Необходимость денег

Профессор Г. С, Панова (Финансовая академия при Правительстве Российской Федерации) подчеркнула, что целью  денежно-кредитного регулирования  является обеспечение устойчивости национальной валюты, стабильности денежного  обращения на основе оптимизации  количества денег, необходимых для  хозяйственного оборота в соответствии с законом денежного обращения. Разделяя общее мнение, что стабильность денежного обращения обусловливается  состоянием экономики, ее сбалансированностью, эффективностью и т. д., она в то же время подчеркнула, что обеспечение  этой стабильности зависит как от научной, так и практической обоснованности принимаемых решений. Отмечалась актуальность такой постановки вопроса в условиях перехода к рыночной экономике, когда  проблемы теории денег и кредита  отошли на второй план и внимание специалистов сосредоточилось на практических вопросах использования денег и организации  денежного обращения, что оказалось  недостаточным. В современных условиях относительной стабилизации экономики, считает Г. С. Панова, становится актуальной проблема долгосрочного стратегического планирования и регулирования денежного обращения, что делает необходимым возрождение культуры научного прогнозирования, стратегического планирования и регулирования денежного обращения на основе прогнозного баланса денежных доходов и расходов населения. Составление отчетного баланса, который лишь констатирует достигнутый уровень соответствия доходов и расходов и дает информацию о главных тенденциях, считает она, не оказывает влияния на укрепление денежного обращения.

Доцент М. П. Березина (Финансовая академия при Правительстве Российской Федерации) рассмотрела вопрос о  взаимообратимости платежных средств  в денежном обороте и сделала  вывод о том, что структура  денежного оборота (наличные, безналичные  формы денег) влияет на количественные параметры денежного обращения, стабильность цен и экономики. Так, отмечалось, что невозврат наличных денег, выпущенных Банком России, в  его кассу, означает, что деньги не завершили кругооборот и продолжают самостоятельное движение, главным  образом, в теневом секторе экономики". В результате возрастает потребность  в выпуске наличных денег, что  характерно для России, где доля M( в денежном агрегате Мд в несколько раз выше, чем в других странах. Поскольку, как подчеркивалось в выступлении, наличные деньги имеют наибольшую ликвидность и скорость обращения, повышенный спрос на них усиливает инфляционное давление.

Было привлечено внимание к необходимости исследования проблемы регулирования обращающихся средств  платежа органами надзора, изучения предложения об обязательном мониторинге  функционирования неорганизованной части  платежного оборота в России.

С. М. Вулганина (докторант  МГУ) в общей массе проблем  теории денег выделила процесс их дематериализации, перехода от вещной формы денежного носителя к электронным  и виртуальным сигналам. Она поставила  вопрос об идеальной (знаковой) природе  денег, когда стоимость является знаком отношений, а не вещным явлением. Деньги, по ее мнению, выступают одним  из звеньев посреднических отношений. Денежные отношения, считает она, не поддаются регулированию, так как  сущность денег состоит в многократном представительстве и этот сложный  процесс  в принципе неуправляем.

Член-корреспондент РАН  Вл. Н. Шенаев (заместитель директора  Института Европы РАН) обосновывал  в своем выступлении положение  о том, что мировые деньги необходимо рассматривать как отдельную  функцию денег. В поле его зрения находились также проблемы возникновения  новой — биполярной — валютной системы на основе американского  доллара и евро. Он считает, что  выполнение долларом функции мировых  денег имеет своим следствием то, что на мировом рынке за пределами  США образовался долларовый навес  сверх реальных потребностей оборота. В России, по оценке Вл. Н. Шенаева, накоплено 100 — 150 млрд . дол., что составляет около 1/3 долларовой массы, находящейся за рубежом. Это требует большого внимания и выработки конкретных мер по привлечению в оборот неиспользуемых долларовых сбережений населения и  долларов, находящихся в теневой  экономике. Сформулировано главное  отличие евро от доллара, состоящее  в том, что евро функционирует  в безналичном обороте как  международная валюта и региональная денежная единица, опирающаяся на единое экономическое пространство 12 стран  ЕС и постепенно, как считает выступавший, будет оттеснять доллар с лидирующих позиций'.

Профессор А. Ю. Константинов (Ассоциация российских банков) рассмотрел вопрос о функцио­нальных возможностях рубля как валюты и сделал попытку  оценить способность рубля обслуживать  международные экономические отношения, включая международные расчеты  и потоки капитала.

