Функции денег

 

Банк России рассматривает  темпы роста денежной массы как  расчетный ориентир денежно-кредитной  политики. При установлении таких ориентиров возможно отклонение фактической динамики денежной массы от ее первоначальных прогнозов. Поэтому банк России не ставит своей целью безусловное соблюдение прогнозного диапазона, предусматривает возможность проведения корректировки в зависимости от динамики спроса на деньги.

К числу основных показателей  денежной массы относятся: уровень  инфляции; скорость обращения денег; уровень спроса на денежную массу; динамика денежной массы; темпы роста денежной массы; уровень монетизации экономики; структура денежной массы; значение и динамика денежного мультипликатора; уровень спроса на кредитные ресурсы; скорость оборачиваемости денежных средств кредитных организаций по корреспондентским счетам, открытым в учреждениях Банка России; ликвидность в банковской системе, в том числе отношение остатков средств на корреспондентских счетах к депозитам нефинансового сектора экономики, объем остатков средств на корреспондентских счетах, объем депозитов коммерческих банков в Банке России.

Существенное влияние на денежную массу оказывают два основных фактора – количество денег и скорость их оборота.

Количество денег в  обращении определяется государством – эмитентом денег, его законодательной  властью. Рост эмиссии обусловлен потребностями  товарного производства и дефицитом государственного бюджета.

Скорость обращения  денег определяется числом оборотов денежной единицы за определенный период, так как одни и те же деньги в  течение известного периода переходят  из рук в руки, обслуживая продажу  товаров и оказание услуг.

На скорость обращения  денег влияют длительность технологических  процессов (сельское хозяйство ил промышленность), структура платежного оборота (соотношение  наличных и безналичных денег), уровень  развития кредитных операций, использование  электронных технологий в банковском деле и др.

В России скорость роста  оборота денег определяется исходя из двух показателей:

1. скорость возврата денег в кассы учреждений Банка России. Рассчитывается как отношение суммы поступлений денег в кассы банка к среднегодовой массе денег в обращении;

2. скорость обращения денег в налично-денежном обороте. Рассчитывается путем деления суммы поступлений и выдачи наличных денег кассой Банка России, включая обороты почты, Сбербанка, на среднегодовую массу денег в обращении.

При прочих равных условиях ускорение оборачиваемости денег равносильно выпуску в оборот дополнительной массы денег, что может способствовать росту инфляции.

Между объемом денежной массы и другими ключевыми  экономическими показателями существует определенная зависимость, выраженная уравнением обмена («уравнением Фишера»):

M × V = P × Q ,

где: M – величина находящейся в обращении денежной массы;

       V – среднегодовое число оборотов денежной единицы;

       P – среднегодовой уровень цен;

      Q – реальный объем национального продукта.

Уравнение обмена позволяет  рассчитать каждый из параметров, составляющих данное уравнение:

обращаемая денежная масса = PQ/V;

скорость обращения  денежной единицы = PQ/M;

средний уровень цен = MV/Q;

денежная величина национального продукта = MV/P.

 

 

 

 

 

 

 

4. Закон денежного обращения

Денежное обращение  – это движение денег в наличной и безналичной формах, обслуживающее  товарный оборот в стране.

Денежное обращение  выступает в двух формах:

- налично-денежное обращение;

- безналичное обращение.

Деньги из наличного  оборота постоянно переходят  в безналичный, и наоборот. Налично-денежное обращение и безналичное обращение  денег образуют единый денежный оборот страны, в котором циркулируют  единые деньги или деньги, имеющие  единое наименование.

Налично-денежное обращение – движение наличных денег в сфере обращения. Наличные деньги используются для оплаты товаров, работ, услуг, заработной платы, премий, пособий, стипендий, пенсий, командировочных расходов и т. д. Налично-денежное обращение осуществляется с помощью банкнот и металлических монет.

Банк России монопольно осуществляет эмиссию наличных денег  и организует наличное денежное обращение.

В целях организации  на территории Российской Федерации  наличного денежного обращения  на банк России возлагаются следующие функции:

• прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монеты, создание их резервных фондов;
• установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;
• установление признаков платежеспособности, порядка замены поврежденных банкнот и монеты, а также их уничтожения;
• определение порядка ведения кассовых операций.

По объему оборот наличных денег существенно меньше безналичного оборота, однако его экономическое  значение чрезвычайно велико. Именно в сфере налично-денежного обращения происходит окончательная реализация произведенных товаров, работ и услуг, проверяется соответствие спроса и предложения. Поэтому от состояния налично-денежного обращения во многом зависит покупательная способность национальной валюты.

Выпуск наличных денег  происходит ежедневно в пределах сумм, изымаемых из обращения. Эмиссия  наличных денег осуществляется сверх  сумм, изъятых из обращения. Являясь  эмиссионным центром, Банк России осуществляет эмиссионное регулирование, т. е. регулирование выпуска и изъятия денег из обращения.

Эмиссионное регулирование  включает:

1. определение эмиссионного результата как по отдельным регионам, так и в целом по стране (эмиссионный результат может быть с «плюсом», когда производится выпуск денег в обращение, или с «минусом», когда производится изъятие денег из обращения);
2. документальное оформление совершаемых эмиссионных операций.

