Проблемы и перспективы банковской системы Великобритании на современном этапе

 
 
 
 
 
 

Курсовая  работа

По дисциплине: Деньги, кредит, банки

Тема: Организация  банковских систем зарубежных стран 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Содержание 

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение 

     Банковская  система - одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков, товарного производства и обращения шло параллельно и тесно переплеталось. При этом банки, проводя денежные расчеты, кредитуя хозяйство, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства, способствуют росту производительности общественного труда.

     Современная банковская система - это важнейшая  сфера национального хозяйства  любого развитого государства. Её практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам. Коммерческие банки, действуя в соответствии с денежно-кредитной политикой государства, регулируют движение денежных потоков, влияя на скорость их оборота, эмиссию, общую массу, включая количество наличных денег, находящихся в обращении. Стабилизация же роста денежной массы - это залог снижения темпов инфляции, обеспечение постоянства уровня цен, при достижении которого рыночные отношения воздействуют на экономику народного хозяйства самым эффективным образом.

     Создание  устойчивой, гибкой и эффективной банковской инфраструктуры - одна из важнейших задач экономической реформы в России. Особенно важным представляется изучение  организации  банковских систем за рубежом, так как именно практика зарубежных банков предопределяет становление современной отечественной банковской системы, приближает её к международным стандартам и, таким образом, обусловливает выход российских банков на мировой уровень.

     Сказанное определило актуальность темы курсовой работы.

     Цель  курсовой работы – рассмотреть организацию банковских систем зарубежных стран.

     Для достижения цели необходимо решить следующие  задачи:

- изучить  теоретические основы организации  банковских систем зарубежных  стран;

- выявить  общие признаки построения банковских систем зарубежных стран;

- рассмотреть структуру банковской системы Великобритании;

- дать  обзор проблем и перспектив  банковской системы Великобритании  на современном этапе.

     Предмет исследования курсовой работы - организация банковских систем зарубежных стран. Объект исследования – банковская система Великобритании.

     При написании курсовой работы были использованы учебная литература, материалы периодических  изданий, Интернет-ресурсы.

     Курсовая  работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1. Теоретические основы организации банковских систем зарубежных стран

 

1. Понятие и  сущность банковской системы

 

     Банковская  система - это совокупность различных  видов банков и банковских институтов и их взаимосвязи, существующие в  той или иной стране в определенный исторический период.

     Банковские  системы используются для решения  текущих и стратегических задач:

       -обеспечения экономического роста;

       -регулирования инфляции;

     - регулирования платежного баланса.

     Характерной чертой банковской системы является наряду с концентрацией банков их достаточно широкая специализация в лице центральных (эмиссионных), коммерческих, инвестиционных, ипотечных, сберегательных и других. Отсюда, с одной стороны, конкурентная борьба банков за привлечение ресурсов, за надежную и выгодную клиентуру, за высокие доходы, с другой стороны, стремление усилить государственное регулирование деятельности банков (в отношении клиентуры, банковских процентов и др.) [15; с. 241]

     Современные кредитно-банковские системы имеют  сложную, многозвеньевую структуру. Если за основу классификации принять характер услуг, которые учреждения финансового сектора предоставляют своим клиентам, можно выделить три важнейших элемента кредитной системы:

     1. Центральный (эмиссионный банк);

     2. Коммерческие банки;

     3.Специализированные финансовые учреждения (страховые, сберегательные и т.д.).

     В ходе исторического развития возникли сегментированные и универсальные  банковские системы.

     Сегментированная  система предполагает жесткое законодательное  разделение сфер операционной деятельности и функций отдельных видов финансовых учреждений. Подобные структуры сложились, например, в США и Японии. [8; с. 118]

     При универсальной структуре закон  не содержит ограничений относительно отдельных видов операций и сфер финансового обслуживания. Все кредитно-финансовые институты могут осуществлять любые виды сделок и предоставлять клиентам полный набор услуг. Такой тип универсальных банков сложился в Великобритании. Большую роль в функционировании банковского сектора играет высокая степень самоконтроля финансовых институтов, строгое соблюдение ими обычаев и традиций, выработанных банковским сообществом.

