Денежная система РФ

Денежная система  представляет собой форму организации  денежного обращения, которая имеет  исторический характер и изменяется в соответствии с сущностью экономической  системы и основами денежно-кредитной  политики.

Денежное обращение  осуществляется в наличной и безналичной  формах.

Налично-денежное обращение -- движение наличных денег в сфере обращения и выполнение ими 2-х функций: средства платежа и средства обращения. Наличные деньги используются: для оплаты товаров, работ, услуг; для расчетов, не связанных с движением товаров и услуг (расчетов по выплате заработной платы, премий, пособий, стипендий, пенсий, по выплате страховых возмещении по договорам страхования, при оплате ценных бумаг и выплате дохода по ним, по платежам населения, на хозяйственные нужды, на оплату командировок, на представительские расходы, на закупку сельхозпродукции и т.д.). Налично-денежное движение осуществляется с помощью различных видов денег: банкнот, металлических монет, других кредитных инструментов (векселей, чеков, кредитных карточек).

Безналичное обращение - движение стоимости без участия  наличных денег. Высокий уровень  безналичных расчетов в любой  стране говорит о правильной, грамотной  организации всего денежного  оборота.

Между наличным и безналичным  обращением существует тесная взаимосвязь: деньги постоянно переходят из одной  сферы обращения в другую, они  образуют общий денежный оборот, в  котором действуют единые деньги.

В зависимости от экономического содержания различают две группы безналичного обращения: по товарным операциям, т.е. безналичные расчеты за товары и услуги; по финансовым обязательствам, т.е. платежи в бюджет и во внебюджетные фонды, погашение банковских ссуд, уплата процентов за кредит, расчеты со страховыми компаниями. Значение безналичных  расчетов состоит в том, что они  ускоряют оборачиваемость средств, сокращают абсолютную величину наличных денег в обороте, сокращаются  издержки на печатание и доставку наличных денег.

Безналичный денежный оборот охватывает расчеты между:

ѕ предприятиями, учреждениями, организациями разных форм собственности, имеющими счета в кредитных учреждениях;

ѕ юридическими лицами и кредитными учреждениями по получению и возврату кредита;

ѕ юридическими лицами и населением по выплате заработной платы, доходов по ценным бумагам;

ѕ физическими и юридическими лицами с казной государства по оплате налогов, сборов и других обязательных платежей, а также получению бюджетных средств.

Законы денежного  обращения. Обращение денег не происходит стихийно - оно подчиняется определенным законам. Их знание позволяет оперативно реагировать на или иные изменения, принимать соответствующие решения  и воздействовать на экономическое  развитие. Эти правила обращения  называются законами денежного обращения.

Основной закон  денежного обращения, формула которого была представлена К. Марксом, связывает  цены, скорость обращения и количество денег:

Количество денег = Сумма цен / Число оборотов денежных единиц

Указанная формула  в большей степени справедлива  для золотого обращения. При обращении  золота в качестве денег из-за ограниченности золотых запасов соотношение  между количеством золота (монет) и товарами устанавливается стихийно, но относительно точно: избыток денег  изымается из обращения и переходит  в сферу накопления (сокровищ), а  при недостатке монет их изъятая  часть возвращается их сокровищ в  обращение.

Когда появляются кредитные  деньги, происходит необеспеченная эмиссия. В этом случае неизбежно появление  инфляции, т.е. обесценения денег  из-за их возросшего количества. Необходимо отслеживать ту часть денежных обязательств, которые могут быть взаимно погашены без дополнительной эмиссии. Указанное  выше уравнение принимает следующий  вид:

В количественной теории денег используется уравнение Фишера:

M*V = P*Q.

М - обращаемая денежная масса;

V - скорость обращения  денежной единицы;

P -средний уровень  цен;

Q -количество товаров  и услуг.

Этот закон называют законом бумажно-денежного обращения. Поскольку количество денег теперь может возрастать неограниченно, роль государства в денежном регулировании колоссальна. Одним из видов регулирования является поддержание структуры и объема денежной массы - совокупной покупательной способности денежных средств.

