Происхождение денег и эволюция денежного обращения

Происхождение денег и эволюция денежного обращения. 

Согласно эволюционной теории, происхождение денег, история  их возникновения есть результат  развития общественного разделения труда, обмена, товарного производства. 

Самой ранней формой торговли был бартер или непосредственный обмен одного товара на другой. Его можно представить формулой  
 
 
 
 
 

При всей простоте такого обмена он мог состояться, если происходило совпадение интересов  продавца и покупателя по времени, месту, качеству и количеству товара. В  этом случае акт продажи и покупки происходит одновременно, что вызывает неудобства, поскольку интересы участников сделки могут не совпадать, и поэтому обмен не состоится. 

По мере развития обмена в разных регионах выделяется товар, обладающий наибольшей способностью к реализации или наибольшей ликвидностью. Этот товар выполнял на местных рынках роль общего эквивалента, т.е. на него можно было обменять другие полезности. Уникальная особенность денежного товара состояла в том, что он обладал общепризнанной и постоянной ценностью для всех участников рынка и потому мог выступать “товаром-посредником” в обмене всех других товаров. 

В разные исторические эпохи у разных народов роль денег  выполняли самые разные товары: от коровьих черепов на острове Борнео до брусков соли в Африке, от металлических копий в Конго до браслетов из раковин. Но наиболее значимую роль в истории денег сыграл скот, что отразилось на языке многих народов. Латинское название денег произошло непосредственно от слова “скот”. И в Древней Руси в роли денег выступали скот и меха, а княжеская казна называлась скотни цей. 

Однако развивающаяся  торговля не могла принимать в  расчет различные местные эквиваленты. В результате выделился один признанный всеми народами всеобщий эквивалент – деньги. 

Деньги – любые общепринятые средства платежа, которые могут обмениваться на товары и услуги и использоваться для оплаты долгов. Деньги - всеобщий эквивалент, особый товар, форма выражения стоимости всех других товаров. 

Первоначально при обмене товаров использовались деньги в виде слитков золота и серебра. Это затрудняло товарное обращение тем, что необходимо было взвешивать денежный металл, дробить его на мелкие части, устанавливать пробы и т.д. Постепенно слитки золота (серебра) стали заменяться монетами, т.е. слитками металла определенной формы, веса, пробы и достоинства, которое удостоверено государством. Свою роль всеобщего эквивалента золото выполняло в виде монет – гарантированного государством весового количества золота.  

Система золотого монометаллизма (от греч. monos – один) была установлена в Великобритании еще в ХVII в. и широко распространилась в последней четверти ХIХ в. в Германии, во Франции, в России, Японии. Естественные свойства золота (однородность, делимость, портативность, сохранность, собственная ценность) обеспечили ему привилегированное положение всеобщего эквивалента стоимости. 

Деньги –  абсолютно ликвидное средство, помогающее производить обмен, они охотно принимается  в обмен на любой продукт. Деньги, несомненно, облегчают обмен, ликвидируя трудности оценки (сколько одного товара нужно отдать за другой товар). Рынок определяет цену любого товара. Обмен приобретает форму 
 
 
 
 

Д – деньги. 

Как только золото утвердилось в роли денег, оказалось, что оно не обязательно должно непосредственно участвовать в обращении, а может быть заменено его “представителем”. Такие представители впервые появились в виде бумажных денег. 

Вытеснение золотых  монет бумажными деньгами объясняется  тем, что, находясь в непрерывном  движении, металлические деньги стираются, теряют в весе. Реальное содержание монеты отличается от ее номинального (декларируемого) содержания. Деньги становятся непол ноценными, но в то же время продолжают выполнять роль всеобщего эквивалента. Значит, совсем не важно, как они выглядят, главное, чтобы они были приемлемы, признаны всеми как деньги. Кроме того, ценность золота как драгоценного металла была всегда высокой, и это приводило к изъятию части золотых монет из обращения для изготовления и продажи с прибылью, например, ювелирных изделий. Это отрицательно сказывалось на денежном обращении, вызывало необходимость чеканки дополнительного количества монет. 

