Кредитные деньги: понятие, отличия от бумажных

Содержание:

Введение……………………………………………………………...……3

1. Возможность  и необходимость появления неполноценных  денег. Их сущность, отличия от полноценных…...……………………………………….4

2. Бумажные деньги, их особенности.…………………………………..11

3. Кредитные деньги: понятие, отличия от бумажных...………………15

Заключение………………………………………………………………..19

Список использованной литературы…………………………………....21

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

Деньги - одно из древнейших явлений в жизни общества - играют важную роль в его экономическом и социальном развитии, деньги существуют так давно, как и человеческая цивилизация. В течение веков деньги постоянно изменялись и сегодняшнее их состояние не является завершающей и окончательной стадией их развития.

 Они всегда привлекали  к себе пристальное внимание  ученых. Уже в трудах Платона  и Аристотеля есть интересные  высказывания о деньгах. Часто  упоминается о них и в летописях  периода Киевской Руси. Однако  систематические исследования денег  и формирования их научных  теорий начались с развитием  капитализма.

Деньги - это товар, выступающий в роли всеобщего эквивалента, отражающего стоимость всех прочих товаров. При натуральном хозяйстве, когда товар менялся на товар, потребность в деньгах не была столь острой, как при развитом рынке. И, тем не менее, даже самые примитивные государства создали свои виды денег. Роль денег, эталона всех обменов, всегда выпадала тому товару, который был в изобилии или на который был наибольший спрос. Предшественниками денег были отдельные виды товаров, применявшиеся при обмене в качестве эквивалентов. Такими эквивалентами служили скот, меха, табак и т.д.

Актуальность выбранной  темы заключается в том, что, деньги являются важнейшим атрибутом экономики. От того, как функционирует денежная система, во многом зависит стабильность экономического развития страны. Изучение природы происхождения и видов  денег, их основных функций, роли денег  в экономике страны, необходимо для  понимания особенностей функционирования всей финансовой системы.

 

 

1. Возможность и необходимость появления неполноценных денег. Их сущность, отличия от полноценных

 

Деньги прошли длительный и сложный путь развития с точки  зрения не только осложнения их экономической  сущности и повышение общественной роли, но и разнообразие их форм. Под  влиянием изменения общественных отношений, формой выражения которых есть деньги, и усложнения требований рынка к  деньгам последние периодически сбрасывали одну форму и приобретали  другой, более адекватной новым условиям. История денег по сути является процессом  постепенного отбора отдельных товаров  или особых искусственных форм, наиболее пригодных выполнять функции  денег в определенных рыночных условиях. Эволюция форм денег происходила  в направлении от полноценных  денег к неполноценных, каковыми являются современные деньги. Полноценными были деньги, которые имели внутреннюю реальную стоимость, адекватную стоимости  товара, который выполнял функции  денег или стоимости того материала, из которого деньги были изготовлены, например золотые или серебряные монеты. Неполноценными есть деньги, которые  приобретают своей стоимости  исключительно в обращении. При  этом она может существенно отклоняться  от стоимости того материала, из которого они изготовлены (банкноты, монета, депозитные и электронные деньги). В современный период все страны мира пользуются исключительно неполноценными деньгами.

Между периодами использования  полноценных и неполноценных  денег находится эпоха использования  смешанных форм. В этот период в  одних странах использовали полноценные  деньги, в других - неполноценно (бумажные). Кроме того, в одних и тех  же странах наряду с полноценными монетами нередко использовались неполноценно - монеты, а также бумажные знаки денег (банкноты). Последние не имели внутренней стоимости и были по форме идентичны неполноценным деньгам. Однако они долгое время свободно обменивались на полноценные монеты и их стоимость, которая формировалась в обмене, Приближалась со стоимостью металла, на который они обменивались. Поэтому такие банкноты были тождественны полноценным деньгам.

Начальными восходящей формой полноценных денег были товарные деньги. Сначала это были предметы первой необходимости - скот, соль, зерно, рыба, хлеб и т.д. как наиболее ходовые  товары. Так, скот, который имеет  широкий спектр потребительских  признаков, активно и долго использовалась в роли денег у многих древних  народов - славян, индийских племен, других кочевых племен.

На смену предметам  первой необходимости в роли денег  постепенно пришли предметы роскоши, прежде украшения: бусы из ракушек, жемчуг, меха, другие драгоценные изделия. Это  можно объяснить тем, что спрос  на предметы роскоши оказался более  динамичным, длительным и объемным, чем на предметы первой необходимости. Да и за своими физическими данными  они были менее, дольше хранились, имели  более устойчивую стоимость.

