Лекции по "Деньги кредит банки"

Деньги  Кредит Банки. 

Тема  №1                              Сущность и функции  денег.

I   Сущность и функции денег.

II  Виды денег.

III Роль денег в рыночной экономике.

   Деньги – это категория, в которой проявляется и при участии которой строятся общественные отношения.

   Деньги  выступают в качестве самостоятельной  формы меновой стоимости. Средства платежа и накопления.

   Сущность  выражается в единстве трех средств:

1. Всеобщая непосредственная обмениваемость. Т – Д –Т
2. Самостоятельная форма меновой стоимости. КД – НД 

КД – кредитные  деньги

НД – наличные деньги

3. Внешняя вечная мера труда.

   Деньги  имеют единую форму с товаром

   Отличия денег от товара:

1. Товар имеет одну потребительную (полезность вещи) стоимость, а деньги двойную потребительную стоимость (индивидуальную и общественную.
2. Товар существует и функционирует только в реальной форме (реальные бумаги…)

   В рыночных условиях деньги выступают средством  учета затрат общественного труда  и формирования пропорционального  общественного производства.

   Сущность  денег в их функциях, которые реализуются только при участии людей и осуществляются только деньгами.

   Функции денег.

1. Мера стоимости
2. Средства платежа
3. Средства накопления
4. Средства обращения
5. Функции мировых денег

   Выполнение  функции меры стоимости, !! части  в оценки стоимости товара путем установления цен.

   Основой установления цен товаров является величина их стоимости зависящая  от величины затрат общественно необходимого труда на изготовления товара.

   Соответственно  в ценах фиксируют общественно  необходимые затраты на производство отдельных видов товаров.

   Общественно необходимые затраты (нормы) = себестоимости

    Измерение цены величины стоимости товара измеряется в выражении в ценах которые характеризует относительный уровень цены по сравнению с ценами других товаров.

   Применение денег в качестве меры стоимости, а именно неполноценных приводит к неточному определению стоимости товаров и для этого используется масштаб цен.

   Цены  на товары должны соответствовать их потребительской стоимости. При установлении цены должны учитывать меры которые предпринимается государством для установлении цен.

   Функции средства обращения денег используют для обслуживания процесса товарного обмена.

   Реализовав  товар на одном рынке продавец становится покупателем и покупает товар на другом рынке.

   Д  - Т  - Д – Т – П – Т – Д -  Т -  Д – бесконечный процесс.

   Особенностью  средства обращения, является то что  при его функции происходит встречное движения денег и товара и покупатель контролирует качества товара

   Так как  денежная единица обслуживается !! товары сделок !!! денег зависит от скорости обращения.

   Потребность товарного обращения  денег  = сумма  цен товаров/скорость обращения.

   Функции денег средства платежа используется для обслуживания кредитных отношений, в этой функции деньги опосредует не только движение товаров, но и движение капитала. Когда товар продается в кредит, средством обращения служит долговое обязательство, а при погашении долгового обязательства используются деньги в качестве платежа. 

   В отличии  от функции средства обращения движение денег происходит относительно самостоятельно от движения товара.

   Деньги  непосредственно не участвующие  в обороте образуют денежные накопления и выполняют функцию средства накопления. В составе денежных накоплений входят остатки наличных денег хранящиеся у граждан и остатки денег на счетах в банках.

   Образование денежных накоплений у граждан обусловлено  превышение доходов над расходами  и необходимостью создания резервов для предстоящих крупных сезонных расходов.

   Важная  предпосылка развития кредитных  отношений.

   Функция мировых денег – проявляется  во взаимоотношениях между странами или физических и юридических  лиц, находящиеся в различных  странах при совпадении кредитных  операциях.

   Виды  денег: на основе материально вещественной стороны.

1. Полноценные деньги – золотые, серебряные слитки, монеты.
2. Неполноценные деньги – бумажные, казначейские билеты, кредитные банкноты, средства на счетах до востребования, разменные монеты, электронные деньги, банковские карты.

    Покупательская  способность полноценных денег  зависела от стоимости содержащегося в ней металла. При снижение потребности в деньгах для обслуживания оборота, они помещались в хранилища. Полноценные деньги были вытеснены бумажными и стихийных процесс демонетизации золота завершился официальным отказом от всех форм золотого стандарта в начале XX в.

    Эмитентами  бумажных денег на первом этапе их внедрения в обращение являлось казначейство, и государственные банки. Расширение сферы коммерческого и банковского кредитования привело к появлению кредитных денег.

    Электронные деньги – это денежные обязательства эмитента в электронном виде, которые находятся на электронном носителе в распоряжении пользователя.

    Пластиковые карты – пластиковая карта, являющаяся инструментом доступа к лицевому счёту одного из банков. Используются для платежей, в том числе через Интернет. 
 

    Выпуск  денег в хозяйственный  оборот.

1.     Понятия и сущность денежной эмиссии.
2.     Денежная масса, денежные агрегаты, денежная база.
3. Сущность и механизм банковского мультипликатора.

