Функции центральных банков

Предоставляя кредиты  национальным банкам, центральный банк выступает в роли кредитора последней  инстанции. Эту роль он может выполнять  благодаря тому, что его эмиссионная  деятельность, а также концентрация им резервов коммерческих банков, официальных  золотовалютных резервов создает базу для расширения кредитных операций и повышения уровня ликвидности  банков. Роль центральных банков как  кредиторов последней инстанции  особенно возрастает в периоды кризисов и кредитных затруднений.

Своевременное предоставление кредитов национальным коммерческим банкам позволяет предотвратить неуверенность  вкладчиков и не допустить возникновения  цепной реакции банковских банкротств.

Центральный банк осуществляет надзор и контроль над банками, чтобы поддержать надежность и стабильность банковской системы, защитить интересы вкладчиков и кредиторов. Характер осуществления центральным банком банковского надзора в разных странах имеет существенные особенности, но везде он играет важную роль в функционировании банковской системы страны. Надзорная функция в ряде стран осуществляется исключительно центральным банком (Италия, Россия, Австрия). В Германии, США, Франции, Швейцарии эту работу последний ведет совместно с казначейством, банковской комиссией и другими органами, которые в своей надзорной деятельности тесно взаимодействуют с центральными банками. Например, Немецкий федеральный банк способствует осуществлению банковского надзора с помощью специального федерального органа по контролю кредитной деятельности. Поскольку последний не располагает необходимой структурой агентств, то он опирается на филиальную сеть центрального банка. В Австрии, Дании, Канаде, Норвегии контрольную функцию осуществляет не центральный банк, а другие органы.

Надзор центрального банка  за коммерческими банками осуществляется путем выдачи лицензий на осуществление  банковской деятельности и проведение отдельных видов операций (например валютных, с ценными бумагами и  т. д.), а также проверки и анализа  финансовой отчетности коммерческих банков, ревизии их деятельности, установления различных нормативов и контроля за их выполнением. Надзор чаще всего  регламентируется специальными законодательными и нормативными актами. Однако в  Великобритании на протяжении десятилетий (вплоть до 1979 г.) контроль за деятельностью  второго уровня банковской системы  со стороны Банка Англии не был  закреплен законодательно и являлся  достаточно либеральным.

Интернационализация банковского  дела привела к тому, что в последнее  время банковский надзор принимает  международный характер. В 1975 г. был  создан Базельский комитет банковского  надзора. Его заседания проходят в Базеле, в Банке международных  расчетов, там же размещается секретариат  Комитета. Инициатором создания международного комитета банковского надзора выступил директор Банка Англии Питер Кук, поэтому этот комитет называют еще  «Комитетом Кука». В 1977 г. Базельский комитет  представил «Базовые принципы эффективного надзора за банковской деятельностью», которые были разработаны и одобрены странами «десятки» и органами банковского  надзора во всех странах, включая  Россию. В состав 25 принципов, определяющих содержание этого документа, входят требования минимальной величины банковского  капитала, проверки органами надзора  политики, оперативной деятельности банка и применяемых им процедур, связанных с выдачей кредита  и инвестированием капиталов, управление кредитными и инвестиционными портфелями, общей политики банка по управлению рисками.

Функция банкира  правительства. Центральные банки тесно связаны с государством.

Центральный банк выступает  как кассир правительства, его кредитор, финансовый консультант. Счета правительства  и правительственных ведомств открыты  в центральном банке. В некоторых  странах последний ведет кассовое исполнение государственного бюджета. Доходы правительства, которые поступают  от налогов, займов, зачисляются на беспроцентный счет казначейства или  министерства финансов в центральном  банке и с него правительство  оплачивает все свои расходы.

В США федеральные резервные  банки являются по своему статусу  фискальным агентом правительства, они призваны осуществлять операции по размещению и погашению государственного долга, ведение текущих чековых  счетов, а также перевод валютных средств в расчетах правительства  с другими странами.

