Кредитная система дореволюционной России

Государственные кредитные  банкноты выпускались Государственным  банком в размере, ограниченном потребностями  денежного обращения, но непременно под обеспечение золотом. Металлическое  обеспечение устанавливалось в  следующем соотношении: до 600 млн. рублей билеты обеспечивались золотом наполовину, а сверх этого предела - в соответствии рубль за рубль. Государственный  банк разменивал кредитные билеты на золотую монету без ограничения  суммы. Размен билетов как государственных  денежных знаков обеспечивался независимо от металлического покрытия выпусков всем достоянием государства, а кредитные  билеты обращались на тех же основаниях, что и золотая монета, символом которой они служили. Достоинства  кредитных билетов установлены  были в 500, 100, 25, 10 рублей, а также в 5, 3 и 1 рубль. На первое января 1900 года металлическое  обеспечение составляло 189% суммы  кредитных билетов, а на золотую  монету уже приходилось 46,2% всего  денежного обращения.

Введение золотой валюты укрепило государственные финансы  и стимулировало экономическое  развитие. В конце XIX века по темпам роста промышленного производства Россия обгоняла все европейские  страны. Этому в большой степени  способствовал широкий приток иностранных  инвестиций в индустрию страны. Только за время министерства С.Ю. Витте (1893-1903 гг.) их размер достиг колоссального  размера - 3 млрд. рублей золотом. В конце XIX - начале XX века золотая единица  преобладала в составе российского  денежного обращения и к 1904 году на нее приходилось  почти 2/3 денежной массы. Русско-японская война и революция 1905-1907 гг. внесли коррективы в эту  тенденцию, и с 1905 года эмиссия кредитных  рублей опять стала возрастать. Однако вплоть до перовой мировой войны  России удалось сохранить в неприкосновенности важнейший принцип валютной реформы: свободный обмен бумажных денег  на золото.²

 

 

 

 

 

 

 

3. Кредитная система дореволюционной России

Кредитная система дореволюционной  России в своей основе имела трехъярусную организационно-правовую форму.

1. Государственные кредитные  учреждения, состоявшие при министерстве  финансов и функционировавшие  под наблюдением Совета Государственных  кредитных установлений. К ним  относились: Государственная комиссия  погашения долгов; Государственный  банк с его конторами и отделениями;  сберегательные кассы; Государственный  Дворянский земельный банк; Крестьянский  Поземельный банк; сохранные казны;  ссудные казны. 

2. Общественные кредитные  учреждения:

а) городские общественные банки и городские ломбарды;

б) общественные банки и  ссудосберегательные кассы волостных  и сельских обществ;

в) банки дворянского сословия, купеческих обществ.

3. Частные кредитные установления:

а) акционерные коммерческие банки (учетные, ссудные, купеческие, торговые и промышленные);

б) общества взаимного кредита;

в) акционерные земельные  банки;

г) поземельные банки, основанные на круговом поручительстве заемщиков; общества поземельного кредита и  кредитные общества, предназначенные  для предоставления ссуд под залог  недвижимости.

Каждая из вышеназванных  структур единой трехъярусной кредитной  системы дореволюционной России имела персональное правовое обеспечение  в форме Положения или Устава о соответствующем уровне кредитного учреждения, либо иного "законодательного установления".³

  3.1. Государственные кредитные учреждения

 

Государственный банк главный  банк в дореволюционной России –  был учрежден в 1860 г. в соответствии с указом Александра II на основе реорганизации Государственного коммерческого банка. Одновременно с учреждением Государственного банка императором был утвержден его Устав.

Государственный банк являлся  государственно-правительственным  банком. Основной капитал, первоначально  выделенный ему из казны, составлял 15 млн. руб., резервный – 3 млн. руб. Государственный банк был важнейшим звеном государственной системы, органом проведения экономической политики правительства. Являясь в соответствии с Уставом банком краткосрочного коммерческого кредита, он был крупнейшим кредитным учреждением страны.

Согласно Уставу 1860 г. Государственный  банк был создан для «оживления торговых оборотов» и учреждения кредитной  системы». Но основную часть ресурсов банка на первом этапе его развития поглощало прямое и косвенное  финансирование казны, а также операции по ликвидации дореформенных государственных  банков. Помимо этого Государственный  банк выполнял функции, относившиеся к  аппарату Министерства финансов, - проводил выкупную операцию и вел делопроизводство по ней, а также поддерживал Государственный  дворянский земельный и Крестьянский поземельный банки. В качестве органа экономической политики правительства  Государственный банк принимал активное участие в создании банковской системы  России. При его поддержке создавались  акционерные банки и общества взаимного кредита.

