Кредитная кооперация в России

3.2 Кредитная  кооперация Удмуртской Республики

На современном этапе развитие сельской кредитной кооперации в Удмуртии можно охарактеризовать как «Программно-целевой метод развития», который предусматривает формирование устойчивой региональной системы финансовых услуг кооперативного характера при регулирующем воздействии Правительства Удмуртской Республики.

В декабре 2002 года Государственным Советом УР принята  Целевая республиканская программа  «Развитие сельской кредитной кооперации в УР на 2003 – 2006 годы». Кроме того, между Правительством УР и Фондом развития сельской кредитной кооперации подписано соглашение, которое регулирует совместную деятельность сторон в развитии системы сельской кредитной кооперации на территории Удмуртии. В республике зарегистрировано 10 сельскохозяйственных кредитных кооперативов, один из них – РСПК ВФ «Зардон» выполняет функции кооператива второго уровня.

Таблица 4

Действующие сельскохозяйственные кредитные кооперативы в УР (на 01.04.04г.)[12]

№	Наименование	Паевой фонд (тыс.руб.)	Число пайщиков	Наличие филиалов	Кредитный портфель (тыс.руб.)	Год образования
1	Зардон	1660	450	3	11000	1998
2	Дятлевский	90	11	-	150	1999
3	Нива	60	17	-	380	1999
4	Пригородный	200	9	-	300	1999
5	Глазовский	800	5(юр.л.)	-	800	1999
6	Эгра	220	8	-	300	2000
7	Агрокредит	600	94	-	5000	2002
8	Надежда	25	5	-	25	2003
9	Алтын	25	5	-	Нет данных	2003
10	Источник жизни (ИЖ)	9	15	-	200	18.02.2004

Реализация  мероприятий Программы в УР позволяет  создавать финансовую базу для самостоятельного развития кредитных кооперативов в  последующем и обеспечить объем  кредитования в сумме 200 миллионов рублей через сельские кредитные кооперативы за время работы программы.

Цели и задачи республиканской целевой программы  «Развитие сельской кредитной кооперации в УР на 2003 – 2006 годы»:

снижение стоимости  кредитов, привлекаемых сельскохозяйственными кредитными кооперативами;

создать на территории УР региональную систему финансовых услуг кооперативного характера, позволяющую  накапливать и эффективно размещать  финансовые средства в сельскохозяйственное производство;

стимулировать предпринимательскую активность сельского населения, оздоровить экономическую ситуацию и снизить социальную напряженность в районах с высоким уровнем безработицы;

привлечь дополнительные инвестиции с сельскохозяйственное производство республики.

Стратегическим  показателем успешного решения задач Программы станет повышение эффективности работы субъектов малого предпринимательства в сельском хозяйстве Удмуртской Республики.

Также в течение  последних лет в Удмуртии идет процесс создания кредитно-сберегательных кооперативов. На данный момент зарегистрировано шесть таких кооперативов в районах республики. К примеру, кредитный кооператив «Зардон» привлек из разных источников 10 миллионов рублей.

Таблица 5

Основные показатели финансово-хозяйственной деятельности кредитного кооператива «Зардон» в динамике[13]

Показатель	01.01.01	01.01.02	01.04.03	01.01.04
Членская база	15	140	440	600
Паевой капитал (тыс.руб.)	100	545	1347	2000
Сумма максимального  кредита	250	350	600	600
Сумма минимального кредита	20	5	5	5
Резервный капитал	20	42	155	300
Выдано займов (тыс.руб.)	646	5192	16296	20000
В т.ч. с возмещением % ставки из бюджета УР	0	0	1865	0
Привлечено  сберегательных займов	0	0	2940	5000
Лимит ФРСКК (тыс.руб.)	500	5000	8000	10000
Привлечено  от прочих источников	0	0	0	5000
Возврат займов (%)	100	100	100	100
Средняя обеспеченность возврата (залог в % к сумме займа)	130	170	170	150

Из приведенных  показателей выше, можно сделать  вывод, что деятельность кредитного кооператива «Зардон» эффективна и  рентабельна. За прошедшие 3 года КК «Зардон» увеличил членскую базу в 40 раз, что привело к увеличению паевого капитала в 20 раз или 2000%. Также произошло увеличение резервного капитала в 15 раз, что делает КК «Зардон» стабильным и финансово-устойчивым предприятием. Анализ всех остальных показателей объективно дает картину о финансово-хозяйственной деятельности КК «Зардон», которую можно охарактеризовать как рентабельное, эффективное, финансово-устойчивое предприятие.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

Кредитная кооперация - это организация коротких денег  во всех отношениях: и по кредитованию, и по сбережению. В годы советской  власти при профсоюзах существовали кассы взаимопомощи. Правда, в них  деньги лежали без движения, беспроцентные  займы возвращались вяло и несвоевременно, что явно не отвечает новому устройству жизни. Но идея взаимопомощи осталась актуальной и может быть реально воплощена в жизнь в рамках кооперативного кредитования.

