КУРСОВАЯ  РАБОТА 
 
 
 

ТЕМА: Центральный банк – как важнейший институт кредитной системы

^{(тема  КР)} 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Владивосток – 2010

Содержание 

Введение …………………………………………………………………………. 3

1. Сущность и функции ЦБ ……………………………………………………. 5

2. Структура кредитной системы РФ. Проблемы ее развития …………..….  13

3. Сравнительный  анализ кредитной системы Англии  и Российской Федерации ……………………………………………………………………... 21

Заключение……………………………………………………………………...  27

Список использованной литературы………………………………………….. 29

Приложение……………………………………………………………………...30 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

  

Введение

       

       Основой развития и надежного, устойчивого функционирования банковской системы является формирования гибкого механизма денежно - кредитного регулирования экономики, позволяющего государству эффективно воздействовать на хозяйственную активность, контролировать деятельность банковских институтов, добиваться стабилизации денежного обращения.

     Наделенный  государством эмиссионным правом Центральный  банк является проводником общегосударственной политики стабилизации экономики, товарно-денежной сбалансированности. Переход к рыночной экономике предполагает повышение эффективности и оперативности осуществления кредитной политики на макроуровне.

     Особая  роль центрального банка в кредитной системе состоит в том, что он главным образом обслуживает коммерческие банки и государство, являясь для них кредитором последней инстанции. Он находится в государственной собственности и на него возложены функции общего регулирования деятельности каждого коммерческого банка в рамках единой кредитной системы страны. Центральный банк является также регулирующим, контролирующим и исследовательско - информационным центром кредитной системы страны. Реализация функций центрального банка обеспечивается путем проведения им пассивных и активных операций.

     Принципы  организации и  деятельности  Центрального  банка   РФ   (Банка России), его статус, задачи, функции, полномочия  определяются  Конституцией Российской  Федерации,  Законом о Центральном Банке и другими федеральными законами.

     Целью работы является изучение кредитной  системы, и влияния, которое центральный банк оказывает на нее.  

     Основные задачи:

1. Подробное рассмотрение методов, используемых в денежно-кредитной политике центрального банка:

• процентные ставки по операциям ЦБ,
• операции на открытом рынке,
• рефинансирование кредитных организаций и другие.

2. Рассмотрение состояния кредитной системы в современное время.

3. Сравнительный анализ кредитных систем двух стран, таких как Англия и Россия, который сможет помочь выявить недостатки денежно- кредитных политик  ЦБ, а так же состояние экономики в целом.

1. Сущность и функции центральных банков

 

     Возникновение центральных банков исторически  связано с централизацией банкнотной эмиссии в руках немногих наиболее надежных, пользовавшихся всеобщим доверием коммерческих банков, чьи банкноты могли успешно выполнять функцию всеобщего кредитного орудия обращения. Такие банки стали называть эмиссионными. Государство, издавая соответствующие законы, активно способствовало этому процессу, поскольку выпускавшиеся для выдачи ссуд многочисленными мелкими банками банкноты лишались способности к обращению в случае банкротства эмитентов.

     В конце XIX-начале XX в. в большинстве  стран эмиссия всех банкнот была сосредоточена в одном эмиссионном банке, который стал называться центральным эмиссионным, а затем просто центральным банком. Эмиссионный банк располагает такими крупными средствами, какими не может располагать ни один из других банков, т.к. его пассивы - это средства бюджета и наличные деньги в обращении.

     Эмиссионный банк становится центром по организации  банковского дела в стране, вокруг которого группируются все прочие банки  и иные кредитные учреждения. Центральный банк служит осью, центром кредитной системы. Государство осуществляет через центральный банк регулирование кредитной системы, то есть совокупность мероприятий, направленных на заданное изменение составляющих рынка ссудных капиталов или отдельных его элементов. Кредитное регулирование экономики - это совокупность мероприятий, осуществляемых государством через денежно-кредитную систему и направленных на стабилизацию экономического развития страны на макроуровне.

     Основными правовыми формами организации  деятельности центрального банка в  современных условиях являются: унитарный центральный банк со 100%-м участием государства в формировании его капитала (Россия); акционерное общество, часть акций которого принадлежит государству (или без участия государства); объединение ассоциативного типа (с участием или без участия государственных структур); система независимых банков, в совокупности выполняющих функции центрального банка.

      В банковской системе Центральный  банк страны играет ключевую роль. От его  деятельности зависит устойчивость развития национальной экономики и  ее банковского сектора. Регулируя денежный оборот в наличной и безналичной формах, центральный банк создает экономические предпосылки для движения товаров и услуг от производителя к потребителю.

     Центральный банк – экономический институт, функционирующий в сфере товарно-денежных отношений. Его денежно-кредитная политика основана на использовании денег, кредита, процента, валютного курса. Сущность центрального банка проявляется в следующих функциях (рисунок 1).