Профессор Г. Д. Валовая (аппарат  Правительства Российской Федерации) выразила согласие с мнением Вл. Н. Шенаева о функционировании евро как необратимом процессе, несмотря на колебания его курса. Основное преимущество евро, по ее мнению, состоит  в том, что это единая валюта 12 стран — членов западноевропейской интеграции, а не параллельная валюта, которая в дополнение к национальной денежной единице должна лишь частично выполнять денежные функции. Обращаясь  к истории проблемы, она напомнила, что в 70-х — начале 80-х гг. XX в. в Западной Европе обсуждался вопрос о введении параллельной валюты, а затем расширении ее ниши. Однако теоретический анализ показал, что введение параллельной валюты не имеет смысла, чревато инфляцией, и было принято решение о создании единой валюты, заменяющей национальные деньги.  В выступлении подчеркивалось, что опыт западно-европейской интеграции и использования единой валюты может оказаться весьма полезным для государств СНГ и в частности при введении единой (а не параллельной) валюты и образовании единого эмиссионного центра в процессе формирования Союза России и Белоруссии.

Профессор И. Н. Платонова (Финансовая академия при Правительстве Российской Федерации) проанализировала влияние  на денежное обращение внешнеэкономических  факторов. С ее точки зрения, оно  определяется не только зависимостью экономики России как экспортера энергоносителей от конъюнктуры  на мировом рынке, вероятностью снижения поступления валютной выручки в  бюджет, но и сужением возможности  Банка России влиять на состояние  денежного обращения. Сложившийся  механизм пополнения его золотовалютных резервов, подчеркнула она, имеет  двойственные последствия. С одной  стороны, увеличение их объема позволяет  регулировать валютный курс рубля, контролировать инфляцию, погашать внешний долг. С  другой стороны, увеличивается рублевое предложение, которое как инфляционный налог снижает реальные доходы населения. Анализируя механизм этого процесса, она выделила ряд его этапов, влияющих на возможности регулирования денежного  обращения. Подчеркивалось также значительное влияние валютного компонента на денежное обращение в условиях долларизации российской экономики. На долю долларов приходится примерно 80% валютных российских внешнеторговых контрактов, 90% банковских депозитов в свободно конвертируемых валютах, 70% валютных резервов. Доллары  обращаются в России в качестве неофициального средства платежа. Несмотря на усилия российских денежных властей, доллар преобладает  в сбережениях населения, участвует  в расчетах за товары и услуги. Поэтому  подчеркивалось, что, разрабатывая меры регулирования денежного обращения, следует учитывать конъюнктурные  и циклические изменения в  экономике США. В условиях ухудшения  деловой конъюнктуры, нарастания признаков  рецессии в экономике США можно  ожидать девальвации доллара  в интересах укрепления конкурентных позиций американских производителей на мировом рынке. Шаги в этом направлении  уже принимаются. Так как обесценение  доллара затрагивает интересы не только США, но и всех держателей этой валюты (в том числе и российских), укрепление рубля, повышение доходности рублевых активов должно, по ее мнению, стать неотъемлемой частью стратегии  укрепления национальной экономической  безопасности.

Кандидат экономических  наук И. 3. Ярыгина (МБЭС) выступила против предложений о введении параллельной валюты в современной России, так  как ее функции фактически выполняет  доллар США в связи с долларизацией  отечественной экономики. Она высказала  мнение о возможном сужении сферы  использования доллара в функции  мировых денег в связи с  введением евро. Для России это  важно в целях диверсификации валютных резервов, выбора валюты цены и валюты платежа во внешнеэкономических  контрактах, валюты внешних заимствований, а также в связи с прогнозами неустойчивости доллара в условиях замедления экономического роста США. Вместе с тем И. 3. Ярыгина подвергла  критике трактовку проекта «еврорубля»  в качестве параллельной валюты в  России. Отметив, что «евро-рубль» —  это облигация, номинированная в  рублях и привязанная к евро, она  также высказалась против смешения категории денег как воплощения меновой стоимости с ценными  бумагами — инструментами фиктивного капитала. В качестве дополнительного  аргумента против введения параллельной валюты И. 3. Ярыгина сослалась на дискуссию 80-х гг. XX в. в Евроооюзе о параллельном обращении национальных денег и единой европейской валюты, которая завершилась в пользу последней.

В заключительном слове проректора Финансовой академии проф. В. С. Барда  были подведены итоги обсуждения и отмечена необходимость дальнейшего  исследования рассмотренных проблем.