Функция денежно-кредитного регулирования. Центральный банк совместно с правительством разрабатывают и реализуют единую денежно-кредитную политику, направленную на обеспечение стабильного экономического роста, снижение инфляции и безработицы, нормализацию платежного баланса. Денежно-кредитное регулирование экономики осуществляется центральным банком путем воздействия на объем денежной массы, уровень ставок процента и состояние ликвидности банковской системы. Объектом данного регулирования является также валютный курс национальной денежной единицы.

Это воздействие может  оказываться как административным путем, так и экономическими методами.

Административное воздействие  осуществляется через установление прямых ограничений на деятельность банков, лимитов кредитования, «потолков» ставок процента и т. п., а также  путем жесткого законодательного разделения функций между различными видами банков. Административные методы денежно-кредитного регулирования были характерны для  периода свободной конкуренции  и господства денежных систем, основанных на золотовалютных ресурсах. В этот период денежно-кредитное смыкалось  с банковским регулированием, поскольку  количественные ограничения служили  одновременно и инструментом регулирования  денежной массы и ставок процента, и методом снижения банковских рисков.

Процессы интернационализации  и дерегулирования финансовых рынков, характерные для 1980-х гг., сопровождались либерализацией национальных банковских законодательств, отказом от строгих  количественных ограничений, установленных  ранее для банков. Так, ряд законов, отменяющих жесткие административные ограничения, был принят в США, Франции  и ФРГ. Законом о дерегулировании  депозитных учреждений и контроле за денежным обращением (1980 г.) в США  были установлены единые регламентации к резервам, обязательные для всех депозитных учреждений, отменены регламентации к резервам для личных сбережений и срочных депозитов, уменьшен показатель обязательной нормы резервного покрытия, снят верхний предел нормы процента по банковским депозитам сроком на 6 лет и т. д. Во Франции 24 июля 1985 г. вступил в силу Закон о контроле за деятельностью кредитных учреждений. С 1 января 1987 г. были отменены административные ограничения кредита, практиковавшиеся с 1972 г., с 1986 г. денационализированы почти все банки. В ФРГ с 1 января 1985 г. вступили в силу Изменения и дополнения к Закону о банковской деятельности 1961 г., принятые в соответствии с рекомендациями Совета европейских сообществ от 13 июля 1983 г.

После всеобщих банковских реформ первой половины 1980-х гг. в  большинстве развитых стран были отменены директивы центральных  банков по установлению лимитов кредитования, предписания по расширению или ограничению  кредитов, предоставляемых предприятиям тех или иных отраслей, регламентации  процентов по кредитам и депозитам.

Экономическими методами денежно-кредитного регулирования  считаются изменение ставок процента (учетная политика), регулирование  норм обязательных резервов, операции на открытом рынке. В рамках денежно-кредитного регулирования центральный банк осуществляет государственную валютную политику. Он поддерживает режим обменного  курса национальной валюты, регулирует его, проводит валютные интервенции.

Внешнеэкономическая функция. В процессе своей деятельности центральный  банк проводит всю работу по международным  расчетам, платежному балансу, движению валютных ценностей, сотрудничает с  центральными банками других стран, международными валютно-кредитными организациями, т. е. выполняет внешнеэкономическую  функцию.

Все рассмотренные функции  в той или иной степени осуществляют центральные банки каждой страны. По мере развития экономики происходит изменение содержания отдельных  функций и их значения в деятельности центрального банка. Так, с отменой  размена кредитных денег на золото уменьшилось значение функции эмиссионной  монополии, которая в эпоху золотого стандарт а играла ведущую роль в  обеспечении стабильности денежного  обращения. В настоящее время  она все больше принимает характер технической функции - снабжение  экономики наличными банкнотами, необходимыми для оплаты мелких покупок. Широкое распространение электронных  платежей ведет к снижению роли центрального банка как расчетного центра. Одновременно расширяется и усложняется функция  банковского надзора, но при этом прослеживается тенденция передачи ее выполнения специальным надзорным  органам. В настоящее время основной становится функция денежно-кредитного регулирования экономики.