет решение об иное дате вступления.

Центральный банк Российской Федерации занимает особое положение  среди всех юридических лиц, занятых  управлением или хозяйственной  деятельностью. С одной стороны, он представляет собой орган государственного управления; с другой стороны, банк выступает как коммерческое предприятие, торгующее деньгами, хотя получение прибыли не служит целью деятельности Центрального банка Российской Федерации.

Задачи и функции Банка  России определены Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)". Основная цель деятельности Банка России - защита и обеспечение стабильности рубля. При этом Банк России выступает как  единственный эмиссионный центр, а  также как орган банковского  регулирования и надзора.

Прибыль Банка России после  направления ее на увеличение ресурсов Банка перечисляется в доход  федерального бюджета. Банк России и  его учреждения освобождаются от уплаты налогов, сборов, пошлин и других аналогичных платежей.

Центральный банк владеет  такими ресурсами, которыми не в состоянии  обладать ни один коммерческий банк. Основной источник ресурсов — деньги в обращении и средства коммерческих банков. Выпуск денег в обращение, т.е. создание ресурсов путем их эмиссии, осуществляется в процессе кредитования федерального Правительства и коммерческих банков. Кредиты коммерческим банкам выдаются под их обязательства, а также в порядке учета коммерческих векселей. Правительство получает кредит в Центральном банке, представляя свои обязательства. Эмиссия также производится для закупки золота и иностранной валюты.

Центральный банк РФ создает  свои ресурсы двумя методами. Первый, когда деньги из забалансовых хранилищ учреждений ЦБ РФ приходуются на баланс, т. е. перемещаются в их оборотные кассы. Отсюда наличные деньги уходят в обращение. Выдача денег из оборотных касс производится в пределах остатков на корреспондентских счетах коммерческих банков или счетах других клиентов Центрального банка. Эти остатки при необходимости образуются за счет кредитов, выдаваемых системой Центрального банка. При этом методе речь идет о налично-денежной, т.е. банкнотной, эмиссии. О втором методе речь идет тогда, когда Центральный банк увеличивает свои кредитные вложения путем выдачи ссуд, повышающих остатки на счетах, т. е. на депозитах. При этом следует говорить о депозитной эмиссии.

Депозитная эмиссия предшествует банкнотной, ибо учреждение Центрального банка не может выдать деньги из оборотной кассы коммерческому  банку или другому своему клиенту, если у них на счетах нет соответствующего депозита в форме безналичных  денег.

Таким образом, эмитируемые  Центральным банком деньги — создаваемые им ресурсы — в обоих случаях носят кредитный характер, их же обеспечением служат обязательства коммерческих банков и Правительства, а также золото и иностранная валюта.

Опираясь на коммерческие банки и другие структуры финансового  рынка, не вмешиваясь в их оперативную  деятельность, Центральный банк выполняет  свои многообразные функции.

Эмиссия банкнот

За Банком России как  представителем государства законодательно закреплено осуществление эмиссия  наличных денег, организация их обращения  и изъятия из обращения на территории Российской Федерации.

Совет директоров принимает  решение о выпуске в обращение  новых банкнот и монеты и об изъятии старых, утверждает номиналы и образцы новых денежных знаков.

В целях организации  наличного денежного обращения  на территории Российской Федерации  на Банк России возлагаются следующие  функции:

• прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монеты, создание их резервных фондов;
• установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;
• установление признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монеты, а также их уничтожения;
• определение порядка ведения кассовых операций.

Проведение денежно-кредитной  политики

Денежно-кредитная политика ЦБ представляет собой совокупность мероприятий, направленных на изменение  денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и  других показателей денежного обращения  и рынка ссудных капиталов. Ее цель - регулирование экономики посредством  воздействия на состояние совокупного  денежного оборота, он включает в  себя наличную денежную массу в обращении  и безналичные деньги, находящиеся  на счетах в банках.

Денежно-кредитная политика ЦБ направлена либо на стимулирование денежно-кредитной эмиссии - кредитная  экспансия (оживление конъюнктуры  в условиях падения производства), либо на ограничение денежно-кредитной  эмиссии в периоды экономических  подъемов - кредитная рестрикция.

ЦБ использует при проведении денежно-кредитной политики комплекс инструментов, которые различаются:

1. по форме их воздействия (прямые и косвенные);
2. по объектам воздействия (предложение денег и спрос на деньги);
3. по характеру параметров, устанавливаемых в ходе регулирования (количественные и качественные).

Все эти методы используются в единой системе.

Основными инструментами  денежно-кредитной политики ЦБ являются:

1) изменение норм обязательных  резервов, размещаемых коммерческими  банками в ЦБР;

2) регулирование официальной  учетной ставки;

3) проведение операций  с ценными бумагами и иностранной  валютой.

Определение приоритетности инструментов денежно-кредитной политики зависит от тех целей, которые  решает ЦБ на том или ином этапе  развития страны.

Изменение норм обязательных резервов

В соответствии с инструкцией  №1 «О порядке регулирования деятельности коммерческих банков» и Указания о порядке формирования централизованных фондов банковской системы России за счет взносов коммерческих банков ЦБР  образует резервный фонд кредитной  системы РФ, средства которого формируются  за счет резервирования в нем определенной доли привлеченных коммерческими банками  средств сторонних организаций, которые используются в качестве кредитных ресурсов.

Фонд обязательных резервов - это обязательная норма вкладов  коммерческих банков в ЦБ, устанавливаемая  в законодательном порядке и  определяемая как процент от общей  суммы вкладов коммерческих банков. Он создан для того, чтобы при  необходимости обеспечить возможность  коммерческим банкам своевременно выполнить  перед клиентами свои обязательства  по возврату ранее привлеченных денежных средств за счет того, что часть  этих средств депонируется и не используется банками в качестве кредитных  ресурсов.

ЦБР, изменяя нормы обязательных резервов, оказывает влияние на кредитную  политику коммерческих банков и состояние  денежной массы в обращении. В  результате повышения нормы обязательных резервов ЦБ сокращает суммы свободных денежных средств, находящихся в распоряжении коммерческих банков и используемых для расширения активных операций; уменьшение нормы резервов позволяет коммерческим банкам в более полной мере использовать сформированные им кредитные ресурсы, т.е. увеличить кредитные вложения в народное хозяйство.

Регулирование официальной  учетной ставки ЦБ

Учетная ставка используется ЦБ в операциях с коммерческими  банками по учету краткосрочных  государственных облигаций, коммерческих векселей и других ценных бумаг, отвечающих требованиям ЦБ и является оперативным  инструментом государственного влияния  на рынок ссудных капиталов ( в  зависимости от его состояния  может меняться в течение года ).

Официальная учетная ставка служит ориентиром для рыночных процентных ставок ; её изменение по предоставленным  Центробанком кредитам, увеличивая или  сокращая предложение кредитных  ресурсов, регулирует тем самым и  спрос на них.

Исходя из учетной ставки определяются ставки, взимаемые коммерческими  банками по своим ссудам, и размеры  процентов, выплачиваемых вкладчикам по депозитам и другим счетам. Широкое  применение изменения учетной ставки обусловлено простотой применения. Повышение ( в антиинфляционных целях ) учетного процента, т.е. политика «дорогих денег» ограничивает для коммерческих банков возможность получить ссуду  в Центробанке и одновременно увеличивает цену денег, предоставляемых  в кредит коммерческими банками. В результате кредитные вложения в экономику сокращаются и, следовательно, тормозится дальнейший рост производства. Курс же на понижение учетной ставки, политика «дешевых денег», наоборот, выступает  фактором развёртывания кредитных  операций и ускорения темпов экономического развития.