Операции Государственного банка как банка краткосрочного коммерческого кредита должны были заключаться в учете векселей и других срочных правительственных  и общественных процентных бумаг  и иностранных тратт, покупке  и продаже золота и серебра, получении  платежей по векселям и другим срочным  денежным документам счет доверителей, приеме вкладов, производстве ссуд (кроме  ипотечных), покупке государственных  бумаг за свой счет.

По Уставу Государственный  банк был подведомственным Министерству финансов и находился под наблюдением  Совета государственных кредитных  установлений. Принципиальные вопросы  по Государственному банку решались и оформлялись через Особенную  канцелярию по кредитной части.

Управление всеми операциями и делами банка и наблюдением  за их производством возглавлялось  на Правление банка, которое состояло из Управляющего (председатель), его  товарища (заместитель), шести директоров и трех депутатов от Совета государственных  кредитных установлений.

Из коммерческих операций наибольшее развитие в течение 1860 – 80-х гг. получили учет векселей, покупка  и продажа процентных бумаг и  ссуды под процентные бумаги.

До 1887 г. Государственный  банк проводил операцию по ликвидации счетов дореформенных банков, которая  была возложена на него по Уставу. Банк должен был производить выплату  процентов и возврат капитала по тем вкладам, которые остались после свободного обмена вкладных билетов  на  
5%-е банковские билеты, выплату процентов по купонам 5%-х банковских билетов и капитала по билетам, предназначенным к погашению. На покрытие этих расходов Государственному банку должны были передаваться проценты и суммы, получаемые с заемщиков старых банков, а также суммы платежей Государственного казначейства по долгу его дореформенных банкам.

Со второй половины 70-х  гг. XIX в. в России для борьбы с биржевой спекуляцией, а также с целью регулирования курса рубля и ценных бумаг начали использоваться государственные средства. Одним из направлений экономической политики стала поддержка «солидных» предприятий и банков, в том числе за счет выдачи неуставных ссуд из средств Государственного банка.

В результате действий Государственного банка банковские кризисы середины 70-х – начала 80-х гг. XIX в. не нанесли ощутимого удара по банковской системе России. Основные столичные и провинциальные коммерческие банки были спасены. В середине 80-х гг. Госбанк занимался поддержкой и спасением обществ взаимного кредита.

С 1886 г. после завершения ликвидации дореформенных кредитных  учреждений Государственный банк стал интенсивно субсидировать два государственных  банка – Крестьянский поземельный  и Дворянский. Средства для своих  операций эти банки получали в  результате выпуска закладных листов. Убытки, которые возникали при  их реализации, оплачивал за счет казны  Государственный банк.

6 июня 1894 г. был принят  новый Устав Государственного  банка, после принятия которого  основным направлением деятельности  Государственного банка должно  было стать интенсивное кредитование  торговли и промышленности, в  особенности сельскохозяйственной. Основной капитал банка был  увеличен до 50 млн. руб., резервный  – до 5 млн. руб.

Все изменения в Уставе были направлены на создание условий  для широкого развития промышленных предприятий и специального финансирования их средствами Казны и Государственного банка.

Задачей Государственного банка  вместо «оживления торговых оборотов»  стало «облегчение денежных оборотов и содействие посредством краткосрочного кредита отечественной торговле, промышленности и сельскому хозяйству». Кроме того, он, как и раньше должен был содействовать «упрочнению  денежной и кредитной системы».

Новый Устав внес изменения  в организацию управления Банков. Государственный банк был выведен  из-под надзора Совета государственных  кредитных установлений и поставлен  под надзор Государственного контроля.

Спустя год после Высочайшего  утверждения нового Устава в России началась денежная реформа, завершившаяся  в 1989 г. В ходе этой реформы – денежной реформы Витте – Государственный  банк стал эмиссионным центром страны. И в дальнейшем главной его  задачей стало регулирование  денежного обращения.

После введения в действие нового устава в Государственном  банке начала активно развиваться  операция жиропереводов по условным текущим счетам. В 1897 г. на таких счетах в Государственном банке находилось 1,5 млн. руб., тогда как в 1900 г. - 2,6 млн. руб., а в 1906 г. - уже 93,2 млн. руб.

