Денежно-кредитная система. Сущность. Функции

ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ  УЧРЕЖДЕНИЕ

ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО  ОБРАЗОВАНИЯ

«СЕВЕРО-ЗАПАДНАЯ АКАДЕМИЯ ГОСУДАРСТВЕННОЙ СЛУЖБЫ»

ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО  ПО ОБРАЗОВАНИЮ

 

КАРЕЛЬСКИЙ ФИЛИАЛ

СЕВЕРО-ЗАПАДНОЙ АКАДЕМИИ ГОСУДАРСТВЕННОЙ СЛУЖБЫ

В Г. ПЕТРОЗАВОДСКЕ

 

 

ФИНАНСЫ И КРЕДИТ

 

 

ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ТЕОРИЯ

 

 

 

КУРСОВАЯ  РАБОТА

 

 

Денежно-кредитная  система. Сущность. Функции

 

 

 

 

 

                                               Выполнила студентка 3 курса (1года  обучения)

                                               специальности 080105,65 «Финансы и кредит»,

                                    обучающийся по заочной форме,  на базе

                                      среднего профессионального образования

                       Журавлева Людмила Валерьевна

 

                                    «_____»_____________________ 2011г.

 

                                                 Преподаватель кафедры экономики  и финансов

                                                 Карельского филиала СЗАГС в  г.Петрозаводске

                            Никульченков Кирилл Евгеньевич

 

                               Дата сдачи ______________________

 

                                Оценка       ______________________

 

                                Подпись руководителя ____________

 

 

 

 

 

Петрозаводск

2011

 

СОДЕРЖАНИЕ

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

     Деньги – это финансовый инструмент, призванный осуществлять товаро-обменные операции в общественно-трудовых и экономических отношениях.

     В данной работе мы  рассматриваем деньги как категорию экономическую. Жизнь современного общества трудно представить без такого важного финансового инструмента, как деньги. Именно деньги приводят в движение все производительные силы общества и раскрывают потенциальные возможности, имеющиеся в его распоряжении, на благо  людям. Именно деньги дают людям возможность обменивать свои способности, умение, знания на все необходимое для того, чтобы организовать свою жизнь в соответствии с собственными представлениями о ней. Но прежде чем попасть в руки людей, которые могут распорядиться ими по своему усмотрению, деньги проходят долгий  путь. Для движения денег необходимы специфические каналы (платежные системы), деньги должны где-то концентрироваться для того, чтобы их можно было эффективно использовать в сфере производства необходимых товаров и услуг, поддержания стабильного существования государства, наконец, деньги где-то должны изготавливаться (печататься или чеканиться) и вводиться в действие. В современном обществе концентрация денег, направление их по разным потокам, ввод в действие новых купюр и монет осуществляется банками. В масштабах государства банки образуют банковскую систему. Одно из важнейших свойств денег  быть своеобразным товаром. Это свойство в полной мере реализуется кредитной системой ( национальной, международной, мировой).

Таким образом, деньги, кредит и банки тесно связаны  между собой и вполне закономерно, что изучение этих трех составляющих экономической и финансовой жизни общества объединено. Конечно, можно отдельно изучать только деньги во всем многообразии их форм или банки и банковские системы, но такой подход исключал бы возможность изучения сложных динамических процессов, подчиняющихся определенным законам и связывающих воедино денежную систему, кредитные отношения в обществе, банковскую систему и, что самое важное, механизмы регулирования этой сложной разноплановой системы.

Целью данной работы является изучение этих трех составляющих в комплексе для того, чтобы понять сложные процессы становления, развития и современного состояния денежно-кредитной системы, ее роли в экономической жизни общества, знаний по денежному обращению, кредиту и банкам.

 

Глава 1. Денежно-кредитная система. Сущность. Функции

1.1 Денежная система. Понятие, организация денежной системы и ее элементы. 

Денежная система – это организованное и регулируемое государственными законами денежное обращение страны. Она сформировалась в XVI-XVII в. одновременно с возникновением и утверждением капиталистического способа производства, централизованного государства и денежного рынка. Каждое государство в законодательном порядке стало определять формы, систему денежного обращения с учетом исторически сложившихся традиций, политических и экономических условий в стране.

     Понятие  «денежная система» включает в себя следующие элементы:

• Название денежной единицы как единицы денежного счета, необходимого для выражения цены товара;
• Масштаб цен;
• Виды денег и денежных знаков, находящихся в обращении и являющихся законным платежным средством;
• Порядок эмиссии и характер обеспечения денежных знаков, выпущенных в обращение;
• Организацию денежного оборота в стране.

    Таким образом, объективная основа существования денежной системы любой страны товарно-денежные отношения. К субъективным сторонам относятся правовые акты государства, регламентирующие различные стороны организации денежного обращения, которые составляют в целом понятие денежной системы. Государство может менять отдельные элементы денежной системы, но не может ликвидировать товарно-денежные отношения в народном хозяйстве.

Как свидетельствует  исторический опыт, стабильность и  эластичность денежной системы зависят  от того, какие деньги находятся  в обращении. Стабильность или устойчивость денежной системы означает относительное постоянство стоимости денежной единицы.  Эластичность денежной системы - это способность денежного обращения расширятся или сужаться в соответствии   с потребностями экономического оборота в деньгах.

 

Различают два типа денежных систем:  

1. Система металлического обращения, когда денежный товар- благородные металлы выполняют все функции денег;

2. Система обращения денежных знаков, когда в обращении находятся бумажные либо кредитные деньги. 

При системе  металлического обращения выделяют два вида металлических систем: биметаллизм и монометаллизм в зависимости от того, сколько металла было принято в качестве всеобщего эквивалента и базы денежного обращения. 

Биметаллизм - денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента была закреплена за двумя металлами (серебром и золотом). Монеты из этих металлов свободно чеканились и обращались равноправно. Биметаллизм как денежная система был широко распространен в эпоху первоначального накопления капитала, когда организация денежного обращения не являлась абсолютной прерогативой государства, его монопольным правом. Эта система существовала в XVI-XVIII в., а в ряде стран Западной Европы действовала и в XIXв.

Существовало  три разновидности биметаллизма:

• система параллельной валюты. Соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось стихийно, в соответствии с рыночной ценой металла. 
• система двойной валюты. Соотношение между металлами фиксировалось государством.  
• система «хромающей» валюты. Обращение золотых и серебряных монет осуществлялось не на равных основаниях, так как чеканка монет из серебра производилась в закрытом порядке, делая их при этом знаками золота.

Монометаллизм - денежная система, при которой один металл (серебро или золото) служит всеобщим эквивалентом. При этой системе функционируют монеты из одного благородного металла и знаки стоимости, разменные монеты. Серебряный мономентализм существовал в России(1834-1852гг.), Индии(1852-1893гг.), Нидерландах(1847-1875гг.), Китае(до 1935г.). В большинстве развитых стран в конце XIX в. биметаллизм и серебряный монометаллизм сменились золотым монометаллизмом. В России с 1834по 1852г. существовал серебряный монометаллизм, а с 1897 по 1914г. золотой.

 Различают  три разновидности золотого монометаллизма: золотомонетный, золотослитковый и золотодевизный стандарты.   Самой стабильной денежной системой была система золотомонетного стандарта. Для нее характерны обращение золотых монет, непосредственное выполнение золотом всех функций денег, свободная чеканка золотых монет с фиксированным золотым содержанием, свободный размен денежных знаков на золотые монеты по нарицательной стоимости (например, пятирублевый кредитный билет обменивался на 5 руб. золотом), свободное перемещение золота внутри страны и между странами. Так как стоимость золота как товара подвержена минимальным колебаниям, а излишние деньги в виде золотых монет уходили из обращения и оседали на руках в виде сокровища, то золотомонетный стандарт как самонастраивающаяся денежная система наилучшим образом удовлетворял потребности рыночной экономики, которая была стабильной и эластичной. Устойчивая денежная система стимулировала развитие кредитных отношений, внешнеэкономических связей, полную реализацию законов рыночной экономики, а следовательно, высокие темпы роста общественного производства.

