Отчет о прохождении финансовой практики в СФ ПАО КБ "Приватбанк"

е) пенсионные вклады. Специально для пенсионеров, получающих пенсию  в Приватбанк –  накопительный вклад «Пенсионный накопительный». Срок вклада 6 и 12 месяцев. Минимальная сумма вклада 50 гривен.

ж) вклад 'Копилка Моряка'. Срок вклада 12 месяцев. Минимальная сумма -50 гривен, 20 долларов или евро. Преимущества вклада "Копилка моряка":

- возможность пополнять депозит не посещая отделение банка в любое удобное время; 
- капитализация % при продлении вклада на новый срок; 
- автоматическое продление вклада по окончанию срока вклада.

з) вклад Комби - это наиболее популярный вариант срочного вклада с ежемесячной выплатой процентов, сочетающий в одном пакете три наиболее востребованных клиентами банковских продукта: самый удобный депозит с ежемесячной выплатой процентов, международной пластиковой картой и кредитный лимит на карту. Срок вклада 3, 6 и 12 месяцев. Минимальная сумма -1000 гривен.

и) Приват-вклад. Минимальная сумма вклада 50 гривен, 20 долларов или евро. Преимущества "Приват-вклада":

- возможность пополнять и снимать  средства со счета неограниченное  количество раз и в любое  удобное время; 
- высокая процентная ставка по вкладу; 
- средства можно снять в любой момент без комиссии и снижения  % ставки; 
- ежемесячная выплата процентов по вкладу.

к) депозит VIP. Срок вклада: 6 мес. и 12 мес. Минимальная сумма вклада: 
   250000 UAH, 50000 USD, 50000 EUR.   Для владельцев элитных карт Platinum, World Signia, Infinite: 80000 UAH, 10000 USD, 10000 EUR.

2) кредитные операции:

а) кредит на покупку нового авто. Максимальный срок кредита 60 мес. Максимальная сумма кредита 250 000 грн. Ставка (годовых) 17,88 %. Страхование - стандартная КАСКО  от 3,1%.

б) товары в рассрочку;

в) ломбардный кредит. Максимальная сумма кредита - 250 000 гривен. Минимальная сумма кредита - 10 000 гривен. Валюта кредитования – гривна. Срок кредитования - 6 месяцев. 
Процентная ставка - 3% в месяц. Единоразовая комиссия - 5% от суммы кредита (комиссия за оформление кредита включаются в сумму кредита). Погашение ежемесячно только %, основного долга - в конце срока действия кредитного договора.

г) кредит наличными. Сумма кредита от 5 000 до 50 000 гривен. Срок кредита от 6 до 36 месяцев. Фиксированная процентная ставка 0,01 % (на остаток задолженности). Ежемесячная комиссия 2 % (от первоначальной суммы кредита). Комиссия за оформление кредита - 2 % от суммы кредита.

д) реализация конфискованных автомобилей через аукцион

е) реализация залоговой недвижимости через аукцион

3) Приватбанк предлагает клиентам, осуществляющим операции с акциями и облигациями, воспользоваться брокерскими услугами банка (посредническими услугами, связанными с куплей-продажей ценных бумаг на организованных и неорганизованных рынках). Банк предоставляет брокерские услуги на всех фондовых биржах Украины, в системе ПФТС (Первая фондовая торговая система) на неорганизованном (внебиржевом) рынке. Брокерские услуги подразумевают как осуществление операции по покупке либо продаже ценных бумаг, так и подготовку всех документов, необходимых для проведения операции, предоставление клиенту информации о текущих котировках, консультирование клиента относительно налоговых и правовых аспектов операции. Наличие в банке подразделений хранителя и регистратора дают возможность сократить затраты времени на перерегистрацию ценных бумаг.

4) Платежи населения - это комплекс банковских услуг, позволяющий осуществлять расчеты физических лиц за товары, работы и услуги предприятий, организаций, учреждений и частных предпринимателей во всех пунктах приема платежей Приватбанк по всей территории Украины.

