Отчет по практике в ОАО «Сбербанк России».

 

 

 

2. Особенности деятельности Западно-Сибирского банка

Сбербанка России

2.1 Основные направления  деятельности и развития банка

Западно-Сибирский отделение Сбербанка входит в число лидеров банковской системы и крупных налогоплательщиков Западной Сибири, объединяет более 900 структурных подразделений с общей численностью сотрудников около 9 тысяч человек. [10]

Банк осуществляет свою деятельность на территории четырех субъектов  Российской Федерации - Тюменской и  Омской областей, Ханты-Мансийского  и Ямало-Ненецкого автономных округов.

Западно-Сибирский банк Сбербанка  России - участник национальных проектов «Доступное жилье», «Развитие АПК». В банке действует собственная программа поддержки и кредитования малого бизнеса. Западно-Сибирский банк участвует в долгосрочных программах развития предприятий различных видов  деятельности, кредитуя инвестиционные проекты и возмещая понесённые ранее инвестиционные затраты. Сотрудничает с лизинговыми компаниями, финансируя контракты по приобретению оборудования и спецтехники для лизингополучателей, организует финансирование импортных контрактов по линии зарубежных экспортных агентств и за счет привлечения средств иностранных банков.

Западно-Сибирский банк участвует в региональных социальных проектах. Под его патронажем находятся семь детских домов и школ-интернатов Тюменской и Омской областей. За работу с подшефными детскими учреждениями отвечает рабочая группа, в составе которой сотрудники различных подразделений банка. Они определяют потребности учреждений, помогают решать выявленные проблемы.

В 2011 году на оказание помощи детским  учреждениям Западно-Сибирский банк Сбербанка России выделил 7 млн. рублей. Финансовую поддержку банка получает МОУ «Школа-интернат» №76 нашего города.

 

2.2 Программа развития  малого бизнеса

Оказание услуг малому бизнесу  является одним из приоритетных направлений деятельности Западно-Сибирского банка. В этот перечень входит широкий спектр инвестиционных услуг, брокерские услуги, услуги на внешнеторговом и внутрироссийских рынках (осуществление расчетов по контрактам в форме документарных и резервных аккредитивов), кредиты.

Кредиты Сбербанка – это комплексный  продукт, ориентированный на развитие и поддержку малого предпринимательства в России [11], он включает:

• Краткосрочное кредитование.
• Долгосрочное кредитование.
• Беззалоговое кредитование.
• Кредит «Бизнес-старт» на открытие своего бизнеса по программе франчайзинга. При оформлении данного кредита компания получает

- стартовый капитал в объёме до 80% финансирования проекта;

- кредит для запуска собственного бизнеса с «нуля» в сумме до 3 млн.рублей на длительный срок до 3,5 лет и без оформления дополнительного обеспечения;

- любую консультационную помощь в бизнесе;

- возможность бесплатно изучить курс «Основы предпринимательской деятельности».

• Вексельное кредитование:

- гибкие условия вексельного обращения;

- низкие затраты по кредиту позволяют устанавливать более доступные цены для конечных потребителей;

- процентная ставка по вексельному кредитованию в 3-4 раза ниже относительно обычного кредитования;

- возможность использования векселей в расчетах с поставщиками, в том числе расположенными в других регионах (междепозитарный перевод векселей).

В целях расширения доступности  к кредитным ресурсам Банка, обеспечения  благоприятных условий для развития малого и среднего предпринимательства  Западно-Сибирским банком Сбербанка  России ОАО заключены соглашения с:

Фондом развития и поддержки  предпринимательства Тюменской  области

Фондом развития предпринимательства  Югры

Омским региональным фондом поддержки  и развития малого предпринимательства

Департаментом инвестиционной политики и государственной поддержки  предпринимательства Тюменской  области

Департаментом агропромышленного  комплекса Тюменской области.

Фонды в соответствии с утвержденными Положениями, обеспечивают исполнение обязательств субъектов малого и среднего предпринимательства перед Банком, за счет средств «Гарантийного фонда», сформированного за счет средств областного бюджета, доходов полученных от размещения средств гарантийного фонда, добровольных взносов и т.д.