Банком России установлены  следующие принципы организации  наличного денежного обращения  в Российской Федерации: принцип номинала; принцип необязательности обеспечения; принцип монополии; принцип уникальности; принцип безусловной обязательности; принцип неограниченной обмениваемости; принцип разграничения компетенции.

 Безналичное обращение – движение стоимости без участия наличных денег. По экономическому содержанию различают две группы безналичного обращения:

- по товарным операциям, т. е. безналичные расчеты за товары и услуги;

- по финансовым обязательствам, т. е. платежи в бюджет и во внебюджетные фонды, погашение банковских ссуд, уплата процентов за кредит, расчеты со страховыми компаниями.

Значение безналичных  расчетов состоит в том, что они  ускоряют оборачиваемость средств, сокращают абсолютную величину наличных денег в обороте, а также издержки на печатание и доставку наличных денег. Высокий уровень безналичных расчетов в любой стране говорит о правильной, грамотной организации всего денежного оборота.

Между наличным и безналичным  обращением существует тесная взаимосвязь: безналичный оборот возникает только при внесении наличных денег в кредитные организации, а наличные деньги появляются у клиента при снятии их со счета в кредитной организации.

В Российской Федерации  применяются следующие формы безналичных расчетов: платежными поручениями; по аккредитиву; чеками; по инкассо.

Безналичные расчеты  осуществляются через кредитные  организации и Банк России по счетам, открытым на основании договора банковского  счета или договора корреспондентского счета.

Расчетные операции по перечислению денежных средств через кредитные организации могут осуществляться с использованием:

1. корреспондентских счетов, открытых в Банке России;
2. корреспондентских счетов, открытых в других кредитных организациях;
3. счетов участников расчетов, открытых в небанковских кредитных организациях, осуществляющих расчетные операции;
4. счетов межфилиальных расчетов, открытых внутри одной кредитной организации.

Списание денежных средств  со счета осуществляется по распоряжению его владельца или без распоряжения владельца счета в случаях, предусмотренных законодательством или договором между банком и клиентом.

Списание денежных средств  со счета осуществляется на основании  расчетных документов в пределах имеющихся на счете денежных средств. При недостаточности денежных средств  на счете для удовлетворения всех предъявленных к нему требований списание средств осуществляется по мере их поступления в очередности, установленной законодательством.

Расчетный документ – это оформленное на бумажном носителе или в электронном виде распоряжение плательщика (клиента) о списании денежных средств со своего счета и их перечислении на счет получателя средств или распоряжение получателя средств (взыскателя) на списание денежных средств со счета плательщика и перечисление на счет, указанный получателем средств (взыскателем). При осуществлении безналичных расчетов используются следующие расчетные документы: платежные поручения; аккредитивы; чеки; платежные требования; инкассовые поручения.

Платежное поручение – распоряжение владельца счета (плательщика) обслуживающему его банку, оформленное расчетным документом, перевести определенную денежную сумму на счет получателя средств, открытый в этом или другом банке. Процедура расчета платежными поручениями представлена на рис. 1⁶.

                                    Возникновение отношений, требующих

                                             перечисления денежных средств  (1)

 

 

 

       Платежное     Исполнение                                                            Поступление

       поручение      платежного                                                               денежных

             (2)             поручения                                                                   средств

                                     (3)        

                                                               Исполнение платежного поручения

 

 

 

Рис. 1. Процедура  расчетов платежными поручениями

Платежными поручениями  могут производиться:

а) перечисления денежных средств за поставленные товары, выполненные  работы, оказанные услуги;

б) перечисления денежных средств в бюджеты всех уровней и во внебюджетные фонды;

в) перечисления денежных средств в целях возврата (размещения) кредитов, займов, депозитов и уплаты процентов по ним;

г) перечисления денежных средств в других целях, предусмотренных законодательством или договором.

Платежное поручение  исполняется банком в срок, предусмотренный  законодательством или установленный  договором банковского счета, либо в срок, определяемый обычаями делового оборота, применяемыми в банковской практике.

Аккредитив – условное денежное обязательство, принимаемое банком по поручению плательщика, произвести платежи в пользу получателя средств по предъявлении последним документов, соответствующих условиям аккредитива, или предоставить полномочия другому исполняющему банку произвести такие платежи. Аккредитив предназначен для расчетов с одним получателем средств.

Банками могут открываться  следующие виды аккредитивов: покрытые (депонированные) и непокрытые (гарантированные); отзывные и безотзывные (могут быть подтвержденными).

Чек – ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю. В процедуре расчета чеками участвуют чекодатель, чекодержатель, плательщик. Чекодателем является юридическое лицо, имеющее денежные средства в банке, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков. Чекодержатель – юридическое лицо, в пользу которого выдан чек. Плательщик – банк, в котором находятся денежные средства чекодателя. Порядок и условия использования чеков в платежном обороте регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации.

Платежное требование – расчетный документ, содержащий требование кредитора (получателя средств) по основному договору к должнику (плательщику) об уплате определенной денежной суммы через банк.

Платежные требования применяются  при расчетах за поставленные товары, выполненные работы, оказанные услуги, а также в иных случаях, предусмотренных  основным договором. Расчеты посредством  платежных требований могут осуществляться с предварительным акцептом и без акцепта плательщика.