Рисунок 1. Функции Центрального Банка

Центральный банк призван быть:

     • эмиссионным центром страны, т.е. пользоваться монопольным правом на выпуск банкнот;

     • банком банков, т.е. совершать операции не с торгово-промышленной клиентурой, а преимущественно с банками данной страны: хранить их кассовые резервы, размер которых устанавливается законом, предоставлять им кредиты (кредитор последней инстанции), осуществлять надзор, поддерживая необходимый уровень стандартизации и профессионализма в национальной кредитной системе;

     • банкиром правительства, для этого он должен поддерживать государственные экономические программы и размещать государственные ценные бумаги; предоставлять кредиты и выполнять расчетные операции для правительства, хранить (официальные) золотовалютные резервы;

     • главным расчетным центром страны, выступая посредником между другими банками страны при выполнении безналичных расчетов, основанных на зачете взаимных требований и обязательств (клирингов);

     • органом регулирования экономики денежно-кредитными методами.

     В ряде стран эти функции центральных банков закреплены законодательством. Так, монополия на эмиссию национальной денежной единицы дает возможность центральному банку держать под контролем ликвидность кредитных институтов

     В качестве банка банков центральный  банк предоставляет кредитным институтам возможность рефинансирования. При этом центральный банк вправе по закону ограничить коммерческие банки страны в кредитных средствах. Наиболее распространены два вида операций центрального банка с кредитными институтами: покупка и продажа чеков и векселей (в том числе казначейских); залоговые операции с ценными бумагами, векселями и платежными требованиями.

     Общее состояние экономики в большой  мере зависит от состояния денежно-кредитной  сферы. По числу институтов, объему кредитных ресурсов и операций базу всей денежно-кредитной системы составляют коммерческие банки и другие кредитные учреждения. Поэтому государственное регулирование денежно-кредитной сферы может быть успешным лишь в том случае, если государство через центральный банк способно воздействовать на масштабы и характер операций коммерческих банков.

     Методы, используемые в денежно-кредитной  политике, разнообразны, но наиболее распространенными  из них являются:

• процентные ставки по операциям ЦБ;
• операции на открытом рынке
• рефинансирование кредитных организаций;
• валютные интервенции;
• установление ориентиров роста денежной массы;
• прямые количественные ограничения;
• эмиссия облигаций.

     Указанные методы денежно-кредитного регулирования  можно назвать общими в том  смысле, что они влияют на операции всех коммерческих банков, на рынок ссудных капиталов в целом.

     Могут применяться также выборочные (селективные) методы, направленные на регулирование отдельных форм кредита (например, потребительского) или кредитования различных отраслей (жилищного строительства, экспортной торговли).

     К выборочным методам  относятся:

• Прямое ограничение размеров банковских кредитов для отдельных банков или ссуд (так называемые кредитные потолки);
• Регламентация условий выдачи конкретных видов кредитов, в частности, установление размеров маржи, т.е. разницы между суммой обеспечения и размером выданной ссуды; ставками по депозитам и ставкам по кредитам и др.

     Ведущим методом регулирования является учетная политика.

     Повышая или понижая официальную учетную ставку, центральный банк оказывает воздействие на возможности коммерческих банков и их клиентов в получении кредита, что в свою очередь влияет на экономический рост, денежную массу, уровень рыночного процента.

     Изменение учетной ставки центрального банка, вызывая соответствующее изменение рыночного процента, отражается на состоянии платежного баланса и валютного курса. Повышение ставки способствует привлечению в страну иностранного краткосрочного капитала, а в итоге активизируется платежный баланс, увеличивается предложение иностранной валюты, соответственно снижается курс иностранной и повышается курс национальной валюты. Снижение ставки приводит к противоположным результатам. Изменение процентной ставки центрального банка особенно активно используется в условиях нарушения равновесия платежного баланса и обострения валютных кризисов.

     Существенное  воздействие на кредитные ресурсы  коммерческих банков, на их возможности  предоставлять ссуды оказывает  изменение нормы обязательных резервов. Повышение ее не означает, что большая часть банковских средств «заморожена» на счетах центрального банка и не может использоваться коммерческими банками для выдачи кредитов. В результате сокращаются банковские ссуды и денежная масса в обращении, повышаются проценты по банковским ссудам. Снижение нормы банковских резервов ведет к расширению банковских кредитов и денежной массы, к снижению рыночного процента.

     Изменение норм резервных требований, представляющее собой один из старейших и наиболее распространенных методов регулирования, относится к косвенным методам регулирования денежного обращения, основанным на действии рыночных механизмов.

     Минимальные резервы – это обязательная норма вкладов коммерческих банков в центральном банке, устанавливаемая в законодательном порядке и определяемая как процент от общей суммы вкладов коммерческих банков. Норма минимальных резервов зависит от вида вкладов (срочный, до востребования), их величины, географического расположения банка (в крупном или небольшом городе), институциональных различий (вида кредитного учреждения). В настоящее время географические и институциональные различия постепенно стираются.

     Регулирование минимальных резервных требований имеет двоякое значение: с одной  стороны, оно гарантирует минимальный  уровень ликвидности коммерческих банков, с другой – используется как важный инструмент денежно-кредитной политики центрального банка.