Банковская система Белорусии

     В первом квартале 2009 г. продолжилось увеличение ресурсной базы банков. На 1 апреля 2009 г. объем ресурсной базы составил 68 718,9 млрд. рублей, что на 5 339,1 млрд. рублей (8,4%) больше, чем в начале года. Наиболее быстрыми темпами росли  средства физических лиц, размещенные  в коммерческих банках. Так, в марте 2009 г. объем финансовых ресурсов физических лиц, размещенных в коммерческих банках, составил 15 199,2 млрд. рублей. Это  на 1 924,3 млрд. рублей (14,5%) больше, чем  в начале года. [11]

     Структура ресурсной базы коммерческих банков в марте 2009 г. выглядела следующим  образом: средства физических лиц составляли 22,1%, средства субъектов хозяйствования – 18,5%, средства органов государственного управления – 17,8%, средства Национального  банка и коммерческих банков – 9,1%, другие источники – 32,5%. Структура  ресурсной базы коммерческих банков представлена на Рис.1.

     Рисунок 3.1 Структура ресурсной базы коммерческих банков, март 2009 г. 

     

     Источник: [11]

     В феврале 2009 г. средняя ставка по вновь  привлеченным срочным вкладам физических лиц в национальной валюте составила 19,8% (в феврале 2008 г. – 13,2%), по вновь  привлеченным срочным вкладам юридических  лиц процентная ставка составила 18,5% (в феврале 2008 г. – 10,2%). По вновь привлекаемым депозитам в иностранной валюте средняя ставка для физических лиц  составила 12% (7,7% в феврале 2008 г.), для  юридических лиц – 9,5% (4,7% в феврале 2008 г.).

     На  начало апреля 2009 г. белорусскими коммерческими  банками было выдано различным секторам экономики кредитов на сумму более 50 240,2 млрд. рублей. По сравнению с  началом года объем кредитования увеличился на 5 474,3 млрд. рублей (12,2%). При  этом 66,1% всех кредитов было выдано в  национальной валюте, 33,9% - в иностранной  валюте.

     В структуре кредитов коммерческих банков, выданных различным секторам экономики, первое место занимают кредиты, выданные частному сектору (негосударственным  коммерческим предприятиям, некоммерческим организациям и индивидуальным предпринимателям) – 47,8%, на втором месте находятся  физические лица – 27,2% всех выданных кредитов, на третьем – государственные  коммерческие предприятия – 24,2% всех кредитов выданных экономике. Наименьший объем кредитов – 0,8%, приходится на кредиты, выданные небанковским финансовым организациям. Структура секторов кредитования экономики в марте 2009 г. представлена на Рис. 2. [11] 

     Рисунок 3.2. Структура секторов кредитования экономики, март 2009 г. 

     

     Источник: [11]

     В общем объеме кредитов, выданных различным  секторам экономики в марте 2009 г, доля краткосрочных кредитов составила 27,1% (13 619,1 млрд. рублей), доля долгосрочных кредитов составила 72,9% (36621,1 млрд. рублей). По различным секторам экономики  распределение кредитов по срокам в  марте 2009 г. выглядело следующим  образом: в промышленности краткосрочные  кредиты составляли 55,3% (44,7% долгосрочные кредиты), в строительстве – 21,2% (78,8% долгосрочные), в жилищно-коммунальном хозяйстве – 54,3% (45,7% долгосрочные). Если по сравнению с началом 2008 г. соотношение краткосрочных и  долгосрочных кредитов в строительстве  практически не изменилось, то, в  промышленности доля долгосрочных кредитов уменьшилась с 52,5% до 44,7%.

     Уменьшение  банковского кредитования долгосрочных инвестиционных вложений предприятий  и рост кредитования оборотных средств  способно негативно повлиять на состояние  экономики в целом. На сегодняшний  день на долгосрочные инвестиционные кредиты промышленным предприятиям приходится 28,7% всех долгосрочных кредитов, выданных различным секторам реального  сектора экономики, и 12,8% всех выданных банковских кредитов.

     Сокращению  доли инвестиционного кредитования в общем объеме кредитов способствует рост ставок по банковским кредитам. Так  в феврале 2009 г. средняя ставка по вновь выданным кредитам в национальной валюте юридическим лицам составила: на срок 3-6 месяцев – 20,7%, на срок до 1 года – 18,6%. В феврале 2008 г. кредиты  на перечисленные сроки выдавались под 12,6% и 11,7% соответственно. Учитывая, что при расчете средней ставки по вновь выданным кредитам учитываются кредиты, выданные по государственным программам, ставка по которым составляет ½ ставки рефинансирования Национального банка, ставка по кредитам коммерческих банков может составлять 25-27% годовых.

