Функции денег

Функции денег - это та работа, которую они выполняют. Деньги выполняют пять функций: меры стоимости; средства обращения; средства накопления; средства платежа; мировых денег.

2.1. Функция  денег как меры стоимости

Деньги как мера стоимости  используются для измерения и  соизмерения стоимостей различных  товаров. Мера стоимости является основной функцией денег. Все разновидности денег, действующие в национальной экономике в данный момент времени, предназначены для выражения стоимости товаров. В каждой стране установлена собственная денежная единица, которая является мерой стоимости всех товаров и услуг, присутствующих на рынке. В России мерой стоимости, например, является рубль, в Японии – иена и т. д.

Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой. Продажа  товара означает, что он обменивается на определенную сумму денег в  соответствии с установленной ценой. Для этой функции важное значение имеет масштаб цен, который устанавливается государством. Масштабом цен называется весовое количество денежного металла, принятое в данной стране за денежную единицу и служащее для измерения цен всех других товаров. Первоначально весовое содержание денежной единицы совпадало с масштабом цен, что нашло отражение в названиях некоторых денежных единиц. Так, английский фунт стерлингов действительно весил фунт серебра.

При золотом обращении  масштаб цен предполагал установление денежной единицы, приравненной к определенному количеству золота (табл. 1).¹

Таблица 1

 Весовое количество золота в денежной единице

США		Россия
Год	Доллар = граммов чистого  золота	Год	Рубль = граммов чистого  золота
1900	1,504630	1897	0,774254
1934	0,888671	1950	0,222168
1971	0,818513	1961	0,987412

 

В России с 1992 г. официальное соотношение рубля и золота не предусмотрено. В современных условиях произошел процесс демонетизации золота, то есть утраты им функций денег, в том числе и функции меры стоимости.

Золото вытеснено из внутреннего и внешнего оборота неразменными (на золото) кредитными деньгами (вексель, чеки), и определение покупательной способности денег в условиях плавающих курсов строится на основе так называемых потребительских корзин.

Таким образом, при современных  кредитных деньгах, неразменных на золото, цена товара находит свое выражение не в одном специфическом денежном товаре, а во всех других товарах, напоминая развернутую форму стоимости.

Выполняя функцию меры стоимости, деньги измеряют стоимость товаров  так же, как при помощи килограммов  измеряется вес, метров - длина. Как мера стоимости деньги однородны, что очень важно для различных экономических расчетов. Для реализации данной функции нет необходимости иметь деньги в наличии, достаточно мысленно их представлять. Поэтому функцию меры стоимости деньги выполняют идеально.

2.2. Функция денег как  средства обращения

Деньги как средство обращения выполняют роль посредника в движении товаров от продавцов  к покупателям и служат для  покупки товаров и услуг, а  также для осуществления иных платежных операций. Эта функция появляется у денег тогда, когда в обществе совершается переход от натурального обмена к регулярной торговле.

В роли средства обращения деньги становятся постоянным посредником  в движении товаров. Деньги как функция  средства обращения способствуют уходу от бартера – формы торговли, при которой происходит прямой обмен товара на товар. Использование денег позволяет отделить акт покупки от акта продажи, и продавец обуви, продав ее и получив деньги, может приобрести на рынке все, что ему необходимо.

Таким образом, деньги, функционируя в качестве средства обращения, играют роль посредника в обмене товаров, позволяют преодолеть временные и пространственные границы, которые характерны для непосредственного товарообмена: продать товар можно сегодня на одном рынке, а осуществить покупку - в другое время и на другом рынке.

Функцию денег как  средства обращения могут выполнять неполноценные деньги - бумажные и кредитные. А это значит, что связи между товаропроизводителями становятся более развитыми, более сложными и многосторонними.

2.3. Функция  денег как средства накопления

Функция денег как  средства накопления свидетельствует о возможности их применения не только для измерения стоимости и оплаты, но и для сбережения. Часть полученных доходов хозяйствующие субъекты не тратят на текущее потребление, а в денежной форме накапливают с целью использования в будущем. Функция накопления проявляется в способности денег к сохранению богатства. Деньги имеют относительно более устойчивую стоимость по сравнению с другими товарами. В силу этого их следует рассматривать как актив без риска в отличие от ценных бумаг или других товаров, которые в любой момент могут потерять свою стоимость. Деньги обладают свойством абсолютной ликвидности, сохраняющим моментальную покупательную способность, что характеризует их как лучшее средство накопления.

Деньги, являясь всеобщим эквивалентом, обеспечивают их владельцу получение любого товара, становятся воплощением общественного богатства, и у людей возникает стремление к их накоплению и сбережению. Для выполнения функции денег как средства накопления деньги должны сохранять свою стоимость длительное время. Лучше всего для этой цели подходит золото, позволяющее обезопасить сбережения от обесценения. В масштабе государства создается золотой запас. Величина золотого запаса свидетельствует о богатстве страны и обеспечивает доверие резидентов и нерезидентов к национальной денежной единице (табл. 2)⁴.