 

     Новые деньги в хозяйственный оборот поступает от  банка, который создает их в результате кредитной операций. Кредитный характер денежной эмиссии является главным принципом организации денежной системы каждого государства.

    Выпуск  денег – это поступление денег в оборот в результате передачи банками определение суммы денег в наличных и безналичных формах юридическим и физическим лицам.

    Деньги  регулярно попадают в оборот и  изымаются в виде банкнот, монет, банковских депозитов. Выпуск денег  более широкое понятие, чем эмиссия.

    Эмиссия – выпуск денег в оборот, который увеличивает денежную массу.

Денежная эмиссия  может быть:

1. Бюджетная (казначейская);
2. Кредитная (банковская);
3. Наличная.

    Бюджетная эмиссия связана с выпуском государственных  ценных бумаг для финансирования дефицита государственного бюджета.

    Бюджетная эмиссия обусловлена не потребностями хозяйственного оборота, а величиной бюджетного дефицита, поэтому выпущенные ценные бумаги приводит к обесцениванию денежной массы.

    Кредитная эмиссия возникает на основе кредитных  отношений и соответствие потребностями хозяйственного оборота.

    Эмиссию наличных денег осуществляет ЦБ РФ (монополия), а эмиссию безналичных  денег КБ.

    Первичная эмиссия безналичных денег появляется путем записи на счетах клиентов. Эмиссия  наличных денег осуществляется децентрализовано, она зависит от потребности КБ, а она определяется на основе заявок физических и юридических лиц.

    Механизм  наличной эмиссии заключается в  следующем: клиент представляют в КБ заявки на выплату наличных денег, если в кассе КБ на день выполнения заявок, средств недостаточно, то на недостающую сумму КБ направляют заявку в территориальное управление ГР КЦ, на основе получения заявок территориальное управление посылают заявку в Банк России на выдачу разрешения на перечисление денег из Резервных Фондов в оборотную кассу, при получение разрешения в ГРКЦ  необходимая сумма перечисляется из Резервных фондов в оборотную кассу, а из кассы ГРКЦ они поступают в кассу КБ, из КБ в кассу юридического лица.

    Для регулирования эмиссионного результата в краях, республиках и в целом РФ, составляется прогноз кассовых оборотов, прогноз составляют КБ, территориальное управления на основе этих прогнозов строят планы завозов наличных денег в резервные фонды (РКЦ, ГРКЦ)     

II.     Денежная масса, денежные агрегаты, денежная база.

    Денежная  масса – это сумма наличных и безналичных денежных средств, а также других средств платежа, обеспечивающих обращение товаров и услуг в хозяйстве, которыми располагают частные лица институциональные собственники и государство.

    В структуре денежной массы выделяется активная часть, к которой относятся денежные средства реально обслуживающих хозяйственный оборот, и пассивная часть, включая денежные накопления и остатки на счетах, которые потенциально могут считаться расчетными средствами.

    Вместе  с тем в структуру денежной массы компоненты, которые нельзя использовать непосредственно как покупательное и платежное средство (денежные средства на срочных счетах, депозитные сертификаты, акции инвестиционных фондов – «квази-деньги»).

    Квази-деньги – ликвидные активы.

    Денежная  масса в обращении характеризуется  величиной денежных агрегатов. Принцип построение этих агрегатов основан на том, что все блага можно ранжировать от абсолютно ликвидных, до абсолютно не ликвидных.

    Ликвидность – способность материальных ценностей быстро и без потерь превращаться в деньги и выполнять их основные функции.

    М0 – наличные деньги в обращении.

    М1 = М0 + средства на расчетных, текущих  и специальных счетах предприятий  и организаций, + вклады до востребования  населения, +все вклады населения в КБ.

    М2 = М1 + срочные вклады физических лиц.

    М3 =  М2 + сертификаты и облигации  государственно займа.

    L или М2Х – широкие деньги = М2 + депозиты в иностранной валюте.

    Зависимость денежных агрегатов.

    М2 > M1

    M2 + M3 >M1

    Денежная  база – это сумма наличных денег в обращении и в кассах КБ (М0) + средства в фонде обязательных резервов + остатки на корреспондентских счетах КБ ЦБ РФ.

    Наибольших  вес в денежной базе занимают наличные деньги.

    Регулирование объемов денежной базы и массы  осуществляется Банком России с использованием инструментов денежно – кредитной политики.

    На  денежную массу влияют 2 фактора:

1. Количество денег в обращении;
2. Скорость обращения – показатель интенсификации движения денег, при  функционировании средств обращения и средств платежа.

СО  = ВНП/М1 или М2

Оборачиваемость денег в платеж. обороте = сумма переведенных средств на банковских текущих счетах / средняя величина денежной массы

3. Сущность и механизм банковского мультипликатора.

 

    Одним из показателей характеризующих  денежную массу является денежный мультипликатор. Этот показатель показывает на сколько денежная масса больше денежной базы.

    Денежный  мультипликатор = М2/М1

    Уравнение Фишера: