Сущность и функции денег

Основы  современной количественной теории денег были заложены американским экономистом  и математиком Ирвингом Фишером (1867-1947). И. Фишер отрицал трудовую стоимость и исходил из «покупательной силы денег». Он выделял шесть факторов, от которых зависит эта «покупательная сила денег»:

1) количество  наличных денег в обращении; 

2) скорость  обращения денег; 

3) средневзвешенный  уровень цен; 

4) количество  товаров; 

5) сумма  банковских депозитов; 

6) скорость  депозитно-чекового обращения.

Современная количественная теория денег, изучая макроэкономические модели и общие соотношения между  массой товаров и уровнем цен, утверждает, что в основе изменения  уровня цен лежит главным образом  динамика номинальной денежной массы. Она выдвигает соответствующие  практические рекомендации по стабилизации экономики с помощью контроля над денежной массой.

Разновидностью  количественной теории денег является монетаризм.

Монетаризм

Монетаризм - экономическая теория, в соответствии с которой денежная масса, находящаяся  в обращении, играет определяющую роль в стабилизации и развитии рыночной экономики. Основоположником монетаризма  является создатель чикагской школы, лауреат Нобелевской премии 1976г. М. Фридмен. Монетаризм возник в 50-е годы. Монетаристский подход к управлению экономикой широко использовался в США, Великобритании, ФРГ и других странах в период преодоления стагфляции 70-х - начала 80-х годов, а также в начале 90-х годов при переходе к рыночной экономике в России.

Вершиной  теоретических разработок монетаризма  стали концепция стабилизации американской экономики и известная «рейганомика», реализация которых помогла США ослабить инфляцию и укрепить доллар. После кейнсианства концепции чикагской школы стали вторым примером эффективного использования экономической теории в экономической практике США.

В соответствии с монетаристской концепцией современные  рыночные отношения представляют собой  устойчивую, саморегулируемую систему, обеспечивающую экономическую эффективность. Важно также, что вмешательство государства в развитие экономики желательно и неизбежно, но не с целью корректировки рыночных механизмов кейнсианскими методами регулирования совокупного спроса, а для создания условий активизации конкурентных сил рынка при помощи рациональной денежной политики. В зависимости от реакции рынка на манипулирование денежной массой Фридмен и его последователи рассматривают две модели - краткосрочную и долгосрочную.

Кейнсианская теория денег

Эта  теория о сущности денег и их воздействии  на производство, была предложена английским экономистом Дж.М.Кейнсом (1883-1946) в конце 1920-х-начале 1930-х гг.   Количественная теория денег, оперирующая на долгосрочных временных интервалах, оказалась неспособной разрешить проблемы, вызванные кризисом в период Великой депрессии. Скорость обращения денег в движении доходов рассматривается как переменная величина, изменяющаяся совокупно с изменениями доходов, нормы процента и других параметров экономики. Влияние нормы процента на инвестиционную политику определяется как рычаг, посредством которого условия денежного обращения воздействуют на выпуск продукции и занятость в экономике в целом. Денежная эмиссия благотворно влияет на состояние производства. Главной причиной циклических кризисов перепроизводства, Кейнс считал хроническую нехватку платёжеспособного спроса. Кейнс  рассматривал  деньги, как один  из типов богатства и утверждал, что та часть портфелей активов,  которые агенты  желают сохранять в форме денег, зависит от того, насколько высоко они ценят свойство ликвидности. Активы обладают ликвидностью, если их можно использовать как средство платежа, а их обладатель уверен, что номинальная стоимость таких активов не изменится. Три причины побуждают людей хранить по крайней мере часть их богатства в форме ликвидных денежных активов (наличные деньги и текущие счета до востребования), а не в качестве менее ликвидных, но приносящих доход активов. Трансакционный мотив - мотив хранения денег, возникающий из удобства их использования в качестве средства платежа. Мотив предосторожности (мотив обеспечения безопасности) - мотив хранения денег как ресурса, обеспечивающего в будущем возможность реализовать неожиданные потребности или воспользоваться преимуществом неожиданных возможностей. Спекулятивный мотив - мотив хранения денег, возникающий из желания избежать потерь капитала, вызываемых хранением активов в форме облигаций в периоды ожидаемого повышения нормы ссудного процента.   Это формирует обратную связь между величиной спроса на деньги и нормой ссудного процента: величина спроса на деньги постепенно растет с падением нормы ссудного процента. Чем ниже рыночная норма процента, тем более выгодно осуществлять капиталовложения, тем выше совокупный инвестиционный и потребительский спрос.

