Наличный и безналичный денежный оборот

В отношении  купли-продажи иностранной валюты на открытом рынке Банк России проводит политику, направленную на предотвращение резких колебаний курса национальной валюты, наращивание золото - валютных резервов, пытается остановить увеличение денежной массы.

Заключение

 
        Наличный оборот составляет 30-35 % денежного обращения и отличается высокой степенью долларизации и евро. Кроме того, динамика наличного оборота показывает, что денежная масса имеет тенденцию к снижению, что вызывает дефицит денежных средств и кризис неплатежей.

Налично-денежный оборот трудно контролируем. Он может выступать средством  уклонения от налогов и прочих незаконных действий.

Безналичное обращение, безусловно, доминирует, обуславливая все большую дематериализацию денежного обращения. Безналичный платежный оборот в России составляет более 60 %. Причинами этого являются: сокращение издержек обращения; ускорение денежного оборота; удобство безналичных расчетов.

Кроме того, безналичный оборот достаточно активно развивается в кредитной, инвестиционной сфере, в межбанковских  расчетах, расширяя инструменты расчетных  операций.

Однако, высокая организация наличного  и безналичного оборота не обеспечивает стабильности развития, так как на денежный оборот негативное влияние  оказывают и такие факторы, как инфляция, повышенная риск, особенно в наличном обороте, высокие затраты на обслуживание оборотов, фальшивомонетчиство и другие противоправные действия и т.д.

Поэтапное внедрение новейших форм расчетов, обеспечение государственной  гарантией расчетных операций, снижение инфляции, гибкая финансовая политика и другие эффективные меры помогут  стабилизировать наличный и безналичный  обороты в стране и обеспечить бескризисность развития экономики России в будущем.

2. Перспективы развития денежного  оборота России 
С 1991 г. в нашей стране составляются прогнозы кассовых оборотов. Основной их целью являются определение потребности в наличных деньгах в целом по Российской Федерации, по регионам и учреждениям банков и в соответствии с этим разработка мероприятий по стабилизации денежного обращения. Прогнозы отражают объем и источники поступлений всех наличных денег в кассы банков, размеры и целевое направление их выдач предприятиям, организациям, учреждениям и отдельным лицам, а также эмиссионный результат, т.е. сумму выпуска или изъятия из обращения. 
 
Основная задача банков всех уровней в работе по прогнозированию кассовых оборотов заключается в достижении наибольшей достоверности и реальности составляемых отчетов и определении изменения наличной денежной массы в обороте. Важным этапом является и разработка мероприятий по увеличению поступлений наличных денег, их экономному использованию с целью ограничения эмиссии. [5, с. 43]. 
 
Коммерческие банки являются посредниками совершения денежных операций и организуют потоки денежных средств, проходящих через их кассы. Один из этих потоков связан с выдачей наличных денег предприятиям, организациям и населению, а другой – с их возвратом в кассы банков. На этом основано прогнозирование кассовых оборотов современных коммерческих банков. Кассовые программы состоят из приходной и расходной частей, также эмиссионного результата, зависящего от поступления и расхода наличных денег. По условиям хозяйственно-финансовой деятельности в различных регионах нашей страны расход денег может превышать их поступление. На сумму этого превышения коммерческие банки производят выпуск денег в обращение (эмиссию). По отношению к коммерческим банкам термин «эмиссия» носит условный характер, так как они совершают эмиссионные операции на основе денежных средств, выпускаемых Центральным банком. Контроль за соблюдением эмиссионной дисциплины и недопущением незаконного выпуска в обращение наличных денег осуществляют низовые резервные органы Центрального банка (РКЦ). [10, с. 82]. 
 
Территориальные учреждения Банка России ежеквартально анализируют состояние наличного денежного оборота в регионах. 
 
Объектом анализа являются:

•  
  складывающиеся тенденции в наличном денежном обороте и его структуре;
•  
  источники поступлений наличных денег в кассы учреждений банков и направления их выдач из касс учреждений банков;
•  
  скорость возврата наличных денег в кассы учреждений банков;
•  
  происходящие изменения и тенденции в экономике;
•  
  изменение индекса потребительских цен;
•  
  состояние и развитие безналичных расчетов между юридическими и физическими лицами;
•  
  уровень инкассации наличной денежной выручки (особенно торговой), образующейся в сфере потребительского рынка;
•  
  территориальное размещение выпуска денег в обращение и изъятия денег из обращения, причины роста эмиссии (сокращения изъятия) наличных денег;
•  
  неиспользованные возможности мобилизации учреждениями банков внутренних кассовых ресурсов для удовлетворения потребностей предприятий в наличных деньгах;
•  
  результаты банковского контроля за соблюдением предприятиями порядка ведения кассовых операций и работы с денежной наличностью;
•  
  происходящие изменения в направлениях использования денежных доходов населения и источниках их формирования;
•  
  состояние расходования юридическими лицами средств на заработную плату и выплаты социального характера;
•  
  причины образования просроченной задолженности по выдаче средств на заработную плату и пенсии. [1].

