Операции с банковскими картами

     Новое руководство ВТБ поставило стратегическую задачу – превратить Банк в универсальный  кредитный институт европейского уровня, работающий во всех ключевых сегментах  банковского рынка России, включая  розничный бизнес и инвестиционно-банковские услуги.

     Менее чем за пять лет из узкоспециализированного  банка с небольшой филиальной сетью ВТБ превратился в один из крупнейших системообразующих кредитных  институтов страны общефедерального значения (по темпам роста бизнеса, существенно  опережавшим другие крупные российские банки). Сегодня ВТБ прочно занимает в России второе место по размеру активов, капитала, ресурсной базы, объемам кредитования предприятий и населения, величине чистой прибыли.

     Наряду  с быстрым увеличением объемов  банковских операций в России ВТБ  взял курс на создание первой в истории  страны международной банковской группы, способной на равных конкурировать  с первоклассными западными кредитно-финансовыми  институтами и предоставлять  высококачественные банковские услуги по всему миру.

     В 2002 году главным акционером ВТБ стало  Правительство РФ, выкупившее у Центрального банка РФ долю его участия в  уставном капитале Банка. В Банк пришла новая команда менеджеров во главе  с действующим президентом –  председателем правления А.Л. Костиным. Они поставили перед собой  стратегическую задачу – превратить ВТБ в ведущий банковский институт страны. Их цель – работа Банка во всех ключевых сегментах банковского  рынка, включая розничный бизнес и инвестиционно-банковские услуги.

     За  короткое время ВТБ удалось не только существенно увеличить объемы инвестиционного кредитования экономики, но и выйти на второе место в  России по объему привлечения средств  населения. Банк запустил две крупномасштабные целевые программы по финансированию малого бизнеса и развитию ипотечного жилищного кредитования. Это позволил заложить долговременную основу лидерства  ВТБ на российском рынке розничных  банковских услуг. Банк вошел в число  ведущих организаторов и андеррайтеров  выпусков корпоративных облигаций  в России.

     В 2004 году ВТБ приобрел Гута-банк. В 2005 году банк ВТБ запустил на его основе самый успешный в России проект специализированного  розничного банка ВТБ24. Покупка Промышленно-строительного  банка (Санкт-Петербург) позволила ВТБ  укрепить свои позиции в Северо-Западном регионе и упрочить лидерство (закрепить лидерские позиции) на российском рынке банковских услуг. ВТБ превратился в один из наиболее динамично развивающихся кредитных институтов России, по темпам роста бизнеса все сильнее опережавший среднерыночные показатели.

     Одновременно  ВТБ приступил к созданию мощной международной банковской группы, способной  на равных конкурировать с ведущими западными банками. Приоритетами деятельности ВТБ за рубежом стали:

• формирование сети дочерних банковских учреждений в странах СНГ;
• расширение деятельности в Западной Европе;
• выход на рынки стран Азиатско-Тихоокеанского региона.

     Банк  ВТБ вышел на второе место в  России по объему привлечения средств  населения. Последовательно реализуя стратегические планы расширения присутствия  на внешних рынках, ВТБ:

• создал дочерние банки в Украине, Армении и Грузии;
• выкупил у Банка России доли в росзагранбанках в Западной Европе;
• открыл совместный банк во Вьетнаме, дочерний банк в Анголе, а также финансовую компанию в Намибии.

     В 2002 году ВТБ получил за рубежом  самый крупный в истории российской банковской системы синдицированный  необеспеченный кредит. Через три  года Банк первым в России привлек  крупнейший субординированный кредит, который журнал International Financial Review объявил  лучшей сделкой 2005 года в Восточной  Европе. В следующем году ВТБ осуществил первый в истории международного финансового рынка публичный  выпуск необеспеченных еврооблигаций, деноминированных в российских рублях.

     Авторитетные  западные издания EuroWeek и International Financial Review признали итоги этого размещения лучшей сделкой 2006 года в Восточной Европе. В этом же году ВТБ осуществил секьюритизацию портфеля ипотечных кредитов на сумму 88 млн долларов, ставшую первым в России выпуском ценных бумаг, обеспеченных ипотечными кредитами.

     ВТБ признан JP Morgan Chase Bank и Bank of New York лучшим клиринговым банком в России. Банк стал первым и единственным российским депозитарием, которому был присвоен международный депозитарный рейтинг  компании Thomas Murray (Великобритания). Банк предоставляет депозитарные услуги на международном уровне российским и иностранным инвесторам. Наряду с Unicredit, Deutsche Bank, Citigroup и ING ВТБ вошел  в пятерку лучших глобальных кастодианов  в категории «Cross Border» (оказание услуг  международным инвесторам) в рейтинге профессионального периодического издания Global Custodian (Великобритания).

     В 2006 году Банк осуществил масштабный ребрендинг, благодаря которому его дочерние структуры в России и за рубежом  стали работать под единым брендом  ВТБ:

• Промышленно-строительный банк был переименован в ВТБ Северо-Запад;
• Московский народный банк в Лондоне – в ВТБ Банк Европа Плс.;
• Евробанк в Париже – в ВТБ Банк (Франция);
• украинский банк «Мрия» – в ВТБ Банк (Украина).

