Проблемы и перспективы банковской системы Великобритании на современном этапе

     Для удовлетворения долгосрочных финансовых потребностей государства выпускаются  долгосрочные облигации (сроком более 15 лет). Большая часть нового выпуска  таких облигаций покупается Банком Англии, который затем постепенно распродаёт их на открытом рынке. Меньшая часть облигаций реализуется через фондовую биржу в основном среди нефинансовых компаний.

   Параллельно Банк занимается выкупом облигаций, срок погашения которых приближается. Банк Англии всегда готов купить у держателей облигации, если срок их погашения наступает не позднее, чем через год. При этом Банк может скупать облигации или предлагать взамен более долгосрочные, т.е. осуществлять консолидацию государственного долга. Банк Англии производит также выплату процентов по облигациям, регистрацию облигаций центрального правительства, национализированных отраслей и некоторых местных органов власти.[9; с. 310] 

2. Коммерческие  банки Великобритании

      Коммерческие  банки в Великобритании называются депозитными банками. Они составляют основу банковской системы. Большая  часть операций депозитных банков сосредоточена  в 6 лондонских клиринговых банках. Они называются так потому, что являются членами Лондонской клиринговой палаты. Доминируют четыре: «Нэшнл Вестминстер», «Барклейз», «Мидлэнд» и «Ллойде» (большая четверка»). Эти банки входят в число крупнейших банков мира.

      Депозитные  банки часто называют «розничными», поскольку они обслуживают не только промышленные компании и финансовые институты, но и отдельных лиц, осуществляют как крупные, так и мелкие сделки. Современные депозитные банки выполняют практически все виды банковских операций. Основной вид их пассивных операций - прием вкладов, или депозитов: до востребования, срочных, сберегательных. Особую роль в экономике страны играют депозиты до востребования, так как на их основе банки выпускают чеки и другие кредитные орудия обращения. С начала 1980-х гг. широкое распространение получила практика выплаты процентов по депозитам до востребования.[5]

      Депозиты  до востребования зачисляются на текущие счета, служащие основой  для предоставления банком различных  услуг. В 1960-х гг. в Великобритании появились так называемые бюджетные счета, тесно связанные с текущими. Клиент подсчитывает сумму своих ежегодных расходов (таких, как расходы на электричество, газ, сезонные билеты, отпуск,, страховые платежи) и делит ее на 12 частей. Полученная сумма ежемесячно перечисляется с текущего счета на бюджетный с помощью однажды сделанного поручения клиента. С бюджетного счета банк осуществляет оплату указанных расходов. Если клиенту не хватит денег, банк может предоставить ему кредит.

      Сберегательные  депозиты предназначены для мобилизации  самых мелких сбережений. Сберегательные счета могут открываться даже на такие незначительные суммы, как 25 пенсов. Банковский процент начинает выплачиваться, когда сумма на сберегательном счете достигает определенного минимума.

      Среди активных операций депозитных банков преобладают традиционные для коммерческих банков учетно-ссудные операции и вложения в ценные бумаги. Наиболее распространенной формой предоставления ссуд в Великобритании является овердрафт. Традиционно депозитные банки специализировались на предоставлении краткосрочных ссуд на финансирование оборотного капитала в торговле. В послевоенный период расширяется предоставление средне - и долгосрочных ссуд: от 2 до 7 лет, а иногда до 20 лет. Удлинение сроков кредитования прежде всего осуществляется с помощью продления овердрафта. Хотя формально овердрафт - это ссуда до востребования, для крупных клиентов банки продлевают его из года в год, превращая в средне - и даже долгосрочную ссуду.[6]

      Наряду  с удлинением сроков происходит расширение объектов кредитования депозитных банков. С 1960-х гг. депозитные банки начали предоставлять средне- и долгосрочные ссуды для кредитования экспорта машин и оборудования. Такие ссуды предоставляются непосредственно иностранным импортерам, которые благодаря этому получают возможность оплаты английского экспорта. Кредитование осуществляется под государственные гарантии. Осуществляя кредитование внешней торговли, депозитные банки вторгаются в традиционную сферу деятельности торговых банков.

      Начиная с 1980-х гг. значительно расширяется предоставление ссуд населению для покупки и строительства домов и квартир (под ипотечные закладные, полис страхования жизни).