5. Перспективы  развития денег

5.1 Перспективы развития бумажных денег.

Основной инструмент розничных  платежей во всем мире, как известно,  бумажные деньги или наличность, и  они еще долгое время, по всей видимости, будут оставаться главным платежным  средством. Вместе с тем, помимо денег  для расчетов за товары и услуги в мире используется множество других платежных инструментов (банковские карты, чеки, дорожные чеки и др.), среди  которых выделяется крупный и  перспективный сегмент предоплаченных платежных инструментов. Это специфический  сегмент мировой экономики, имеющий  по сравнению с деньгами ряд преимуществ (например, дорожные чеки более безопасны  в использовании  при утере  восстанавливаются, как правило  их можно обменять на любую валюту и др.). Особо стоит выделить такой финансовый инструмент как электронные деньги. 

Многие экономисты склоняются к тому, что в будущем бумажные деньги  банкноты и чеки вообще исчезнут и их заменят электронные межбанковские  трансакции. Деньги останутся, но станут “невидимыми”.

Сегодня деньги диверсифицируются, буквально на глазах множатся их виды. Вслед за чеками и кредитными карточками, появись, дебитные карточки и так  называемые “электронные деньги”, которые, посредством компьютерных операций, можно использовать для переводов  с одного счета на другой. Электронные  деньги новое явление в денежном обращении  процесс дестафации денег, т.е. исчезновение вещественных средств  обращения платежа.

Современный стандартный  функционал системы электронных  денег уже сегодня позволяет  во многих областях заменить традиционные бумажные деньги

5.2 Перспективы развития электронных денег и электронной экономики

В настоящее время возникают  благоприятные обстоятельства для  развития электронной экономики, в т.ч. и электронных денег. Всё большое количество людей, которые в большинстве случаев являются активными пользователями сети Интернет, доверяют электронным деньгам.

Основные перспективы  развития электронной экономки и  систем электронных денег и управления ими, в основном связаны, с мобильной  коммерцией, локальными микроплатежами, а также всё интенсивной интеграцией  с универсальными персональными  финансовыми сервисами.

Предлагаемые на рынке  продукты в области электронной  экономики ориентированы на использование  в качестве общего многоцелевого  эффективного платежного средства и  предназначены для выполнения небольших  встречных розничных платежей. Тем  самым электронные деньги предлагают замену традиционным монетам и банкнотам. При этом электронные средства дополняют традиционные все известные инструменты розничной торговли такие как чеки, кредитные и расчетные карты. Большинство информационных систем работает с пополняемыми электронными накопителями (картами), позволяющими периодически пополнять балансы с банковских счетов через банкоматы, по телефону (в т.ч. в виде коротких сообщений - SMS) или посредством взноса наличными. Во многих случаях установлены относительно низкие лимиты максимальной стоимости, хранящейся на карте. Также практически во всех программах отсутствует возможность перевода стоимости из одного кошелька в другой без участия эмитента.

В тоже время в некоторых  странах наблюдается тенденция, когда электронная наличность объединена с другими функциональными возможностями: кредитной или расчетной картой, идентификационным номером, удостоверяющим личности держателя. В нескольких странах программы банковских карт полностью адаптированы к платежам в сети Интернет.

Некоторые аналитики высказывают мнение, что в ближайшее время электронные средства расчетов практически полностью вытеснят с рынка традиционные наличные средства и банковские и прочие чеки, поскольку природа электронной наличности предлагает более удобные (в т.ч. и быстрые, а также мобильные) способы оплаты за товары и услуги. По подсчетам некоторых компаний, уже сегодня каждая вторая покупка в розничной торговле совершается с использованием электронных средств оплаты.

Традиционные наличные деньги остаются главным средством оплаты в классических магазинах лишь для трети покупателей.

Заключение

  Итак, товар, обладающий наибольшей ликвидностью становится деньгами.  По определению: деньги – это абсолютно ликвидный товар. Надо отметить, что деньги появились как результат экономических отношений в хозяйственной жизни людей. То есть появление денег абсолютно объективно. Деньги являются товаром, а товар предназначен для обмена.

  Деньги являются неотъемлемыми атрибутами современной цивилизации. Их функционирование позволяет соединить в непрерывный процесс производство, распределение, обмен и потребление общественного продукта. Без их использования не обходится ни один хозяйствующий субъект.

 Деньги представляют  собой сложный организм, они порождают  сложные экономические связи,  способны как облегчить обмен,  так и создать определенные  преграды на пути движения  продукта.