Деньги. Их свойства и функции

Золото из активных денег  стало постепенно превращаться только в гаранта устойчивости денег, и  то прежде всего в международной  торговле. Деньги все более и более  приобретали символический характер, их ценность постепенно перестала зависеть от материала, из которого они сделаны. Это тоже, конечно, длительный процесс. В качестве важной промежуточной  стадии этого процесса было введение так называемого золотого содержания денежной единицы. Золото по существу исчезло из денежного оборота, но на бумажных деньгах значилось, что  они представляют определенное количество золота, но уже в весовых единицах. Золото выступило именно как гарант устойчивости денег, а не как сами деньги.

Замена золотого денежного  обращения бумажным происходила  в основном в рамках XX в. Этот процесс  происходил при активном участии  государства, так как оно больше всех было в нем заинтересовано. Действительно, государство как  представитель общества, отвечавший за нормальное денежное обращение, несло  большие расходы на поддержание  золотого обращения. Ведь золотые монеты истирались, большое количество золотых  денег использовалось отдельными людьми для создания сокровищ, запасов на всякий случай. Вся эта убыль золота из оборота должна была быть компенсирована. Кроме того, даже широкое использование бумажных денег, но с гарантиями государства, что они имеют золотое покрытие, требовало создания значительных запасов золота. Даже если расход золота на цели его мена на бумажные деньги был и незначителен, то необходимый запас омертвлял громадные средства, которых у государства всегда не хватает. Поэтому если бы все зависело от государства, то золотого денежного обращения не было бы уже в начале XX в. Но в денежных делах и государство не всемогуще.

Процесс полного вытеснения золота из денежного оборота растянулся почти на 100 лет. Что же происходило  в это время и что пришло на смену золоту? Государство в XX в. поняло свою ответственность за экономическое  состояние и развитие общества, стало  очевидным и громадное воздействие  денег на экономический рост. Стабильность и устойчивость цен и денежного  обращения превратитесь в важнейшее  условие экономического прогресса. Но все это возможно только при  наличии высокой степени доверия  к деньгам, которые выпускает  государство. В XX в. стала наглядной  сущность денег: это не товар, имеющий  собственную ценность, это символ доверия общества к государству, к другим партнерам по экономической  деятельности, ко всем владельцам денег. На смену золоту не пришло ничего. Золото просто служило средством укрепления доверия со стороны общества к  деньгам, выпускаемым государством. В XX в. произошел громадный сдвиг  в общественном сознании, возникло и укрепилось доверие к деньгам, выпускаемым; государством, независимо от их связи с золотом. Раньше государство  для поддержания «авторитета» денег  ссылалось на золотой запас. В  настоящее время этой ссылки не нужно, доверие к деньгам связано  с -ими самими, они сами являются символом доверия. Это объясняется, разумеется, и влиянием государства, которое выпускает деньги от своего имени, и устойчивым экономическим  развитием, создающим в обществе атмосферу уверенности, предсказуемости. Следует подчеркнуть и зависимость  доверия к деньгам от общего экономического и финансового состояния страны, в которой эти деньги выпущены. Рост производства, бездефицитность бюджета укрепляют доверие к деньгам.

Но, конечно, резко возросла необходимость соблюдения требований количественной теории денег. Именно соблюдение ограничений -а общую массу денег, находящихся в обращении, становится главной предпосылкой устойчивости денег, а стало быть, и доверия  к ним со стороны общества. Для  бумажных денег доверие к ним  зависит прежде всего от их количества, находящегося в обороте.

Следует сказать, что устранение золота из денежного оборота возможно не только за счет роста доверия  к государству и его деньгам. В тоталитарном государстве, например в бывшем СССР, где монопольно господствовала общественная форма собственности, золото было устранено из оборота  просто решением власти, в сущности путем насилия, хотя формально объявлялось о «золотом содержании» рубля. В условиях социализма золото было в основном экспортным товаром, средством получения иностранной валюты.

В начале 70-х гг. XX в. произошел  фактический отказ развитых стран  от использования золота как средства укрепления национальной валюты. Валюты главных развитых стран не имеют  ныне фиксированного золотого содержания, а валютные курсы определяются условиями  внешней торговли и движением  денежного капитала между странами. Золото превратилось в обычный товар, изменение цены на него не оказывает  заметного влияния на уровень  цен других товаров, что было бы обязательным, если бы оно сохраняло функции  денежного металла. Конечно, инерция  прошлого влияния золота велика, и  оно сохраняется в составе  так называемых валютных резервов, но как самостоятельная позиция, а не непосредственные деньги. Если какая-то страна желает расплатиться по своим обязательствам золотом, она  должна его предварительно продать, превратить в одну из мировых валют.

В 80--90-е гг. прошлого века произошла массовая распродажа золота из официальных резервов. Это сделали  Аргентина, Австралия, Канада, Нидерланды, а также Великобритания и Швейцария. Было продано почти 3000 т золота из запасов центральных банков, не считая ежегодного текущего производства золота. К концу XX и началу XXI в. цена на золото установилась на уровне 280--300 долл. за тройскую унцию, а в конце 70-х гг. прошлого века она превышала 800 долл. Такая  динамика цен на золото убедительно  показывает потерю им своего особого  статуса гаранта устойчивости денег.