Однако как первый, так  и вторая разновидность товарных денег был слишком примитивным, функционировал поштучно, не подлежал деления, выступал в своем естественном виде. Такие деньги соответствовали  потребностям обмена на его самых  низких стадиях.

Однако как первый, так  и вторая разновидность товарных денег был слишком примитивным, функционировал поштучно, не подлежал деления, выступал в своем естественном виде. Такие деньги соответствовали  потребностям обмена на его самых  низких стадиях.

Второй крупный разделение труда (обособление ремесла от земледелия) существенно расширил рамки товарного  производства и обмена и ускорил  развитие рынка. В обмен начали поступать  не просто излишки продуктов, а товары, специально изготовленные для этой цели. Неуклонно расширялись территориальные  пределы обмена. Поэтому рынок  поставил перед денежным товаром новые требования - быть однородным, экономически, способным длительное время сохранять свою стоимость. Удовлетворять такие требования предыдущие деньги не могли в связи с их физическими свойствами. На их место рынок стихийно выдвинул металл. Началась длительная эра господства металлических денег. Первоначально использовались обычные металлы - железо, медь, бронза и др., что зачастую принимались людьми. Впоследствии эту роль начало выполнять серебро как благородный металл с высоким удельным и установившейся стоимостью и способностью к хранению. Но еще в большей степени этими свойствами природа наделила золото, которое тоже стало претендовать на роль денежного товара. Началась длительная борьба между серебром и золотом за «денежный трон» в товарном мире. Этот этап в развитии денег характеризовался параллельным функционированием золота и серебра в роли денег и назывался золото-серебряным биметализмом. Закончился он в конце XIX в. победой золота установлением золотого монометализму.[5,стр. 98]

-Монета

С появлением металлических  денег они использовались в форме  простых слитков или кусков металла. Такие деньги имели огромные преимущества перед товарными деньгами. Вместе с тем форма слитков определенные неудобства, которые вскоре стали  сдерживать развитие денежных отношений. В каждой платежной операции необходимо было взвешивать слитки, определять пробу  и, что хуже всего, делить их на части. Чтобы избежать этих неудобств, слитки делали различного веса. Наиболее известные  купцы ставили на них свое клеймо, которое удостоверяли вес и пробу  металла.

Государства стали изготавливать  по установленной форме слитки металла, вес и пробу которых удостоверяли своим штемпелем. Такие слитки получили название монеты.

Монета оказалась самой  совершенной формой полноценных  денег, то есть тех, которые функционируют  в обращении с собственным  субстанциональною стоимостью. Она обслуживала экономические отношения людей на протяжении почти трех тысячелетий. За это время монета тоже развивалась и изменялась.

- Билонная монета

Новый этап в развитии монеты как формы настоящих денег  связан с возникновением билонной монеты, т.е. разменной, с мелкой стоимостью. Она предназначена для обеспечения  нормального выполнения денежных функций  основной (валютной) монетой. Главное  отличие ее заключается в том, что она не из драгоценного металла, следовательно является неполноценно. Причем такой разменная монета стала  не сразу, а на определенном этапе  развития денежного оборота.

Чеканка наряду с полноценной  монетой неполноценно было первой реакцией денег на новую требование обращения - требование экономичности, которая  становилась все ощутимее, по мере развития товарно-денежных отношений.

Преимущества билонной монеты (дешевизна, длительное функционирование) помогли ей остаться в обращении  и после того, когда полноценная  монета как форма денег «сошла со сцены». И сегодня она широко используется во всех странах, даже в  тех, которые достигли больших успехов  в развитии безналичных расчетов и электронизации денежного обращения.

- Демонетизация  золота

Эволюция металлических  денег достигла своего апогея в период капитализма свободной конкуренции. Золотые деньги настолько хорошо отвечали требованиям рынка, даже самых  критических исследователи того времени без каких-либо сомнений отождествляли деньги с этим металлом.

