История становления банковской системы Кыргыстана

ИЗ  ИСТОРИИ СТАНОВЛЕНИЯ 
БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ КЫРГЫЗСТАНА

Н.С. Пронская - ст. преподаватель

Some history aspects of becoming of banking system in Kyrgyzstan are considered in this article. 

История возникновения денежных отношений  в Семиречье берет начало в VIII в. В результате развития оседлого земледелия и городской культуры в Кыргызстане  возникла необходимость в выпуске  собственных денег, которые изготавливали  в столице тюргешей Суябе (городище Ак-Бешим недалеко от Токмока).

Широкое распространение чеканки денег  на территории Кыргызстана пришлось на X-XI вв., времена правления династии Караханидов. Тогда работали пять монетных дворов в крупнейших городах Семиречья, остатки которых сохранились  в Чуйской и Таласской долинах. В XIX в. кыргызы пользовались кокандскими  монетами, затем - деньгами России.

С вхождением в состав России и организацией нового административно-податного управления в Кыргызстане появляются первые финансовые и кредитные учреждения, которые несли в себе все черты  российской банковской системы. В 1867 г. открываются первые уездные кассы: Токмокская, Иссык-Кульская и Ошская. В 1911 г. в Токмоке открылся филиал Азово-Донского коммерческого банка, что было связано с внедрением в этот период крупнейших банковских монополий в горнодобывающую  промышленность республики.

24 марта  1907 г. в Пишпеке возник первый  и единственный банк, обслуживавший  среднекапиталистические слои города - Пишпекское городское общество  взаимного кредита. В 1910 г. обществу  был открыт вексельный кредит  в Центральном банке обществ  взаимного кредита в Русско-Азиатском  банке. В 1917 г. общий оборот  общества составлял в условиях  инфляции, вызванной войной, более  1,5 млн. рублей.

Нехватка  хлопка в военное время заставила  активизировать открытие отделений  Государственного банка в Оше. За период с 1915 по 1917 г. количество ссудо-сберегательных товариществ в Ошском уезде увеличилось  с 4 до 18, где кредитовались состоятельные  производители хлопка того региона.

К концу 1914 г. в кредитных товариществах  Пишпекского и Пржевальского  уездов состояло 3823 члена. К специфическим  учреждениям мелкого кредита  в Киргизии относились уездные ссудные  кассы, так называемые "киргизские ссудные кассы". По их уставу мелкие ссуды (10-50 рублей под 6% годовых) выдавались для развития хозяйств и промыслов  местного населения.

В конце XIX - начале XX вв. в Киргизии открываются  сберегательные кассы, нередко по просьбе  местного населения. Общие обороты  по сберегательным кассам Ошского уездного казначейства за 1901-1908 гг. выросли со 192 000 рублей до 235 000 рублей. Эти данные говорят о накоплении денежных сбережений у представителей имущих классов  переселенческого и коренного населения края. К примеру, из 1262 вкладчиков сберегательных касс Пишпекского и Пржевальского уездов с общей суммой вкладов в 313853 рублей 32435 рублей приходились на вклады 74 "мусульман".

В июле 1918 г. в г. Пишпек было создано Пишпекское отделение Народного банка, которое  имело двойное подчинение - Туркестанскому Народному банку и областному Комиссару финансов Семиреченской  области. В связи с административно-территориальным  делением реорганизуется система местных  органов, в результате чего в октябре 1924 г. было образовано Пишпекское отделение  Среднеазиатской конторы Государственного банка СССР. Первым управляющим Пишпекским отделением Народного банка в  период с июля 1920 по август 1924 г. был  Сосновский Владимир Францевич.

С мая 1926 г. Пишпекская контора Госбанка СССР преобразуется в Киргизскую республиканскую  с подчинением Среднеазиатской  конторе Госбанка СССР в г. Ташкент. Госбанк СССР и его конторы  на местах превращаются в единый центр  краткосрочного кредитования, а долгосрочное кредитование всех отраслей народного  хозяйства концентрируется в  специальных банках. В результате этих преобразований филиалы и отделения  Азиябанка, Всекобанка, общества взаимного  кредита прекратили работу. На всей территории республики стала действовать  Киргизская республиканская контора  Госбанка СССР, расположившаяся в  г. Фрунзе, и ее филиалы - в гг. Ош, Джалал-Абад, Пржевальск, Талас, Нарын.

