Отчет виробничої практики в Сумське управління ПАТ «УкрСиббанк»

ВСТУП

 

 

Базою проходження виробничої практики було Сумське управління ПАТ «УкрСиббанк»

 

1. Правовий статус комерційного банку.

 

 

Організаційно – правова  форма комерційного банку.

Комерційний банк «Укрсиббанк» на сьогоднішній день існує у формі Публічного акціонерного товариства (скорочена назва ПАТ «УкрСиббанк»). Історія ПАТ УкрСиббанк» бере початок з 1990 року. Саме в цьому році 04 травня Зборами засновників було утворено комерційний інноваційний банк «Харківінкомбанк», зареєстрованого 18 червня 1990 року Держбанком СРСР, правонаступником якого є ПАТ «УкрСиббанк».

Згідно з рішенням Установчої конференції 21 жовтня 1991 року (протокол № 4) комерційний  інноваційний банк «Харківінкомбанк» перереєстровано у закрите акціонерне товариство. Згідно з рішенням Загальних зборів акціонерів від 18 червня 1992 року (протокол № 2) було змінено найменування банку на Акціонерний комерційний інноваційний банк “УкрСиббанк”. Рішенням Загальних зборів акціонерів 25 серпня 1993 року (протокол № 4) змінено організаційну форму банку на відкрите акціонерне товариство.

Рішенням Загальних Зборів Акціонерів від 27 жовтня 2009 р. Акціонерний комерційний інноваційний банк «УкрСиббанк» у зв’язку з приведенням своєї діяльності у відповідність до норм Закону України «Про акціонерні товариства» змінив своє найменування на Публічне акціонерне товариство «УкрСиббанк», яке виступає правонаступником по всіх правах та зобов’язаннях Акціонерного комерційного інноваційного банку «УкрСиббанк».

Новою віхою в розвитку ПАТ «УкрСиббанк» став 2006 рік. У квітні 2006 року 51% акцій банку придбала одна з найбільших фінансових груп BNP Paribas. У 2009 р. частка була збільшена до 81,42%, а у 2010 до 99,99%. У серпні 2011 р. завершилася процедура придбання 15% акцій УкрСиббанку Європейським банком реконструкції та розвитку (ЄБРР), таким чином, частка BNP Paribas склала 84,99%.

Керівні органи та їх правовий статус.

Керівними органами будь-якого комерційного банку загальні збори учасників (акціонерів), спостережна  рада банку та правління банку.

Слід зазначити, що «УкрСиббанк» перебуває у віданні материнського банку, яким є БНП Париба С.А., Франція (BNP Paribas S.A.), код 662042449 RCS PARIS. Адже основним акціонером (84,99%) виступає саме BNP Paribas.

Спостережна Рада контролює діяльність Правління  банку, розглядає і затверджує його основні ініціативи, погоджує стратегічні та бізнес-плани, організовує аудит і моніторинг фінансової та господарської діяльності, приймає рішення щодо створення, перетворення і ліквідації дочірніх компаній, представництв банку. Головою Спостережної Ради є Камій Фоль.

Правління керує  щоденною діяльністю банку та несе відповідальність за операційну результативність, виконання стратегічних і річних планів. Правління підзвітне загальним  зборам акціонерів і Спостережній Раді банку. Головою правління є Філіп  Жоаньє.

Установчі документи.

ПАТ «УкрСиббанк» здійснює свою діяльність відповідно до Статуту.

Банківська ліцензія.

ПАТ «УкрСиббанк» здійснює свою діяльність згідно  Банківської ліцензії НБУ № 75 від 05.10.2011 р. (Додаток 1) та Генеральної ліцензії НБУ на здійснення валютних операцій № 75 від 05.10.2011 р. (Додаток 2) згідно з додатком (Додаток 3), термін дії яких необмежений.

Письмові дозволи на здійснення окремих банківських  операцій.

ПАТ «УкрСиббанк» також має інші дозволи та ліцензії:

- Ліцензія Серія АВ № 507197 від 12.01.2010 р. видана Державною комісією з цінних паперів та фондового ринку на здійснення професійної діяльності на фондовому ринку – діяльність з торгівлі цінними паперами: Брокерська діяльність. Термін дії – 23.10.2014 р.

- Ліцензія Серія АВ № 507198 від 12.01.2010 р. видана Державною комісією з цінних паперів та фондового ринку на здійснення професійної діяльності на фондовому ринку – діяльність з торгівлі цінними паперами: Дилерська діяльність. Термін дії – 23.10.2014 р.

- Ліцензія Серія АВ № 507199 від 12.01.2010 р. видана Державною комісією з цінних паперів та фондового ринку на здійснення професійної діяльності на фондовому ринку – діяльність з торгівлі цінними паперами: Андеррайтинг. Термін дії – 23.10.2014 р.