5) Приватбанк покупает иностранную валюту, находящуюся в обращении, и разрешенную к покупке НБУ, и производит продажу гражданам иностранной валюты за счет принадлежащих им средств в гривне, в соответствии с действующим законодательством и согласно инструкциям НБУ. К иностранной валюте относятся находящиеся в обращении на территории Украины иностранные денежные знаки в форме банкнот, а так же монеты номиналом 1 и 2 евро, которые находятся в обращении и являются законным платежным средством на территории соответствующего государства. Операции покупки/продажи наличной иностранной валюты осуществляется в кассах и банкоматах банка.

Курсы покупки и продажи иностранных  валют в кассах банка, устанавливаются  банком ежедневно до начала рабочего дня. В кассе банка, которые расположены  по разным адресам, могут быть установлены  разные значения курсов покупки/продажи иностранной валюты. В кассе банка, где  работает одновременно несколько кассовых работников, не может устанавливаться несколько значений курсов покупки/продажи иностранной валюты. Банк на протяжении операционного дня может менять в кассе значение курсов покупки/продажи наличной иностранной валюты. Курсы обмена валют, в банкоматах банка установленные централизованно в Главном офисе Приватбанк (г. Днепропетровск) едины для  всей системы.

При осуществлении валютно-обменных операций с наличной валютой не устанавливаются ограничения относительно номинала и года эмиссии банкнот иностранной валюты, кроме тех, которые устанавливает НБУ.

 Проведение валютно-обменных операций с наличной иностранной валютой физическими лицами - резидентами и нерезидентами на сумму, которая превышает 15 000 грн. (иностранная валюта в эквиваленте по курсу НБУ), осуществляется после предъявления документа, удостоверяющего личность лица, осуществляющего операцию, с  указанием в кассовом документе (квитанция формы 377-К) фамилии, имени, отчества клиента.

При проведении операции на сумму, которая превышает 50 000 грн (иностранная валюта в эквиваленте по курсу НБУ) - в кассовом документе указываются данные клиента, полностью идентифицирующие личность: фамилия, имя, отчество, серия и номер паспорта (другого документа, удостоверяющего личность клиента), дата выдачи и орган, который его выдал, место проживания идентификационный номер плательщика налогов.

При  совершении операции покупки наличной  иностранной валюты клиенту - резиденту  в кассе банка выдается квитанция формы №377-К. Обратный обмен наличных гривен на иностранную валюту физическое лицо - нерезидент может осуществить  только  при предъявлении квитанции №377 и  документа, удостоверяющего личность и гражданство. По факту совершения операции продажи наличной  иностранной валюты клиенту - резиденту и нерезиденту в кассе банка выдается квитанция формы №377-К.

6)   Приватбанк принимает на инкассо от клиентов - физических лиц неплатежные банкноты иностранной валюты (по состоянию износа, повреждения и подлинности) согласно утвержденного перечня признаков неплатежности банкнот иностранной валюты, составленного банком в соответствии с требованиями банка-эмитента и уполномоченных банков.

7) услуги крупным и VIP корпоративным клиентам:

• расчетно-кассовое обслуживание
• депозиты
• карточные продукты
• валютообменные операции
• гарантии в национальной валюте
• вексельные операции
• кредитование
• факторинг
• работа с НДС – облигациями. Приватбанк предлагает услуги по работе с НДС-облигациями, которые выпускает Министерство Финансов Украины для возмещения задолженности по НДС.
• аккредитивное обслуживание
• банковские металлы
• клиринг
• PEOPLEnet
• топливная карта - это современная система безналичных расчетов на более 1 550 АЗС Украины
• Приват 24. Новый инструмент для дистанционного обслуживания счетов. Специалистами информационных технологий банка, разработан новый интерфейс Приват 24, который позволяет пользователям (корпоративным клиентам) осуществлять платежные транзакции.
• эквайринг
• услуги Кипрского филиала
• инкассация.

