Центральный Банк РФ

Кроме перечисленных операций банки  вправе осуществлять следующие сделки:

• выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
• доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с юридическими и физическими лицами;
• осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями;
• предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
• лизинговые операции;
• оказание консультационных и информационных услуг.

Можно выделить две группы операций коммерческих банков: пассивные и активные.

Пассивные операции – это операции по формированию банковских ресурсов. Они имеют большое значение для каждого коммерческого банка. Во-первых, ресурсная база во многом определяет возможности и масштабы активных операций, обеспечивающих получение доходов банка. Во-вторых, стабильность банковских ресурсов, их величина и структура служат важнейшими факторами надежности банка. Наконец, цена полученных ресурсов оказывает влияние на размеры банковской прибыли. Мобилизация с помощью банков временно свободных средств предприятий и населения позволяет банковской системе удовлетворять потребности в экономике в основном и оборотном капитале, трансформировать сбережения в производственные инвестиции, предоставлять потребительские ссуды населению. Проценты по вкладам и долговым ценным бумагам банков хотя бы частично компенсируют населению убытки от инфляции.

Пассивные операции делятся на две  группы: операции по формированию собственных ресурсов, которые принадлежат непосредственно банку и не требуют возврата; по формированию заемных ресурсов, т.е. те средства, которые банк привлекает на время.

Активные операции – это операции по размещению банковских ресурсов, обеспечивающие доходность и ликвидность банка. Они имеют также важное народно-хозяйственное значение. Именно с их помощью банки могут направлять высвобождающиеся в процессе хозяйственной деятельности денежные средства тем участникам экономического оборота, которые нуждаются в капитале, обеспечивая перелив капиталов в наиболее перспективные отрасли экономики, содействуя росту производственных инвестиций, внедрению инноваций, осуществлению реструктуризации, стабильному росту промышленного производства и расширению жилищного строительства. Большое социальное значение имеют ссуды банков населению.

Активные операции можно разделить  на 4 основные группы:

1. кассовые операции (наличность в кассе банка, средства на счетах в центральном банке и на корреспондентских счетах других банков);
2. ссудные операции (предоставление банком денежных средств на основе кредитного договора на условиях возвратности, платности, срочности);
3. вложения в ценные бумаги (цели банка - получение дохода и обеспечение ликвидности);
4. основные средства (земля, здания, оборудование).

Между пассивными и активными операциями коммерческого банка существует тесная взаимосвязь. Размер и структура  активных операций, обеспечивающих получение  доходов, во многом определяются имеющимися у банков ресурсами. В этом смысле пассивные операции, формирующие  ресурсную базу банка, являются первичными по отношению к активным. Предоставляя ссуды и покупая ценные бумаги, банки вынуждены постоянно осуществлять контроль за состоянием пассивов, отслеживать сроки выплат по обязательствам вкладчикам. Если ресурсов не хватает, то банку приходится отказываться от выгодных предложений, продавать высокодоходные ценные бумаги.

Взаимосвязь активных и пассивных  операций проявляется также в  том, что банковская прибыль зависит от банковской маржи, т.е. разницы между ценой банковских ресурсов и доходностью активных операций.

Существует зависимость между  отдельными видами пассивов и активов. Так, при открытии банковского счета  крупному клиенту, банк предоставляет  ему значительные ссуды, инвестирует  средства в его ценные бумаги и  другие операции.

Заключение

Таким образом, система государственного регулирования кредитной системы  в промышленно развитых странах  представляет собой сложной, эффективный  и довольно противоречивый механизм. Однако он складывался длительное время, пройдя этапы приспособления и структурных  изменений. Современному механизму  регулирования кредитной системы  в значительной степени способствовали такие события, как кризис 1929–1933 гг., послевоенное восстановление, валютно-финансовый кризис 60–70-х годов, инфляция и банкротство  коммерческих и сберегательных банков 70–80-х годах.

Список литературы

1. Закон РФ «О банках и банковской деятельности».
2. Федеральный Закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (ст.3).
3. Банковское дело: Учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям и специальности «Финансы и кредит» / под ред. Е.Ф. Жукова, Н.Д. Эриашвили. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008.
4. Банковское дело: Учебник / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. – 5-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2005.
5. Банковское дело: Учебник / под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2003.
6. Банковское и кредитное дело – М., 1994.
7. Ходачник Г.Э. Основы банковского дела. – М.: Издательский центр «Академия», 2007.
8. Экономический словарь / Е.Г. Багудина; отв. Ред. А.И. Архипов. – М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2005.