До 1937 г. все хозяйства столицы республики обслуживались одним учреждением  Госбанка. На 1 января 1937 г. общая сумма  кредитных вложений в городское  народное хозяйство составила 8,1 млн. рублей. В 1932 г. создана Киргизская республиканская  контора Стройбанка СССР как Киргизская контора Банка финансирования промышленности и электрического хозяйства СССР. В 1959 г. контора преобразована в  Киргизскую контору Всесоюзного  банка финансирования капитальных  вложений.

Для подготовки местных кадров банковских специалистов в 1931 г. открыт Фрунзенский  финансово-экономический техникум, в 1951 г. - Киргизский Государственный  университет, где впоследствии стали  готовить высококвалифицированных  специалистов для банковской системы  республики.

С начала 40-х и до конца 50-х годов Киргизская контора Госбанка СССР имела четыре областные конторы: Джалал-Абадскую, Ошскую, Иссык-Кульскую, Тяньшаньскую. Во Фрунзенской области областной  конторы не было, поэтому 10 отделений (в 1955 г. - 12, в 1956 г. - 18, в 1958 г. - 22) было подчинено  непосредственно республиканской  конторе. С октября 1934 г. Киргизская контора, имея республиканское значение, стала подчиняться непосредственно  Правлению Государственного банка  СССР в Москве.

До  конца 1987 г. на территории Киргизии функционировали  банковские отделения Госбанка, Стройбанка и Сбербанка СССР. В связи с  реорганизацией банковской системы  Советского Союза с 16 октября 1987 г. Киргизская республиканская контора Госбанка СССР была преобразована в Киргизский республиканский банк Госбанка СССР и созданы Промстройбанк, Жилсоцбанк, Агропромбанк с сетью отделений. Прикрепление клиентов для обслуживания происходило в зависимости от того, в какой сфере народного  хозяйства они осуществляли свою деятельность.

В конце 80-х годов в Советском Союзе  стали создаваться первые коммерческие банки. Этот процесс коснулся и Кыргызстана. По совместному решению руководства Промстройбанка и Госстроя республики в апреле 1989 г. началась работа по организации первого коммерческого банка в Кыргызстане. 3 мая 1989 г. 20 строительных организаций были переведены на обслуживание во Внутрипроизводственный банк при Госстрое Киргизской ССР. В апреле 1990 г. он был зарегистрирован в Москве, Госбанке СССР с названием "Эврика", а в мае того же года переименован в АКБ "Курулушбанк".

Примеру учреждения коммерческого банка  последовало Министерство автошоссейных  дорог республики, учредив АКБ "Автобанк". Позже - в 1991 г. - Министерство торговли учредило АКБ "Ак-Ниет", Министерство внутренних дел - АКБ "Сатурн". Таким  образом, первые коммерческие банки  учреждались крупными министерствами республики и имели ярко выраженный ведомственный характер.

Первым  некиргизским банком (четвертым по счету коммерческим банком Кыргызстана) стал филиал казахского ИКБ КРАМДСбанк, открытый 16 мая 1991 г. и преобразованный 13 октября 1992 г. в АКБ "КыргызКРАМДСбанк".

В 1991-1992 гг. активно шел процесс открытия новых коммерческих банков и преобразования уже действовавших государственных  банков в акционерно-коммерческие (АК "Кыргызпромстройбанк", АКБ "Кыргызстан", АК "Агропромбанк").

Общий кризис конца 80-х годов не мог  не отразиться на деятельности банков, состоянии расчетов, образовании  катастрофических различий между наличным и безналичным денежным оборотом, задержке расчетов между предприятиями, расположенными в разных регионах и  обслуживавшимися в разных банках. Систематическая нехватка лимитов  кредитования и наличных денег для  выплаты заработной платы, командировочных, премий и пособий приняла масштабный характер. Практически вышедший из-под  контроля процесс эмиссии денежных купюр провоцировал галопирующую инфляцию. Поэтому можно считать закономерным явлением тот факт, что именно в  этот период - конец 80-х - начало 90-х гг. - стали учреждаться первые коммерческие банки, в основном на базе министерств, так как хозяйствующие субъекты самостоятельно искали выход из кризисного положения в экономической деятельности, и в частности, из тупиковой ситуации по расчетам.