Средства «Гарантийного фонда» обеспечивают погашение выданных Банком кредитов субъектам малого и среднего предпринимательства в порядке  и на условиях, определенных  Банком и Фондом. 

Получение кредита в Сбербанке под поручительство Фонда имеет

следующие очевидные преимущества:

- возможность получения кредита при отсутствии собственного достаточного обеспечения;

- простота схемы получения поручительства (не требуется специального предварительного обращения в Фонд за получением поручительства); 

- размер вознаграждения Фонду за предоставление поручительства меньше суммы страхования недвижимости для залога в банк (лизинговую компанию).

 

 

Заключение

В ходе практики в Сбербанке я изучила структуру организации и координацию отделов, специализацию и перспективы развития предприятия.

Проанализировано  финансовое состояние  банка за 2011 год. Это позволяет сделать вывод, что совершенствование системы управления рисками, оптимизация расходов и реализация инициатив, направленных на повышение эффективности деятельности, позволят Сбербанку России доказать свою устойчивость в текущих условиях нестабильности на глобальных финансовых рынках, сохранить лидерство в российской финансовой системе и стать одной из лучших мировых кредитных организаций.

Более подробно я ознакомилась особенностями организации и перспективами развития Западно-Сибирского банка Сбербанка России. Значительная ресурсная база и капитал, широкая филиальная сеть, собственная расчетная система, традиции и опыт обслуживания клиентов, возможности предоставления крупных кредитов дают возможность банку активно кредитовать реальный сектор экономики.

Вместе с тем, необходимо отметить и слабые стороны деятельности банка, в частности качество розничных услуг банка зачастую оценивается клиентами отрицательно: сложные, запутанные и чрезвычайно длительные процедуры; многочасовые очереди в офисах банка; неудобный для клиентов режим работы отделений.

Работая в дополнительном офисе банка № 8634/0232 в секторе развития малого бизнеса, я получила ценные практические навыки в организации кредитного процесса, ориентированного на развитие и поддержку малого предпринимательства. Полученные при этом знания, отражающие передовой уровень экономической и управленческой науки, являются реальным дополнением к знаниям, полученным в университете. Этот опыт я буду использовать и совершенствовать в моей будущей работе.

 

Библиографический список

1. Казьмин, А.И. История Сбербанка России: юбилейный альбом  / А.И. Казьмин. М.: СБ РФ, 1991. 359 с.
2. Структура органов управления банка. Режим доступа: http://www.sbrf.ru/moscow/ru/about/managers/structure_controls/
3. Структура акционерного капитала банка. Режим доступа: http://www.sbrf.ru/moscow/ru/investor_relations/information_for_shareholders/share_capital_structure/
4. Зарубежная сеть. Режим доступа: http://www.sbrf.ru/moscow/ru/about/

affiliated_banks_abroad/

5. Сбербанк в цифрах (МСФО). Режим доступа: http://www.sbrf.ru/

moscow/ru/investor_relations/accountability/sberbank_in_numbers/

6. Банк сегодня. Газета «Аргументы и факты». 25.04.2011.
7. Устименко, А. Путь ПСС: От наставничества к продажам / А. Устименко // Газета «Сбережения». 10.02.2009. №02(102)
8. Новости Gazeta.ru. Сбербанк купил дочерний банк «ЛУКойла» в Швейцарии. 23.12.2011. Режим доступа: http://www.gazeta.ru/news/business/
9. Кредитные рейтинги. Режим доступа: http://www.sbrf.ru/moscow/ru/

investor_relations/credit_ratings/

10. Западно-Сибирский банк сегодня. Режим доступа: http://www.sbrf.ru/

omsk/ru/about/tb_today/

11. Сбербанк малому бизнесу. Создай свой бизнес. Режим доступа: http://www.sbrf.ru/omsk/ru/s_m_business/
12. Fortuna Global 500. Журнал «Fortuna», 2011
13. Brandz Top 100. Самые дорогие бренды мира, 2011
14. У крупнейших банков прибавилось капитала. Газета Комерсантъ. 01.07.2010. №116 (4616)

