Проблемы и перспективы развития кредитного рынка в России

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 25 Сентября 2011 в 11:39, курсовая работа

Описание

Целью написания контрольной работы является анализ теоретического и практического материала по теме: кредит, виды и формы. Объектом исследования является кредит, предметом исследования послужат формы и виды кредита, а также сущность кредита, его функции и принципы. Для достижения поставленной цели необходимо выполнить следующие задачи:

Установить сущность кредита.
Выявить функции и принципы кредита.
Выявить формы и виды кредита.
Провести анализ и дать оценку динамики показателей развития кредитного рынка.
Выявить проблемы и перспективы развития кредитного рынка в России.

Содержание

Введение…………………………………………………………………………….3

1. Теоретические аспекты форм и видов кредита………………………………..4

1.1. Необходимость, сущность и функции кредита………………………4

1.2. Классификация форм кредита……………………………………………6

1.3. Классификация видов банковского кредита…………………………17

2. Анализ и оценка динамики показателей развития кредитного рынка ……24

2.1. Кредитование организаций……………………………………………24

2.2. Вложения в ценные бумаги, виды кредитов…………………………..27

2.3. Насыщение реального сектора банковскими кредитами……………28

3. Проблемы и перспективы развития кредитного рынка в России..............34

3.1. Кризис ликвидности……………………………………………………34

3.2. Потребительское кредитование……………………………………….35

3.3. Приоритетность отраслей экономики для рынка кредитования……36

Заключение……………………………………………………………………….41

Список литературы………………………………………………………………42

Приложения

Скачать (76.61 Кб) Сколько стоит заказать работу?

Работа состоит из 1 файл

курсовая дкб.doc

— 315.50 Кб (Скачать документ)

Приложение №4

Таблица 4 - Классификация кредита в разрезе потребностей заёмщика

Классификация	Характеристика
Стадии воспроизводства	Хозяйственные организации, производящие продукт, расходуют полученные ссуды для приобретения средств производства, удовлетворения потребностей по расчетам по заработной плате с работниками, с бюджетными организациями. Население получает кредит для удовлетворения своих потребительских нужд. Выступая категорией обмена, кредит используется для удовлетворения потребностей производства, распределения и потребления валового продукта.
Отраслевая направленность	Когда кредит обслуживает потребности промышленных предприятий, то это промышленный кредит. Бывает также сельскохозяйственный, торговый кредит. Отраслевая направленность кредита часто находит свое воплощение в государственной статистике ряда стран (отдельно выделяются кредиты промышленности, торговле, сельскому хозяйству и т. д.). По отраслям делят кредиты и отдельные коммерческие банки.
Объекты кредитования	Объект кредитования может иметь материально-вещественную форму и не иметь ее. Ссуда довольно часто берется под разрыв в платежном обороте, когда у предприятия временно отсутствуют свободные денежные средства, но возникают обязательства по разнообразным видам текущих платежей. В этом случае кредит покрывает недостаток денежных средств или разрыв в платежном обороте.
Обеспеченность	Обычно обеспеченность различают по характеру, степени (полноте) и формам. По характеру обеспечения выделяют ссуды, имеющие прямое и косвенное обеспечение. Прямое обеспечение содержат, например, ссуды, выданные под конкретный материальный объект, на покупку конкретных видов товарно-материальных ценностей. Косвенное обеспечение могут иметь, например, ссуды, выданные на покрытие разрыва в платежном обороте. По степени обеспеченности можно выделить кредиты с полным (достаточным), неполным (недостаточным) обеспечением и без обеспечения. Полное обеспечение имеется в том случае, если размер обеспечения равен или выше размера предоставляемого кредита. Неполное обеспечение возникает тогда, когда его стоимость меньше размера кредита. Кредит может и не иметь обеспечения. Такой кредит называют бланковым. Чаще всего он предоставляется при наличии достаточного доверия банка к заемщику, уверенности банка в возврате средств, предоставляемых заемщику во временное пользование.
Срочность кредитования	Краткосрочные- обслуживают текущие потребности заемщика, связанные с движением оборотного капитала (срок возврата не выходит за пределы одного года). Однако на практике их срок может быть неодинаков. Это определяется экономическими условиями, степенью инфляции. Среднесрочные и долгосрочные кредиты-обслуживают долговременные потребности, обусловленные необходимостью модернизации производства, осуществления капитальных затрат по расширению производства. В России к среднесрочным ссудам относили ссуды со сроком погашения от 6 до 12 месяцев, к долгосрочным - кредиты, срок оплаты которых выходил за пределы года.

