Контрольная работа по «Банковскому делу»

 

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ  И НАУКИ РФ

Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение

высшего профессионального образования

«Красноярский государственный  торгово-экономический институт»

Кафедра Финансы и кредит

 

Контрольная работа по дисциплине «Банковское дело»

Вариант 3

 

 

 

 

 

 

 

 

Выполнил: студент 3 курса специальности 080602.65 «Экономика и управление на предприятии (в торговле)» заочной формы обучения группы ЭКМ 09-13 №зачетной книжки: 09-00343у Дадеко Юлия Сергеевна фамилия, имя, отчество

Проверил: доцент звание, должность Кузнецова В.А. фамилия, имя, отчество

 

Красноярск 2012

 

Вариант 3

 

1. Дайте определения следующим  понятиям:

- Кредитный кооператив;

- Банковские гарантии в законодательстве РФ;

- Собственный капитал банка;

- Ликвидность банка;

- Процентные доходы банка.

2. Дайте ответ на вопрос:

Какие процедуры необходимы при открытии банка в России?

3. Опишите проблематику  следующего вопроса:

Проблемы, тенденции потребительского кредитования в РФ.

4. Решение двух задач  (см.1.2 раздел «Методические указания  по выполнению контрольной работы»).

Первая задача: По официально опубликованной отчетности банка (Прил.2) рассчитать один из показателей финансового состояния банка по Вашему варианту в приложении 3. Показать расчет и вывод, не повторяя исходных данных.

Вторая задача: Дать оценку кредитоспособности и возможных условий получения кредита торговой организацией на основе методики и исходных данных из отчетности и бизнес-плана заемщика по Вашему варианту (прил.4). 
1. Дайте определения следующим понятиям:

Кредитный кооператив (кредитный союз или кооперативный банк) — некоммерческая финансовая организация, специализирующаяся на финансовой взаимопомощи путём предоставления ссудо-сберегательных услуг своим членам [1].

 

В силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о её уплате. [2].

Банковская гарантия —  выдаваемое банком-гарантом поручительство за выполнение клиентом либо другим лицом  денежных или иных обязательств. В  случае невыполнения этих обязательств банк, выдавший гарантию, несет ответственность  по долгам заемщика в пределах, оговоренных  в гарантии. Б.Г. выдается под соответствующее  обеспечение. [3].

Банковская гарантия —  поручительство банка-гаранта за выполнение денежных обязательств своего клиента; при неуплате клиентом в срок это сделает банк. Выдается под соответствующее обеспечение [4].

 

Собственный капитал банка представляет собой средства, принадлежащие непосредственно коммерческому банку в период его деятельности. В качестве собственных средств (капитала) банка выступают элементы, способные служить подстраховкой на случай непредвиденных убытков. Это в первую очередь уставный капитал, резервные фонды, нераспределенная прибыль и другие собственные источники, образующие капитал первого уровня, или основной капитал, а также элемен­ты капитала второго уровня, или дополнительного капитала, которые имеют менее постоянный характер, но также могут быть использова­ны для покрытия непредвиденных убытков (часть резерва на возможные потери по ссудам и др.) [5].

Ликвидность банка — способности обеспечить своевременное и полное выполнение своих денежных   и   иных   обязательств,   вытекающих   из   сделок    с  использованием  финансовых инструментов [6].

Процентные доходы банка — полученные банком проценты: за выданные кредиты и займы (банк одновременно может получать и комиссии), депозиты, которые он разместил в других банках, в том числе в Центральном (включая проценты за средства банка на корреспондентских счетах в других коммерческих банках), по долговым ценным бумагам других эмитентов, приобретенным банком, по лизинговым операциям (банк одновременно получает также лизинговые платежи и комиссии), по другим активным операциям [4].

 

2. Дайте ответ на вопрос:

Какие процедуры необходимы при открытии банка в России?

 

Согласно статье 12 главы II Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1 решение о государственной регистрации кредитной организации принимается Банком России.

Осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России, за исключением следующих случаев:

- государственная корпорация "Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)" вправе осуществлять банковские операции, право на осуществление которых предоставлено ей на основании Федерального закона "О банке развития".

- коммерческая организация, не являющаяся кредитной организацией и осуществляющая функции центрального контрагента в соответствии с Федеральным законом "О клиринге и клиринговой деятельности", вправе осуществлять без лицензии, выдаваемой Банком России.

Для государственной регистрации  кредитной организации и получения  лицензии на осуществление банковских операций в Банк России представляются следующие документы:

1) заявление с ходатайством  о государственной регистрации  кредитной организации и выдаче  лицензии на осуществление банковских  операций;

2) учредительный договор;

3) устав;

4) бизнес-план, утвержденный  собранием учредителей (участников) кредитной организации, протокол  собрания учредителей (участников), содержащий решения об утверждении  устава кредитной организации,  а также кандидатур для назначения  на должности руководителя кредитной  организации и главного бухгалтера кредитной организации;

5) документы об уплате  государственной пошлины за государственную  регистрацию кредитной организации  и за предоставление лицензии  на осуществление банковских  операций при создании кредитной  организации;

6) аудиторские заключения  о достоверности финансовой отчетности  учредителей - юридических лиц;

7) документы, подтверждающие  источники происхождения средств,  вносимых учредителями - физическими  лицами в уставный капитал  кредитной организации;

8) анкеты кандидатов на  должности руководителя кредитной  организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации.

Принятие решения о  государственной регистрации кредитной  организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций или об отказе в этом производится в срок, не превышающий шести месяцев  с даты представления документов.

