Кредитные деньги

    В-четвертых, кредит выполняет функцию ускорения  концентрации и централизации капитала. Кредит активно используется в конкурентной борьбе, содействует процессу поглощений и слияний фирм. Одни предприниматели, добившиеся предоставления им кредитов на льготных условиях, получают возможность быстрого роста капитала, другие могут воспользоваться кредитом лишь на ухудшившихся условиях и проигрывают в конкурентной борьбе [9, с.8].

    В мире существуют различные системы денежного обращения, которые сложились исторически и закреплены законодательно государством. К важнейшим компонентам денежной системы относятся:

    1) национальная денежная единица,  в которой выражаются цены  товаров и услуг;

    2) система кредитных и бумажных денег, различных монет, которые являются законными платежными средствами, в наличном обороте;

    3) система эмиссии денег, т.е.  законодательно закрепленный порядок  выпуска денег в обращение;

    4) государственные органы, ведающие  вопросами регулирования денежного обращения.

    В зависимости от вида обращаемых денег  можно выделить два основных типа систем денежного обращения:

    1) системы обращения металлических  денег, когда в обращении находятся полноценные золотые или серебряные монеты, которые выполняют все функции денег, а кредитные деньги могут свободно обмениваться на денежный металл (в монетах или слитках);

    2) системы обращения кредитных  или бумажных денег, которые  не могут быть обменяны на  золото, а само золото вытеснено  из обращения.

    Выпуск  как бумажных, так и кредитных денег оказался в современных условиях монополизирован государством. Центральный банк, находящийся в собственности государства, иногда пытается компенсировать нехватку денежных накоплений путем увеличения денежной массы, эмиссии избыточных знаков стоимости. Денежная масса - это совокупность наличных и безналичных покупательных и платежных средств, обеспечивающих обращение товаров и услуг в народном хозяйстве, которым располагают частные лица, институциональные собственники и государство. В структуре денежной массы выделяется активная часть, к которой относятся денежные средства, реально обслуживающие хозяйственный оборот, и пассивная часть, включающая денежные накопления, остатки на счетах, которые потенциально могут служить расчетными средствами [13, с.259].

    Денежный  оборот – это движение денег в  наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров, а так же нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве. Соответственно в рамках денежного оборота различают налично-денежное обращение и движение денег в безналичной форме.

    Налично-денежное обращение представляет собой движение наличных денег в виде банкнот, разменных  монет и бумажных денег (казначейских билетов). Безналичный оборот – движение средств на счетах клиентов.

    Формы безналичных расчетов могут быть самыми разнообразными. Они зависят от исторических и экономических особенностей отдельных стран, специфики кредитной системы, степени развития электронных средств связи, компьютеризации банковского дела. Наиболее распространены чеки, аккредитивы, кредитные карточки, электронные переводы, векселя, сертификаты, а в России – также платёжные поручения и платёжные требования.

    Безналичное обращение доминирует, обуславливая всё большую дематериализацию денежного обращения. Причинами этого являются:   

- сокращение издержек обращения;

- ускорение денежного оборота;

- удобство безналичных расчётов.

    Однако  в некоторых сферах экономической  жизни наличие денег сохраняет  свою значимость.

    Во-первых, в сделках, где одной из сторон является население. Например, в Российской Федерации очень незначительная часть населения пользуется безналичными расчетами, хотя для стран с развитой рыночной экономикой ситуация кардинально меняется (например в США заработную плату наличными получают не более 6% занятого населения).

    Во-вторых, в условиях кризисных потрясений большинство экономических агентов  стремятся обладать наличностью.

    В-третьих, налично-денежный оборот трудно контролируем. Он может выступать средством  уклонения от налогов и прочих незаконных действий.

    Между налично-денежным и безналичным  обращением существует взаимосвязь: деньги постоянно переходят из одной  в другую сферу денежного обращения. Очевидно, что именно наличность обеспечивает человеку удобство, связанное с тем, что необходимые для покупки средства лежат у него в кармане, и ему нет необходимости при каждой покупке ходить в банк.