Платность

Выделяют платный, бесплатный, дорогой и дешевый кредит.

За основу такого деления берется размер процентной ставки, установленный за пользование ссудой.

В современном хозяйстве кредит функционирует как капитал. Это означает, что кредитор передает ссуженную стоимость не как сумму денег, а как самовозрастающую стоимость, которая возвращается с приращением в виде ссудного процента. Заемщик полученные средства должен использовать таким образом, чтобы с их помощью не только обеспечить непрерывность производства, но и создать новую стоимость, достаточную, чтобы рассчитаться с кредитором - возвратить ему первоначально авансированную сумму и уплатить ссудный процент. Именно поэтому кредит как стоимостная категория носит платный характер.Тем не менее, в очень ограниченных размерах существует и бесплатный кредит. Он применяется при кредитовании акционеров банка, при личных (дружеских) формах кредита. При товарном кредите (в форме векселей) отсрочкам платежа также не сопровождается взысканием процента.

Размер платности чаще всего дифференцируется в зависимости от срока кредита, качества обеспечения, платежеспособности заемщика. Платность меняется с учетом экономического цикла - подъема, депрессии или экономического кризиса.

Приложение №5

Таблица - 6 Структура и отдельные показатели деятельности кредитных организаций (Данные Банка России на начало года)

	2005	2006	2007	2008	2009
Число кредитных организаций, имеющих право на осуществление банковских операций - всего	1299	1253	1189	1136	1108
в том числе:
имеющих лицензии (разрешения), предоставляющие право на:
привлечение вкладов населения	1165	1045	921	906	886
осуществление операций в иностранной валюте	839	827	803	754	736
генеральные лицензии	311	301	287	300	298
проведение операций с драгметаллами	182	184	192	199	203
Число кредитных организаций c иностранным участием в уставном капитале, имеющих право на осуществление банковских операций	131	136	153	202	221
Число филиалов действующих кредитных организаций на территории Российской Федерации - всего	3238	3295	3281	3455	3470
из них:
Сбербанка России	1011	1009	859	809	775
Зарегистрированный уставный капитал действующих кредитных организаций, млн.руб.	380,5	444,4	566,5	731,7	881,4
Депозиты, кредиты и прочие привлеченные кредитными организациями средства, млрд.рублей - всего	3501,9	5152,3	7738,4	11569,0	14573,4
Кредиты, депозиты и прочие размещенные средства, предоставленные организациям, физическим лицам и кредитным организациям, млрд.рублей - всего	4373,1	6212,0	9218,2	13923,8	19362,5

Приложение №6

Таблица 8 - Новые виды рынков

Рынок	Объем, тыс. рублей	Доля лидера	Крупнейшие представители рынка	Лидер
Санация банков (процедура финансового оздоровления банков)	764 489 038	17,96%	АСВ (агенство по страхованию вкладов), ВЭБ(Внешнеэконом банк), Транскредитбанк, Газэнергопромбанк, НОМОС-Банк, ФК «Открытие», Альфа-Банк, Пробизнесбанк, Промсвязьбанк.	АСВ
Проблемные кредиты	811 504 118	18,76%	Крупнейшие портфели просроченных кредитов: Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, МДМ-Банк, «Русский Стандарт», Юникредит Банк, «Уралсиб».	Сбербанк
Поддержка государства	3 648 400 286	23,56%	Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Банк Москвы, Россельхозбанк, Альфа-Банк, Росбанк, «Уралсиб».	Сбербанк