Бумажные деньги – это выпущенные государством, обязательные к приему денежные знаки, заменяющие золото в сфере обмена. 

Первые попытки  выпуска бумажных денег были сделаны в Китае в XII в. С большим трудом, под страхом смертной казни за отказ к приему бумажных денег в уплату товара, их вводили в обращение. Во Франции бумажные деньги были выпущены в 1571 г., в Америке – в 1690 г., в России первые бумажные деньги появились в 1769 г. при Екатерине II, назывались они ассигнациями. 

Основное требование к бумажным деньгам – их приемлемость. Если вы протягиваете продавцу через  прилавок рубль или евро, чтобы  купить товар, а владелец магазина отказывается брать его, значит, существующие деньги не отвечают этому критерию. Проблема приемлемости существовала во многих обществах. Конечно, лучше иметь такую денежную систему, которую бы люди принимали с готовностью, а не под страхом смерти, но, тем не менее, в те далекие времена китайская денежная система работала эффективно. 

Уникальная характеристика денег, независимо от того, из чего они  сделаны, заключается в том, что  они приемлемы в обращении  и являются всеобщим эквивалентом. 

В 70-х годах  ХХ в. произошло грандиозное, неизбежное событие. Деньги “разорвали связь с золотом”, т.е. перестали обмениваться на золото. Деньги перестали быть “товарными деньгами” и стали только денежными знаками, способными к оплате купленных товаров. 

Следующий аспект, который мы рассмотрим, это соотношение денег с ценой. 

Цена – денежное выражение стоимости товаров  и услуг. В более узком смысле - совокупность издержек, понесенных производителем товаров в процессе производства. Если пара туфель имеет на ярлыке цену, то вы должны заплатить указанное количество денег, чтобы стать их владельцем. Деньги – это способ обозначения цены. Используя деньги в качестве посредника обмена, для обозначения цены, мы можем осуществлять расчеты почти с максимальной точностью. Этот способ намного эффективнее, чем бартер. Цена становится информационным сиг налом, который подсказывает рыночному субъекту наиболее выгодное направление его деятельности – в сфере обмена или сфере производства.

Сущность и  функции денег. Закон денежного  обращения. 

Сущность денег раскрывается в их функциях. Мы уже видели первую функцию денег – посредничество при обмене товаров. Эту функцию называют “средство обращения” и она является самой важной. Чтобы состоялась сделка, необходимо заплатить некоторую денежную сумму. Здесь деньги выполняют роль средства оплаты товаров и услуг и предъявляются в ответ на названную цену какого-то продукта.  

Как средство обращения  деньги позволяют заменить натуральный  обмен (Т1 — Т2) на обмен с помощью  денег (Т1 — Д — Т2). 

Вторая функция, которую выполняют деньги, – мера стоимости, т.е. средство измерения ценности реализуемых благ. Деньги в этой функции позволяют измерить, сосчитать, учесть количество различных товаров в одних и тех же денежных единицах счета. Возможность измерения и сопоставления товаров является первейшим условием эквивалентности (равноценности обмена). 

Функцию меры стоимости  деньги выполняют с помощью масштаба цен – весового количества металла (золота или серебра), принятого в  качестве национальной денежной единицы  или ее кратных частей. Первоначально масштаб цен совпадал с весовым масштабом, но позднее (из-за порчи монет и введения в оборот иностранных денег) он обособился. Денежные единицы (фунт стерлингов, ливр, гривна и др.) сохраняли прежнее наименование весовых единиц. Однако фактически они постепенно стали содержать значительно меньшее количество драгоценного металла. 

Третья функция  денег – средство платежа. При  продаже товаров в кредит (в  долг с отсрочкой платежа) деньги выполняют функцию платежного средства: ими расплачиваются за заранее приобретенный товар, когда наступает срок погашения задолженности. В такой роли денежные средства используются и вне сферы товарного обращения, когда выплачивается заработная плата, выполняются финансовые обязательства по займам, налогам, за аренду земли или помещения. 