- Ліцензія Серія АВ № 507201 від 12.01.2010 р. видана Державною комісією з цінних паперів та фондового ринку на здійснення професійної діяльності на фондовому ринку – діяльність з торгівлі цінними паперами: Депозитарна діяльність зберігача цінних паперів. Термін дії – 23.10.2014 р.

- Дозвіл № 61 від 09.08.1994 р. на право здійснення діяльності як депозитарій інвестиційного фонду чи інвестиційної компанії, виданий Міністерством фінансів України. Термін дії – необмежений.

 

2. Організація правової роботи в банку

 

 

Відповідно до того, що менеджмент в ПАТ «УкрСиббанк» здійснюється відповідно до централізованого підходу, тобто «зверху-вниз», максимальний обсяг юридичної роботи здійснює спеціально створений Юридичний Департамент в головному офісі. У зв’язку з тим, що Сумське територіальне управління, знаходиться у віданні Харківського регіонального управління, дії всіх відділів координуються Харківським регіональним управлінням. Що стосується організації юридичної роботи в відділеннях банку в місті Суми, то слід зазначити, що юридичний відділ створений лише в Сумському територіальному управлінні. Інші відділення ПАТ «УкрСиббанку» в місті Суми обслуговує юридичний відділ Сумського територіального управління. Всі поточні та незначні юридичні питання вирішуються в територіальному управлінні, а більш суттєві спори передаються до вищестоящих управлінь. Звичайно, інколи централізоване управління банком, в тому числі і в юридичному відділі дещо уповільнює його роботу, але на мою думку, централізоване управління має більше переваг чим недоліків. По-перше, всі дрібні юридичні питання вирішуються на місцях без залучення вищих по ієрархії підрозділів, тому затрати часу на прийняття рішень, саме з юридичних питань, майже не відрізняються від децентралізованого чи змішаного управління. По-друге, значно зменшуються витрати на обладнання робочих місць та їх створення. По-третє, всі важливі питання завжди знаходяться під пильним наглядом.

Що стосується юридичного відділу Сумського управління ПАТ «УкрСиббанк», то він розробляє нормативні документи і контролює правильність укладання банківських угод, складає договори, різного роду акти та інші ділові папери, позовні заяви, протести і т. п., веде справи банку в судових та адміністративних установах.

 

 

3. Банківські рахунки.

 

 

Рахунки в ПАТ  «УкрСиббанк» відкриваються та ведуться відповідно до чинного законодавства, але в той же час банк розробив власні правила відкриття, використання і обслуговування рахунків як для фізичних осіб, так і для суб’єктів господарювання. Ці правила є обов’язковими для виконання як ПАТ «УкрсСиббанк», так і його клієнтами.

Рахунок відкривається  для зберігання грошових коштів Клієнта  та здійснення його розрахунково-касового обслуговування за допомогою платіжних  інструментів, враховуючи режим використання такого(-их) Рахунку(-ів), відповідно до умов Договору.

Відкриття Клієнту  Рахунку в іноземній валюті здійснюється тільки за умови попереднього відкриття  ним у Банку Рахунку в національній валюті, зокрема, для здійснення Клієнтом операцій з оплати послуг Банку згідно діючих тарифів. 

Для юридичних  осіб встановлено також певні  правила, які формалізовані банком в типовому договорі.

Для відкриття  рахунку фізичної особи в ПАТ «УкрСиббанк» необхідно подати наступні документи:

• анкету та заяву на відкриття рахунку;
• паспорт або інший документ, що посвідчує особу;
• ідентифікаційний код платника податків.

Для відкриття рахунку юридичної  особи в ПАТ «УкрСиббанк» необхідно подати наступні документи:

• довідку про внесення юридичної особи в Єдиний державний реєстр підприємств і організацій України;
• установчий документ;
• документ, що підтверджує взяття юридичної особи на облік в органі державної податкової служби;
• документ про реєстрацію в Пенсійному фонді України;
• документ, що підтверджує повноваження;
• картку зі зразками підписів і печаток, завірених нотаріально (2 примірники)
• документи уповноважених представників юридичної особи: паспорт громадянина України або документ, що його замінює; довідку про ідентифікацій код осіб, що мають право першого і другого підпису, уповноважених осіб і засновників; документ, що підтверджує місце проживання (в разі якщо паспорт особи не дозволяє визначити місце проживання).

Для відкриття рахунку фізичної особи - підприємця  в ПАТ «УкрСиббанк» необхідно подати наступні документи:

• паспорт громадянина України або документ, який його заміняє;
• довідку про ідентифікаційний код платника податків;
• документ, що підтверджує місце проживання (в разі якщо паспорт особи не дозволяє визначити місце проживання);
• свідоцтво про державну реєстрацію фізичної особи – підприємця або копію виписки з Єдиного державного реєстру про реєстрацію фізичної особи – підприємця;
• документ про взяття фізичної особи – підприємця на облік відповідним органом Державної Податкової Служби;
• документ про реєстрацію в Пенсійному фонді України.