Функциональная теория денег

Функциональная  теория денег рассматривает покупательную  силу денег как результат их обращения, или функционирования. Функциональная теория  денег обосновывает несущественность для денег их металлического содержания вследствие выполнения ими функций  в сфере обращения. Функциональная теория  денег имеет различные  варианты. Так в 18 веке, в период роста  промышленности особенно подчеркивалась функция денег как средства обращения  и возможность отказа от металлических  денег, несущественность металлического содержания денег вообще. В конце 19 века функциональную теорию денег  широко поддерживали представители  австрийской школы политэкономии,  в том  числе Ф. Визер,  а в начале 20 века Л. Мизес и др.Они пытались объяснить ценность денег на основе психологической теории ценности, сводили ценность товаров к субъективным психологическим оценкам, а деньги объявляли средством выражения этих оценок .По их утверждениям,  ценность денег выражена в ценах и зависит от отношений, которые складываются между потребностью в деньгах и их массой в обращении. Тем самым сторонники психологического варианта функциональной теории  денег приходят к близкому количественной теории денег выводу, отводя при этом определенное место психологическим факторам.

Государственная теория денег

Государственная теория денег представляет собой  разновидность номиналистической  теории денег и рассматривает  деньги как результат деятельности государственной власти. Согласно этой теории, государство не только создаёт  деньги, но и предписывает им платёжную  силу. Трактуя чисто юридическую  природу денег, Государственная      теория   денег отрицает всякое значение для платежной силы денег  их металлического содержания, утверждая, что бумажные деньги так же хороши, как металлические. Основной функцией считается функция платёжного средства, и игнорируется функция денег как меры стоимости, сокровища и мировых денег.   Основное положение государственной теории   денег, заключающееся в том, что государство устанавливает платёжную силу денег, было выдвинуто с целью оправдания порчи монет. Оправдание этой практики фактически означало признание чисто номинального характера долгов, что поддерживали юристы.   В начале 20 века государственная теория денег получила развитие в Германии; это было продиктовано задачей финансовой подготовки к войне и стремлением оправдать инфляцию. Виднейший её представитель - немецкий экономист Г.Фр. Кнапп. Деньги он рассматривал только как платёжное средство. Платёжная сила денег, утверждал Кнапп, устанавливается государством. Поэтому деньги следует рассматривать как продукт государственной власти и права. Металлическое содержание денежной  единицы имело значение лишь тогда, когда деньги обращались в слитках и принимались по весу. С переходом к чеканке монет деньги превратились в знаки, а их стоимость стала чисто номинальной. Создание государством платёжных средств, по Кнаппу, выражается в том, что оно определяет внешний вид новых платёжных средств, даёт им наименование  и устанавливает соотношение между старой и новой денежными единицами.   Государственная теория   денег получила широкое распространение в периоды мировых войн, использовалась в качестве теоретического обоснования выпуска денежных суррогатов для финансирования военных действий.

 

2. Денежное обращение

2.1 Понятие денежного обращения

 

Денежное  обращение – это движение денег  при выполнении ими своих функций  в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи и  расчеты в хозяйстве. Объективной  основой денежного обращения  является товарное производство, при  котором товарный мир разделяется на товар и деньги, порождая противоречия между ними. С углублением общественного разделения труда и формированием общенациональных и мировых рынков при капитализме денежное обращение получает дальнейшее развитие. Оно обслуживает кругооборот и оборот капиталов, опосредствует обращение и обмен всего совокупного общественного продукта, включая доходы различных классов. С помощью денег в наличной и безналичной формах осуществляется процесс обращения товаров, а также движение ссудного и фиктивного капиталов.

