Лекции по "Деньги кредит банки"

 
 
 
 

Валютные  отношения и валютная система 

1. Валютная  система и ее элементы
2. Эволюция валютной системы
3. Валютный курс как экономическая категория
4. Международные расчеты, формы международный расчетов
5. Платежный баланс, понятие сущность его структура

1. Интеграция стран в мировое хозяйство вызывает переход части национальной валюты в иностранную и наоборот.

    Это происходит при международных, валютных, расчетных и кредитно – финансовых операциях.

    Совокупность  общественных отношений складывающихся при функционировании денег в  мировом хозяйстве, определяет международные валютные отношения. Деньги обслуживающие такие отношения называются иностранной валютой. По мере развития внеэкономических связей была создана валютная система – государственно правовая форма организации валютных отношений, регулируемая национальным законодательством или межгосударственными соглашениями.

    Различают национальную, мировую, и региональную валютную систему. Первоначально сложилась  национально – валютная система. Эту систему характеризует национальная валюта и условия ее конвертируемости, т е обмена на иностранные валюты, различают:

1. Свободно-конвертируемые валюты (СКВ) доллар, евро, швейцарский франк, английский фунт.
2. Частично конвертируемые валюты (ЧКВ) валюты тех стран, в которых сохраняются отдельные виды валютных ограничений.
3. Неконвертируемые валюты, замкнутые. Это валютные страны, в которых действуют все виды ограничений.

    Национальную  валюту характеризует режим валютного  паритета – соотношение между  двумя валютами. По уставу МВФ паритеты валют могут устанавливаться в СДР, эта расчетная единица, рассчитывается на основе доллара США и в евро.

    С середины 70 гг. XX века, используются паритеты на основе валютных корзин, это метод соизмерения средневзвешенного курса одной денежной единицы с определенным набором других валют. Режим валютного курса – это порядок соотношения курса между валютами. Различают: фиксированный и плавающих курсы валют. При режиме фиксированного курса ЦБ устанавливает курс национальной валюты на определенном уровне по отношению какой либо страны к валютной корзине!!. Изменение фиксированного курса происходит в результате его официального пересмотра (девальвации - понижения, ревальвации - повышения). Этот режим устанавливается в странах с валютными ограничениями и неконвертируемой валютой. Для стран где в обращении находится СКВ и валютные ограничения не значительны, используется режим плавающих или колеблющихся курсов, при таком режиме валютный курс устанавливается рынком и относительно свободно меняется под воздействием влияния спроса и предложения. Но это не исключает воздействие ЦБ на валютный курс. К промежуточным относится режим валютного коридора, когда ЦБ устанавливает верхний и нижний предел колебания валютного курса. Режим совместного или коллективного плаванья валют – когда курсы валют стран валютной группировки поддерживаются по отношению друг к другу в пределах валютного коридора.

    Основные  элементы мировой или региональных валютных систем это:

    - Виды  денег, выполняющие функции международного  платежного и резервного средства;

    - Межгосударственное регулирование международной ликвидности

    - Межгосударственная  регламентация режимов валютного  курса, регулирование валютных  ограничений и условия валютной  конвертируемости;

    - Режим  мировых рынков валюты;

    - Международные  валютно кредитные организации, осуществляющие межгосударственное регулирование валютных отношений.

    Основным  документом регламентирующим операции в области внешнеэкономической  деятельности является закон о валютном контроле и валютном регулировании. 

     

2. Особенности и стабильность мировой валютной системы зависят от степени соответствия, принципов построения ее структуры принципам построения структуры мирового хозяйства, расстановки сил на мировой арене и интересам ведущих стран.  

Эволюция мировой  системы прошла следующие этапы:

1. Парижская. 1867 г. Парижская конференция ведущих стран, основана на золото-монетном стандарте и режиме свободно плавающих валютных курсов с учетом спроса и предложения.
2. Генуэзская основа на золото-девизном стандарте, сформирована в 1922 г.
3. Бреттон-Вудская 1944 г, основана на золото-долларовом стандарте. Был установлен золотой паритет.
4. Ямайская. 1976 г. Основана на многовалютном стандарте, т е отменен золотой паритет, вместо фиксированного курса, введен режим плавающих валютных курсов. В марте 1979 г. была создана международная (региональная) европейская валютная система (ЕВС). Вместо СДР введен стандарт ЭКЮ(рассчитывался на основе 12 валют, лидирующее значение было отдано немецкой марке 30%) 1999 ЭКЮ заменено евро, а в 2004 в обращение ввели банкноты и монеты

3. Элементом международных валютных отношений, является валютный курс, как стоимостной измеритель содержания валют. И представляет собой соотношения между денежными единицами стран. Определенное их покупательской способностью и ряда других факторов.

    Валютный курс – цена денежной единицы одной страны, выраженная в денежной единицы другой страны .

    Валютные  курсы формируются в процессе сопоставления валют на валютном рынке, через механизм спроса и предложения  валют. Стоимостной основой валютного  курса является паритет покупательной способности (ПБС) ил соотношение валют по их покупательной способности. Установления валютного курса на основе пропорций обмена, называется валютной котировкой. Валютные котировки имеют два вида: прямая котировка (1 доллар = 28 рублей) косвенная котировка (10 ен = 20 долларов = 10 евро). Для участников валютных отношений Курс бывает курс покупателя, курс продавца и кросс-курс. Формирование валютного курса складывается  под воздействием следующих факторов:

1. Спрос и предложения валюты;
2. Темпы инфляции
3. Уровень процентных ставок и доходности ценных бумаг.
4. Состояние платежного баланса

 

      

ДОМАШНЕЕ  ЗАДАНИЕ:  в соответствии с элементами составить характеристику денежной Структура денежной системы и ее элементы определяются мерой соблюдения общих принципов управления и функционирования и регламентируются законодательством страны. При существенных различиях в формах построения денежных систем на разных стадиях развития товарного хозяйства при неодинаковых формах национально-государственного устройства для всех систем характерны некоторые общие черты. Будучи оформленными законодательно, они составляют компоненты денежной системы. 
 