    Хранение  денег в виде наличности лишает человека возможности получать проценты по вкладу. Следовательно, надо взвесить преимущества и недостатки наличных денег и решить, сколько же наличных денег надо иметь на руках [15, с.160]. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

    Заключение

    По  мере развития торгово-денежных отношений  все большее развитие получает продажа  с отсрочкой платежа, при этом покупка товара сопровождается выдачей  долгового обязательства, гарантирующего оплату в денежной форме через определенный срок. Между покупателем и продавцом возникают долговые отношения, в которых они находятся до момента погашения.

    Деньги, используемые для погашения денежных обязательств выполняют функцию средств платежа.

    Развитие  платежных отношений сопровождается  постоянным совершенствованием техники  и технологии расчетов. На смену  почтовым и телеграфным переводам  приходят электронные. На базе электронных  технологий возникают расчеты с  помощью пластиковых карт. Современные платежные системы функционируют на основе применения электронных средств коммуникации. Это способствует  ускорению платежей на основе сокращения документооборота [7, с.25].

    Развитие  и совершенствование кредитных  денег происходит как составная часть развития и совершенствования банковской системы и движения денежного капитала. Депозитные деньги как высшая форма кредитных денег наиболее полно и эффективно выполняют функции денежного капитала и постепенно вытесняют из денежной системы натуральные деньги в форме золота.

    Сегодня на практике товары идеально приравниваются не к золоту, а к кредитно-бумажным деньгам, связь которых с золотом  разорвана, поскольку прекращен  их свободный размен на драгоценный  металл. Кредитно-бумажные деньги теперь выступают всеобщим эквивалентом. В то же время использование  знаков стоимости в качестве денег придает им некоторые товарные черты: они покупаются и продаются, обмениваются на товар,  но деньги лишены главного свойства товара - собственной стоимости. Кредитно-бумажные деньги выполняют роль измерителя стоимости.

Библиографический список

1. Федеральное  законодательство. Законы. Гражданский  кодекс РФ

2. Гаврилова, В.Е. Деньги как исторически первый экономический институт [Текст] / В.Е. Гаврилова // Экономические науки. 2009. №57. С.48.

3. Денежная и кредитная система России: учебник [Текст] / Под ред. В.Н. Шенаева. М, 2006.

4. Денежное обращение. Кредит. Финансы: учебник [Текст] / Под ред. С.В. Галицкой. М, 2004.

5. Деньги, кредит, банки: учебник [Текст] / Под ред. Г.Н. Белоглазовой. М.: Юрайт, 2005. 620с.

6. Деньги: их виды и функции: учебник [Текст] / Под ред. М.А. Портного. М, 2005.

7. Ефимов, Н.В. Экономика и бизнес [Текст] / Н.В. Ефимов // Деньги и кредит. 2004. №1. С.32.

8. Косой,  А.М. Современные деньги [Текст] / А.М. Косой // Деньги и кредит. 2003. №6. С.42-52.

9. Обаева, А.С. Кредит с историей [Текст] / А.С. Обаева // Деньги. 2008. №13. С.10.

10. Общая теория денег и кредита: учебник [Текст] / Под ред. Е.Ф. Жукова. М.: Банки и биржи. Юнити, 2007.

11. Основы экономики: учебник [Текст] / Под ред. Б.А. Райзберг. М.: ИНФРА-М, 2006. 408с.

12. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник [Текст] / Под ред. Л.А. Дробозиной. М.: Юнити, 2005. 497с.

13. Финансы, деньги, кредит: учебник [Текст] / Под ред. О.В. Соколовой. М.: Юристъ, 2005. 487с.

14. Экономикс: учебник [Текст] / Под ред. К.Р. Макконел, С.Л. Брю. М.: ИНФРА, 2003.

15. Экономическая теория: учебник [Текст] / Под ред. А.И. Добрынина. М.: ИНФРА-М, 2005. 199с.

16. Экономическая теория: учебник [Текст] / Под ред. Н.Н. Спиридонова. М.: Альфа, 2004. 480с.

17. Электронные деньги как новая составляющая кредитно-денежной системы [Текст] / Под ред. Евсюкова. 2003.

18. Юров, А.В. Наличные деньги и электронные средства платежа: оценка перспектив [Текст] / А.В. Юров // Деньги и кредит. 2007. №7. С.37-42.

19. http://www.cbr.ru

20. http://www.minfin.ru