Четвертая функция  денег – средство образования  сокровищ или накопления. В этой функции отражена способность денег  в любой момент выступать как  платежное средство. Противоречие между  качественной неограниченностью денег (как средства обмена и платежа) и их количественной ограниченностью стимулирует их накопление. Выходя на некоторое время из сферы обращения, деньги превращаются в средство будущих платежей. 

Деньги становятся средством образования запаса ценности в силу следующих причин: 

• они выступают  абсолютным всеобщим представителем общественного  богатства; 

• в отличие  от других товаров, накопление которых  связано с рядом неудобств, деньги в наивысшей степени соответствуют  собиранию сокровищ (хорошо хранятся, не портятся); 

• накопление запаса ценности в виде денежного богатства  находит всеобщее признание. 

Известны следующие  денежные формы запаса ценности: накопление золотых слитков, монет; накопление их в эстетической форме – предметов  роскоши из золота или серебра. 

Запас ценности абстрактно представляет собой резервуары, в которые при необходимости уходят избыточные деньги и из которых они потом приходят на рынок при возникновении потребности увеличить находящуюся там денежную массу. 

Пятая функция  – мировые деньги. Обслуживая хозяйственные взаимоотношения всех стран, деньги выступали в роли всеобщего эквивалента. На мировом рынке денежные средства сбрасывали “национальные мундиры” (монетных, бумажных и кредитных денег отдельных государств) и выступали в натуральной форме в виде слитков золота. В крупных торговых сделках между странами расчеты производились преимущественно путем зачета долговых обязательств через банки, а золото перевозилось из одной страны в другую, если долг не погашался взаимными расчетами. 

Исходя из этих функций, деньги часто определяют как универсальный товар, обмениваемый на любые продаваемые товары и услуги и пригодный для расчетов и платежей в настоящем и будущем. 

Таким образом, при системе золотого монометаллизма деньги выполняли функции: а) средства обращения; б) меры стоимости; в) средства платежа; г) средства накопления (образования сокровищ); д) мировых денег. 

Но в ХХ в. золотой стандарт перестал существовать, и это привело к коренному  изменению сущности и функций  денег. 

На смену золотому монометаллизму пришла искусственная денежная система. Это связано с тем, что деньги утратили свое прежнее экономическое содержание. Бумажные деньги перестали размениваться на золото и другие драгоценные металлы. Они стали номинальным (существующим только по названию, на бумаге) знаком стоимости, кото рый никак не соответствует затратам на его изготовление. 

Отмена золотого стандарта привела к тому, что  отпали две функции денег, которые  не могут осуществляться без золота: средство образования сокровищ и мировые деньги. 

В современных  условиях в определенной мере выполняются  три функции: мера стоимости, средство обращения и средство платежа. 

Почему же на бумажные деньги, не обеспеченные золотом  или чем-либо вообще, можно приобрести любой товар, даже золотые вещи? 

Сейчас в виде денег выступают, по сути дела, долговые обязательства государства, банков и сберегательных учреждений. Эти  обязательства могут выполнять  функции во многом потому, что государство  подтверждает законность денег как  платежного средства, придает бумажным деньгам принудительный курс, который имеет силу только в пределах данной страны. Реальная стоимость, которую представляют бумажные деньги, не зависит от государственной власти и определяется объективным законом денежного обращения. 

Для того чтобы  бумажные деньги выполняли функцию  средства обращения, они должны, как  мы уже говорили, обладать приемлемостью, т.е. признаваться каждым покупателем  и продавцом. Этот признак денег  подчеркнут в ст. 29 и 30 Федерального закона “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)”: “Банкноты (банковские билеты) и монеты Банка России являются единственным законным средством платежа на территории Российской Федерации” и далее: “Банкноты и монеты банка России обязательны к приему по нарицательной стоимости при всех видах платежей, для зачисления на счета, во вклады и для перевода на всей территории РФ”. 

Устойчивость  современных денег определяется сегодня не золотым запасом, а  количеством бумажных денег, необходимых  для обращения.