Необхідність кредиту в ринковій економіці

    Грошові нагромадження треба відрізняти від поточних резервів грошей як купівельних  і платіжних засобів, які утворюються  у підприємств і населення  внаслідок короткострокової розбіжності  між поточними грошовими надходженнями  і витратами. Наприклад, виплата заробітної плати два рази на місяць зумовлює створення резерву платіжних і купівельних засобів у громадян. У них такий резерв виникає також внаслідок поступової витрати одержаної заробітної плати та інших доходів на поточні потреби. Однак відомо, що у населення може виникнути потреба в кредиті.

    Виходячи  із вищесказаного, можна зробити  висновок, що необхідність кредиту  викликана існуванням товарно-грошових відносин, а його передумовою є  наявність поточних або майбутніх  доходів у позичальника. Конкретними  причинами необхідності кредиту  є коливання потреб в коштах та джерелах їх формування у юридичних  і фізичних осіб. 

    ІІІ. Функції та роль кредиту

    Питання про функції кредиту є найбільш дискусійним в теорії кредиту. Розбіжності з приводу кількості та змісту функцій обумовлені не тільки відмінністю в трактуванні сутності кредиту, але й відсутністю єдності у визначенні методологічних підходів до їх аналізу. Багато економістів дослідження функцій кредиту як економічної категорії замінюють аналізом функцій одного з його елементів, при цьому найбільш часто функції кредиту порівнюються з функціями банків. Поширене також виділення функцій, виходячи з особливостей окремих форм кредитних відносин. Деякі автори розглядають функцію кредиту як конкретну форму його руху.

    Результатом відсутності єдиної методологічної основи аналізу е поява великої кількості функцій, які виділяються різними економістами. В економічній літературі обґрунтовується правомірність таких функцій, як акумуляція тимчасово вільних коштів; розподіл акумульованих коштів між галузями, підприємствами і населенням; регулювання грошового обігу шляхом заміни реальних грошей кредитними операціями; економія витрат виробництва; опосередкування кругообігу фондів тощо. Часто виділяють грошову (емісійну) і контрольну (стимулюючу) функції кредиту.  

    Оскільки із суті кредиту випливає, що за його допомогою відбувається перерозподіл вартості на умовах повернення, то можна сказати, що кредит виконує функцію перерозподілу вартості у процесі відтворення. Перерозподільча функція кредиту полягає в тому, що тимчасово вільні кошти юридичних та фізичних осіб за допомогою кредиту передаються в тимчасове користування підприємств, господарських товариств і населення для задоволення їхніх виробничих або особистих потреб.

     Такий перерозподіл дає можливість прискорити залучення матеріальних ресурсів у виробниче і особисте споживання. Тому в цій функції перерозподіляються не тільки грошові кошти, а й матеріальні ресурси. 
Іншою функцією кредиту є створення ним нових грошей для грошового обігу - антиципаційна (емісійна) функція, яку виконує тільки банківський кредит. Методом кредитної експансії (розширення кредиту) та кредитної рестрикції (звуження кредиту) регулюється кількість грошей в обігу, причому вилучення грошей з обігу за допомогою кредиту досягається значно важче, ніж їх випуск в обіг.

    Контрольна функція кредиту полягає в тому, що в процесі кредитного перерозподілу коштів забезпечується банківський контроль за діяльністю позичальника. Можливість такого контролю випливає з самої природи кредиту. Треба зазначити, що, вступивши у кредитні відносини, одержувач кредиту також має здійснювати контроль за своєю діяльністю, з тим, щоб своєчасно і повністю повернути кредитні ресурси.

    Зворотні сть кредиту дає змогу не тільки виявити порушення процесу виробництва чи реалізації продукції, а й зацікавлює підприємства, суб'єктів господарювання не допускати їх, оскільки такі порушення призводять до виплат "зайвих" відсотків банку, до обмеження або повного припинення видачі кредитів. Тісний зв'язок між усіма функціями кредиту дає змогу дати певну характеристику і його суті. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

    Висновок

    Кредит  є формою руху позичкового капіталу, що надається у позику на умовах повернення і платності. Кошти позичальника мають вивільнитися у розмірі, що забезпечує повернення кредитору не лише кредиту, а й відсотків за його користування.

    Необхідність  кредиту в умовах ринкової економіки  тісно пов'язана з особливостями  кругообігу індивідуальних капіталів. Кредит потрібний також для становлення  нових підприємств малого та середнього бізнесу, впровадження нової техніки  і технологій.

    Завдяки кредиту зменшується час на задоволення  господарських і особистих потреб; кредитори мають змогу отримати додаткові грошові кошти при  передачі певної суми вільних ресурсів позичальнику.

    Отже, необхідність кредиту зумовлена  існуванням товарно-грошових відносин. Його передумовою є наявність  вільних коштів у суб'єктів економічних  відносин і поточних або майбутніх  доходів — у позичальників. Конкретні  причини, що зумовлюють необхідність кредиту, — невизначеність потреби в обігових коштах суб'єктів ринку, а також  поява потреби у створенні  та відтворенні основного капіталу.

    Виникнення  потреби в кредиті для підприємств  аграрної галузі виробництва  пов'язано із сезонністю виробництва, котра зумовлює в одні періоди випереджаюче наростання виробничих затрат порівняно з надходженням грошових коштів. Внаслідок цього виникає додаткова потреба в коштах понад ті, що є у розпорядженні підприємства. 
 
 
 
 
 
 
 

Список  використаної літератури

1. Положення НБУ "Про кредитування". Затверджено постановою Правління НБУ від 28 вересня 1995 р. № 246 // Законодавчі і нормативні акти з банківської діяльності. - 2009. - №7. - С. 18.
2. Закон України "Про оподаткування прибутку підприємств" від 22.05.1997р. №334/94 // Вісник податкової служби України. - № 4. - 2009. - С. 28.
3. Закон України "Про банки і банківську діяльність" // Законодавчі і нормативні акти з банківської діяльності. - 2009. - № 1. - С. 3 - 47.
4. Гроші, банки та кредит: у схемах і коментарях: Навчальний посібник/ За ред. Б. Л. Луціва.-2-ге видання, перер.-Тернопіль: Карт-бланш, 2006.-225с.
5. Алєксєєв І.В. Гроші та кредит: Навчальний посібник. - К.: Знання, 2009. - 253 с.
6. Дзюблюк О. Грошово-кредитна політика в період кризових явищ на світових фінансових ринках // Вісник НБУ. - 2009. - №5. - С. 20-30.