 Таблица 2

Государственные золотые запасы по состоянию на январь 2001г. (по данным международного валютного  фонда; 3-е место в мире занимает МВФ - 3217 тонн золота)

Место в мире	Страна	Запасы золота, тонн	Доля золота в золотовалютных резервах, %
1	2	3	4
1	США	8137	56,4
2	Германия	3469	35,2
Продолжение таблицы 2
1	2	3	4
4	Франция	3025	40,9
5	Италия	2452	44,6
6	Швейцария	2434	40,9
...	...	...	...
16	Россия	377	11,9

 

При металлическом обращении  деньги, выполняя функцию средства накопления, выступали регулятором денежного оборота: лишние деньги уходили в сокровища, недостаток наполнялся из сокровища. С отменой золотого обращения кредитные деньги, т. е. знаки стоимости, утратили функцию регулятора денежного обращения.

2.4. Функция  денег как средства платежа

Функция денег как  средства платежа проявляется по многим направлениям. Прежде всего, она  возникает при регулярной купле-продаже товаров в кредит, т. е. там, где денежное обращение предшествует переходу товаров от продавца к покупателю.

Как средство платежа  деньги используются для погашения  разного рода обязательств: оплата труда; уплата налогов; выплата пенсий и пособий; получение и погашение кредитов и т. д.

2.5. Функция  мировых денег

Развитие международных  экономических отношений и, прежде всего, мировой торговли привело к появлению мировых денег. Мировые деньги воплощают в себе три различные функции: всеобщее платежное средство; всеобщее покупательное средство; всеобщая материализация богатства. Как всеобщее платежное средство деньги выступают при погашении пассивного сальдо платежного баланса. В роли международного покупательного средства деньги используются при прямой покупке товаров за границей. В качестве материализации общественного богатства деньги являются средством предоставления международных кредитов и займов.

Функцию мировых денег  выполняют денежные знаки ряда развитых стран. Свободное  хождение на мировом  рынке имеют американский доллар, английский фунт стерлингов, японская иена, евро (совместная валюта стран ЕЭС).

Международный валютный фонд выпустил счетную денежную единицу SDR (специальные права заимствования), предназначенную для регулирования  сальдо платежных балансов. Курс SDR определяется на основе валютной корзины.

Для стран-участниц Европейской  валютной системы введена условная счетная денежная единица ЭКЮ (безбумажная денежная единица в виде записей на счетах в центральных банках стран-членов).

Независимо от конкретной формы деньги всегда должны выполнять  все свои функции. В то же время  каждой форме соответствует своя доминирующая функция, а остальные являются подчиненными по отношению к ней. Так, в период обращения товарных денег доминирующей функцией было средство образования сокровищ. Преобладающая функция монет - средство обращения, банкноты в основном выполняют функцию меры стоимости. Бумажные и современные электронные деньги функционируют как средство платежа.

 

 

 

 

 

 

 

 

3. Компоненты денежной массы

Денежная масса –  это совокупность наличных и безналичных  покупательных и платежных средств, обеспечивающих обращение товаров и услуг, которыми располагают государство, физические и юридические лица.

Для анализа количественных изменений денежного обращения  на определенную дату и за определенный период, а также для разработки мероприятий по регулированию темпов роста и объема денежной массы используются различные показатели (денежные агрегаты). В структуре денежной массы выделяют денежные агрегаты – Мо, М1, М2, М3, М4, группирующие различные платежные и расчетные средства по степени их ликвидности, причем каждый последующий агрегат включает в себя предыдущий:

• агрегат Мо включает наличные деньги в обращении: металлические монеты и бумажные деньги;
• агрегат М1 состоит из агрегата Мо и средств на счетах банков, которые могут использоваться для платежей в безналичной форме, трансформироваться в наличные деньги;
• агрегат М2 (это деньги в широком смысле слова) содержит агрегат М1, а также деньги на срочных и сберегательных счетах коммерческих банков;
• агрегат М3 включает агрегат М2, сберегательные вклады в специализированных кредитных учреждениях, а также ценные бумаги, обращающиеся на денежном рынке;
• агрегат М4 равен агрегату М3 плюс другие ликвидные активы, такие как банковские акцепты, коммерческие бумаги и др.

В Российской Федерации  для расчета совокупной денежной массы применяются агрегаты Мо, М1, М2, М3. При этом они имеют особое национальное определение. Так, денежный агрегат М2 представляет собой объем наличных денег в обращении (вне банков) и остатков средств в национальной валюте на расчетных, текущих счетах и депозитах нефинансовых предприятий, организаций и физических лиц, являющихся резидентами РФ. В это агрегат не включаются депозиты в иностранной валюте.

Совокупный объем денежной массы (агрегат М2) в Российской Федерации  увеличивается быстрыми темпами, о чем свидетельствуют данные табл. 3.⁵

Таблица 3

Денежная масса  в Российской Федерации

По состоянию  на 1 января	Всего (млрд руб.)	Денежная масса (М2), в том числе		Темпы роста  денежной массы (раз)
		наличные деньги (Мо)	безналичные средства
2000 г.	714,6	266,1	448,4	-
2001 г.	1154,4	418,9	735,5	1,6
2002 г.	1612,6	583,8	1028,8	2,3
2003 г.	2134,5	763,2	1371,2	3,0
2004 г.	3212,7	1147,0	2065,6	4,5