    Необходимость, сущность, функции  и законы кредита

1. Необходимость кредита. Сущность и принципы.
2. Структура кредита, стадии движения кредита.
3. Функции и законы кредита

 

    Кредит  – временная передача денежный средств  от кредитора заемщику, на основе договора и условиях платности, возвратности, срочности.

    Ссуда – движение ссудного капитала, от владельца к заемщику на условиях возврата ссуды и ссудного процента.

    Кредит  сокращает время на удовлетворение хозяйственных и личных потребностей. Предприятие – заемщик, за счет дополнительной стоимости, увеличивает свои ресурсы, расширяет хозяйство, ускоряет достижение производственных целей. Т о кредит является элементом экономического развития. В рыночной экономике, с помощью кредита осуществляется процесс перераспределения ссудного капитала между отраслями с учетом рыночной конъектуры, т е в те сферы, которые обеспечивают получение более высокой прибыли, или являются приоритетными с точки зрения общенациональных интересов.

    Кредит  необходим для поддержания непрерывности  кругооборота фонда  действующих предприятий, обслуживанием процесса реализации произведенных товаров.

    Кредит  оказывает активное воздействии на объем и структуру денежной массы. Платежный оборот, скорость обращения денег. Кредит стимулирует развитие производительных сил, ускоряя формирования источников капитала для расширения производства. Кредит обслуживает процесс создания распределения и использования дохода. Кредит и кредитная система, обслуживая кругооборот фондов, принимает участие в распределении ВВП. Кредит используется как эмиссионный механизм кредитных денег в ходе кредитных операций.

    Сущность  кредита определяется тем, что он является экономической категорией, выражающей реально существующей в обществе производственные отношения, имеющие общественный характер и специфическое общественное назначение.

    Достоинство кредита:

1. Обеспечение необходимыми платежными средствами;
2. Капитализация экономики;
3. Устранение отрицательных последствий тезаврации денег.

    Сущность  кредита проявляется  в его принципах:

1. Возвратность
2. Срочность
3. Платность
4. Обеспеченность.
5. Дифференцированный подход
6. Целевой характер.

     II.Кредит состоит из элементов находящиеся в тесном взаимодействии друг с другом. 

       Субъектами является: кредитор – сторона кредитных отношений предоставляющий кредит (ссуду). Кредиторами могут быть субъекты, которые располагают определенными средствами как собственными там и привлеченными у других субъектов. Кредиторами могут выступать банки, небанковские кредитные организации, кредитные организации, физические лица. Размещая ссуженную стоимость, кредитор обеспечивает ее производительное использование, как для своих целей, так и для целей других участников воспроизводственного процесса.

     Заемщик – сторона кредитных отношений, получающая кредит и обязана возвратить полученную ссуду. Заемщиками могут быть: банки, предприятия, организации, население, государство. Заемщик отличается от кредитора тем, что:

     - заемщик не является владельцем  ссужаемых средств; заемщик может  использовать ссужаемые средства, как в сфере обращения, так и в сфере производства;

     - заемщик возвращает ссужаемые средства, завершившие кругооборот в его хозяйстве, т е для обеспечения возврат; заемщик должен организовать так свою деятельность, чтоб в установленный срок, срок возврата кредита обеспечить высвобождение средств для расчета с кредитором.

     - заемщик зависит от условий   кредитора. 

     Отношения между кредитором и заемщиком представляются как отношение юридически самостоятельных лиц, и обеспечивающих имущественную ответственность друг перед другом. Эти отношения характеризуются устойчивостью, постоянством определяются рамками кредита, как целостной системы обладающих определенными свойствами.

     Объект  кредита или то что передается кредитором заемщику. Объектом выступает  ссуженная стоимость как особая часть стоимость. Стоимость в  рамках кредитных отношений, обладает особой добавочной потребительной стоимостью. Приобретает особое качество ускорять воспроизводственный процесс. Кредит позволяет заемщику не накапливать денежные средства, для приобретения имущества, продолжения производственного цикла. Важная черта ссужаемой стоимость ее авансирующий характер. Структура кредита: кредит, заемщик, ссуженная стоимость.

     Стадии  движения кредита:  

1. Размещение кредита
2. Получение кредита заемщиком
3. Использование кредита
4. Высвобождение ресурсов
5. Возврат кредита
6. Получение кредитором средств

Функции и  законы кредита.

Кредит  выполняет две  основные функции:

1. Перераспределительная функция, распределение стоимости. Может осуществляется по территориальному и межотраслевому признаку.
2. Замещением действительных денег кредитными операциями. В хозяйственном обороте, действительные деньги не обращаются, в обращении находятся денежные знаки выпускаемые на основе кредита.

К функциям можно  также отнести:

     - Аккумуляцию и мобилизацию денежного  капитала.

     - Экономию издержек.

     - Ускорение концентрации и централизации  капитала

     - Регулирование экономики

    Законы кредита: