Рынок ссудных капиталов

     Как сообщает Росстат, на 1 августа объем  банковских кредитов, выданных предприятиям, гражданам и друг другу, составлял 10,9 триллиона рублей. Из этой суммы 7,2 триллиона рублей приходилось на кредиты предприятиям, 665,4 миллиарда рублей - банкам и 2,6 триллиона рублей заняли у банков граждане. В результате доля займов, предоставленных предприятиям и организациям, в общем объеме кредитов выросла до 50,1 процента.

     Между тем Национальное рейтинговое агентство, которое ежемесячно исследует основные показатели 200 крупнейших российских банков, занимающих более 90 процентов рынка  банковских услуг, показало другие результаты. По исследованиям агентства, рост объема выданных кредитов составил 23,8 процента. Доля кредитов физическим лицам выросла  на 1 процент и составила 25,5 процента, а кредиты корпоративным заемщикам  снизились на 0,5 процента, до 71 процента.

     3. Изменение ставки процента. Ценой и условиями банки не конкурируют — мировой финансовый кризис повысил ставки и заставил пристальнее смотреть на риски.

     Процентные  ставки в банках варьируются в  зависимости от размера кредита, особенностей деятельности предприятия  и срока, на который кредит предоставляется. Для того чтобы удобнее было разобраться  в многообразии предположений, изучим сравнительную таблицу условий  кредитования в различных банках.

     Таблица 2.2 Условия кредитования в различных банках

     Как хорошо видно из таблицы, благодаря  нацеленности большинства банков на "индивидуальный подход" к каждому  заемщику-представителю малого или  среднего бизнеса, предприниматели  имеют возможность варьировать  процентную ставку. О получении кредита  для своего предприятия следует  задуматься заблаговременно и идти на максимальное сотрудничество с кредитными аналитиками по вопросам, касающимся документов: в этом случае можно  подобрать наиболее выгодные для  предприятия условия кредитования.

     4. Сокращение основных участников рынка ссудного капитала – банковских организаций. Общее число действующих кредитных организаций в России за январь-сентябрь 2007 г сократилось на 40 — с 1189 на 1 января 2007 г до 1149 на 1 октября (в том числе в сентябре — на 4). Из всех действующих кредитных организаций 1104 являются банками и 45 — небанковскими кредитными организациями. В 2008 году же сокращение ожидается намного серьезнее, действующих банковских организаций осталось 1125. К тому же финансовый кризис сильно повлиял на работу кредитных организаций, принес убытки более мелким банкам, так как мгновенно последовала реакция со стороны народа, который спровоцировал сильнейший отток наличных из банков. Сейчас наблюдается такая тенденция: все сбережения переносятся в один из двух банков – "Сбербанк" или "ВТБ". Эти государственные структуры вызывают наибольшее доверие у населения. Банк России заявил, что будет компенсировать кредитным организациям убытки на рынке межбанковского кредитования. Правда, ЦБ обусловил помощь жесткими условиями, вследствие чего многим организациям придется покинуть банковский сектор. Об этом свидетельствует официальная информация Центрального банка РФ.

     5. Увеличение объема инвестиций в реальный сектор экономики. В РФ объем инвестиций в основной капитал в сентябре 2008 года по сравнению с соответствующим периодом 2007 года вырос на 11,8 % ― до 836,9 млрд. рублей. По сравнению с августом 2008 года инвестиции выросли на 6,1 %. За девять месяцев 2008 года объем инвестиций в основной капитал вырос на 13,1 %. Объем инвестиций в первом полугодии 2008 года вырос на 16,9 % и составил 774,8 млрд. рублей. Объем инвестиций в основной капитал в 2007 году вырос на 21,1 % ― до 6 трлн. 418,7 млрд. рублей.

     6. В сложившихся условиях многие  банки, чтобы расширить круг  потенциальных клиентов, разрабатывают  специальные программы с завышенными  ставками по кредитам, которые  и покрывают риски. В некоторых  банках специально создаются  системы экспресс-микрокредитов,  где за счет повышенной ставки  и дополнительных комиссий снижен  уровень требований к заемщику  и ускорена процедура выдачи.

