Отчет по практике в ОАО «Сбербанк России».

Содержание

Введение ………………………………………………………………………...	3
Общая характеристика ОАО «Сбербанка Россиии» ……………………	4
История ……………………………………………………….…………	4
Структура и деятельность банка ………………………………………	5
2 Особенности деятельности Западно-Сибирского банка Сбербанка         России ………………………………………………………………………	10
Основные направления деятельности и развития ……………………	10
Программа поддержки малого бизнеса ………………………………	11
Заключение ……………………………………………………………………..	13
Библиографический список ……………………………………………………	14
Приложение А  Территориальные банки Сбербанка России …………...…...	15
Приложение Б  Дочерние организации …………………………….…………	16
Приложение В  Рейтинги и награды …………………………………….…….	18

 

 

 

Введение

Я проходила производственную практику в дополнительном офисе № 8634/0232 (сектор развития малого бизнеса) ОАО «Сбербанк России».

Цели  прохождения практики:

• закрепление теоретических знаний, полученных в университете при изучении специальных дисциплин, их дальнейшее расширение и углубление;
• изучение структуры и деятельности Сбербанка России;
• знакомство с организацией кредитного процесса в коммерческих банках;
• получение опыта в освоении принципов документооборота и составления отчетности предприятия.

Для достижения поставленных целей  необходимо изучить структуру, принципы деятельности организации и координацию отделов, специализацию и перспективы развития предприятия.

 

 

1 Общая характеристика предприятия

1.1 История

Сбербанк – российский коммерческий банк, один из крупнейших банков России и Восточной Европы. Полное наименование – Открытое акционерное общество «Сбербанк России».

Датой основания Сбербанка России считается 12 ноября 1841 года. В этот день указом императора Николая I был утвержден первый Устав сберегательных касс. Так было положено начало сберегательного дела в России. В 1987 году в рамках банковской реформы в СССР была реорганизована система Государственных трудовых сберегательных касс и образован Банк трудовых сбережений и кредитования населения СССР (Сберегательный банк СССР). Постановлением Верховного Совета РСФСР от 13 июля 1990 года Российский республиканский банк Сбербанка СССР был объявлен собственностью РСФСР. [1]

22 марта 1991 года произошло учреждение  Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (Сбербанк России ОАО) на общем собрании акционеров в соответствии с Законом РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФСР» от 2 декабря 1990 года.

1 января 2001 года в Сбербанке  России была произведена реорганизация, в результате которой 79 региональных банков Сбербанка России реорганизованы в 17 территориальных, путём объединения.

В сентябре 2010 года фирменное наименование банка изменилось на Открытое акционерное общество «Сбербанк России» (сокращенно ОАО «Сбербанк России»).

В октябре 2008 г. Сбербанком была принята  новая стратегия развития на период до 2014 г., в рамках которой Банк нацелен  на дальнейшее развитие своих конкурентных преимуществ и создание новых  областей роста.

Сбербанк России сегодня  – современный универсальный  банк, удовлетворяющий потребности  различных групп клиентов в широком  спектре банковских услуг. Его активы составляют более четверти банковской системы страны (26%), а доля в банковском капитале находится на уровне 30%.

1.2 Структура и деятельность банка

Управление Сбербанком России основывается на принципе корпоративности в соответствии с Кодексом корпоративного управления, утвержденным годовым Общим собранием  акционеров Банка в июне 2002 года. Все органы управления Банком формируются  на основании Устава Сбербанка России и в соответствии с законодательством  Российской Федерации. [2]

Органами управления Сбербанка  являются:

Общее собрание акционеров – высший руководящий орган Сбербанка России. На Общем собрании акционеров принимаются решения по основным вопросам деятельности Банка.

Наблюдательный совет – состоит из 17 директоров, среди которых 6 представителей Банка России, 2 представителя Правительства Российской Федерации, 2 представителя Сбербанка России и 7 независимых директоров.

Правление Банка – состоит из 14 членов. Возглавляет Правление Банка Президент, Председатель Правления Банка. С ноября 2007 года эту должность занимает Герман Греф.

Центральному  банку Российской Федерации принадлежит 60,25 % голосующих акций и 57,58 % в уставном капитале банка. Остальными акционерами Сбербанка России являются более 273 тысяч юридических и физических лиц. Доля физических лиц в уставном капитале банка составляет около 9 %, а доля иностранных инвесторов — более 24 %. [3]

C 1996 года торги акциями Сбербанка России проводятся на российских биржах ММВБ и РТС. Средний дневной объём торгов акциями Сбербанка составляет 40 % объёма торгов на ММВБ.

Филиальная сеть банка включает 17 территориальных банков (см. Приложение А) и 19292 подразделения по всей России.

ОАО "Сбербанк России" расширяет  свое присутствие на международном  рынке, диверсифицируя источники роста  бизнеса. Экспансия Банка на зарубежный рынок началась в 2006 г., когда был  приобретен банк в Казахстане. Затем  банк пришел на Украину (2007 г.) и в Белоруссию (2009 г.), см. Приложение Б. Следующим этапом стало открытие представительства в ФРГ (Франкфурт-на-Майне), филиала в Индии (Нью-Дели) и представительства в Китае (Пекин). Учитывая особенности зарубежных рынков, ОАО "Сбербанк России" намерен как приобретать там новые активы, так и создавать банки, филиалы и представительства, а также небанковские финансовые компании. Планируется, что к 2014 году Сбербанк увеличит долю чистой прибыли, полученной от международной деятельности, до 5%. [4]

У банка имеется дочерняя инвестиционная компания ООО «Сбербанк Капитал», занимающаяся санацией и управлением заложенными в банке активами.