Таким образом, кредитный кооператив - это финансовый институт особого рода, который коренным образом отличается от банка по следующим основаниям:

целям деятельности (в кредитном кооперативе это  удовлетворение потребностей членов в  производственном, потребительском  кредите, иными словами, обеспечение  пайщиков доступными займами, а в банке - это прибыль);

организационно-правовой форме (потребительский кооператив – некоммерческая организация, а  хозяйственное общество - коммерческая организация);

способу распределения  прибыли, источникам собственного капитала;

предоставляемым услугам.

Кроме того, кредитный  кооператив – это союз пайщиков, которыми являются физические и юридические  лица. Он создается для того, чтобы  обеспечить этих пайщиков доступными финансовыми услугами, в первую очередь  услугами кредитования и сбережения. Но вступить в кредитный кооператив может не каждый. Могут быть различные ограничения. Например, его членами могут быть лица признающие устав кооператива, или лица живущие внутри территориальных границ, установленных уставом кооператива.

Кредитные кооперативы создаются в настоящее время главным образом для развития сельскохозяйственного производства, фермерства, личных подсобных хозяйств, предприятий малого бизнеса. Следует отметить, что активное развитие кредитных кооперативов в России в последние годы свидетельствует о преобразовании их в массовые организации экономического взаимодействия различных слоев населения.

Для успешного  становления кредитной кооперации необходима система мер государственного регулирования. В современной России государство как гарант не только политической, но и социально-экономической стабильности бытия своих граждан должно содействовать развитию таких форм хозяйствования, как кооперация. При совершенствовании системы кредитной кооперации государственным органам требуется обратить особое внимание на:

формирование  законодательно-правовой и нормативной  базы, которая способствовала бы развитию кредитных кооперативов и регулировала бы (при необходимости) порядок их лицензирования;

становление системы  аудита и улучшение стандартов работы кредитных кооперативов;

приведение  налогообложения в соответствие с некоммерческим характером их деятельности;

обеспечение материальной (в том числе финансовой) поддержки  для пополнения кооперативных ресурсов.

Главная причина  проблем развития российской кредитной кооперации – это то, что люди, проживающие на селе, поселке, где в основном сосредоточена кооперативная среда, не всегда знают и понимают сути и преимущества кооперации. Необходимо широкое просвещение.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список  литературы

1. Гражданский Кодекс Российской Федерации
2. Федеральный закон «О сельскохозяйственной кооперации» №193-ФЗ от 08.12.1995 года. Консультант Плюс. Режим доступа: http://www.consultant.ru/
3. Федеральный закон РФ «О потребительской кооперации в РФ» от 11.07.1997 N 97-ФЗ. Консультант Плюс. Режим доступа: http://www.consultant.ru/
4. Постановление Правительства Российской Федерации от 04.02.2006 г. № 70 «Об утверждении Правил предоставления из федерального бюджета субсидий бюджетам субъектов Российской Федерации на возмещение части затрат на уплату процентов по займам, полученным в сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативах в 2006 году членами этих кредитных кооперативов».
5. Концепция развития системы сельской кредитной кооперации. Министерство Сельского хозяйства РФ. 23.03.2006г.
6. «Сельскохозяйственная кредитная кооперация». Учебное пособие/ под ред. С.Б.Коваленко и З.Н. Козенко.- М.: Финансы и статистика, 2005.
7. Шкляр М.Ф. Кредитная кооперация: Учебное пособие.2-е издание.-М.: «Дашков и К».2003
8. Газета «Российская кооперация» №49 (465) от 14.12.2006 года
9. Трушин Ю.В. Зарождение сельскохозяйственного кредита. «Экономика сельского хозяйства России», №1,2004.
10. Макаров А.А. Кредитные кооперативы демонстрируют жизнестойкость и надежность.«Сельский кредит», №10,2004.
11. Щербак Н.В. Кредитная кооперация. «Законодательство», №3, март 2001г.
12. Отличия кредитных союзов от банков. КС «Союзсберзайм». Режим доступа: http://new.sberzaim.ru
13. Государственное регулирование развития сельскохозяйственной кредитной кооперации в Удмуртии. Помощь фермерам. Сведения из материалов методических основ Синюшина А.П.