Деньги и денежное обращение

     С конца 70-х годов денежная система  страны дестабилизируется.

     Национальная  денежная единица - рубль оказалась  в расчетах на территории СССР, а  затем России, потесненной иностранными валютами, в первую очередь, долларом.

     О расстройстве денежной системы говорит  резкое изменение масштаба цен. В  результате их роста покупательная способность (по потребительским товарам и услугам) 1000 рублей с 1980 года упала к концу 1990 г. до 400-500 рублей, к концу 1991 г. до 150 рублей, к концу 1992 г. - примерно до 6  рублей, к 1993 г. до 60-70 копеек, к началу 1995 г. до 20-22 копеек. Резко возросла денежная масса.

     Причины дестабилизации денежной, кредитной  и финансовой системы в 80-х -   начале 90-х годов можно разделить на внутри- и внешнеэкономические.

     К внутриэкономическим следует отнести: во-первых, быстрый рост расходов  государственного бюджета, что привело к его дефициту со всеми вытекающими последствиями; во-вторых, дестабилизирующим фактором оказалось принятие Россией полной ответственности за все эмитированные СССР денежные средства, включая наличные и безналичные деньги на территории бывших советских республик. Более того, Россия не препятствовала тому, чтобы центральные банки этих республик эмитировали сотни миллиардов безналичных рублей. Вся эта масса устремилась в Россию, в результате чего рубль дешевел, а доллар дорожал.

     Из  важнейших внешнеэкономических  причин, прежде всего, следует отметить  снижение цен на энергоносители, которые являлись и являются основой  российского (советского) экспорта. Так в 1980 г. мировая цена за баррель нефти составляла 30,5 доллара, а впервой половине 90-х - 16 - 18 долларов.

     Это падение цен обусловило резкое сокращение внешнеэкономических доходов  государства и его возможность за счет них поддерживать в равновесии  финансовую систему.

     Второй  причиной явилось предоставление бывшим советским республикам  беспроцентных и льготных кредитов в рублях (как технических, так и государственных), к тому же без надежды на их полный возврат. Объем  финансовой помощи в 1992 г. составил 8 % ВВП России.

     Необходимость решения проблем стабилизации финансового  рынка вылилось в либерализацию  цен.

     Либерализация цен в России.

     Частичная либерализация цен началась в 1991 г., когда в апреле были не  только централизовано повышены розничные цены (в среднем в 1,7 раза), но  и одновременно освобождены цены на 50 % товаров потребительского конечного и на 40 % товаров промежуточного и инвестиционного спроса.

     Но  решительный шаг был сделан в январе 1992 г. : уже к февралю удельный  вес товаров и услуг со свободными ценами достиг 90 % для товаров конечного  потребления, а для товаров промежуточного потребления - 80%. К концу 1994  года регулируемыми остались цены на ограниченный круг продукции  промежуточного спроса: природный газ, нефтепродукты, электроэнергию  продукцию оборонного назначения, драгоценные металлы и камни,  железнодорожные перевозки. Регулируемыми остались цены на оплату жилья, коммунальные услуг, ритуальные услуги, торговые надбавки на лекарственные  средства и изделия медицинского назначения.

     Правительство предполагало, что в первом квартале цены возрастут в 3,5  раза, а к апрелю начнется затухание инфляции до 5-10 % в месяц. Однако,  надежды, связанные с запуском радикального механизма реформ по большей  части не оправдались. Вместо оживления производства идет его неуклонный  спад, вместо интенсификации - проедание не только прибылей, но и  амортизационных фондов, вместо роста трудовой активности - рост  безработицы, вместо укрепления финансовой системы - дальнейший рост  бюджетного дефицита, эмиссия денег, рост неплатежей, которые к осени 1996  г. составили сумму в несколько триллионов рублей по всему народному  хозяйству. Такую экономику Л. Абалкин охарактеризовал как долговую. Это мнение поддерживает и Аганбегян и ряд других экономистов.