Число сотрудников Сбербанка составляет 266 187 человек.

Банк имеет генеральную лицензию на осуществление банковских операций № 1481 от 30 августа 2010 года и осуществляет все виды банковской деятельности. Девиз банка: «Всегда рядом».

По состоянию на 9 августа 2011 года собственный капитал банка составил 1 421 млрд. руб. С начала года величина капитала возросла на 14,4 %. Источник роста капитала – заработанная чистая прибыль. В таблице 1 приведены показатели финансовой деятельности Сбербанка. [5]

 

 

Таблица 1 Основные показатели финансовой деятельности Сбербанка

           России, млрд. руб.

 

Основные показатели	2008	2009	2010	2011
Отчет о прибылях и убытках
Оперционные доходы до резервов	351,8	648,10	649,8	742,80
Прибыль до налогообложения	129,90	29,90	230,10	395,70
Чистая прибыль	97,70	24,40	181,60	315,90
Баланс
Активы	6736,48	7105,07	8628,53	10835,00
Средства клиентов	4795,23	5438,87	6651,00	7932,00

 

Чистая прибыль составила 315,9 млрд руб. против 181,6 млрд руб. за 2010 год.  Активы банка с начала 2011 года увеличились на 484 млрд. руб. или 5,7 % и составили 10 835,1 млрд. руб. Активы Сбербанка составляют более четверти совокупных активов всей банковской системы Российской Федерации.

Сбербанка включает в себя около  трети всех выданных в стране кредитов (31% розничных и 31% корпоративных  кредитов). Кредитный портфель корпоративных клиентов на 1 августа 2011 года составил 5 174 млрд руб., увеличившись за 7 месяцев на 8,6 %, портфель розничных кредитов на 1 августа составил 1 478 млрд руб., увеличившись за 7 месяцев на 13,6 %.

Сбербанк – крупнейший в России банк по объёмам операций с физическими лицами. Средства физических лиц в июле 2011 года увеличились на 37 млрд руб. до 5 094 млрд руб.

С 1993 по 2010 годы Сбербанк участвовал в развитии российской платёжной системы СБЕРКАРТ. С 2010 года банк участвует в проекте создания универсальной электронной карты, являясь одним из учредителей оператора проекта ОАО «УЭК».

Сбербанк продолжил работу по улучшению  качества клиентского сервиса. Наиболее значимой услугой Сбербанка остается прием платежей населения. Их объем  за год вырос в 1,4 раза и достиг 1 621 млрд руб., количество принятых платежей увеличилось на 6,5% и превысило 1 134 млн. Доля платежей, принимаемых по биллинговой технологии, увеличилась  за год до 65,7%. [6]

C 2008 года в банке начала реализовываться Производственная система Сбербанка (ПСС), которая играет важную роль в стратегии развития Сбербанка и развёртывается для роста удовлетворенности клиентов, повышения эффективности работы, повышения мотивации и роста удовлетворенности персонала. Производственная система Сбербанка в своей основе имеет принципы Lean-менеджмента. До 2015 года ПСС планируется обучить всех сотрудников банка. [7]

3 февраля 2012 года Сбербанк объявил, что создает венчурный фонд на базе венчурного подразделения «Тройки Диалог» – «Тройка Венчурз» со стратегией инвестирования в высокотехнологические компании и проекты, начальные инвестиции составят 100 млн. долл.

В 2011 году руководство банка объявило о начале экспансии на рынки Восточной  Европы и Турции. В течение года Сбербанк сделал ряд приобретений на этих территориях:

• приобретение банка Volksbanken International (VBI) – восточноевропейского подразделения австрийской банковской группы Volksbanken AG. Окончательное соглашение о сделке, которую планировалось завершить до конца года и оценивавшейся в сумму от 585  до 645 млн. евро, было подписано в сентябре 2011года.
• приобретение в декабре 2011 года специализирующегося на услугах private banking дочернего банка «ЛУКойла» в Швейцарии – SLB. Стоимость покупки составила 80,62 млн. долл. [8]

11 марта 2011 года Сбербанк объявил о покупке 100 % российской инвестиционной компании «Тройка диалог» за сумму в 1 млрд. долл.

В таблице 2 показаны оценки мировых рейтинговых агентств [9]:

Таблица 2 Оценки рейтинговых агентств

Агентство	Рейтинг	Значение
Moody’s Investors Service	Долгосрочный рейтинг депозитов  в иностранной валюте	Baa1
	Рейтинг финансовой силы	D+
	Рейтинг обязательств в иностранной  валюте	A3
Fitch Ratings	Долгосрочный рейтинг дефолта  эмитента в иностранной валюте	ВВВ
	Индивидуальный рейтинг	C
	Рейтинг обязательств в иностранной  валюте	BBB

 

В Приложении В представлен перечень рейтингов и наград Сбербанка. Сбербанк занял первые места в рейтингах узнаваемости и известности российских банков, опубликованных Национальным агентством  финансовых исследований. Согласно данным агентства, узнаваемость  Сбербанка в России составляет 96%, известность – 86%. По информации консалтинговой компании Brand Finance, опубликованной в ежегодном рейтинге «500 самых дорогих брендов в мире», самым  дорогим брендом России признан Сбербанк: его стоимость превысила $12 млрд. [6]