Правда, в условиях высокой  инфляции золото может выступать  как финансовый актив, способствующий сохранению ценности, но в развитых странах за последние два десятилетия  инфляция невысока. Следует учесть и то важное обстоятельство, что  использование золота в качестве финансового актива связано с  большими расходами для его владельца. Золото надо хранить, стеречь и т.д. Это обходится недешево. А деньги на счете в банке в нормальной экономической ситуации приносят их владельцу дополнительную выгоду. Поэтому  в перспективе золото, по-видимому, перестанет использоваться и как  финансовый актив.

Таким образом, к концу XX в. деньги почти избавились от всяких материальных воплощений и превратились в чистый символ общественного доверия, санкционируемый государством. История  денег, разумеется, не завершена.

1.5 Современные формы денег

В XX в. произошло мощное развитие банковской системы, следствием чего было возникновение безналичных денег, существующих в форме записей  на банковских счетах. Они-то и являются главной формой денег в настоящее время. Наличные деньги также трансформируются и постепенно отказываются от своей бумажной формы.

Принципиальные сдвиги в  информационных системах связи позволили  развитым странам заменить наличные деньги на так называемые электронные, представленные разнообразными платежными картами. Аналогичные сдвиги происходят и с безналичными деньгами, вместо записей в банковских книгах деньги выступают в виде записей электронных  сигналов на специальных носителях, что позволяет широко применять  автоматизацию ведения счетов и  расчетов. Совершенно очевидно, что  это только начало процесса и его  окончательные формы пока непредсказуемы. Важно только подчеркнуть, что современные  изменения в деньгах только подчеркивают их идеальную существенность, их свойство выражать общественное доверие и  использовать доверие в целях  развития общества.

Но снятие с денег тяжелых  «материальных доспехов» увеличило  возможность их выпуска в избыточном количестве. Причем речь идет не столько  о наличных, сколько о безналичных  деньгах. В двойственной форме существования  денег -- наличной и безналичной -- именно последняя является в настоящее  время исходной, первичной. Научные  деньги возникают как преобразование безналичных. Поэтому контроль за количеством  денег в обращении должен начинаться именно с безналичных денег. Требования количественной теории его безусловно должны тщательно соблюдаться в  нынешних условий:. так как соблазн  решить определенные экономические  и социальные трудности за счет эмиссии  денег безусловно очень велик, а  избыточная эмиссия весьма опасна, и прежде всего возможностью порождения инфляции.

Эмиссия денег также претерпела существенные изменения в ходе исторического  процесса становления денег. Если на стадии монеты и "первоначальных бумажных денег решающую роль в эмиссии  играло государство путем покрытия части своих расходов выпуском новых  денег, то после появления безналичных  денег существенную роль в эмиссии  стали играть банки. Банки как  самостоятельный сектор хозяйства  и денежного обращения сформировались в конце XIX -- начале XX в. То, что они  могут создавать деньги, было замечено не сразу, считалось поначалу, что  они только собирают деньги и предоставляют  их взаймы, не влияя на общую массу  денег. Но достаточно быстро выяснилось, что банки в ходе своих операций с клиентами и с другими  банками могут создавать дополнительные деньги. Такая эмиссия денег стала  называться кредитной, она происходит в безналичной форме.

В течение определенного  периода времени параллельно  существовали два вида эмиссии денег: государственная, она еще называется бюджетной, так как покрывает  расходы бюджета, она может быть и наличной и безналичной; и кредитная (банковская), которая происходит в  безналичной форме. Сравнительный  анализ обоих видов эмиссии показал, что кредитная эмиссия более тесно связана с нуждами хозяйства, чем бюджетная. Поэтому был сделан вывод, что лучше использовать один вид эмиссии, а именно банковскую, так как бюджетная создает больше шансов на чрезмерное увеличение общей денежной массы. Поэтому в современных развитых странах бюджетная эмиссия, как правило, не используется. Эмиссия денег осуществляется через банки, а чтобы держать ее под контролем, рекомендуется создавать двухуровневую банковскую систему во главе с центральным банком или аналогичным учреждением. Центральный банк и призван регулировать выпуск денег в обращение, взаимодействуя с коммерческими банками, с государством, с финансовыми организациями. Существует отработанная система мер, которая может и увеличивать, и уменьшать количество денег в обращении. Но главной тенденцией в современных условиях является постепенное увеличение массы денег в обращении, равно как и объемов производства и уровня цен.

Следует подчеркнуть, что  современные деньги характеризуются  многообразием форм, не сводятся только к наличным и безналичным деньгам. Прежде всего это относится к  безналичным деньгам. В их состав входят различные виды вкладов, а  также чеки, различные векселя, разнообразные  ценные бумаги. Многообразие форм денег  связано с множеством товарных, денежных и финансовых операций, используемых в хозяйственной жизни. Число  этих разнообразных операций имеет  тенденцию к возрастанию, отсюда и дальнейшая дифференциация денег. Возникает определенная специализация  видов денег, но, с другой стороны, сохраняется и взаимозаменяемость разных видов денег и трансформация  их друг в друга.