Если на вопрос "сколько  необходимо денег?" однозначного ответа нет, то на вопрос "каких денег  должно быть больше, а каких меньше?" можно попытаться дать ответ, проанализировав  денежные агрегаты. Они представляют собой составные элементы денежной массы, в их основе лежит ликвидный  подход.

Агрегать М0 - наличные средства, находящиеся в обращении (монеты и банкноты). В развитых странах преобладающее значение имеет безналичное обращение (оно тесно связано с кредитом, а кредит дает существенную экономию издержек обращения). Роль этого агрегата невелика.

Агрегат М1 = М0 + остатки на счетах. Средства на счетах в банках используются для совершения текущих платежей. Поэтому объем данного агрегата в значительной степени характеризует ликвидность денежной массы. Вместе с тем, чем большие оборотные средства предприятия "заморожены" на счете, тем меньше средств может быть инвестировано в основной капитал. Данный агрегат в большей степени выполняет функцию средства обращения.

Агрегат М2 = М1 + срочные и сберегательные депозиты. "Депозитные деньги" обладают меньшей ликвидностью, но могут быть в течение какого-либо времени обращены в денежные средства (к примеру, в агрегат М1). Агрегат М2 в большей степени выполняет функцию средства накопления, хотя частично служит и средством обращения.

Агрегат М3 = М2 + сберегательные вклады, а также ценные бумаги. Этот агрегат выполняет функцию средства накопления. Вместе с тем, если под ценными бумагами, составляющими данный агрегат, понимать и векселя, то в таком случае этот агрегат может выполнять функцию средства обращения.

Между агрегатами необходимо равновесие, в против случае происходит нарушение денежного обращения. Прак подсказывает, что равновесие наступает при М2 > М1; оно укрепляется при М2 + М3 > М1. В этом случае денежный капитал переходит из наличного оборота в безналичный. При нарушении такого соотношения между агрегатами в денежном обращении начинаются осложнения: нехватка денежных знаков, рост цен и др.

На денежную массу  влияют два фактора: количество денег  и скорость их оборота. Количество денежной массы определяется государством -- эмитентом денег, его законодательной властью. Рост эмиссии обусловлен потребностями товарного оборота и государства.

1.3 Понятие денежной  системы и ее элементы

Денежная система - это форма организации денежного  обращения в стране, сложившаяся  исторически и закрепленная национальным законодательством. Ее составной частью является национальная валютная система, которая в то же время относительно самостоятельна.

Как любая система, денежная система состоит из ряда элементов. Выделяются следующие элементы денежной системы:

1. название денежной  единицы как единицы денежного  счета, необходимого для выражения  цены товара.

2. масштаб цен.

3. виды денег и  денежных знаков, находящихся в  обращении и являющихся законным  платежным средством.

4. порядок эмиссии  и характер обеспечения денежных  знаков, выпущенных в обращение.

5. методы регулирования  денежного обращения.

Денежная единица - это установленный в законодательном  порядке денежный знак, который служит для соизмерения и выражения  цен всех товаров. Денежная единица, как правило, делится на мелкие, пропорциональные части. В большинстве стран в  настоящее время действует десятичная система деления. Так, 1 доллар США  равен 100 центам, 1 английский фунт стерлингов равен 100 пенсам, 1 российский рубль  равен 100 копейкам.

Масштаб цен - это средство выражения стоимости в денежных единицах, техническая функция денег. При металлическом обращении, когда  денежный товар - металл -выполнял все функции денег, масштаб цен представлял собой весовое количество денежного металла, принятое в стране в качестве денежной единицы или ее кратных частей. Государства фиксировали масштабы цен в законодательном порядке. В настоящее время масштаб цен складывается стихийно и служит для соизмерения стоимостей товаров посредством цены.