     В марте 2009 г. банками страны была получена прибыль в размере 244,2 млрд. рублей, что почти в 2 раза больше, за аналогичный  период прошлого года. Суммарная прибыль  белорусских банков с начала года превысила 1 136,9 млрд. рублей. [15]

     В целом, несмотря на глобальный финансовый кризис, белорусские банки демонстрируют  положительные показатели развития. Так по данным ОАО «АСБ Беларусбанк», в январе - марте 2009 г. банком получена прибыль в размере 74 млрд. рублей, что в 1,6 раза больше прибыли за аналогичный  период прошлого года (46,9 млрд. рублей). Рентабельность деятельности банка  составила 7,2%. Ресурсная база банка  с начала года увеличился на 9,3% или  на 2,3 трлн. рублей и на 1 апреля составила 27 трлн. рублей. Уставный фонд составил 2 288,8 млрд. рублей или 612,3 млн. евро. Средства юридических лиц с начала года увеличились на 4,4% или на 0,5 трлн. рублей и на 1 апреля их объем составил 11,3 трлн. рублей. Средства физических лиц (с учетом наращенных процентов) за январь - март 2009 г. увеличились на 7,8% или на 0,6 трлн. рублей и на 1 апреля их объем составил 8,6 трлн. рублей.

     Объем валовых кредитов экономике, выданных банком, составил 20,7 трлн. рублей, увеличившись с начала года на 2,9 трлн. рублей или  на 16,5%. Кредитный портфель юридических  лиц за январь - март 2009 г. увеличился на 20,4% или на 2,3 трлн. рублей и составил 13,9 трлн. рублей. Кредитный портфель физических лиц за январь - март 2009 г. вырос на 7,6% или на 582 млрд. рублей и на 1 апреля 2009 г. составил 8,2 трлн. рублей.

     К крупнейшим инвестиционным проектам, реализуемым при участии банка, относятся: финансирование реконструкции  Скидельского сахарного комбината, Жабинковского сахарного завода, Минского тракторного завода и многих других крупнейших предприятий страны.

     В свою очередь ОАО «Банк Москва-Минск» сообщает, что по итогам работы за 1-ый квартал 2009 г. банк получил прибыль  в размере 11 937,5 млн. рублей, что соответствует  показателю за аналогичный период 2008 г. Валовые активы банка по сравнению  с 2008 г. увеличились на 15,7% до 1 991,1 млрд. рублей. Нормативный капитал банка  на 1 апреля 2009 г. составил 153 221,8 млн. рублей, увеличившись с начала года на 6,1%. Ресурсная  база банка с начала года увеличилась  на 16,9% или на 196,6 млрд. рублей, и на 1 апреля 2009 г. составила 1 357,0 млрд. рублей.

     Средства  юридических лиц увеличились  с начала года на 10,5% и составили 400,4 млрд.руб. Средства физических лиц  увеличились на 25,5% и составили  на 1 апреля 2009 г. 279,2 млрд.руб. Размер кредитных  вложений банка на 1 апреля 2009 г. составил 893,0 млрд. рублей, в том числе кредиты  юридическим лицам - 451,0 млрд. рублей и физическим лицам - 442,0 млрд. рублей, увеличившись с начала года на 11,9% и 15,1% соответственно.

     Белорусские банки расширяют спектр предлагаемых своим клиентам услуг. Например, ОАО  «Приорбанк» предлагает систему  гибких курсов обмена валют – в  зависимости от объема осуществляемой операции курс становиться более  выгодным для клиента. При крупной  операции по обмену валюты клиент за счет гибкого курса может получать дополнительный доход в размере 120 000 и более белорусских рублей.

     Развитие  спектра предлагаемых услуг и  индивидуальный подход к нуждам клиентов позволили ОАО «Приорбанк» в 2008 г. увеличить активы на 20% до уровня 5 035 млрд. руб. Кредитный портфель клиентам увеличился на 35% и достиг 3 676 млрд. руб. Средства клиентов составили 2 330 млрд. руб., что на 38% выше в сравнении  с 2007 г. Собственный капитал банка  вырос на 52% и достиг 641 млрд. руб. По итогам года получена прибыль в  размере 92 млрд. руб., что на 26% превышает  уровень 2007 г.

