Происхождение денег и эволюция денежного обращения

Большинство западных экономистов для определения количества денег, необходимых для обращения, пользуются формулой, предложенной американским экономистом Ирвингом Фишером (известна как “уравнение обмена”): 
 
 

где М – денежная масса; 

V – скорость  обращения денег; 

P – уровень товарных цен; 

Q – количество  товаров, представленных на рынке. 
 
 

В соответствии с данной формулой объем денежной массы можно определить по формуле 
 
 
 

Закон денежного  обращения гласит: количество денег  в обращении прямо пропорционально  сумме цен товарной массы и обратно пропорционально скорости обращения денег. 

Из этой формулы  видно, что чем больше созданный  в стране национальный продукт, тем  больше денег должно находиться в  обращении. С увеличением физического  объема количества произведенных товаров приходится наращивать и денежную массу. 

Если в стране нарушается закон денежного обращения  и появляется избыточное количество денег, то происходит обесценивание  денег, которое сопровождается ростом товарных цен без всякого улучшения  качества продукции. В этом проявляется феномен инфляции (от лат. inflatio – вздутие). 

Современные деньги представляют по сути номинальный (существующий только по названию, на бумаге) знак стоимости, никак не соответствующий затратам на изготовление. Следовательно, стоимость денег – это их покупательная способность, т.е. количество товаров, которое можно купить на денежную единицу. При прочих равных условиях чем больше денег находится в обращении, тем меньше их стоимость, и наоборот.  

Сегодня эмиссия (от лат. emissio – выпуск) бумажных денег не связана с золотом, она регулируется центральным банком и определяется национальным объемом производства.

Денежные системы. Современные денежные средства. 

В мире существуют различные системы денежного  обращения, которые сложились исторически и закреплены законодательно каждым государством. К важнейшим компонентам денежной системы относятся: 

1) национальная  денежная единица (рубль, доллар, йена и т.п.), в которой выражаются  цены товаров и услуг; 

2) система кредитных  и бумажных денег, разменных монет, которые являются законными платежными средствами в наличном обороте; 

3) система эмиссии  денег, т.е. законодательно закрепленный  порядок выпуска денег в обращение; 

4) государственные  органы, ведающие вопросами регулирования  денежного обращения. 

В зависимости  от вида обращаемых денег можно выделить два основных типа систем денежного  обращения. 

Первый тип. Системы  обращения металлических денег, когда в обращении находятся  полноценные золотые и (или) серебряные монеты, которые выполняют все функции денег, а кредитные деньги могут обмениваться на денежный металл (в слитках или монетах). 

Исторически сформировались такие разновидности этой системы: 

• биметаллизм, базирующийся на использовании в  качестве денег двух металлов –  золота и серебра; 

• монометаллизм, когда в роли денежного материала  стал использоваться один металл –  золото, а кредитные и бумажные деньги могли свободно обмениваться на этот металл. 

Биметаллизм существовал  в ряде стран Западной Европы в XVI?XIX вв. Но в конце ХIХ вв. обесценение серебра, вызванное изменением условий его производства, привело к резкому изменению соотношения стоимости серебра и золота, в результате чего золотые монеты были вытеснены из обращения. В итоге избыток серебряных монет вызвал прекращение их чеканки, а биметаллизм уступил место монометаллизму. 

Конец эпохи  монометаллизма положил мировой  экономический кризис, получивший название “Великая депрессия” (1929-1933 гг.). С 30?х  годов в западных странах постепенно формируется система неразменных  кредитных и бумажных денег. Современная эволюция денег характеризуется демонетизацией золота, что означает полную утрату золотом позиций товара-эквивалента, прекращение выполнения им всех денежных функций. 

Второй тип. Системы  обращения кредитных и бумажных денег, которые не могут быть обменены на золото, а само золото вытеснено из обращения. 

Бумажные деньги не имеют собственной стоимости, являются заменителями золота, вводятся государственной властью, которая  придает им принудительный курс. Современные  бумажные деньги – банкноты – это долговые обязательства государственных центральных банков. Они обладают следующими свойствами: всеобщее признание; удобство пользования, достигаемое за счет портативности, узнаваемости денежных знаков; делимость, проявляющаяся в способности делиться на части; надежная защита от подделки; однородность, выражающаяся в том, что деньги одного и того же достоинства должны обладать равной покупательной способностью вне зависимости от формы, в которой они представлены. 

С развитием  товарного производства и обращения возникают отношения, при которых происходит продажа товаров в кредит. Деньги, хранящиеся в банках, фактически предоставляются их собственниками в кредит банкам и потому называются кредитными (например, векселя, чеки). 

Итак, современные наличные деньги – это долговые обязательства центральных государственных банков, а безналичные – это долговые обязательства коммерческих банков. 

Выпуск как  бумажных, так и кредитных денег  в современных условиях монополизирован  государством. Виды денег представлены на рис. 5.2. 

Трудности в  эмиссии денег связаны с тем, что в современных условиях денежная масса не ограничивается только наличными  деньгами (бумажные деньги и монеты), а включает в себя безналичные  деньги, доля которых составляет почти 70% всего денежного обращения страны. Например, чековые вклады выполняют все функции денег. Кроме того, они могут в любой момент быть обменены на наличные деньги. 

Помимо указанных  видов, существуют еще деньги, называемые иногда “почти деньги” или “квази-деньги”. Это ликвидные активы, имеющие фиксированную номинальную стоимость, которые можно обратить в наличные деньги. К ним относятся бесчековые сберегательные счета, срочные вклады, государственные краткосрочные облигации. Эти деньги не используются непосредственно как средство обращения, однако они успешно выполняют такую функцию денег, как средство накопления. 

Широкое распространение  кредитных денег сегодня происходит путем использования кредитных  карточек, имеющих магнитную полосу. Первая кредитная карточка появилась в США в 1915 г. в виде долговой карточки. Кредитная карточка выполняет платежно-расчетную и кредитную функции и является своеобразным именным заменителем чека.  

Сегодня в обращении  функционируют различного рода кредитные  карточки: возобновляемые (например, “Виза”, “Мастер кард”, которые применяются в основном для расчетов в магазинах, ресторанах, имеют заранее установленный лимит); одномесячные (например, “Америкен экспресс”, применяются для расчета с туристическими фирмами, по ним задолженность должна быть погашена в течение месяца); фирменные (выпускаются отдельными компаниям и используются для оплаты различных служебных расходов); премиальные или “золотые” (например, “Гоулд мастеркард”, “Премьер кард Виза” выдаются только клиентам с высоким годовым доходом, аккуратно погашающим задолженность, не 
 
 

имеют лимита, дают право на кредит по льготной ставке, обеспечивают солидную страховку от несчастных случаев и бронирование мест в отелях). 

В России первые кредитные карточки были выпущены в 1993 году. 

Следующим этапом процесса эволюции денег явилась  система расчетов с помощью ЭВМ, получившая название “электронных денег”. Так называемые дебет-карточки позволяют  получать зарплату или стипендии  с помощью автоматической системы  выдачи наличных денег. Широко распространяются сегодня в мире смарт-карточки, в которые вмонтирован микрочип, работающий на полупроводниках с интегральной схемой, имеющей собственную память. По сути, они представляют собой электронную чековую книжку. Сейчас рекламируется “еврокарточка”, выпущенная ведущими банками Западной Европы. Широко известная система “SWIFT” (с англ. – “общество международных межбанковских телекоммуникаций”) – это система электронной передачи информации по международным банковским расчетам через спутниковую связь.