Денежно-кредитная система России: состояние и ориентиры развития

ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ

Государственное образовательное учреждение высшего профессионального образования

«ОРЕНБУРГСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ИНСТИТУТ МЕНЕДЖМЕНТА» 
 
 
 
 

Кафедра экономики 
 
 
 
 

КУРСОВАЯ  РАБОТА

По дисциплине  «Экономическая теория»

на тему: Денежно-кредитная система России: состояние и ориентиры развития

Выполнила студентка

очной формы  обучения

специальности

080502 «Экономика и управление на предприятии (городское хозяйство)»

второго курса  22 группы           __________________                А. К. Бисекеева

                                                                     (подпись) 
 
 
 

Руководитель  работы

доцент кафедры  экономики      __________________                  Н. А. Баранник

                                                                  (подпись) 
 
 
 
 
 
 
 

Оренбург

2009 

     Введение 

     Успешное развитие экономики во многом определяется состоянием денежно-кредитной системы страны. Роль и место денежных и кредитных отношений в экономическом развитии стран особенно усилилось на пороге XXI века. Стало очевидным, что в новом столетии достижение оптимального уровня таких макроэкономических показателей, как прирост реального ВВП, уровень безработицы, уровень инфляции, состояние платежного баланса, валютного курса и многих других будет зависеть от равновесия денежно-кредитной системы страны.

     Актуальность  исследования заключается в том, что сегодняшний финансовый кризис, указал на неустойчивость современной денежно-кредитной системы России, необходимо ее дальнейшее развитие и усовершенствование для эффективного развития современной экономики России.

      Теоретической основой исследования являются статистические данные, труды К. Маркса, М. Фридмена, Э. Долана, К. и Р. Кэмпбеллов, посвященные данной теме, экономические исследования и публикации А. Косого, С. Моисеева, О. Роговой.

      Цель  исследования – оценить состояние и определить ориентиры развития денежно-кредитной системы России. Для ее достижения необходимо решить ряд следующих задач:

1. анализ и оценка денег и кредита как необходимых форм развития рыночного хозяйства;
2. исследование сущности и структуры денежно-кредитной системы страны;
3. выявление проблем и  перспектив развития денежно-кредитной системы России.

      Объектом  исследования является денежно-кредитная система.

      Предметом исследования – состояние и ориентиры развития денежно-кредитной системы России.

     В работе применены анализ и синтез, индукция и дедукция, сравнение, качественный и количественный методы.

      Для проведения исследования была использована следующая информационная база: Федеральные законы «О Центральном банке РФ (Банке Росси)»,  Положения Банка России «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами или поручительствами», Интернет-порталы http://www.kraspubl.ru , http://www.crb.ru 
 

 

1 Денежно-кредитная система как необходимый элемент развития рыночного хозяйства 

1.1 Деньги: сущность, функции и их роль. Виды денег  

     Деньги  являются неотъемлемым составным элементом товарного производства и развиваются вместе с ним. Эволюция денег, их история являются составной частью эволюции и истории товарного производства, или рыночной экономики. Деньги существуют и действуют там, где хозяйственная жизнь осуществляется посредством движения товаров.

     Экономическое понятие «товар» подразумевает  любой продукт, участие которого в хозяйственной жизни совершается  посредством купли-продажи. В условиях господства натурального хозяйства, когда  продукты производились в основном для собственного потребления, они еще не являлись товарами. Развитие разделения труда, которое сопровождалось возникновением регулярного обмена продуктами труда, привело к становлению товарного хозяйства, при котором продукты стали производиться специально для продажи и таким образом становились товарами.      

     Общая тенденция экономического прогресса  общества сопряжена с последовательным превращением на протяжении определенных исторических периодов всех продуктов  в товары, обращающихся на соответствующих  рынках.

     Милтон  Фридмен,  являющийся  интеллектуальным  лидером монетаристской школы,  положил   начало   эмпирическим   и  теоретическим   исследованиям, показывающим, что деньги играют гораздо  более  важную  роль  в  определении уровня  экономической  активности  и  цен,  чем предполагала   кейнсианская теория.

     Великая депрессия 1929 - 1933 гг. натолкнула Дж.  Кейнса  на  вывод  о том, что капитализм перестает быть саморегулируемой системой и нуждаются  в государственном вмешательстве.  Главный  теоретик  монетаризма  американский экономист М. Фридмен в противоположность этому доказывал, что  экономическая стабильность требует сокращения государственного вмешательства в  экономику, а не его увеличения [18, с. 57].

     С точки зрения полезности невозможно найти единую меру, с помощью которой можно было бы сравнить различные товары. Например, сигареты для курильщика обладают определенной ценностью, тогда как для некурящего человека они абсолютно бесполезны. Или другой пример: два человека могут по-разному оценить полезность того или иного товара. Так, для фотомодели одежда имеет первостепенное значение, большую ценность, чем калорийные продукты питания, а для спортсмена – наоборот.

     Стоимость товаров делает их соизмеримыми и  предопределяет их способность обмениваться друг на друга. С позиции стоимости можно сравнить одежду, продукты питания, сигареты и все другие товары. На рынке происходит обмен, совершаются сделки купли-продажи товаров. В обмене участвуют с одной стороны продавцы – владельцы товаров, а с другой стороны покупатели, готовые приобрести эти товары. Товары обмениваются друг на друга в определенных пропорциях. Мерой стоимости одного товара становится какое-то количество другого товара. Этот товар постепенно превращается в деньги.