На основі цих документів Банк відкриває  поточні і депозитні рахунки. Договори на відкриття поточних та депозитних рахунків укладаються між  банком та клієнтом за типовими договорами, які розроблені ПАТ «УкрСиббанк».

 

 

4. Операції з кредитування.

 

 

ПАТ «УкрСиббанк» здійснює кредитні операції як з фізичними, так і юридичними особами. Кредитування в є одним з основних видів діяльності банку. Так відповідно до фінансової звітності 2011 року обсяг наданих кредитів за 2011 рік склав 18 503 946 тис. грн..

Банк при кредитуванні керується  Цивільним кодексом України, Законами України "Про банки і банківську діяльність", "Про заставу", іншими законодавчими актами, а також  нормативно-правовими актами НБУ та внутрішніми документами, зокрема «Правилами (договірними умовами) споживчого кредитування позичальників АТ «УкрСиббанк»».

Кредитування здійснюється на умовах цільового використання, строковості, повернення, платності та забезпеченості.

Кредити надаються Банком фізичним особам, суб‘єктам підприємницької  діяльності, які є платоспроможними юридичними особами всіх форм власності, мають  самостійний баланс і власні кошти,  відокремлене майно,  можуть від свого імені набувати  майнових  та  особистих немайнових  прав  і нести обов'язки,  бути позивачами та  відповідачами в суді, господарському суді або в третейському суді, а також фізичним особам – суб`єктам підприємницької діяльності.

Кредитні відносини між позичальником та Банком в обов'язковому порядку оформлюються договорами кредиту (у письмовій формі), в якому визначаються всі питання, пов'язані з кредитуванням, у т.ч. мета, розмір, термін кредитування, плата за кредит, форми забезпечення його повернення, порядок надання і повернення кредиту, метод нарахування процентів та періодичність їх сплати, порядок здійснення контролю за використанням кредиту, умовами договору застави, права, обов'язки та відповідальність сторін за договором, строк дії договору тощо .

Кредитування здійснюється банком в межах встановлених лімітів, до яких належать ліміти на одного позичальника по конкретній установі банку, індивідуальний ліміт на конкретного позичальника та ліміти на конкретні операції кредитування.

ПАТ «УкрСиббанк» надає наступні види кредитів. Для фізичних осіб:

- кредит готівкою;

- кредит на товари;

- кредит на товари в інтернет-магазині;

- кредит на придбання автомобіля;

- кредит на купівлю житла;

- кредит під заставу нерухомості;

- кредит під заставу депозиту;

- овердрафт на зарплатну картку.

Для юридичних осіб:

- Кредит на поповнення обігових коштів;

- Кредит на придбання обладнання / спецтехніки;

- Кредит на придбання комерційної нерухомості;

- Кредит на придбання транспортних засобів;

- Кредит під заставу депозиту;

- Авалювання векселів;

- Мікрокредитування.

Як правило кредити надаються під певне забезпечення, яким може виступати іпотека, застава або порука. В певних умовах кредит може надаватись без забезпечення, за умови що це не суперечить нормативно-правовим актам НБУ та за умови повної довіри банку до позичальника.

 

5. Операції з цінними паперами.

ПАТ «УкрСиббанк» пропонує дость широкий спектр послуг пов’язаних з цінними паперами. Банк виконує операції з різними видами цінних паперів (борговими, пайовими та похідними).

ПАТ «УкрСиббанк» отримав ліцензії від Державної комісій з цінних паперів на здійснення таких видів професійної діяльності на фондовому ринку:

• дилерської;
• брокерської;
• андеррайтингу;
• депозитарної діяльності зберігача цінних паперів.

Це свідчить про можливість надання  клієнтам широкого спектру послуг з  цінними паперами.

Банк є одним з лідерів  на ринку розміщення корпоративних та муніципальних облігацій, а також облігацій власного випуску. УкрСиббанк повністю супроводжує всі стадії випуску облігацій, починаючи з підготовки до випуску та закінчуючи погашенням облігацій. Процес випуску облігацій банку складається з шести етапів:

1. Підготовка до випуску;

2. Реєстрація випуску;

3. Маркетинг (рекламна кампанія);

4. Розміщення облігацій;

5. Виплата купонів;

6. Погашення та реєстрація звіту  про погашення.

Так, 5 січня 2012 року Національна комісія  з цінних паперів та фондового  ринку зареєструвала випуск облігацій  Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» серій I та J на загальну суму 1 000 000 000 (один мільярд) гривень.

Загалом, відповідно до фінансової звітності 2011 року сума цінних паперів в портфелі банку на продаж складала 616 мільйонів 626 тисяч гривень. Основну масу складали боргові цінні папери 608 мільйонів (295,5 мільйонів державні облігації, 2 мільйони облігації місцевих позик, 251,5 облігації підприємств, 59 мільйонів  векселя).