Совершенствование денежно-кредитной политики России

Содержание

Введение

     Успешное  развитие экономики во многом зависит  от проводимой в государстве денежно-кредитной  политики. Денежно-кредитная политика является совокупностью мероприятий  денежной политики, определяющей изменение денежной массы, и кредитной политики, направленной на регулирование объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей рынка ссудных капиталов. Ее цель заключается в регулировании экономики посредством воздействия на состояние денежного обращения и кредита, ограничения роста денежной массы в обращении и ослаблении инфляционных процессов.

     Сравнительный анализ денежно-кредитных систем разных стран, учет преимуществ и недостатков  каждой из них дают возможность построить  систему денежно-кредитных отношений, отвечающую требованиям нового тысячелетия. К тому же процессы глобализации, интеграции и интернационализации мирохозяйственных связей требуют унификации структуры отечественных финансовых отношений.

     Актуальность  данной работы вызвана тем, что денежно-кредитная политика – это одна из основных политик государства, направленная на регулирование экономического роста, сдерживание инфляции, обеспечение занятости и выравнивание платежного баланса, которая служит важнейшим инструментом целенаправленного вмешательства государства в экономику страны.

     Прохождение российской экономикой различных этапов своего развития, естественно, не могло  не сопровождаться соответствующими изменениями  тенденций динамики денежного и  кредитного секторов экономики. Преимущества кредитно-денежной политики состоят в ее гибкости и политической приемлемости. Руководящие кредитно-денежные учреждения сталкиваются с дилеммой - они могут стабилизировать процентные ставки или предложение денег, но не то и другое одновременно.

     Перераспределение денежных ресурсов на кредитном рынке между его участниками приводит к перераспределению денежной массы страны между отраслями экономики приоритетно с более высокой доходностью. Такое взаимодействие приводит к созданию базы для ускоренных расчетов, внедрению автоматизированных новых способов, появляется более широкие возможности для участников ссудного рынка. Все это способствует экономии издержек обращения и повышению эффективности общественного воспроизводства в целом.

     Целью данной работы является исследование теоретических аспектов денежно-кредитной политики  Банка России и анализ их практического применения.

     Исходя  из поставленной цели, задачами данной работы являются:

     1. Рассмотреть теоретические аспекты  денежно-кредитной политики.

     2. Провести анализ принципов денежно-кредитной политики.

     3. Выявление проблем и  отражение  путей решения проблем денежно-кредитной  политики.

     Курсовая  работа состоит из трех глав. В первой главе рассматриваются теоретические  аспекты денежно-кредитной политики, определяются методы и принципы денежно-кредитной политики.  Во второй главе особенности и основные направления. В третьей главе рассмотрены противоречия и основные проблемы денежно-кредитной политики в России.

     При написании курсовой работы были использованы литература, научные труды и монографии российских экономистов и зарубежных специалистов в области банковского дела, дисциплины деньги, кредит, банки, финансы, а так же учебные пособия и методические разработки, материалы периодической печати, нормативно-правовые акты, интернет–ресурсы. 
 
 
 

1. Теоретические аспекты  денежно - кредитной  политики России

1.1. Социально - экономическая  сущность и методы 

денежно- кредитной политики России

     Денежно-кредитная  политика является важнейшим методом  государственного регулирования общественного воспроизводства с целью обеспечения наиболее благоприятных условий для развития рыночной экономики.

     Денежно-кредитная  политика - это совокупность государственных  мероприятий в области денежного  обращения и кредита. Основополагающей целью денежно-кредитной политики является помощь экономике в достижении общего уровня производства, характеризующегося полной занятостью и стабильностью цен. Денежно-кредитная политика состоит в изменении денежного предложения с целью стабилизации совокупного объема производства, стабильный рост, занятости и уровня цен.

     С позиции финансов - денежно-кредитная  политика представляет собой комплекс взаимосвязанных мероприятий, предпринимаемых  Центральным банком в целях регулирования  совокупного спроса путем планируемого воздействия на состояние кредита и денежного обращения. Главная задача кредитно-денежной политики центрального банка - поддержание стабильной покупательной силы национальной валюты и обеспечение эластичной системы платежей и расчетов. В то же время политика центрального банка является одной из важнейших частей регулирования всей экономики государства.

     Целями  денежно-кредитной политики являются:

      - Экономические цели, направленные  на поддержание экономической  активности и сокращение безработицы:  регулирование темпов экономического роста; увеличение ВВП; смягчение циклических колебаний на рынке товаров, капитала и рабочей силы; сдерживание инфляции; стимулировать рост объема денежно-кредитных операций; достижение сбалансированности платежного баланса и другие.

      - Социальные задачи: повысить уровень  жизни населения; сделать различные  услуги более доступными и  другие.

     Денежно-кредитная  политика тесно увязывается с  внутриполитическими и экономическими отношениями, особенно темпами инфляции и экономического роста. Причем она используется не как отдельный элемент регулирования экономики, а в совокупности с такими инструментами, как финансовая политика, политика доходов и другие.

     Методы, используемые в денежно-кредитной  политике, разнообразны, но наиболее распространенными из них являются:

     - Изменение ставки учетного процента  или официальной учетной ставки  Центрального банка (учетная,  или дисконтная политика);

     -  Изменение норм обязательных  резервов банков;

     - Операции на открытом рынке,  т.е. операции по купле-продаже векселей, государственных облигаций и других ценных бумаг;

     - Регламентация экономических нормативов  для банков (соотношения между  кассовыми резервами и депозитами, собственным капиталом и заемным,  акционерным капиталом и заемным,  собственным капиталом и активами, суммой кредита одному заемщику и капиталом или активами и др.).

     Могут применяться также выборочные (селективные) методы, направленные на регулирование  отдельных форм кредита (например, потребительского) или кредитования различных отраслей (жилищного строительства, экспортной торговли). К выборочным методам относятся:

     - Прямое ограничение размеров  банковских кредитов для отдельных  банков или ссуд (так называемые  кредитные потолки);

     - Регламентация условий выдачи  конкретных видов кредитов, в частности, установление размеров маржи, т.е. разницы между суммой обеспечения и размером выданной ссуды; ставками по депозитам и ставкам по кредитам и т.п. В сфере кредитно-денежного обращения государство проводит свою политику, используя кооперацию с данным соучастником регулирования. Образуются своего рода партнерские отношения: «государство - Центральный Банк». Практика показывает высокую эффективность данного сотрудничества.

     Необходимо  отметить, что в производственной сфере государство не имеет такого мощного рычага влияния. Производственному сектору должна быть присуща максимально высокая степень свободы и независимости, что требует сама рыночная природа. В рамках производственной сферы государство ориентируется на косвенные пути воздействия - через систему кредитно-денежного обращения, являющейся своего рода кровеносной системой экономики.

     Этот  косвенный вариант регулирующего  влияния на производственный сектор построен на компромиссах. Прямого  вторжения в планы предпринимателей не существует. В то же время косвенные методы создают предпосылки к тому, чтобы предприниматель сам стремился поступать в соответствии с целями экономической политики. Однако внешне государственный замысел будет реализовываться через принятие деловыми кругами самостоятельных решений. Таким образом, «косвенные методы регулирования проявляются в сочетании необходимых для рынка элементов свободы с мягкими, но тонко рассчитанными и настойчивыми действиями государства». Все это возможно реализовать лишь благодаря использованию правительством такого мощного регулирующего рычага, как Центральный Банк, определены Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Основная цель деятельности Банка России - защита и обеспечение стабильности рубля. При этом Банк России выступает как единственный эмиссионный центр, а также как орган банковского регулирования и надзора. Комплекс основных функций Банка России закреплен в ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой Банк России:

      - во взаимодействии с Правительством  Российской Федерации разрабатывает  и проводит единую государственную  денежно-кредитную политику, направленную  на защиту и обеспечение устойчивости  рубля;

      -  монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;

            -  является кредитором  последней инстанции для кредитных  организаций, организует систему  рефинансирования;

     - устанавливает правила осуществления  расчетов в Российской Федерации;

     - устанавливает правила проведения банковских операций. бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;