     Таким образом, банковская система Республики Беларусь прошла непростой этап после  распада СССР и становления устойчивой системы. Так сегодня в Беларуси действует более 30 банков, платежеспособность данных структур даже сегодня очень  высока, несмотря на кризис. В последнее  время даже наметилось смягчение  денежно-кредитной политики в связи  со снижением ставки до 13,5%. 

 

     Заключение

     Банковская  система – одно из высших достижений экономической цивилизации, которую  изобрел и построил человек. Она  представляет собой инструмент, с  помощью которого, воздействуя через  деньги, валюту, регулирует структуру, поддерживает стабильное функционирование денежного обращения и всей экономики  в целом.

     Банковская  система существует только тогда, когда  в стране имеется достаточное  количество банков, кредитных учреждений и организаций, которые выполняют  некоторые банковские операции. Банковская система входит в экономическую  систему страны.

     Современная кредитная система представлена разнообразными кредитно-финансовыми  институтами, которые выполняют  аккумуляцию и мобилизацию доходов. Банковская система является основным звеном кредитной системы, играет исключительно  важную роль в рыночной экономике. Банки, по существу, выступают в роли финансовых посредников. Они аккумулируют вклады, предоставляют полученные средства в качестве ссуд юридическим и  физическим лицам, а так же выполняют  различные расчетные, гарантийные  и иные операции.

     Банковская  реформа в нашей стране началась в годы перестройки с реорганизации  Государственного Банка СССР, из состава  которого было выделено несколько государственных  специализированных банков. Несколько  позже возникли первые коммерческие банки. На рубеже 80-х — 90-х годов  стала формироваться двухуровневая  структура банковской системы. характерная  для современной экономики. Эта  система предусматривает наличие  Центрального банка, наделенного эмиссионными и нормативными функциями, и сети коммерческих банков, выполняющих обслуживание юридических и физических лиц.

     В связи с острым экономическим  и финансовым кризисом в нашей  стране положение подавляющего большинства  коммерческих банков было и остается крайне тяжелым.

     Несмотря  на бурное развитие коммерческих банков за последние годы, их численность  еще далеко не достаточна. По плотности  банков Беларусь значительно уступает развитым зарубежным странам.

     Во  всех Развитых государствах действует  многоуровневый контроль за деятельностью  банков — со стороны Центрального банка, министерства финансов, местных  и региональных органов власти, что  позволяет предотвращать банкротства, восстанавливать платежеспособность банков и т. д.

       От качественного и количественного роста банковского сектора в огромной степени зависит выход нашей страны из экономического кризиса. Несмотря на обремененность многочисленными проблемами, современные банки уже сложились в мощную экономическую силу. Для повышения их роли в экономике и способности перераспределять финансовые ресурсы в интересах всего народного хозяйства необходимо укреплять финансовую базу банковского сектора и существенно улучшить законодательные условия в банковской деятельности. 

 

Список  использованных источников

1. Миллер Р.  Л. Ван-Хуз Д. Д. Современные  деньги и банковское дело: Учебник  М.: ИНФРА – М. 2006. 879 с.

2. Макроэкономика: Учебн. Пособие / под общ. Ред. Э. Л. Лутохиной. – Мн.: ОДО «Равноденствие», 2006. – 296 с.

3. И. Ковзанадзе. Особенности развития банковских  систем бывших социалистических  стран // Вопросы экономики. 2003. - №5. с. 135-140.

4. Корейчук Д.  В. Банки Беларуси: реальное положение  дел. // Белорусский банковский бюллетень, 2006. №26. – с. 48-60.

5. Банковский  кодекс РБ.: Принят Палатой представителей 3 окт. 2000 г.: Одобрен Советом Республики 12 окт. 2000 г.: Мн.: «Регистр», 2000. – 128 с.

6. Ковалев М.  Белорусская банковская система  в 2006 году // Вестник Ассоциации  Белорусских банков. 2007. №8. – с. 11-17.

7. Долан Э. Дж. Деньги, банковское дело, денежно-кредитная политика. М/Спб. 2007. – 348 с.

8. Ивановский  Л. П. ФРС, как альтернатива  центральному банку. // Белорусский  банковский бюллетень, 2000. №40. –  с. 56-62.

9. Tokyo Keydzaj Tokej Gaeppo. 2005, декабрь, часть 1, с. 6-7.

10. John J. Morishan. The Basis of Japanese Economey // The Nikkei Weekly. 2006, июнь, с. 55-68.

11. Национальный  Банк Республики Беларусь /www.nbrb.by./26.11.10

12. Банковское дело / Под ред. Г. Н. Белоглазовой и Л. П. Кроливецкой. – СПб.: Питер, 2006. – 384 с.