В случае с АКБ "Курулуш" положение у  строительных организаций было таково: общий объем свободных ресурсов у отдельных СМУ полностью  перекрывал потребность в кредите  других СМУ. Использование этого  внутреннего источника средств  позволило отказаться от государственных  кредитных ресурсов для обеспечения  бесперебойного функционирования организаций  Министерства строительства республики еще в 1989 г. Более того, плата за остатки средств на расчетных  счетах предприятий явилась мощным стимулом для СМУ не только экономно использовать заемные средства, но и эффективно тратить свои ресурсы - заключать срочные депозитные договора.

С момента  провозглашения независимости Кыргызстан встал на путь демократических реформ и экономических преобразований, которые коснулись и банковской системы. Отправным пунктом этих преобразований стало введение национальной валюты.

Необходимость введения своей национальной валюты была продиктована сложившейся ситуацией  на пространстве бывшего СССР. Макроэкономическая и, в частности, бюджетная ситуация сильно ухудшилась во второй половине 1992 г. ввиду того, что дальнейшее резкое повышение цен на импортные энергоносители и инфляционные тенденции в других государствах рублевой зоны привели к повышению темпов инфляции в Кыргызстане. В этих условиях Кыргызстан, будучи малым государством рублевой зоны, не мог проводить программу макроэкономической перестройки и осуществлять финансовую политику по снижению темпов инфляции, стабилизировать цены и ускорять демократические реформы. Распад СССР, становление Кыргызстана как суверенного государства, переход к демократизации общественной жизни - все это стимулировало скорейшее введение национальной валюты.

В целях  реализации программы экономической  реформы и проведения самостоятельной  экономической политики 3 мая 1993 г. Верховным  Советом Республики Кыргызстан было принято постановление "О введении национальной валюты". 10 мая 1993 г. был  произведен обмен российских рублей на национальную валюту по курсу 1 сом  к 200 рублям. Обменные пункты были открыты  в коммерческих банках, филиалах сбербанка  и на предприятиях. 14 мая 1993 г., с 6 часов  вечера сом стал единственным законным платежным средством на территории республики.

Сегодня ни у кого не вызывает сомнения, что  кыргызский сом - одна из наиболее стабильных валют среди "мягких валют" стран  СНГ. Национальную валюту Кыргызстана  по праву можно назвать конвертируемой, поскольку конвертация текущих  и капитальных сомовых счетов всех хозяйствующих субъектов республики была юридически закреплена подписанием  Кыргызстаном в марте 1995 г. статьи 8 Соглашения с Международным валютным фондом.

С 1993 г. началась и в дальнейшем активизировалась деятельность Национального банка  в области преобразования и реконструкции  банковской системы Кыргызстана: были подписаны соглашения с международными финансовыми институтами о предоставлении технической помощи по переходу кыргызских банков на международные стандарты  осуществления банковских операций. В частности, совместно с консультантами Barents group из США были определены пилотные коммерческие банки, на базе которых  и с участием специалистов этих банков были отработаны способы перехода на новую форму ведения банковских операций. Быть в числе пилотных банков изъявили желание АКБ "Ориент", АКБ "Кыргызстан" и АКБ "КыргызКРАМДСбанк". Обязательным условием этого эксперимента была полная открытость деятельности банков и предоставление всей документации по выполняемым операциям.

Одновременно  коренным образом обновляется и  изменяется нормативная база, регламентирующая деятельность коммерческих банков. В  период 1993-1995 гг. Национальным банком были утверждены инструкции и положения, регулирующие кредитные операции, создание резервов на покрытие потенциальных  потерь и убытков (РППУ), образования  Кредитных комитетов, Комитетов  по управлению ликвидностью, введены  экономические нормативы, действующие  в международной банковской практике, в частности, по адекватности капитала, валютной позиции, размеру кредитов, предоставляемых одному заемщику, об обязательном резервировании части  привлеченных депозитов.