Приложение №7

Таблица 9 - Анализ и характеристика направлений в кредитовании

Направление кредитования		Характеристика	Лидеры
Перспективные направления банковского бизнеса
Кредитование малого и среднего бизнеса		Рынок SME-кредитов развивается очень активно, чему во многом способствует поддержка со стороны государства. В государственной программе микрофинансирования малого бизнеса участвуют 42 региона, и на ее реализацию из бюджета потрачено более 2 млрд рублей.	Росевробанк, ВТБ 24, Промсвязьбанк, МДМ-Банк, СБ Банк.
Факторинг		Как и кредиты, факторинг интересен прежде всего малому и среднему бизнесу, который заинтересован в скорости оборота, в быстрых расчетах с контрагентами. В числе крупнейших игроков этого рынка — наиболее успешные российские банки. На рынке факторинга главным событием последнего года было банкротство крупнейшего участника — ФК «Еврокоммерц», которое произошло вследствие резкого ухудшения качества задолженности и крупного размера долгов самой компании перед западными кредиторами. В целом сокращение числа участников рынка привело к увеличению долей тех, кто остался. Некоторые игроки, такие как Промсвязьбанк, смогли даже увеличить размер бизнеса на фоне падения в отрасли, хотя с ухудшением качества долгов столкнулись все.	Промсвязьбанк, Национальная факторинговая компания, «Петрокоммерц», «Сосьете Женераль Восток», «Транскредитфакторинг», ЮникредитБанк.
Низкомаржинальные направления банковского бизнеса
Потребительское кредитование		Большой объем неплатежей и низких ставок, на которых настаивает государство. Ухудшение ситуации с платежеспособностью в первую очередь ударило по показателям специализированных банков: «Русский Стандарт», «Ренессанс Кредит», ХКФ Банк. Снижение спроса на потребительском рынке. Повышение ставок по потребительским кредитам - в докризисные времена они были на уровне 18–25%, сейчас в среднем 25–30% годовых. Оживление на этом рынке, вероятно, будет иметь сезонный характер. И хотя банкиры говорят о некотором оживлении в этой сфере, но следует очень осторожно выходить на рынок, где каждый четвертый кредит просрочен.	ВТБ24, Альфа-Банк, ХКФ Банк, Россельхозбанк, Русфинанс Банк, ОТП Банк, банк «Восточный Экспресс».
Ипотека	Пока на рынке ипотечного кредитования лишь наметилось восстановление после провала в начале 2009 года. Основным требованием к объектам в настоящее время является готовность не ниже 60%, при этом если до кризиса банки выдавали кредиты на 80–100% от стоимости жилья, то сейчас в среднем всего на 50%. В то же время в последние месяцы почти все банки, ориентированные на эту нишу, стали снижать ставки по кредитам. Если иностранные игроки и крупнейшие госбанки и способны развивать ипотечное кредитование, пользуясь поддержкой акционеров или дешевыми западными кредитами, то частным российским банкам на этом рынке будет работать тяжело.		Сбербанк, ВТБ 24, ТрансКредитБанк, «Дельтакредит», Газпромбанк, «Уралсиб»,– ГПБ-Ипотека.
Неперспективные направления банковского бизнеса
Авто-кредитование	Снижение объёмов носит катастрофический характер, и до преодоления всех негативных последствий кризиса очень далеко. Автопроизводители кредитуют покупателей по смешным ставкам, некоторые — бесплатно, лишь бы продать хоть что-нибудь. Жизнь банкам осложняет и то, что автодилеры сами зачастую являются проблемными заемщиками. Влиять на рынок пытается и правительство, предлагая субсидировать часть процентной ставки по кредитам на покупку новых недорогих машин, а также обещая программу доплаты «за утилизацию подержанных машин», доказавшую эффективность в Европе. Рынок останется слабым, пока продолжается спад продаж новых авто. По нашим оценкам, он будет идти еще как минимум пару лет. Пока причин для оптимизма не видно.		Сбербанк, Русфинас Банк, ВТБ 24, Росбанк, ЮниКредит Банк, Кредит Европа Банк, Юниаструм Банк.
Лизинг	Рынок лизинга если не умер, то, как минимум, впал в “кому”. Разница в терминах невелика. Поддержка, оказываемая крупным госмонополиям, небезгранична. Под влиянием кризиса рынок лизинга значительно уменьшился в размерах. Крайне негативное влияние на рынок оказало сокращение инвестпрограмм крупных государственных компаний — РЖД, энергетиков, «Газпрома» и др. Лидерами на рынке остаются компании, пользующиеся значительной поддержкой со стороны государства, поскольку именно госкомпании остаются основными заемщиками и покупателями нового оборудования.		ВТБ-Лизинг, РГ «Лизинг», ГК «Бизнес Альянс», Газтехлизинг, ВЭБ-лизинг, ЮниКредит Лизинг.

Информация о работе Проблемы и перспективы развития кредитного рынка в России