Будучи относительно мягким и имея высокую удельную стоимость, золото ощутимо в процессе обращения, что приводило к большим потерям  общественного труда. Через незначительное распространение золота в природе  добыча его не мог успевать за ростом емкости рынка и потребностей его в денежной массе. Стоимость  золота меньше поддается любым изменениям, поскольку на нее влияют не только факторы, определяющие текущее производство, но и стоимость веками накопленных золотых запасов. Сама материальная форма золота, физические свойства которого сделали его наиболее пригодным выполнять роль денег в предыдущие века, в условиях ХХ в. оказалась непреодолимой преградой для выполнения им этой роли. Состоялся процесс демонетизации золота: сначала из обращения были изъяты золотые монеты, вместо них сферу обращения стали обслуживать неполноценно деньги, а впоследствии полностью была остановлена обмен неполноценных денег на золото в любой форме.[2,стр. 112]

Эволюционные процессы в  экономике, которые повлекли демонетизацию  золота, подготовили почву для  введения нематериальных носителей  денежной сути - так называемых кредитных  денег. Как отмечалось выше, именно золото выполняло денежную роль не столько в своей реальной стоимости, сколько в номинальном. Постепенно оно приобрело особую потребительской  стоимости как всеобщего эквивалента, которая заслонила собой его  естественное потребительскую стоимость. Поэтому мировая практика использования  золотых денег подготовила общество к восприятию нематериальных денег, не связанных с золотом, как более  эффективной денежной формы. На этом основании экономическая мысль  окончательно пришла к выводу, что  деньги не адекватны золоту, что  они - нечто иное, сложнее явление  общественного характера, который  не может быть выражен даже благородными металлами.

В историческом развитии деньги прошли свой эволюционный путь — от металлических (медных, серебряных, и  золотых) и бумажных, до кредитных  денег. Обобщенно их можно представить  в двух видах: полноценные и неполноценные деньги.

Полноценные деньги — это деньги, у которых номинальная стоимость (обозначенная на деньгах) соответствует реальным затратам на их изготовление (стоимости металла, затратам труда). Они выполняют все функции денег и являются всеобщим эквивалентом. Металлические деньги имели разную форму. В более поздний период общественного развития из металла стали чеканить монеты, которые имели установленные законом отличительные признаки: внешний вид и весовое содержание. Самой удобной для обращения оказалась круглая форма монеты, т.к. она меньше стиралась.

Впервые монеты из золота и  серебра появились в государстве  Лидия (Малая Азия) в VII в. до н.э. На Руси первые чеканные монеты стали производиться  на рубеже IХ—Х вв. и назывались они  златники (монеты из золота) и сребреники (монеты из серебра). К золотому обращению  человечество перешло во второй половине XIX в., когда в ведущих промышленно-развитых странах мира был установлен золотой  монометаллизм. Причиной перехода к  золотому обращению послужили естественные свойства этого благородного металла: качественная однородность, количественная делимость, портативность (большая  концентрация стоимости), сохраняемость, ограниченность, а также сложность  добычи и переработки золота.[3,стр. 201]

Неполноценные деньги (знаки стоимости) - деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т.е. затраченного на их производство общественного труда.

Основные  виды неполноценных денег:

1) бумажные деньги;

2) биллонные монеты –  металлические денежные знаки  в виде монет из недрагоценных  металлов (низкопробного серебра,  меди, никеля и т.д.);

3) кредитные деньги охватывают  векселя, банкноты,  чеки, кредитные  карточки и другие подобные  формы расчетов.

Неполноценные деньги - это  деньги, которые не имеют собственной  субстанциональной стоимости. Переход  к неполноценных денег происходил постепенно. Первые их формы появились  еще во времена господства металлических  денег. Поэтому в истории денег  был длительный период существования  смешанных форм, свойственных полноценным  и неполноценным деньгам. Основными формами неполноценных денег является билона (разменная) монета, бумажные деньги, банковские обязательства (банкноты), депозитные вклады, квазиденьги. Не имея субстанциональной стоимости, все они применяются как деньги лишь потому, что в экономических контрагентов, которые их получают как платеж, является вера в возможность использовать их для обеспечения своих будущих платежей. Фактор доверия в этих форм становится решающим для их функционирования в качестве денег, благодаря чему они получили также название кредитных.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Бумажные деньги, их особенности

 

Необходимость бумажных денег  связана с развитием промышленности и торговли при капитализме. Чисто  металлическое обращение слишком  дорого обходится и становится невозможным, так как добыча драгоценных металлов всегда отстает от роста потребности  хозяйства в средствах обращения. Замена металлических денег бумажными  знаками стоимости способствует экономии издержек обращения.

Бумажные деньги — это  представители или знаки стоимости  полноценных денег, неразменные  на золото и выпускаемые государством для покрытия бюджетного дефицита и  других расходов общества. Они появились  в обороте как заместители  серебряных и золотых монет.

Внешне создается впечатление, будто бумажные знаки — заместители  полноценных денег — созданы  государством. В действительности они  возникли из самого процесса обращения  металлических денег по мере отделения  обозначенного на них номинального содержания от реального веса.

Возможность появления бумажных денег обусловлена идеальной  формой денег как меры стоимости  и мимолетным характером их функционирования как средства обращения.