Началу  движения денег предшествует их концентрация у субъектов. Они сосредоточиваются  в кошельках населения, в кассах юридических лиц, на счетах в кредитных  учреждениях, в казне государства. Чтобы зародилось движение денег, необходимо возникновение потребности в  деньгах у одной из двух сторон. Спрос на деньги возникает при  осуществлении сделок, деньги нужны  для обращения, платежей за товары и  услуги. Их объем определяется номинальным  валовым внутренним продуктом. Чем  больше общая денежная стоимость  товаров и услуг, тем больше требуется  денег для заключения сделок. Спрос  на деньги предъявляют и для накопления, которое выступает в разных формах: вкладах в кредитных учреждениях, ценных бумагах, официальных государственных  запасах.

Денежное  обращение подразделяется на наличное денежное и безналичное. Наличные и безналичные формы денежных расчетов хозяйственных субъектов могут функционировать только в органическом единстве. Между ними существует тесная и взаимная зависимость: деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую, меняя форму наличных денежных знаков на депозит в банке, и наоборот. Поступления безналичных средств на счета в банке, - непременное условие для выдачи денег. Поэтому безналичный платежный оборот неотделим от обращения наличных денег и образует вместе с ним единый денежный оборот страны, в котором циркулируют единые деньги одного наименования.

 

2.2 Закон денежного обращения. Денежная масса

 

Товарно-денежные отношения требуют определенного  количества денег для обращения.

 Закон  денежного обращения, открытый  Карлом Марксом, устанавливает  количество денег, нужное для  выполнения ими функций средства  обращения и средства платежа.

Количество  денег, потребное для выполнения функций денег как средства обращения, зависит от трех факторов:

- количества  проданных на рынке товаров  и услуг (связь прямая);

- уровня  цен товаров и тарифов (связь  прямая);

- скорости  обращения денег (связь обратная).

Вес факторы  определяются условиями производства. Чем больше развито общественное разделение труда, тем больше объем  продаваемых товаров и услуг  на рынке; чем выше уровень производительности труда, тем ниже стоимость товаров и услуг и цены.

 

                          Закон денежного обращения

 

 

Скорость  обращения денег определяется числом оборотов денежной единицы за известный  период, так как одни и те же деньги в течение определенного периода постоянно переходят их рук к руки, обслуживая продажу товаров и оказание услуг.

При функционировании золотых денег их количество поддерживалось на необходимом уровне стихийно, поскольку  регулятором выступала функция  сокровища. Эта функция устанавливала  сравнительно правильное соотношение  между денежной массой и товарами, необходимыми для обращения. Лишние деньги в обращении исключались, они уходили в сокровище. При росте товарной массы деньги возвращались из сокровищ.

С появлением функции денег как средства платежа  общее количество денег должно уменьшиться. Кредит оказывает обратное влияние  на количество денег. Такое уменьшение вызывается погашением путем взаимного  зачета определенной части долговых требований и обязательств. Количество денег для обращения и платежа  определяется следующими условиями:

- общим  объемом обращающихся товаров  и услуг (зависимость прямая);

- уровнем  товарных цен и тарифов на  услуги (зависимость прямая, поскольку чем выше цены, тем больше требуется денег);

- степенью  развития безналичных расчетов (связь  обратная);

- скоростью  обращения денег, в том числе  кредитных денег (связь обратная).

Таким образом, закон, определяющий количество денег  в обращении выглядит следующим  образом (рисунок 2).

 

                  Закон денежного обращения

 

Uк.д. =	Sр.т.- Sк.т.+ Sд.п.- Sв.п.
	Zо.б.

 

где, Uк.д. - количество денег, необходимых в качестве средства обращения и средства платежа;

Sр.т. - сумма цен реализуемых товаров и услуг;

Sк.т. - сумма цен проданных товаров в кредит, срок оплаты по которым не наступил;

Sд.п. - сумма платежей по долговым обязательствам;

Sв.п. - сумма взаимно погашающихся платежей;

Zо.б. - среднее число оборотов денег как средства обращения, так и средства платежа;

При металлическом  обращении количество денег стихийно регулировалось функцией сокровища, т.е. денежная масса увеличивалась и  сокращалась, свободно приспосабливаясь к потребностям товарного производства, количество денег всегда сохранялось  на требуемом уровне. Это обеспечивало устойчивость денежного обращения.

При отсутствии золотого стандарта стал действовать  закон бумажно-денежного обращения, в соответствии с которым количество знаков стоимости приравнивалось к оценочному количеству золотых денег, потребных для обращения. При таком положении стабильность денег пошатнулась, стало возможным их обесценение.