     Тот факт, что покупатель как представитель общества купил какой-либо товар, означает, что общество в его лице одобрило производственную деятельность личности, являющейся товаровладельцем и продавцом данного товара. До момента продажи товары являлись продуктами частной хозяйственной деятельности, целесообразность которой оставалась под вопросом. Пройдя сделку купли-продажи, товар становится составной частью общественного богатства.

     Появление товаров и развитие товарного  обращения повлекло за собой появление  и развитие денег. Движущей силой  развития денег служит прогресс товарных отношений. Каждая новая ступень развития денег порождается потребностями соответствующей ступени зрелости товарных отношений. В современных условиях товаром являются не только продукты материального производства и услуги, но и факторы производства, а также сами предприятия как хозяйственные ячейки. Новым условиям соответствует развитие новых форм денег.  

     С экономической точки зрения деньги можно определить как средство выражения  стоимости товаров, меру стоимости, всеобщий эквивалент множества стоимостей товаров. Используя деньги в качестве всеобщего эквивалента, можно измерить стоимости всех товаров, присутствующих на рынке, и сравнить их между собой.

      Сущность  денег проявляется и в их функциях, которые выражают внутреннюю основу и содержание денег.

      Функция денег как мера стоимости – эта такая функция, которая предполагает приравнивание товара к определенной сумме денег, что дает количественное измерение величины стоимости товара. Деньги становятся универсальным измерителем всех экономических явлений: товаров, услуг, капитала, долгов, природных ресурсов, интеллектуальной собственности и т.д. Являясь универсальным измерителем, деньги обеспечивают непрерывность производства и потребления, их развитие. Для измерения стоимости товара достаточно выразить  товар  через  денежную  единицу.  Такое использование денег позволяет  участникам сделки  легко  сравнивать  относительную  ценность  различных  товаров  и  ресурсов.  Подобные  сравнения  облегчают  принятие  рациональных  решений.  В  качестве  меры  стоимости  деньги  используются  и  в  сделках  с  будущими  платежами.

      Функция денег как средства платежа проявляется,  прежде  всего,  в обслуживании платежей  вне  сферы  товарооборота – это  налоги,  социальные  выплаты,  проценты  за  кредит.  Деньги  легко  принимаются  в  качестве  средства  платежа.  При таком обмене нет встречного движения денег и товара, погашение долгового обязательства является завершающим звеном в процессе купли-продажи. Разрыв между товаром и деньгами во времени создает опасность неплатежа должника кредитору. Решению ускорения платежей между предприятиями может способствовать расширение сферы использования таких кредитных форм оплаты, как банковские векселя, электронные деньги и возникшие на их основе кредитные карточки [13, с. 15].

      Из  функции денег как средства платежа  появляются кредитные деньги, которые обслуживают преимущественно промышленный и торговый капитал, и выступают не только как платежное, но и как покупательное средство. Поэтому нередко в зарубежной экономической литературе обе функции (средство платежа и средство обращения) объединяют в одну.

      С точки зрения этой функции деньги используются:

1. при погашении денежной ссуды;
2. при денежных взаимоотношениях с финансовыми органами;
3. при погашении задолженности по заработной плате.

      Данную  функцию выполняют наличные деньги, главным образом при участии физических лиц, и безналичные деньги – преимущественно между юридическими лицами. Безналичные расчеты, когда наличные деньги заменяются кредитными, становятся преобладающей формой платежа в рыночной экономике. Помимо этого в современном обществе данная функция способствует развитию денежно-кредитной системы.

     Функция денег как средства обращения: в данном случае деньги выступают как средство приобретения необходимых благ и участвуют в непрерывном обороте товаров, услуг и других объектов, способствуя их реализации. Деньги реально присутствуют в обращении и участвуют в нем мимолетно, играя роль посредника в обмене. Скорость обращения денег велика – чем быстрее совершается оборот, тем меньше требуется наличных денег. Действительные деньги могут заменяться знаками стоимости в связи с кратковременным присутствием денег при оплате приобретаемых товаров. В современных условиях при купле-продаже различных ценностей за наличный расчет деньги выступают средством обращения товаров и капитала.

     Функция денег как средство сбережения и накопления, образования сокровищ – это такая функция, при которой деньги, являясь всеобщим эквивалентом, и обеспечивая их владельцу, получение на рынке любого товара, представляет собой самостоятельный вид богатства. Сбережения и инвестиции могут осуществляться одним и тем же лицом, но это необязательно. Предприятие могло откладывать деньги в резерв в течение ряда лет с тем, чтобы потом использовать эти средства на приобретение нового оборудования. В этом случае субъект сбережений и инвестор – одно и то же лицо. С другой стороны, какой-нибудь человек мог накапливать излишки средств на своем банковском счете, и это давало банку возможность кредитовать производство, которое на занятые у банка средства приобрело новое оборудование. В данном случае субъект сбережений и инвестор различаются, хотя инвестор через механизм кредита использует денежные средства владельца сбережений. Различные средства сбережений выступают, как важное звено в цепи сберегаемых средств от их владельца к инвестору, хотя передача денежных средств может осуществляться и напрямую.

     Также следует отметить, что форма сбережений граждан «на руках» представляет собой чистую утечку средств из кругооборота дохода. А это, в свою очередь, отрицательно влияет на рост национального дохода, так как если приток денежных средств  в виде инвестиций в кругообороте дохода больше, чем утечка сбережений от него, то при прочих равных условиях национальный доход возрастает. При превышении утечки средств из кругооборота над вливанием происходит сокращение национального дохода. Равенство противоположных потоков денежных средств, сбережений и инвестиций приводит к равновесию и оставляет национальный доход без изменений.