     В 1995-1996 годах правительству удалось затормозить (но не преодолеть)  развитие кризисных процессов в денежно-кредитной сфере. Это связано с тем,  что стабилизировать экономическую систему пытались в условиях высокой  инфляции. Причем преимущественно с помощью монетарных рычагов - через  уменьшение дефицита госбюджета и сдерживания роста денежной массы. Такой алгоритм реформы оказался неоптимальным, так как не удалось преодолеть  монополизм производителей, а значит не удалось создать конкурентную среду  рынку, адекватную рыночным механизмам регулирования, что и привело к  кризису 17 августа 1998г.

      3. Роль денег в  современной рыночной  экономике

     Результаты  применения и воздействие денег на различные стороны деятельности и развития общества характеризуют их роль. Разностороннее использование денег и их влияние на развитие страны основывается во многом на том, что продукция производится предприятиями не для собственных нужд, а для других потребителей, которым она продается за деньги. Иными словами, производимая продукция принимает форму товара; между участниками процессов производства и реализации товаров складываются товарно-денежные отношения.

     Роль  денег, прежде всего, проявляется в результатах участия денег в установлении цены товара. В условиях рыночной экономики эта величина складывается, исходя из стоимости товара, с возможным отклонением цены от стоимости. На цену товара влияют соотношение спроса и предложения и конкуренция, что позволяет снижать цену товара. Однако снижение цен могут допустить производители, у которых уровень издержек ниже. Напротив, производители, у которых уровень издержек выше, вынуждены либо добиться снижения издержек, либо сократить или прекратить производство таких товаров. Механизм ценообразования направлен, следовательно, на повышение эффективности производства, на снижение уровня издержек Мировая валютная система и проблема конвертируемости рубля / Под ред. Н. Огарковой. М., 2006. С. 92.

     Большое значение имеют деньги в процессе денежного оборота, когда они выполняют функцию средства обращения или средства платежа. При оплате приобретаемых ценностей или оказанных услуг покупатель контролирует уровень цен и качество товаров и услуг, что вынуждает изготовителей снижать цены и повышать качество своей продукции. В итоге это направлено на повышение эффективности производства.

     Сомнительной  представляется целесообразность перехода к бесплатному оказанию некоторых  видов услуг, например бесплатный проезд на городском пассажирском транспорте, применяемый в некоторых регионах. Здесь происходит ослабление заинтересованности транспортных предприятий в увеличении перевозок и улучшении обслуживания пассажиров, поскольку утрачивается зависимость доходов от объема и качества оказанных услуг (финансирование местными органами затрат на содержание транспортного предприятия не зависит от объема выполняемых ими перевозок).

     Роль  денег меняется в связи с изменениями  условий развития экономики. При  переходе к рыночной экономике их роль повышается. Так расширяется сфера применения денег при приватизации предприятий и имущества, включая недвижимость. Усиливается роль денег в обоснованной оценке имущества, а также при приобретении имущества (включая недвижимость), так как необходимо располагать соответствующей суммой денег, накопление которых требует немалых усилий.

     Повышается  роль денег в усилении заинтересованности в улучшении работы предприятий, использовании имущества, включая  и возможность увеличения дивидендов. Такое повышение в нынешних условиях связано в России в некоторой мере с ограничениями государственного регулирования цен. Напротив, инфляционные процессы сопровождаются ослаблением роли денег и некоторым сужением сферы их применения. В этом отношении можно выделить расширение бартерных операций, где отсутствует оборот денег. Следует также отметить ограничения возможности использования денег для ссудных операций, особенно для капиталовложений в связи с опасностью обесценения денег Мировая валютная система и проблема конвертируемости рубля / Под ред. Н. Огарковой. М., 2006. С. 94..

     Кроме того, обесценение денег приводит к снижению заинтересованности в  накоплении рублей, что вызывает увеличение вложений в свободно конвертируемую валюту, главным образом долларов США. Сумма накапливающейся у населения инвалюты косвенно свидетельствует о вывозе из страны на соответствующую сумму товарно-материальных ценностей, взамен которых на руках у населения остается наличная инвалюта. Вместе с тем накопленная населением наличная инвалюта свидетельствует о том, что страна, являющаяся эмитентом такой валюты, получает на соответствующую сумму бесплатный эмиссионный ресурс, который может быть использован для кредитных операций.