     Наблюдательным  советом ВТБ одобрена стратегия  развития Банка и его дочерних организаций на 2007-2010 годы, призванная еще больше упрочить позиции ВТБ  на российском и международном рынках банковских услуг.

     Банк  также получил новый юридический  адрес в северной столице России – городе Санкт-Петербурге.

     В 2007 году среди российских банков ВТБ  первым провел первичное публичное  размещение своих акций. Это стало  крупнейшим на тот момент международным  банковским IPO. Объем привлеченных средств  в капитал Банка составил 8 млрд долларов. На Лондонской фондовой бирже  спрос на GDR Банка превысил предложение  в 9 раз. К ним проявили повышенный интерес практически все ведущие  инвестиционные фонды США и Европы. В России акционерами Банка стало  свыше 120 тыс. граждан страны.

     В составе акционеров Банка впервые  за всю историю его существования  появились многочисленные институциональные  и миноритарные инвесторы. Средства, полученные в ходе IPO, позволили ВТБ  войти в число 100 крупнейших банков мира по размеру собственного капитала. Это заложило прочный фундамент  для дальнейшего ускоренного  роста бизнеса ВТБ и упрочения  лидерских позиций на российском и международном рынке банковских услуг.

     С превращением в публичную компанию существенно повысился уровень  открытости ВТБ. К управлению Банком были привлечены независимые директора. При Наблюдательном совете ВТБ был  образован комитет по аудиту, а  внутри Банка было создано Управление по работе с инвесторами. В 2007 году международное  рейтинговое агентство Standard & Poor’s признало ВТБ одним из наиболее информационно  прозрачных российских банков.

     Реализуя  стратегию развития инвестиционного  бизнеса, Банк приступил:

• к созданию инвестиционного подразделения в рамках группы ВТБ;
• к формированию в России фондов прямых и венчурных инвестиций.

     Банк  ВТБ вошел в число 100 крупнейших банков мира по размеру капитала. В  частности, совместно с Российской венчурной компанией и ЕБРР банк ВТБ стал соучредителем первого в стране венчурного фонда, финансирующего российские инновационные компании.

     ВТБ последовательно расширяет свое присутствие на рынках стран СНГ:

• приобрел контрольный пакет акций белорусского Славнефтебанка;
• докапитализировал дочерние банки в Армении и Украине;
• открыл представительства в Казахстане и Киргизии.
• Одновременно ВТБ продолжил консолидировать бизнес дочерних банков в Западной Европе.

     ВТБ стал первым российским банком, получившим лицензию на осуществление банковской деятельности в Китае и Индии  и открывшим в этих странах  свои филиалы. Кроме того, активно  участвуя в развитии российско-китайских  торгово-экономических отношений, Банк приступил к обслуживанию банковских карт общенациональной китайской процессинговой компании UnionPay.

     В октябре 2007 года, несмотря на глобальный кризис ликвидности, ВТБ успешно  разместил рекордный для российских банков еврооблигационный займ на общую  сумму 2 млрд. долларов. 

     Таблица 2.1.1.

     Финансовые  показатели деятельности ВТБ

     Подтверждением  высокой эффективности работы ВТБ  стало присвоение ему звания лучшего  коммерческого банка России авторитетным журналом Global Finance. Также в 2007 году международное  рейтинговое агентство Fitch объявило Банк лидером в сфере корпоративного кредитования. Банк вошел в тройку лидеров по количеству пластиковых карт в обращении. 

     Таблица 2.1.2.

     Банки по количеству пластиковых карт в  обращении на 1 января 2009 года

Банки по количеству пластиковых карт в  обращении на 01 января 2009 года
№	Банк	Количество  пластиковых карт в обращении  на 1 января 2009 года (шт.)	в т.ч. платёжной  системы Visa  (шт.)	в т.ч. платёжной  системы NCC (шт.)	в т.ч прочих платёжных систем (шт.)
1	Сбербанк	30 438 932	11 469 784	0	0
2	Альфа-Банк	5 127 983	4 402 789	0	4
3	ВТБ	3 918 471	3 774 373	0	24

     В ближайшем будущем ВТБ намерен  не только упрочить лидерство во всех основных сегментах российского  рынка банковских услуг, но и стать  первым и единственным в мире финансово-банковским институтом, предоставляющим банковские услуги практически на всем постсоветском  пространстве. К концу 2010 года свыше  полутора тысяч отделений ВТБ  смогут предложить клиентам Банка весь комплекс финансовых услуг более чем в 20 странах мира. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

2.2 Особенности операций  с пластиковыми  картами в ОАО  «ВТБ»

Операции  с банковскими и платежными картами:

• Выпуск и обслуживание корпоративных карт
• Проведение расчетов для предприятий торговли/сферы услуг
• Заключение договоров на перечисление средств на счета банковских карт сотрудников предприятий.