Банковская система государства и принцип её построения

 

                                ФЕДЕРАЛЬНОЕ  АГЕНСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ

                                            БАЛАКОВСКИЙ ИНСТИТУТ ЭКОНОМИКИ И БИЗНЕСА (ФИЛИАЛ)

ГОУ ВПО «САРАТОВСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ 

СОЦИАЛЬНО-ЭКОНОМИЧЕСКИЙ  УНИВЕРСИТЕТ»

                                                                                                 Кафедра экономики и управления

 

 

КУРСОВАЯ РАБОТА

 

По дисциплине:   Экономическая теория

на  тему: Банковская система государства и принцип её построения.

Студент  2  курса,  21 группы

                                                                                      Специальность  Финансы и кредит

                                                                                      Специализации Банковское дело 

                                                                                                    Шевченко М. А.

                                                                                                                    

                                                                                      Научный руководитель:

                                                                                         к.э.н., доцент Донская Е.В.

 

 

 

 

 

Балаково 2009

Содержание                                                                           

                                                                                                                                       стр

Введение                                                                                                                          3

1. Банковская система: её функции, механизм функционирования, структура.                                                                                                                        5                                                                                                           1.1.Понятие, структура и функции банковской системы.                                     5                              

1.2. Характеристика  основных элементов банковской  системы.                        8

2.   Структура финансово-кредитной системы.                                                    15

2.1.История возникновения Центрального банка, его задачи и функции.      15

2.2. Организационное устройство, роль и функции в экономике коммерческого банка.                                                                                                 20

3. Банковская система  России.                                                                                 26

3.1. Особенности построения банковской системы России.                                  26

3.2. Современное состояние банковской системы России.                                  29

Заключение                                                                                                                        32

Список  использованных источников                                                                     34

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Вопрос о том, что такое  банк, не является таким простым, как  может показаться на первый взгляд. В народном обиходе банки –  это хранилища денег. На самом  деле такое толкование банка не раскрывает его сути, его подлинного назначения в народном хозяйстве.

Банки – непременный атрибут  товарно-денежного хозяйства. Исторически  они шли рука об руку: начало обращения  денежной формы стоимости можно  считать и началом банковского  дела, а степень зрелости, развития банковской деятельности всегда, так  или иначе, соответствовала степени  развитости товарно-денежных связей в  экономике.

Конечно, нет конкретной исторической даты возникновения банков. Элементы развития банковской деятельности в той или иной мере отмечаются в Италии, Греции, Египте и других странах задолго до новой эры. Первоначально банковские операции сводились к покупке, продаже  и размену монет, учету обязательств до наступления срока, управлению клиентскими  имениями, приему вкладов, выдаче ссуд, советам по составлению актов  и др. Позднее по распоряжению своих  клиентов кредиторы начинают выполнять  расчеты и другие операции.

По мере роста объемов  производства и обращения роль банков во всех странах возрастала. Появлялись свободные денежные ресурсы, которые  аккумулировались и в виде ссуд направлялись промышленным и торговым капиталистам. По мере развития товарно-денежного  обращения во всех отраслях хозяйства  влияние банковского капитала все  больше расширялось. К перечисленным  первоначальным функциям добавлялись  новые, в частности такая, как  управление капиталом, приносящим проценты.

Банки как собиратели и  накопители капитала обслуживали весь процесс производства и получили возможность влиять на него. Из небольших учреждений по хранению денег, из скромных посредников банки превратились в деятельных участников увеличения промышленного капитала и активных стимуляторов развития общественного производства.

Если в стране в достаточном  количестве имеются действующие  банки, кредитные учреждения, а также  все те экономические организации, которые выполняют отдельные  банковские операции, то можно говорить о наличии банковской системы. Помимо них, в банковскую систему входят также специализированные организации, не осуществляющие банковских операций, но обеспечивающие деятельность банков и кредитных учреждений: расчетно-кассовые и клиринговые центры, фирмы по аудиту банков, дилерские фирмы по работе с ценными бумагами банков, организации, определяющие рейтинги банков, обеспечивающие их специальным оборудованием  и информацией, специалистами и  т. д. При этом банки и кредитные  учреждения в разнообразных формах регулярно взаимодействуют со своими клиентами—субъектами экономики, с центральным банком, другими органами государственной власти, а также друг с другом и со вспомогательными организациями. Кроме того, кредитные учреждения проводят консультирование, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику. Как писал К. Маркс, банковская система по своей формальной организации и централизации "представляет собой самое искусное и совершенное творение, к которому вообще приводит капиталистический способ производства"¹.

   Целью работы является исследование теоретических аспектов построения банковской системы, подробное рассмотрение центрального и коммерческих  банков, а также особенности развития банковского сектора в Российской Федерации.

 

 

 

 

           

 

         1. Банковская система: её функции, механизм функционирования,    структура.

1.1.Понятие, структура  и функции банковской системы.

        Под термином «система» в общефилософском смысле понимают целое, образованное путем объединения закономерно связанных друг с другом предметов, явлений. Её структура характеризует возникшие между элементами системы конститутивные связи, которые придают системному объекту необходимую устойчивость. При этом необходимо отметить, что любая система, с одной стороны, может входить в другую систему в качестве ее элемента и, с другой стороны, сама состоять из элементов, которые также допустимо определить как системы. Трудность в определении данного понятия, выявлении ее частей и структуры отчасти объясняется тем, что термин «банковская система» имеет не столько правовое, сколько экономическое содержание.