     Одним из путей снижения рисков для кредиторов, а значит повышения доступности  кредита, может стать создание специальных  фондов, которые могли бы выступать  поручителями по предоставляемым кредитам для предприятий малого и среднего бизнеса. Ситуацию может исправить, например, развитие системы Фондов поддержки предпринимательства, которые  будут брать на себя часть обязательств по кредитам (положительные примеры  есть в Москве) за предприятия МСБ.

     7. Появление новых инструментов кредитования. К ним можно отнести деятельность кредитных брокеров, деятельность ипотечных брокеров и факторинг.

     Факторинг – это продукт, позволяющий поставщикам  товаров и услуг предоставлять  потребителям отсрочку платежа и  одновременно оперативно пополнять  оборотные средства, необходимые  для поддержания продаж. Это идеальный  инструмент долгосрочного роста  бизнеса и выполнения самых амбициозных  планов развития. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Заключение 

     И в заключении хотелось бы обобщить полученную информацию и сделать основные выводы. Думаю, правильным было бы начать с категории ссуды.

     Ссуда играет специфическую роль в экономике: она не только обеспечивает непрерывность  производства, но и ускоряет его. Ссуда  содействует экономии издержек обращения.

     Ссуда вне зависимости от своей социальной стороны выполняет определенные функции, такие как регулирование  объема совокупного денежного оборота, перераспределение денежных средств  на условиях их последующего возврата, аккумуляция временно свободных  денежных средств.

     Рынок ссудных капиталов ― это прежде всего механизм перераспределения  капитала, который обеспечивает трансформацию  денежного капитала в ссудный. При  его помощи временно свободные денежные средства могут быть отданы во временное  пользование за определенную плату (процент).

     Очевидно, что для устойчивого функционирования кредитного рынка (рынка ссудного капитала) необходима инфраструктура, которая  обеспечивала бы нормальное взаимодействие между имеющими свободные денежные ресурсы и нуждающимися в них. Такая инфраструктура, состоящая  из совокупности кредитно-финансовых учреждений, аккумулирующих свободные  денежные средства и предоставляющая  затем их в ссуду, представлена банками  и другими кредитно-финансовыми  учреждениями. Банки концентрируют  основную часть кредитных ресурсов, осуществляя в широком диапазоне  банковские операции и предоставляя финансовые услуги.

     В широком смысле слова, участниками  кредитных отношений являются все, начиная от государства и заканчивая гражданами. При этом также все являются как кредиторами, так и заемщиками. В самом деле, вкладывая деньги в банк, гражданин является кредитором, так как предоставляет свои средства во временное пользование, а, получая ссуду, например на приобретение автомобиля, земельного участка, является заемщиком. Государство, размещая ценные бумаги на рынке, является заемщиком, а предоставляя кредит коммерческим банкам ― кредитором. Таким образом, круг участников кредитного рынка очень широк и включает в себя хозяйствующих субъектов, население и государство.

     И на современном этапе наблюдается  возможность и перспективы развития рынка ссудных капиталов (кредитного рынка). 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Список  используемой литературы

1. Конституция  Российской Федерации. Гарант 2004.

2. Гражданский  кодекс Российской Федерации.  Гарант 2004.

3. Об  ипотечных ценных бумагах: Федеральный  закон от 11 ноября 2003г., 152-ФЗ // Российская  газета - 18.11.2003, 3348.

4. О  кредитных историях: Федеральный  закон от 30 декабря 2004г., 218-ФЗ // Собр. законодательства РФ.- 30.01.2005, 1(часть  1).

5. Балабанов  И.Т.Банки и банковское дело: Учебник. - М.: Инфра,2002. с.589.

6. Борисов  Е. Ф. Экономическая теория. -Москва, 2004. 399-402 с.

7. Семенюта О.Г. Деньги, кредит, банки в РФ. -Москва. -Банки и биржи, 2003, 188с.

8. Трошин А.Н., Фомкина В.И. Финансы, денежное обращение и кредит. Москва. Инфра - М, 2000, 358 с.

9. Экономическая теория. Грязнова Н. Г. -Москва, 2006, 399-402 с.

10. Новости недвижимости.-2007, 17 декабря.

11. PRO НЕДВИЖИМОСТЬ.-2007.-№9

12. ВЕСТНИК БАНКА РОССИИ. -2007. -№ 52

13. www.cbr.ru

14. www.rbc.ru

15. www.credit.ru

16. www.banki.ru