Банк России не позднее  трех рабочих дней со дня получения  от уполномоченного регистрирующего  органа информации о внесенной в  единый государственный реестр юридических  лиц записи о кредитной организации  уведомляет об этом ее учредителей  с требованием произвести в месячный срок оплату 100 процентов объявленного уставного капитала кредитной организации  и выдает учредителям документ, подтверждающий факт внесения записи о кредитной  организации в единый государственный  реестр юридических лиц.

Для оплаты уставного капитала Банк России открывает зарегистрированному  банку корреспондентский счет в  Банке России.

При предъявлении документов, подтверждающих оплату 100 процентов  объявленного уставного капитала кредитной  организации, Банк России в трехдневный  срок выдает кредитной организации  лицензию на осуществление банковских операций.

 

3. Опишите проблематику  следующего вопроса:

Проблемы, тенденции потребительского кредитования в РФ.

 

Потребительским принято  считать кредит, целью которого является получение денежных средств для  удовлетворения клиентом определенных потребностей. Данный вид кредита  довольно разнообразен и выдается для  любых нужд потребителя.

Сейчас большой популярностью  пользуются кредиты наличными и кредитные карты. У кредитов наличными и кредитных карт разная целевая аудитория. Максимальная сумма по кредитам наличными значительно больше лимита по кредитной карте. Оформив кредит наличными, заемщик может позволить себе гораздо более крупные покупки, нежели по кредитной карте.

В то же время кредитные  карты – более универсальный  способ решения финансовых задач. Удобный  в случае, если вам необходима небольшая  сумма сразу. По мере развития инфраструктуры карточного бизнеса (эквайринг, каналы погашения, банкоматные сети) все большее число людей будут использовать карты и как источник долгосрочного финансирования, и как электронный кошелек для решения ежедневных задач.

Потребительские кредиты  принято различать:

– по наличию или отсутствию обеспечения;

– по скорости выдачи и количеству предоставляемых документов – обыкновенные или экспресс-кредиты;

– по срокам погашения –  краткосрочные (до одного года), среднесрочные (от одного года до пяти лет) или досрочные (более пяти лет);

– по частоте предоставления – однократные кредиты (предоставляемые  на приобретение одного товара или  услуги) и многократные (по кредитной  карте, на несколько покупок);

– по размеру кредита  – крупные (свыше 200 тыс. руб.), средние (от 20 до 200 тыс. руб.) и мелкие (до 20 тыс. руб.);

Как указывалось выше, потребительские кредиты наличными – сейчас наиболее популярный продукт на рынке. По данным «Номос-банка», в структуре поданных заявок 2/3 приходится на кредит и 1/3 – на карту, таким образом, спрос на кредиты более чем в два раза превышает спрос на кредитные карты.

И ведь действительно очень  удобно иметь на руках наличные (для  большинства нашего населения), однако мало кто учитывает стоимость  переплаты за подобного рода кредиты. Зачастую она даже переваливает за 100%, тогда как кредитные карты  в этом отношении обходятся несколько  дешевле, плюс ко всему в этой области  часто проводится довольно много  различных акций.

Видами потребительских  кредитов являются:

1) Потребительский кредит, предоставляемый на неотложные  нужды. Самая универсальная форма  предоставления кредита. Данный  кредит многоцелевой, что дает  возможность заемщику не предоставлять  документы, подтверждающие, на что  именно были израсходованы полученные  им денежные средства. При этом  в договоре не указывается,  на какие нужды кредит берется.  Подобный кредит может быть  предоставлен любому дееспособному  гражданину.

2) Возобновляемый кредит (кредит с отсрочкой выдачи  денежных средств). Данная форма  выдается на конкретный срок, но строго в рамках срока  действия кредитной линии. То  есть в настоящее время заемщик  по каким-то причинам не может  совершить покупку, но, как только  возникнет такая возможность,  банк безотлагательно предоставит  ему денежные средства.

3) Кредит для молодых  семей. Предоставляется молодым  людям (в возрасте до 30 лет), состоящим  в браке. Данный кредит может  быть как целевым, так и универсальным. Преимущества заключаются в низком размере процентной ставки.

4) Доверительный кредит (для  благонадежных заемщиков). Для граждан,  повторно обращающихся в тот  же самый банк, в случае, если  по первоначальному кредитованию  ими в полном объеме и своевременно  были исполнены все обязательства.  В этом случае договор составляется  на выгодных для заемщика условиях (более низкая процентная ставка, первоначальная плата не взимается), а риск потери денежных средств  для банка сводится к минимуму.

4) Потребительский кредит, предоставляемый для покупки  недвижимости. Отличается от ипотечного  тем, что от заемщика не требуется  передача в залог приобретенной  недвижимости.

5) Потребительский кредит  на приобретение различных товаров  с отсрочкой платежа (товарный  кредит). Составляется при посредничестве  третьих лиц (магазинов, торговых  центров), реализующих те или иные  товары и предварительно заключивших  соответствующий договор с банком.

6) Потребительский кредит  на предоставление платных услуг.  Договор также заключается с  привлечением третьих лиц, но  уже тех, которые предоставляют  услуги, а не товары (туризм, медицина, образование, строительство, ремонт).

7) Кредит, выдаваемый под  залог материальных ценностей  (ломбардный кредит). Отличительной  особенностью этого кредита является  то, что он выдается без учета  платежеспособности клиента. Банку  достаточно предоставления заемщиком  документов, что у него имеются  в собственности или пользовании  некие материальные ценности, выступающие  гарантом исполнения им обязательств  по кредиту (драгоценные металлы,  ювелирные изделия, акции).