Место и роль пластиковых карт в платежной системе России

    В заключении можно сказать, что рынок  банковских услуг претерпевает серьезные  изменения и в последние годы приобрел все черты динамично развивающегося рынка пластиковых карт.

 На рынке  представлено множество типов  карточек. Банки-эмитенты активно  конкурируют между собой, стремясь  привлечь больше клиентов. В результате  конкурентной борьбы снижаются  стоимость карты и взимаемые  комиссионные за пользование  ими. Возможен вариант, когда банки распространяют свои карты в виде подарка.

 Большое значение  приобрели льготы держателям  карточки: скидки при оплате товаров  и услуг, билетов в кассах  аэрофлота, туристических путевок  ит.д.

Современная стратегия  поведения банков предполагает предоставление таких стимулов и цен, которые  с одной стороны, не разорили бы банк, а с другой - не дали бы возможности  клиентам использовать пластиковые  карты банков-конкурентов. Цены в  ряде случаев устанавливаются с  учетом «поведения» держателей. Лучшие клиенты получают самые низкие процентные ставки и самые лучшие типы карт.

Развитие инфраструктуры рынка пластиковых карт России (сети торговых и сервисных точек, принимающих  к оплате пластиковые карты, банкоматов, расчетных центров и т.п.) отстает  от темпов выпуска банковских карт. В России торговые предприятия не стремятся заключать договора на прием и обслуживание банковских карт, поскольку их нет в достаточном количестве у населения, а граждане не заинтересованы в получении карточки, т.к. отсутствует достаточная приемная сеть.

Значительную  часть эмиссии пластиковых карт составляли «зарплатные» карты, когда они раздаются «добровольно-принудительно», вопрос создания разветвленной сети по обслуживанию карт уходил на второе место. К 2001 году ситуация изменилась, банки перестали ориентироваться на экстенсивный рост и теперь отдают предпочтение качественно новым продуктам и расширению сети обслуживания банковских карт.

В качестве одной  из мер, способной сделать карточки привлекательными для населения, рассматривается возможность получения денег через банкоматы. Развитие сети выдачи наличных должно увеличить число держателей карточек, что окажет давление и на торговую сеть, поощряя ее к приему карт.

Из-за особенностей экономической ситуации в стране (инфляция, кризис неплатежей, экономические  риски и проч.) банки выпускают  в обращение дебетовые карты. Банки стремятся застраховать себя от возможных потерь и поэтому  при выдаче кредитной карты требуют  внесения страхового депозита, превышающего лимит кредитования, что ставит под  сомнение суть « кредитной сделки»  и позволяет говорить о суррогатных  российских кредитных картах или, по существу, платежных картах. Чем  больше будет покупок по картам, тем быстрее будет развиваться рынок кредитных карт.

Большинство карточек, эмитируемых в нашей стране, являются магнитными, из-за относительно низкой себестоимости их производства и обслуживания. Соответственно, банки вкладывают огромные средства в создание инфраструктуры для обслуживания этих карт, что является основным фактором, препятствующим быстрому переходу к электронным картам. Нужны огромные средства для переоборудования существующих систем. Электронные карты позволяют защитить процесс расчетов от мошенничества (проблема особенно актуальна для нашей страны), устранить необходимость авторизации в режиме on-line (которая в условиях плохой работы телекоммуникационных систем нашей страны часто затруднена).

На российском рынке продвижение карт встретилось с рядом трудностей: низкий уровень доходов населения, отсутствие культуры потребления, препятствия на законодательном уровне, большой наличный теневой оборот.

При всех новых  идеях и технологиях рынок  пластиковых карт не будет стремительно развиваться в отрыве от общеэкономической  ситуации в стране. Только в динамично  растущей экономике возможен стабильный спрос на «инструменты», которые  в ней используются. И в этом случае новые технологии позволят достичь  значительного прогресса в распространении  платежных карт и приведут участников рынка к ожидаемым финансовым результатам. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Список  использованной литературы 

1. Усоскин В.М. Банковские пластиковые карточки. М.: Финансы и статистика, 1996.
2. Федеральный Закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 (ред. 08.07.1999 № 136-ФЗ).
3. Федеральный Закон «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» от 02.12.1990 № 394-1 (в последней редакции ФЗ от 08.07.99. № 139 - ФЗ).
4. Положение ЦБ РФ «О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемых с их использованием» от 09.04.1998 № 23-П (ред.29.11. 2000 № 854-У).
5. http://www.alfa-bank.ru/cards/services
6. http://www.fn.nn.ru/card/vid/korona.htm
7. Комиссаров М. Пластиковые карты. Некоторые вопросы внедрения // Банки и технологии, 1998, № 2
8. Романов В.А. Рынок пластиковых карт становится мобильнее // Вестник Сбербанка. № 11, 2005.