Денежно-кредитная система государства

. регулировать  прохождение валюты, определять  порядок расчетов с иностранными  государствами.

3. Кредитная система и ее особенности в России

Структура современной кредитной  системы

 Современная  кредитная система представляет  собой многоуровневый механизм  аккумулирования и перераспределения  финансовых активов. Она состоит  из следующих основных звеньев:

I. Центральный банк, государственные и полугосударственные банки.

II. Банковский  сектор: коммерческие банки, сберегательные  банки, инвестиционные банки,  ипотечные банки, специализированные  торговые банки.

III. Специализированные  небанковские кредитно-финансовые учреждения: страховые компании, пенсионные фонды, инвестиционные компании, финансовые компании, благотворительные фонды, ссудосберегательные ассоциации, кредитные союзы.

 Приведенная  трехъярусная схема структуры  кредитной системы является типичной  для большинства промышленно развитых стран, в частности США, стран Западной Европы, Японии. Наиболее развита кредитная система США, на нее ориентируются промышленно развитые страны при формировании своей кредитной системы. Тем не менее каждая страна имеет свои особенности.

 Так,  в кредитной системе стран  Западной Европы получили широкое  развитие банковский и страховой  секторы. В Германии банковский  сектор базируется в основном  на коммерческих, сберегательных  и ипотечных банках.

 Причем  институт ипотечных банков занимает в Германии большой удельный вес в кредитной системе и на рынке ссудных капиталов. Для Франции характерно разделение банковского звена в основном на депозитные коммерческие банки, деловые банки, которые выполняют функции инвестиционных, и сберегательные банки. 

 Современная  кредитная система Японии имеет  трехъярусную систему: центральный  банк, банковский и специализированный  секторы. При этом наиболее  развит банковский сектор, базирующийся  на городских (коммерческих) и  сберегательных банках.

 Кредитные системы развивающихся стран в целом развиты слабо. В большинстве этих стран существует двухъярусная система, представленная национальным центральным банком и системой коммерческих банков.

Структура кредитной системы  России

 В  связи с образованием в 1991 г. Российской Федерации как самостоятельного государства в России стала формироваться новая структура кредитной системы. В настоящее время она складывается из следующих трех ярусов:

I. Центральный  банк;

II. банковская  система: коммерческие банки,  сберегательные банки, ипотечные банки;

III. специализированные  небанковские кредитно-финансовые  институты: страховые компании, инвестиционные  фонды, пенсионные фонды, финансово-строительные компании, прочие.

 Новая  структура кредитной системы  стала в большей степени отражать потребности рыночного хозяйства, она приближается к модели кредитной системы промышленно развитых стран, все больше приспосабливается к процессу новых экономических реформ.

 В  настоящее время процесс становления  новой кредитной системы пока  развивается сложно и противоречиво, он выявил определенные недостатки во всех ее звеньях: продолжают образовываться и существовать мелкие банки, страховые компании, инвестиционные фонды, коммерческие банки в основном проводят краткосрочные кредитные операции, недостаточно инвестируя свои средства в промышленность и другие отрасли. Поэтому многие стороны кредитной системы нуждаются в дальнейшем совершенствовании.

Заключение

Базовой основой спроса на деньги являются денежные остатки средства на счетах субъектов рынка и склонность субъектов рынка к сбережениям, доверие к национальной денежной единице и к кредитной политике Центрального банка.

 Изобретение  кредита вслед за деньгами  является гениальным открытием  человечества. Благодаря кредиту  сократилось время на удовлетворение хозяйственных и личных потребностей. Предприятие-заемщик за счет дополнительного привлечения ресурсов получило возможность их преумножить, расширить хозяйство, ускорить достижение производственных целей. Граждане, воспользовавшись кредитом, получают возможность направить полученные дополнительные ресурсы для расширения своего дела либо приблизить достижение своих потребительских целей, скорее получить в свое распоряжение вещи, предметы, ценности, которыми, не будь кредита, они могли бы владеть лишь в будущем.

 Кредит  во многом является условием  и предпосылкой развития современной  экономики, неотъемлемым элементом  экономического роста. Его используют  как крупные предприятия и  объединения, так и малые производственные, сельскохозяйственные и торговые предприятия. Им пользуются как государства и правительства, так и отдельные граждане. Наша переходная экономика требует особого подхода к роли государства, поскольку это период одновременно и ломки старой государственной системы управления, и создания государством новой рыночной инфраструктуры (в виде законов, институтов контроля, налоговых сборов и т. п.), без чего рынок превращается в "дикое поле" разбоя. А кроме того, переходная экономика требует проведения активной структурной политики. Знание теории и опыта развитых стран, понимание условий, в которых дает эффект та или иная мера экономической политики, способны и помочь, и уберечь от ошибок в ходе ненужного экспериментаторства.

Литература

Банки на развивающихся рынках: Справочник. В 2-х томах/пер. с англ. Всемирный банк. Вашингтон. 1996г т. 1 Укрепление руководства и повышение чувствительности к переменам.

Жуков Е.Ф., Максимова Л.М. и др.. Банки  и банковские операции/Учебник для  вузов. под ред. профессора Е.Ф Жукова. - М.; Банки и биржи, ЮНИТИ, 1998г.

 Лаврушин  О.И., Мамонтова И.Д., Валенцева Н.И., и др. Банковское дело. -М.; Финансы  и статистика .

 Колесников  В.И. Банковское дело -М.; Финансы  и статистика. 1998г.