Развитие деятельности сберегательных касс шло в тесной связи с общими темпами развития хозяйственной  деятельности и с кредитной политикой  государства. Например, понижение процента по вкладам сберегательных касс в 1857 году с 4 до 3% имело последствием отлив  вкладом, проведенное в 1860 году понижение процента в государственных кредитных учреждениях вызвало усиленный прилив вкладов. С 1860 года, после того как кассы были переданы в ведение министерства финансов, они оказались в тесной связи с Государственным банком (свободные суммы касс передавались в банк и его конторы). В это время они оказались единственными учреждениями, в которые могли стекаться как крупные, так и мелкие вкладчики. Выяснилась необходимость усиленного развития и реформирования этих учреждений, расширение объема и круга их деятельности.

Кроме акционерных земельных  банков, ипотечный кредит предоставлялся двумя государственными земельными банками - Крестьянским и Дворянским.

Крестьянский банк помогал  помещикам продавать свои земли  по высоким ценам и одновременно помогал кулацкой верхушке деревни  увеличивать свою земельную собственность.

В 1885 г. царское правительство  в интересах крупных дворян-землевладельцев  учредило Государственный дворянский земельный банк, задача которого заключалась  в том, чтобы поддержать помещичье  землевладение путем выдачи дворянам ипотечных ссуд на льготных условиях.⁴

 

3.2. Частные  кредитные учреждения

 

Коммерческие банки стали  создаваться в 1860-х гг. (первым в 1864 г. был открыт Петербургский Частный  банк). В канун первой мировой  войны сеть акционерных банков коммерческого  кредита насчитывала 50 учреждений с 778 отделениями.

Несмотря на относительно небольшой количественный рост, благодаря  созданной в начале 1990-х гг. широкой  сети отделений, акционерные коммерческие банки занимали в кредитно-банковской системе России центральное место.

Десятку крупнейших коммерческих банков России возглавлял Русско-Азиатский  банк (его баланс к 1914 г. составил 834,9 млн. руб.), за ним шли еще 6 петербургских  банков (Русский банк для внешней  торговли – 628,4 млн. руб., Международный  банк – 617,5 млн. руб., Русский торгово-промышленный банк – 496,2 млн. руб., Волжско-Камский  банк – 424,7 млн. руб., Сибирский Торговый банк – 289,5 млн. руб.), 2 московских (Соединенный  банк – 338,8 млн. руб., Купеческий банк – 279,5 млн. руб.), а также Коммерческий банк в Варшаве (217,4 млн. руб.).

Крупнейшие банки активно  кредитовали производственный сектор российской экономики.

Ведущие российские банки  отличала тесная взаимосвязь с европейскими банкирами, основанная как на деловом  сотрудничестве, так и на участии  в акционерных капиталах друг друга. Поскольку иностранным банкам законодательно запрещалось открывать свои представительства в России (исключение было сделано только для французского банка «Лионский кредит»), свои интересы они реализовывали, участвуя в акционерном капитале российских банков. Привлечение иностранных инвестиций, стимулировавшее расширение операций отечественных банков, не приводило, однако, к их «порабощению», поскольку российские директора сохраняли за собой основные властные полномочия. Отечественные банки начинали и самостоятельно выходить на международный денежный рынок: к 1914 г. они имели 17 заграничных филиалов, в том числе 5 в Париже, по 3 в Лондоне и Берлине.

Основой активов коммерческих банков России были кредитование торгово-промышленного  оборота и финансирование производства по счетам учета векселей, кредитов на определенный срок, или «онкольных» (от англ. «on call» - погашение по требованию), ссуд под залог векселей, ценных бумаг и товаров (табл. 1). К 1914 г. влияние российских акционерных коммерческих банков было особенно сильным в металлургии, машиностроении, нефтяной, цементной, сахарной, текстильной и табачной промышленности, в железнодорожном строительстве и водном транспорте, хлебной торговле.

 

Таблица 1⁵

Операции российских коммерческих банков по данным годовых оборотов за 1899 и 1913 гг. (млн. руб.)

Операции	1899 г. (42 банка)	1913 г. (50 банков)	Прирост (%)
Пассивы (вклады и текущие  счета — поступило за год)	3792,5	15616,8	412
Основные активы	3320,6	17333,0	522
В том числе:
— вексельно-подтоварный  кредит (учет векселей, ссуды срочные  и онколь)	1414,5	7712,9	545
— кредит под залог ценных бумаг (ссуды срочные и онколь под бумаги)	1029,7	4923,3	478
— покупка ценных бумаг  за свой счет	876,4	4696,8	536