     Совокупность всех банков представляет собой банковскую систему, появление которой обусловлено тем, что их расширяющаяся деятельность не может быть реализована в отдельности, вне подчинения единым правилам ведения операций, вне опоры на центр с его функциями, объединяющими деятельность системы. Именно поэтому банковская система начала формироваться только в условиях появления центральных банков и выделения их из числа других банков не только в качестве эмиссионных центров, но и регулирующего звена.

     Под банковской системой понимается строго определенная законом структура специализированных организаций особого рода действующих в сфере финансов и денежно-кредитных отношений и имеющих исключительные полномочия для осуществления банковской деятельности. В единую банковскую систему, таким образом, включены центральный банк, коммерческие банки и их филиалы, филиалы и представительства иностранных банков. В настоящее время несколько расширяется понятие банковской системы, и в широком смысле этого слова она включает не только банки, но и сопутствующие кредитные организации, которые позволяют банкам более эффективно выполнять свои функции, в частности, банковскую инфраструктуру и банковский рынок. Понятие банковская система является ключевым в изучении, как банковского дела, так и экономической системы в целом. Это обусловлено тем, что коммерческие банки функционируют в рыночной экономике не изолированно, а во взаимосвязи и взаимозависимости друг с другом.

    Современный банк представляет собой предприятие, которое специализируется на организации доходного оборота ссудных капиталов.

   Действующие в  стране банки могут иметь одноуровневую  и двухуровневую организацию.  Одноуровневый вариант может  быть реальным, когда в стране  еще нет центрального банка,  либо есть только одни центральные  банки. В этом случае говорить  о банковской системе еще рано. Банковская система как  элемент цивилизованной рыночной экономики может быть только двухуровневой. Первый, верхний уровень, или ярус – это центральный (эмиссионный) банк.        Центральные банки являются главным звеном денежно-кредитных систем практически всех стран, имеющих банковские системы. Его особое место и роль в финансовой системе современного государства определяются уровнем и характером развития рыночных отношений.                                                                                                   Центральный банк обладает правами на выпуск (эмиссию) национальных денежных единиц и регулирование денежного обращения в стране. Такой банк не обслуживает частных лиц и фирмы, он ведет дела только с государством и коммерческими банками.

      Второй, нижний уровень, или ярус – коммерческие банки и кредитные учреждения, которые обслуживают граждан и фирмы. Они могут быть полностью частными, или государство может быть их совладельцем.

    Необходимость создания двухуровневой системы банков обусловлена противоречивым характером рыночных отношений. С одной стороны, они требуют свободы предпринимательства и распоряжения частными финансовыми средствами, и это обеспечивается элементами нижнего уровня – коммерческими банками. С другой стороны, этим отношениям необходимо определенное регулирование, контроль и целенаправленное воздействие, что требует особого института в виде центрального банка. Создание центральных банков с функцией регулирования кредитно-денежных отношений позволило эффективно обуздать стихию рынка при сохранении свободы частного предпринимательства.

   Можно выделить основные функции банковской системы:

- Сбор и перераспределение финансовых средств физических и юридических лиц в кредитные и инвестиционные ресурсы. В результате аккумуляции разрозненных средств образуются денежные фонды значительных размеров, которые существенно могут увеличить экономический потенциал государства.

- Оптимизация соотношения спроса и предложения денежных ресурсов. Именно банковская система обеспечивает участников экономических отношений необходимыми для осуществления расчетов ресурсами путем проведения платежей, в том числе и авансовых, выдачи кредитов.

- Обеспечение эффективности платежей. Именно в банковской системе происходит осуществление расчетов по договорам и прочим сделкам между субъектами хозяйствования. При этом гарантируется соответствие порядка проведения платежей действующему законодательству, осуществляется при необходимости конвертация наличной денежной массы в безналичные средства, осуществляется обмен валют.   

    Общей целью деятельности банковской системы является создание условий для максимально бескризисного и безопасного функционирования денежного рынка. Превращение группы разрозненных банков в банковскую систему стало возможно благодаря появлению центрального банка как особого системообразующего фактора, как органа управления этой системой. Поэтому на первых этапах своего развития банковская система „держалась“ исключительно за счет вертикальных системообразующих связей. В дальнейшем произошло усложнение этой системы, появление различных элементов на первом и втором уровнях банковской системы, выполняющих различные функции. В результате наряду с вертикальными системообразующими связями появились интеграционные процессы на основе возникшего у элементов банковской системы интереса в его сохранении и упрочении. Оказалось, что заниматься банковским бизнесом в системе легче. Именно поэтому возникли различные банковские союзы и ассоциации, целью деятельности которых стало отстаивание корпоративных интересов банковского сообщества. Современная банковская система  характеризуется не только наличием в ней процессов управления, но и способностью к самоуправлению, самоорганизации и саморазвитию. 
Таким образом, банковская система — это внутренне организованная, объединенная общими целями и задачами, способная к саморазвитию и саморегулированию совокупность кредитных организаций, органов управления и организаций банковской инфраструктуры.