     При существовании платежного кризиса  сравнительно широко распространяется практика предварительной оплаты (предоплаты) предприятиями приобретаемых ценностей. Это сопровождается ослаблением роли денег в контроле покупателя за качеством продукции и своевременностью ее поставки.

     Деньги  играют важную роль в хозяйственной  деятельности предприятий, в функционировании органов государства, в усилении заинтересованности людей в развитии и повышении эффективности производства, экономном использовании ресурсов.

     С помощью денег можно определить не только суммарную величину издержек (материалы, амортизация, электроэнергия, зарплата и др.) на производство каждого вида продукции и совокупного их объема, но и результаты производства посредством цены отдельных видов продукции, всего ее объема, величину полученной прибыли.

     Без использования денег, лишь по различным натуральным показателям определить совокупный объем затрат на изготовление отдельных видов продукции и совокупного ее объема не представляется возможным. Применение денег позволяет сопоставить выручку от реализации продукции и отдельных ее видов с издержками на ее производство, оценить выгодность производства каждого вида продукции. Тем самым создаются предпосылки для усиления заинтересованности в расширении производства наиболее выгодных видов продукции, что направлено на снижение издержек, рост прибыли и повышение эффективности производства Мировая валютная система и проблема конвертируемости рубля / Под ред. Н. Огарковой. М., 2006. С. 95..

     Имущественная обособленность производителей и обусловленная  этим зависимость возможности осуществления расходов от денежных поступлений усиливают заинтересованность в увеличении производства и снижении издержек. Так, для проведения требуемых затрат на изготовление продукции (приобретение материалов, выдачу зарплаты и др.), а также для других расходов и для расширения производства предприятия должны располагать соответствующими денежными средствами. Для их получения нужно увеличивать выпуск и реализацию продукции, снижать издержки.

     Вместе  с тем зависимость возможности  расходования средств от величины денежных поступлений побуждает к образованию запасов материалов лишь в минимально необходимых размерах и к осуществлению мер по ускорению поступления выручки за реализуемую продукцию. При недостаточности собственных средств для образования повышенных запасов производитель мог бы привлечь для этого кредит, но это сопряжено с дополнительными издержками (%), что нежелательно, поскольку такие издержки составляют прямой вычет из денежных доходов.

     Успешная  деятельность государственных органов  по удовлетворению социальных и других нужд предполагает получение для этого доходов (за счет налогов и других источников) и целесообразное их расходование. Использование денег позволяет предпринимать меры по увязке и достижению сбалансированности величины денежных доходов и расходов Щегорцов В. А., Таран В. А. Деньги, кредит, банки. Учебник для вузов. М., 2005. С. 153..

     Государственные органы могут также способствовать расширению производства отдельных  отраслей и видов продукции с  помощью финансирования капиталовложений на такие цели. Кроме того, при изъятии у предприятий части их доходов для государственных нужд возможно стимулирование развития отдельных участков хозяйства путем предоставления налоговых и других льгот. В то же время при расходовании государственных средств имеется возможность применять денежные нормы расходов, что обусловливает необходимость экономного использования средств.

     В условиях инфляции, когда покупательная  способность денежной единицы подвержена изменениям, намного снижается надежность бюджетных планов. Напротив, применение устойчивой денежной единицы со стабильной покупательной способностью повышает надежность и обоснованность принимаемых и исполняемых бюджетных планов. Это подчеркивает значение преодоления инфляции, перехода к устойчивой денежной единице.

     Денежная  оплата труда рабочих и служащих, денежные доходы предпринимателей побуждают  их активизировать свое участие в  процессах производства, увеличении его объема, в реализации продукции, поскольку при таких условиях возрастают денежные доходы граждан и предпринимателей, что соответственно может способствовать повышению уровня их благосостояния.

     В отличие от натурального распределения  продукции между участниками  ее производства, денежная оплата позволяет  дифференцировать состав и ассортимент  продукции, используемой для потребления каждым гражданином благодаря приобретению нужных товаров. При этом владелец денег может не только выбрать нужный ему товар, но также подвергнуть контролю цены и качество приобретаемых товаров.