 
Для определения объема, источников поступлений наличных денег в  кассы учреждений банков и направлении  их выдач, а также им пуска или  изъятия их из обращения в областях, краях, республиках и в целом  по Российской Федерации составляется прогноз кассовых оборотов на каждый квартал. 
 
Для разработки сводного прогноза кассовых оборотов в целом по стране низовые банки составляют программы по типовой схеме. Современная программа кассовых оборотов составляется в разрезе приходной и расходной частей. 
 
Главным каналом поступления наличных денег в кассы банков является выручка торговых предприятий и организаций общественного питания. В зависимости от отраслевой модели хозяйства она составляет от 70% до 90% всей денежной наличности, находящейся в распоряжении банков. 
 
Основными в расходах наличных денег являются выдачи на выплату заработной платы (около 80%). 
 
Все расчеты поступлений и выдач наличных денег содержатся в кассовых заявках предприятий и организаций. На основе этих заявок низовые банки составляют прогнозы кассовых оборотов в целом по зоне своей деятельности. Важнейшая часть этих заявок – определение эмиссионной позиции на прогнозируемый период времени. 
 
Если расходная часть превышает доходную, то банк выпускает в обращение наличные деньги. Если приходная выше расходной, происходит изъятие денег из обращения. 
 
Мониторинг денежного обращения и выполнения программ кассовых оборотов является одним из наиболее важных участков экономической работы банков. В ходе этой работы выявляются основные недостатки в хозяйственно-финансовой деятельности предприятий по наполнению региональных рынков необходимой товарной массой. 
 
В США и других промышленно развитых странах балансы денежных расходов и доходов населения и программы кассовых оборотов коммерческих банков не составляются. Поэтому контроль за состоянием денежного обращения в этих странах осуществляется с помощью расчета общего количества денег, находящихся в обращении. Считается, что темпы роста денежной массы в обращении не должны превышать темпы роста ВВП. [10, с. 85-86]. 
 
Структура денежного оборота РФ весьма нерациональна и характеризуется высокой долей наличных денег (на 1 января 2002 г. – 37%), в то время как в экономически развитых странах доля налично-денежных платежей существенно ниже и составляет не более 3-8% совокупного денежного оборота. Поэтому создание стройной системы платежей, всемерное развитие системы безналичных расчетов имеет особую значимость для России и является одной из основных проблем проводимых в стране экономических преобразований. [8, с. 422]. 
 
Однако, в настоящее время статистика Банка России свидетельствует, что в России стало меньше денег. В том числе существенно снизился и объем наличных денег в обращении. В 2000 г. объем безналичных операций составил 47 трлн. руб., наличный оборот – 7 трлн. руб. [11, с. 2]. 
 
Объем наличности в обращении (с учетом остатков в кассах кредитных организаций) в течение 2005 года в России рос ежемесячно: с 1 трлн. 669,9 млрд. на 1 января 2005 года до 2 трлн. 195,4 млрд. на 1 января 2006 года. Однако с начала текущего года наблюдается диаметрально противоположный эффект: объем наличных денег в обращении ежемесячно снижался, составив на 1 марта 2006 года 2 трлн. 025,3 млрд. Тенденция к сокращению доли наличных денег в общем объеме денежной массы способна оказать положительное влияние на динамику инфляции. [15]. сокращение темпов роста наличности до 17-20% заложено в Основных направлениях единой государственной денежно-кредитной политики на 2006 год. 
 
Искусственное сокращение наличного денежного оборота может быть негативно воспринято в «социальном плане». Поэтому, нужно сначала наладить систему безналичных платежей. 
 
Деятельность Банка России по совершенствованию платежной системы в 2006 году будет направлена на обеспечение финансовой стабильности и реализацию денежно-кредитной политики. 
 
Серьезным фактором повышения стабильности функционирования финансового сектора и экономики страны в целом является дальнейшее совершенствование платежной системы России, включая проведение мероприятий по расширению безналичных расчетов, внедрение современных технологий и методов передачи информации, повышение защищенности информационных систем, обеспечение эффективного и надежного обслуживания всех участников расчетов. 
 
Совершенствованию платежной системы России будет способствовать разработка Банком России системы валовых расчетов, осуществляемых в режиме реального времени. Такая система предназначена для проведения крупных, срочных, приоритетных платежей, генерируемых межбанковскими рынками, рынками ценных бумаг и другими пользователями, и позволит существенно повысить роль платежной системы России в обеспечении эффективной работы финансовых рынков и осуществить в дальнейшем ее интеграцию с международными платежными системами. Также, будет продолжена работа по совершенствованию тарифной политики в сфере предоставления платежной системой России услуг пользователям, включая органы федерального казначейства. 
 
Предполагается осуществить разработку и внедрение унифицированных форматов электронных документов, используемых при проведении расчетов. 
 
Особое внимание будет уделено мерам по совершенствованию регулирования действующих в стране частных платежных систем, обеспечивающих внутрибанковские расчеты, расчеты на основе межбанковских корреспондентских отношений и клиринговые расчеты. Будет продолжено сотрудничество Банка России с кредитными организациями и их ассоциациями в части реформирования платежной системы. [16]. 
 