     Переплетение  функций различных видов кредитных  учреждений и популярность универсального типа банка создает известные  трудности для определения понятий "банк" и "банковская деятельность". Чаще всего главным признаком банковской деятельности считается прием депозитов и выдача кредитов как профессиональное занятие. Именно такая практика принята в банковском законодательстве Бельгии, Италии, Испании, Греции, Люксембурга и других стран. В некоторых других странах (Германия, Франция) термин "банк" или " кредитное учреждение" ассоциируется с более широким набором услуг и не ограничивается только приемом сбережений и выдачей кредита. В некоторых странах, например, в Великобритании, для отнесения к классу кредитных учреждений достаточно лишь выполнения функции приема депозитов. Это позволяет приравнять к банкам некоторые виды специализированных институтов.[1; с. 94]

     Совокупность  действующих в стране банков может иметь одноуровневую либо двухуровневую организацию. Одноуровневый вариант построения банковской системы может быть в случаях, когда:

        -  В стране еще нет центрального банка;

        - В стране есть только центральный банк;

         - Центральный банк выполняет все банковские операции, конкурируя с другими банками.

          Первый случай соответствует  ранним этапам развития банковского  дела, когда банки (и кредитные  организации) могут выполнять  любые принятые в то время  операции, вплоть до эмиссии своих  денежных знаков. В настоящее время существование банковской системы без центрального банка является исключением. В качестве примера можно привести Люксембург и Гонконг, но и там ведется работа по созданию центральных банков.

          Необходимо отметить, что капиталотворчеством банки могут (в определенных пределах) заниматься при любом построении банковской системы.[5; с. 68]

          В настоящее время, практически  во всех странах с рыночной  экономикой созданны и активно  развиваются двухуровневые банковские системы, где на первом уровне функционирует центральный банк страны, осуществляющий эмиссионную, законотворческую, надзорную и прочие виды деятельности;на втором - действуют коммерческие банки.

         Однако, на страницах экономической  литературы встречаются упоминания  о трехуровневых (и более) системах. Это предполагает включение в банковские (кредитные) системы так же кредитных институтов не банковского типа (например, страховых компаний, финансовых компаний и др), что позволяет вести речь о различиях в составе элементов банковских систем. 

2. Банк как  основной элемент банковских систем

 

     В мировой банковской практике конкуренция  между банками и не банковскими  кредитными учреждениями, а так же среди последних порождает тенденцию  к определенной универсализации  их деятельности, что в свою очередь вызвало дискуссии о том, каковы же отличительные признаки банка, выделяющие его из ряда кредитных институтов, что такое современный банк. Полемика возникла в результате крупных изменений, как в кредитной системе, так и в понимании, теоретическом осмыслении роли банков в условиях научно - технической революции, что привело к повышению и значимости банковской системы в целом. Среди изменений следует особо выделить рост числа финансовых институтов, именующих себя банками; диверсификацию услуг, предоставляемых банковскими и не банковскими кредитными организациями; существенные изменения в самом характере выполняемых услуг, сути банковских операций, вызванных широким внедрением  электронно-вычислительной технике и орг.технике в банковскую сферу.[16; с. 105]

          В последние годы быстро менялась  традиционная роль банков и  других (небанковских) кредитных организаций.  Так, на Западе банки осуществляют  ипотечные операции, используют  закладные; строительные общества  предоставляют клиентам банковские услуги; крупные магазины розничной торговли выпускают кредитные и дисконтные карточки: банки приобретают биржевые маклерские фирмы и т.д. При этом  в соответствии с американским законодательством, например, не банковским кредитным институтом предоставлены те же юридические права, что и банкам. В Великобритании, напротив, кредитные институты (не банки) имеют определенные ограничения в деятельности;

     Положение банков на рынке ценных бумаг. Исторически  национальные особенности построения банковских систем проявляются тоже в том, что в отдельных старинах (Германии, Франции, Австрии, Венгрии, Италии и др.) не существует четкого разграничения между коммерческими и инвестиционными банками, что определяется положением последних на рынке ценных бумаг

            В Германии, например, банки, исторически сочетают краткосрочные депозитно-ссудные и долго срочные инвестиционные операции. Коммерческие банки могут быть владельцами капитала корпораций, осуществлять  эмиссию и размещение ценных бумаг; создавать и владеть инвестиционными фондами; могут иметь представители в советах компании, в которых у них есть собственность, и т.д.