      Удлинение сроков и расширение объектов кредитования является одним из способов увеличения круга операций депозитных банков, проникновения их в области деятельности других банков и кредитно-финансовых институтов в условиях обострения конкуренции со стороны последних. Другой способ вторжения в сферы действия других кредитно-финансовых институтов - создание филиалов, отделений, представительств, специализированных дочерних компаний. Так, депозитные банки вкладывают свои капиталы в акции компаний,. занимающихся средне- и долгосрочным кредитованием промышленности и сельского хозяйства, акции финансовых домов, создают свои филиалы, которые специализируются на предоставлении среднесрочных ссуд для покупки товаров длительного пользования. Депозитные банки также активно внедряются в сферы действия заграничных банков, открывая свои филиалы в различных странах. В 1960-е гг. депозитные банки стали крупными участниками денежного рынка, выполняя традиционные операции учетных домов. 

3. Прочие  виды банков в Великобритании

     В отличие от «розничных» депозитных банков, другие банки Великобритании (кроме сберегательных) являются «оптовыми», так как осуществляют крупные сделки преимущественно с компаниями и институтами , а не отдельными лицами.

     Торговые  банки ведут свое происхождение  от торговых фирм, специализировавшихся на акцептовании векселей. Основой  их деятельности служило отличное знание платежеспособности отдельных фирм в различных районах мира. Акцептные операции оказались столь прибыльными, что в конце концов эти фирмы отказались от торговли, превратились в банки, специализирующиеся на предоставлении акцептного кредита, и получили название акцептных домов.

     Акцептные дома с течением времени расширили  свои международные операции. Они  стали размещать на лондонском рынке  долгосрочные облигации иностранных  правительств и компаний, покупаемых инвесторами Великобритании и других стран. Постепенно Лондон превратился в главный центр международного долгосрочного кредита.[4; с. 257]

     После мирового экономического кризиса 1929-1933 гг., который привел к сокращению международных торговых и кредитно-финансовых операции, акцептные дома начали все  более активно расширять операции на национальном рынке. Это относится как к акцептным операциям, так и к операциям по размещению облигаций.

     Современные акцептные дома сочетают международные  операции с деятельностью на национальном рынке ссудного капитала, причем для  большинства из них последняя является преобладающей.

     Акцептные дома представляют собой группу наиболее крупных и влиятельных торговых банков - «элиту» торговых банков. Вместе с некоторыми наиболее крупными из числа других торговых банков они  входят в «Комитет акцептных домов» и в «Ассоциацию Эмиссионных домов».[6]

     Торговые  банки, даже самые крупные, осуществляют небольшой объем операций по сравнению  с «большой четверкой» клиринговых  банков. Однако они. играют важную роль в отдельных областях банковской деятельности.

Операции  торговых банков очень многообразны. Они выполняют широкий набор  услуг для промышленных и торговых корпораций, осуществляют различные  международные финансово-кредитные  операции. Несмотря на различия, существующие между отдельными торговыми банками, можно выделить четыре общие для них сферы деятельности: эмиссионно-учредительская деятельность и организационно-консультационные услуги корпорациям; международные финансово-кредитные операции; доверительные (трастовые) операции; традиционные банковские операции (прием депозитов, выдача ссуд, акцептные операции). Два крупнейших и старейших торговых банка «Рольшильд» и «Самуэль Монтегю» - активные участники рынка золота.

     Иностранные банки - это кредитные институты, созданные на территории Великобритании, капитал которых принадлежит другим странам. Эти банки, безусловно, являются крупными конкурентами английских банков. Однако Банк Англии при­ветствует их открытие, так как, во-первых, оно ведет к упрочению позиций Лондона как мирового финансового центра, а во-вторых, иностранные банки привносят на лондонский рынок те или иные национальные особенности техники банковских операций, которые постепенно перенимают английские банки. Например, в 60-х гг. американские банки внедрили в оборот на лондонском рынке такую новую для него разновидность ценных бумаг, как депозитные сертификаты, которые вслед за американскими стали выпускать и английские банки.[6]

     Иностранные банки стали основывать свои офисы  в Лондоне в XIX веке. С конца 1950-х  гг. начинается резкий рост числа иностранных банков в Великобритании. Если в конце 1950-х гг. их было около 80, то в конце 19б0-х - уже более 150, в настоящее время - более 450. Большинство иностранных банков открыто в Лондоне, другие - в Бирменгеме, Ливерпуле, Абердине.