Для сокращения наличного денежного оборота будет продолжаться работа по развитию правовой и методологической базы, способствующей внедрению безналичных инструментов платежа с использованием специальных средств, базирующихся на современных информационных технологиях, включая платежные карты. 
 
Будут поддерживаться инициативы кредитных организаций по созданию клиринговых систем, которые смогут предоставлять дополнительные платежные услуги с использованием платежных карт и тем самым способствовать распространению их в Российской Федерации. 
 
Совершенствованию развития платежной системы России и механизмов финансирования будут способствовать развитие и расширение применения документарных форм расчетов, включая аккредитивы. 
 
Банком России совместно с банковским сообществом будет продолжена работа по унификации законодательства Российской Федерации и норм банковского регулирования в соответствии с международными правилами и практикой в области документарных операций. 
 
Таким образом, можно выделить следующие действия, направленные на развитие денежной системы России:

1.  
   совершенствование методологической базы в области платежных систем;
2.  
   работа по совершенствованию законодательного регулирования расчетов;
3.  
   осуществление мероприятий по построению системы валовых расчетов в режиме реального времени по крупным, срочным платежам;
4.  
   разработка предложений по совершенствованию осуществления расчетов в сфере розничных платежей. [16].

 
Заключение 
Совокупность всех платежей в стране за определенный период времени в наличной и безналичной формах образует денежный оборот страны.  
 
[9, с. 46]. 
 
Денежный оборот представляет собой сложный механизм, который состоит из взаимосвязанных элементов и имеет огромное значение для экономики любой страны. 
 
Наличные деньги являются важной составляющей денежного оборота, от которой в немалой степени зависит его устойчивое функционирование.  
 
Безналичные расчеты нашли широкое применение в процессе развития 
 
банковской системы и имеют ряд преимуществ перед расчетами с использованием наличных денег. Их развитие приводит к сокращению количества наличных денег необходимых для обращения. Чем шире применяются безналичные расчеты, тем меньше требуется наличных денег, уменьшаются издержки обращения. Развитие безналичных расчетов ускоряет оборот наличных денег. Чем равномернее используются наличные деньги, тем меньше их будет в обращении. 
 
Таким образом, рассмотрев организацию денежного оборота в России можно сделать следующие выводы:

•  
  сущность денежного оборота заключается в процессе непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах;
•  
  банковская система выступает исходным пунктом кругооборота наличных денег и безналичных платежей;
•  
  налично-денежный оборот является непрерывным процессом движения наличных денег, призванным обслужить получение и расходование денежных доходов населения;
•  
  безналичный оборот — это движение стоимости без участия наличных денег посредством перечисления денежных средств по счетам кредитных учреждений, а также зачета взаимных требований;
•  
  безналичный оборот неотделим от обращения наличных денег и образует вместе с ним единый денежный оборот страны;
•  
  в настоящее время в России наблюдается тенденция сокращения доли наличных денег в обращении и ближайшем будущем она будет сохраняться.

 
 
 
Список  использованной литературы

1.  
   Положение «О правилах организации наличного денежного обращения на территории Российской Федерации».
2.  
   Бабич А.М., Павлова Л.Н. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник. – ЮНИТИ-ДАНА, 2000. – 687с.
3.  
   Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2004 – 464 с.: ил.
4.  
   Деньги. Кредит. Финансы / С.В. Галицкая – М.: Экзамен, 2002 – 224с.
5.  
   Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов / Е.Ф. Жуков, Н.М. Зеленкова, Л.Т. Литвиненко – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2005. – 703 с.
6.  
   Колпакова Г.М. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учеб. пособие. – М.: Финансы и статистика, 2001. – 368 с.: ил.
7.  
   Свиридов О. Ю. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. – Москва: ИКЦ «МарТ»; Ростов н/Д: Издательский центр «МарТ», 2004 – 480с.
8.  
   Финансы и кредит: Учебник / Под ред. проф. М.В. Романовского, проф. Г.Н. Белоглазовой. – М.: Юрайт-Издат, 2004 – 575 с.
9.  
   Финансы, денежное обращение и кредит. Под ред. Л.А. Дробоздиной – М.: Финансы «Юнити», 2000. – 479 с.
10.  
    Челноков В.А. Деньги, кредит, банки: Учеб. пособие. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2005. – 366 с.
11.  
    Аверченко В.А., Макаров В.Л. О совершенствовании системы безналичного денежного обращения в России. // Бизнес и банки. – 2002 – №11. – с. 1-6, 8.
12.  
    Ануреев С.В. Конкуренция в денежном обороте наличных и безналичных денег. // Бизнес и банки. – 2002. – №25. – с. 1-4.
13.  
    Ануреев С.В. Преимущества безналичных расчетов. // Бизнес и банки. – 2004. – №14. – с. 6-8.
14.  
    Семенов С.К. Безналичные деньги. // Финансовый бизнес. – 2004. – №2. – с. 34-37.
15.  
    Платежная система России – http://www.cbr.ru/analytics/standart_system/print.asp?file=payment_sys.html
16.  
    Заявление Правительства РФ и ЦБР о Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года. – http://www.cbr.ru/today/publications_reports/print.asp?file=str_2008.htm