Виды денежных знаков. В настоящее время ни в одной  стране нет системы металлического обращения. Основными видами денежных знаков являются: кредитные банковские билеты (банкноты), а также государственные  бумажные деньги (казначейские билеты) и разменная монета, являющиеся законными  платежными средствами в стране. Банкноты (банковские билеты) - это вид денежных знаков, законное платежное средство, выпускаемое в обращение центральными банками. Банкноты выпускаются строго определенного достоинства: в США  обращаются банкноты в 1, 5, 10, 20, 50, 100 долларов, в Великобритании - 1, 5, 10 и 20 фунтов стерлингов, во Франции - 10, 50, 100 и 500 франков, в России - 5, 10, 50 и 100 рублей. Казначейские билеты - бумажные деньги, выпускаемые непосредственно государственным казначейством - министерством финансов или специальным государственным финансовым органом, как правило, для покрытия бюджетного дефицита. Казначейские билеты никогда не обеспечивались в отличие от банковских билетов драгоценными металлами и не подлежали размену на золото или серебро. После отмены золотого стандарта разница между казначейскими билетами и банкнотами практически стерлась. Разменная монета - слиток металла, имеющий установленные законом весовое содержание и форму. Монеты чеканятся, как правило, казначейством, причем стоимость металла монеты соответствует лишь части номинала (разменной монеты). Монеты служат в качестве разменных денег и позволяют совершать любые мелкие покупки.

Эмиссионная система - законодательно установленный порядок  выпуска и обращения неразменных на золото кредитных и бумажных денежных знаков. В настоящее время эмиссию неразменных на золото денежных знаков независимо от их вида осуществляют эмиссионные банки, которые организуют денежное обращение в стране и отвечают за его состояние. Поэтому нет четкой грани между кредитными и бумажными деньгами. И те и другие являются обязательными покупательными и платежными средствами на внутреннем рынке страны, а некоторые валюты - даже на внешнем рынке (конвертируемые валюты).

Денежное регулирование  представляет собой комплекс мер  государственного воздействия по достижению соответствия количества денег объективным  потребностям экономического развития.

В зависимости от того, в какой форме функционируют  деньги: как товар - всеобщий эквивалент или как мера стоимости, различают  два типа денежных систем:

ѕ система металлического обращения, которая базируется на действительных деньгах (золотых и серебряных), выполняющих все 5 функций, а обращающиеся банкноты беспрепятственно обмениваются на действительные деньги (золото и серебро).

ѕ система бумажно-кредитного обращения, при которой действительные деньги вытеснены знаками стоимости, а в обращении находятся бумажные, либо кредитные деньги.

При металлическом  обращении в зависимости от металла, который в данной стране принят в  качестве всеобщего эквивалента, и  базы денежного обращения различают  биметаллизм и монометаллизм. Биметаллизм - это денежная система, при которой  государство законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента за двумя  благородными металлами (обычно за золотом  и серебром), предусматривая свободную  чеканку монет из обоих металлов и их неофаниченное обращение.

Монометаллизм - это  такая денежная система, при которой  один денежный металл (золото или серебро) служит всеобщим эквивалентом и одновременно в обращении присутствуют другие знаки стоимости (банкноты, казначейские билеты, разменная монета), разменные  на этот денежный металл (золото или  серебро).

Система бумажно-кредитных  денег предусматривала господствующее положение банкнот, выпускаемых  эмиссионным центром страны.

 

Глава 2. Особенности  денежного обращения в российской экономике

2.1 Денежная система  Российской Федерации

Денежная система  России функционирует в соответствии с Федеральным законом о Центральном  Банке РФ (Банке России) от 12 апреля 1995 г., определившим правовые ее основы.

Официальной денежной единицей в нашей стране (валю) является рубль.

Введение на территории РФ других денежных единиц запрещено. Соотношение между рублем и золотом  или другими драгоценными металлами  Законом не установлен.

Официальный курс рубля  к иностранным денежным единиц определяется

Центральным Банком РФ (ЦБР) и публику в печати.

Исключительным правом эмиссии наличных денег, организация  их обращения и изъятия на территории РФ обладает Банк России. Он отвечает за состояние денежного обращения  с целью поддержания нормальной экономической деятельности в стране.