Деньги находятся в  состоянии непрерывного развития, но этот процесс должен идти под контролем, чтобы обеспечивать активную поддержку  тем новациям, которые способствуют развитию производства, и одновременно не допускать злоупотреблений со стороны недобросовестных лиц. При  эмиссии денег у эмитента и  в современных условиях возникает  эмиссионный доход -- разница между  номиналом выпущенных денег и  затратами на их производство, эксплуатацию и ликвидацию (если последняя нужна). Такой доход в западной науке  называется сенъораж. Он имеет солидный исторический стаж, его первичной формой была порча монеты в средневековые времена всевозможными суверенными властителями. Привилегия (монополия) чеканки монеты была одной из важнейших в ту эпоху, так как давала большой доход. Выпуск бумажных денег также сопровождается получением соответствующего дохода. Этот доход может возникать и при выпуске современной разменной монеты, так как ее номинал, как правило, превышает затраты на ее производство. Эмиссия безналичных денег также дает доход. Но важно отметить, что эмиссионный ход не должен быть главной целью выпуска денег, так как не следует пускать избытка денег в хозяйственном Обороте. Ущерб от инфляции, от расстройства хозяйства может существенно превысить эмиссионный доход. Современные электронные, невидимые деньги тоже имитируются и тоже дают эмиссионный доход. Затраты на производство таких денег невелики, но как только они начинают использоваться непосредственно населением, затраты резко возрастают, прежде : г го за счет изготовления разнообразных платежных карточек и установления систем контроля за ними.

Дематериализация денег сделала более наглядной зависимость между уровнем цен и массой денег в обороте. Одновременно она же способствовала и определенному оправданию номиналистической теории денег, которая приписывала именно государству решающую роль в определении номинала денег, их устойчивости и укреплении доверия к ним. Действительно, масштаб цен и размерность денежной единицы современных денег определяются государством. Поэтому бумажные деньги, фактически единственный вид наличных денег в настоящее время, хорошо объясняются сочетанием номиналистической и количественной теорий. Решение двух важнейших вопросов теории и практики денег (их количество в обращении и установление фактического номинала) связано с этими теориями.

2 ФУНКЦИИ  ДЕНЕГ

Деньги - настолько сложный  объект изучения, они располагают  таким громадным набором свойств, что полезно эти свойства упорядочить. Это достигается путем выделения  так называемых функции денег, каждая из которых описывает более или  менее однородный круг экономических  операций, выполняемых с помощью  именно этой функции. Это выделение  делается только для удобства изучения и понимания. Деньги не есть сумма  функций. Выполняя какую- либо функцию, деньги сохраняют свое единство и  содержат в себе в то же время  и все прочие функции. Деньги прошли длительную историю развития и продолжают развиваться. Это относится и  к функциям. Некоторые функции  возникли раньше, другие -- позже. Но образовавшись, функции развиваются и усложняются. Для краткости будем говорить о функциях современных денег.

2.1 Деньги как универсальный измеритель

В современных условиях деньги выступают прежде всего как универсальный  измеритель всех экономических явлений. Товары, услуги, затраты на производство всех видов, индивидуальные и общие  потребности, объем производства на уровне фирмы и всего народного  хозяйства -- все находит свое выражение  в деньгах. Все разновидности  капитала: основной и оборотный, накопленный  в производстве и природные ресурсы  интеллектуальный и духовный -- имеют  денежную оценку. Богатство, доходы, долги -- все это измеряется в деньгах. Являясь унифицированным измерителем, деньги делают возможным непрерывное  производство и потребление, их развитие и дифференциацию, Создают условия  для принятия субъектами хозяйства  рациональных решений.

Разумеется, денежная оценка не единственная, используемая в экономической  жизни. Имеется развитая система  натуральных измерителей. Иногда случается, что денежная оценка не самая лучшая. Но главную работу по измерению в  сфере экономики выполняют именно деньги. Они делают сопоставимыми  все экономические явления. Этой сопоставимостью надо уметь пользоваться, она имеет разный смысл в разных случаях. Одно дело -- сопоставление  доходности разных видов продукции  в рамках предприятия, другое дело -- сравнение массы добавленной  стоимости в отдельных отраслях хозяйства в рамках валового внутреннего  продукта. Экономический смысл этих сопоставлений совершенно различен. Но это уже зависит не от денег. Они дают инструмент, средство анализа, которым каждый пользуется в меру своей компетенции. Делая сопоставимыми  экономические явления, деньги одновременно вводят и сам масштаб экономических  оценок, в качестве которого выступает  сама денежная единица (рубль, доллар и  т.п.), без которой невозможен процесс  соизмерения и сопоставления. В  данной функции деньги способствуют образованию системы цен и  многих других важных нормативов.