Американские  банки - самая крупная группа иностранных банков, за ними следуют японские, французские, немецкие. Отдельную группу составляют банковские консорциумы, капитал которых принадлежит банкам различных стран.

     Иностранные банки специализируются на операциях  на еврорынке, кредитуют иностранные и транснациональные компании, финансируют внешнюю торговлю. Кроме того, они консультируют компании по вопросам иностранных инвестиций и другим проблемам, возникающим при проведении различных международных операций, предоставляют им экономическую и финансовую информацию, дают советы по выбору партнеров.

     С 1986 года в Великобритании действует  единый акционерный Доверительно-сберегательный банк (Траста сэйвингс бэнк - ТСБ). Он объединил  доверительные сберегательные банки, возникшие в XIX в., скорее, в качестве сберегательных касс, чем банков. Название банков связано с тем, что ими управляли доверенные лица, назначаемые местными органами власти. С конца 1970-х гг. расширяются чисто банковские операции этих учреждений, и прежде всего - предоставление ссуд. В 1976 году был принят закон, в соответствии с которым доверительным сберегательным банкам было разрешено предоставлять ссуды как корпорациям, так ВТ индивидуальным заемщикам. Доверительно-сберегательный банк выполняет все основные операции коммерческих банков.

     Национальный  сберегательный банк (НСБ) был учрежден в 1861 году как Государственный сберегательный банк. В качестве его отделений  используются почтовые отделения. По количеству вкладов НСБ является одним из крупнейших сберегательных учреждений в мире.

     До 1980-х гг. единственным в Великобритании кредитным институтом, пользующимся правом получения кредита в Банке  Англии, были учетные дома. Благодаря  этой привилегии они играли особую роль в банковской системе Великобритании. Свое название учетные дома получили в связи с традиционной специализацией на учете векселей. Наряду с векселями учетные дома издавна продают и покупают краткосрочные государственные облигации, обязательства местных органов власти. Основным источником ресурсов учетных домов являются ссуды банков: главным образом ссуды на один день и до востребования.

     Таким образом, банковская система Великобритании представляет собой классический вариант двухуровневой системы, принадлежит к числу старейших и наиболее развитых систем мира. Она имеет хорошо организованную и разветвленную финансовую инфраструктуру и опирается на мощный денежный рынок в Лондонском Сити, имеющем тесные связи с главными финансовыми центрами мира. Важнейшей тенденцией развития банковской системы Великобритании является размывание границ между отдельными видами кредитных институтов.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

3. Проблемы  и перспективы банковской системы  Великобритании на современном этапе

   В настоящее время Банк Англии обладает значительными золотовалютными резервами. На конец 2010 года на «валютном счёте стабилизации» правительства Великобритании имелось золота и валюты на 41,015 млрд долл. Кроме того, оно располагало форвардными авуарами стоимостью 1,240 млрд долл. Это означает, что совокупные активы составляли 42,255 млрд долл. и состояли из 20,5 млрд долл. в валютах ЕС, 11,4 млрд долл. в долларах США, 15 млрд долл. в японских иенах и 222 млн долл. в других валютах. Помимо валюты в резервы входили золото на 6 млрд долл., депозит в МВФ на 2,3 млрд долл. и 339 млн долл. в виде СДР.

   Банк  Англии, как и многие другие центральные  банки, хранит золото клиентов и ссужает его от имени собственников. Стоимость находящегося в хранилищах Банка Англии золота клиентов составляла около 1,2 млрд долларов США.[11; с. 28]

   В ходе подготовки к вступлению Великобритании в Европейский валютный союз Банк Англии активизировал обсуждение вопроса о наделении Банка большей степенью независимости от правительства. Однако это в консервативной среде, характерной для Англии, сделать очень трудно. Поэтому рассматривались лишь пути частичного реформирования существующих отношений между Банком Англии и правительством. Так, например, было принято решение наделить ЦБ операционной независимостью, включая право устанавливать базовые процентные ставки. Эта задача возлагается на Комитет по денежно-кредитной политике Банка.