8) услуги малому и среднему бизнесу:

• расчетная карта
• корпоративная карта
• кредитный лимит
• управление счетами Приват24
• зарплатные проекты
• карты текущего счета
• операции с наличными
• прием торговой выручки

9) Обслуживание валютных счетов бюджетных организаций в учреждениях банков Украины регламентировано приказом Государственного казначейства Украины № 126 от 24 июля 2001 года. Центральные органы исполнительной власти, другие главные распорядители бюджетных средств, учреждения и организации, получающие средства государственного или местных бюджетов имеют право проводить операции в иностранной валюте. Текущий счет в иностранной валюте открывается бюджетному учреждению для проведения операций покупки/продажи иностранной валюты; зачисления, использования и погашения кредитов (займов, финансовой помощи) в иностранной валюте от нерезидентов; зачисления иностранных инвестиций в Украину; зачисления и использования благотворительной помощи, грантов, гуманитарной помощи в иностранной валюте; оплаты затрат работников организации на зарубежные командировки; перечисления в пользу нерезидентов за пределы Украины по внешнеэкономическим договорам (контрактам, соглашениям); перечисления за границу за учебу, за участие в конференциях, выставках при условии наличия соответствующих документов (приглашения, счета, др.), подтверждающих потребность осуществления этих перечислений. 

10) классификация карточных продуктов:

 а) по принадлежности к платежной системе: Visa, MasterCard, Maestro;

б) по региону использования:  международные, локальные, co-brand карты – карты совместного проекта;

в) по целевому использованию:

-личные – для удобного хранения и использования собственных средств;

-целевые карты - зарплатные, пенсионные, студенческие, социальные, для специальных выплат из целевых фондов/источников);

-кредитные – кредитные средства банка, предоставляемые в форме карты клиенту под определенный % на определенное время с условием обязательного ежемесячного погашения;

-корпоративные - оформляются ЧП или юридическому лицу для командировочных, представительских и хозяйственных расходов;

-депозитные – выдается бесплатно  к вкладу Комби, для ежемесячного перечисления процентов по вкладу и использования части средств с вклада;

г) по целевой аудитории

-интернет пользователям – интернет карта для оплат картой на сайтах за товары/услуги;

-автолюбителям – карта Visa Autocard;

-подросткам (от 7 – 17 лет) - пакет Ровесник;

-морякам – пакет Морской;

-студентам - пакет «Шаг в будущее»;

-фотокарта- Visa Classic Free Design;

-азартным людям – карта «Найкращий подарунок» - участвует в ежемесячных розыгрышах, бесплатно оформляется, часто используется как подарочная;

-Vip –клиентам - карты по возрастанию класса –Gold, Platinum, Visa Infinity/ MC World Signia).

д) по техническим характеристикам:

-системы кардтех(CadrTech);

-системы компас (Compass);

-персонализированные – присутствуют имя, фамилия владельца на лицевой стороне;

-неперсонализированные - на лицевой стороне карты имеется только ее номер и срок действия карты;

-эмбоссированные – на лицевой  стороне карты данные рельефные;

-неэмбоссированные;

е) по сроку оформления карты:

-карты мгновенного выпуска 

-карты стандартного срока выпуска  ,14 дней;

ж) по уровню роста класса карты:

-Visa Electron / Cirrus Maestro;

- Visa Classic/Mastercard Mass;

-Visa Gold / Mastercard Gold;

-Visa Platinum / Mastercard Platinum;

-Visa Infinity / Mastercard World  Signia;

Виды банковских платежных карточек:

• по способу записи: микропроцессорные, с магнитной лентой, эмбоссированные;
• по схеме расчетов: электронный, дебитная карта, кредитная карта;
• по классу карточек: обычные, привилегированные;
• по владельцам: индивидуальные, корпоративные;
• по платежам: международные, национальные, локальные.

11) Приватбанк предлагает межбанковское кредитование: бланковые кредиты - при наличии кредитного лимита на заемщика; межбанковские кредиты под залог имущественных прав на денежные средства, размещенные на депозите в Приватбанк; под залог имущества банка. Порядок заключения сделки по кредитованию будет оговариваться между сторонами в каждом конкретном случае. В качестве залога по межбанковским кредитным операциям могут выступать как недвижимость, так и средства в свободно конвертируемой валюте, а также наличные или безналичные банковские металлы (золото, платина).