 

 

Приложение А

Территориальные банки Сбербанка России

• Байкальский банк — Забайкальский край, Иркутская область, Республика Бурятия
• Волго-Вятский банк — Нижегородская область, Владимирская область, Кировская область, Республика Мордовия, Республика Марий Эл, Чувашская республика, Республика Татарстан
• Восточно-Сибирский банк — Красноярский край, Республика Тыва, Республика Хакасия
• Дальневосточный банк — Хабаровский край, Амурская область, Приморский край, Сахалинская область, Еврейская автономная область
• Западно-Сибирский банк — Тюменская область, Ханты-Мансийский автономный округ - Югра, Ямало-Ненецкий автономный округ, Омская область
• Западно-Уральский банк — Пермский край, Республика Коми, Удмуртская республика;
• Московский банк — г. Москва
• Поволжский банк — Самарская область, Ульяновская область, Оренбургская область, Саратовская область, Волгоградская область, Астраханская область, Пензенская область
• Северный банк — Ярославская область, Костромская область, Ивановская область, Вологодская область, Архангельская область, Ненецкий автономный округ
• Северо-Восточный банк — Магаданская область, Камчатский край, Чукотский автономный округ, Республика Саха (Якутия)
• Северо-Западный банк — г. Санкт-Петербург, Ленинградская область, Мурманская область, Калининградская область, Псковская область, Новгородская область, Республика Карелия
• Северо-Кавказский банк — Ставропольский край, Республика Ингушетия, Республика Северная Осетия - Алания, Кабардино-Балкарская республика, Республика Дагестан, Карачаево-Черкесская республика, Республика Калмыкия, Чеченская республика
• Сибирский банк — Новосибирская область, Томская область, Кемеровская область, Алтайский край, Республика Алтай
• Среднерусский банк — Московская область, Тверская область, Калужская область, Брянская область, Смоленская область, Тульская область, Рязанская область
• Уральский банк — Свердловская область, Челябинская область, Курганская область, Республика Башкортостан
• Центрально-Черноземный банк — Воронежская область, Орловская область, Липецкая область, Курская область, Белгородская область, Тамбовская область
• Юго-Западный банк — Ростовская область, Краснодарский край, Республика Адыгея

 

 

Приложение  Б

Дочерние организации

Наименование	Деятельность	Доля владения, в %
ООО «Сбербанк Инвестиции»	инвестиционная компания	100
ООО «Сбербанк Капитал»	инвестиционная компания	100
ООО «Управляющая компания Сбербанка»	услуги по управлению активами	100
ЗАО «Сбербанк Лизинг»	лизинговая компания	100
ЗАО «Сбербанк-АСТ»	оператор для проведения открытых аукционов в электронной форме на право заключения государственных контрактов на поставки товаров, выполнения работ и услуг для федеральных нужд	100
ЗАО «Сбербанк-Технологии»	ИТ-компания	100
ЗАО «Центр программ лояльности»	программы лояльности	100
ООО «Аукцион»	оценочная компания	100
НПФ Сбербанка	негосударственный пенсионный фонд	100
ЗАО «Объединенное кредитное бюро»	бюро кредитных историй	50
ДБ АО «Сбербанк»	дочерний банк в Казахстане	100
АО «Сбербанк России»	дочерний банк на Украине	100
ОАО «БПС-Сбербанк»	дочерний банк в Белоруссии	97,91
Сбербанк Швейцария (Sberbank Switzerland AG)	дочерний банк в Швейцарии	99,15
«Фольксбанк Интернэшнл» (Volksbank International AG)	банковская группа	100
Группа компаний «Тройка Диалог»	инвестиционная компания	100
Альянс Лайф	страховая компания	100
ЗАО «НК Дулисьма»	нефтяная компания	100
ООО «Хрустальные башни»	строительство	50,01
ЗАО УК ГП «ГОТЭК»	упаковочные материалы	60
«Вестер Ритэйл Н. В.» (Vester Retail N.V.)	розничная торговля	51
«Дервейс»	автосборочный завод	51