После окончания  первой мировой войны вводятся урезанные  формы золотого монометаллизма: золотослитковый стандарт (Великобритания, Франция), при котором банкноты обменивались на золотые слитки, и золотодевизный стандарт (Германия, Австралия, Дания, Норвегия и др.), при котором банкноты обменивались на девизы (платежные средства в иностранной валюте), разменные на золото. Золотослитковый и золотодевизный стандарты представляли собой форму «урезанного стандарта» золотого монометаллизма. Благодаря им после Первой мировой войны удалось:

-восстановить  на время устойчивость денежных  систем многих стран;

-сконцентрировать в центральных банках экономически развитых стран национальные запасы золота и валютных резервов;

-повысить регулирующую  роль государства в организации  денежного обращения;

-сократить издержки, связанные с обслуживанием денежного  обращения. 

  В результате мирового экономического кризиса (1929-1933гг.) были ликвидированы все формы золотого монометаллизма и утвердились системы неразменных на золото и не обеспеченных золотом кредитных и бумажных денег. Знаки стоимости- банкноты, чеки, векселя, казначейские билеты вытеснили золото из оборота.

 Вексель - безусловное обязательство выплатить определённую сумму в установленный срок.

Банкнота - разновидность  кредитных денег появилась в  конце XVII века. Основными признаками классической банкноты являются следующие: во-первых, она выпускается центральным банком взамен коммерческих векселей и, во-вторых, банкнота размена на золото по первому требованию. Можно сказать, что классическая банкнота имела двоякое обеспечение – вексельное (товарное) и золотое (золотой запас центрального банка).

Хотя коммерческий вексель служит основой банкноты, между ними имеются различия по виду должника, гарантии и срокам:

1) должником по векселю является функционирующий предприниматель – торговец или промышленник, по банкноте центральный банк;

2) банкноты имеют общественную гарантию в виде хранящихся в банке ресурсов всех предпринимателей, поэтому они выступают как общественные кредитные деньги, обладающие особым качеством - всеобщей обращаемостью. Вексель имеет лишь частичную гарантию, не является всеобщим платёжным средством;

3) банкнота – бессрочное обязательство. Обращение векселя ограничивается сроком его платежа.

Банкнота как  вид кредитных денег прошла несколько  этапов в своём развитии. Первоначально банкнота имела металлическую основу, т.е. существовал свободный обмен банкноты на золото или серебро. В этих условиях обеспечивалась стабильная покупательная способность бумажных денег.

Чек - денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ чекодержателя  кредитному учреждению о выплате  держателю чека указанной суммы.

   Появление кредитных денег было предопределено развитием производственных отношений, в том числе кредитных, расширением коммерческого и банковского кредита. Раскрыть природу кредитных денег и установить причины их появления позволит рассмотрение следующей экономической ситуации. Из-за отсутствия денег у покупателей часть товаров продается в кредит, т.е. с отсрочкой платежа. Сделка оформляется товарным векселем, в котором указана сумма долга, плата за предоставленный кредит и срок погашения векселя. Валюту векселя составляет сумма долга плюс проценты за кредит. Такая форма кредитных отношений носит название коммерческого кредита. В его основе лежит товарная сделка. Не имея средств для авансирования затрат, связанных с новым производственным циклом, поставщик для досрочного получения своих денег может продать (учесть) вексель коммерческому банку или получить банковскую ссуду под залог векселей. Если коммерческому банку потребуются дополнительные денежные средства то он может продать или заложить находящиеся в его портфеле векселя эмиссионному банку. Эмиссионный банк как кредитор последней инстанции рассчитывается с коммерческими банками банковскими билетами (банкнотами).  Выпущенные в обращение банкноты являются кредитными деньгами. Также к кредитным орудиям обращения относятся векселя, чеки. Движение кредитных денег от момента выпуска до момента изъятия из обращения должно зависеть от движения товаров. Такой механизм эмиссии денег создает эластичную систему «автоматического регулирования» денежной массы в обращении. Эмиссионные банки увеличивают кредитные вложения в народное хозяйство за счет эмиссии кредитных денег, удовлетворяя тем самым потребность в дополнительных платежных средствах. Однако вексельное обеспечение кредитных денег все же не гарантирует необходимого равновесия между денежной и товарной массы.  Кроме того, срок погашения векселя не всегда совпадает с фактическим сроком реализации товаров.

Бумажные деньги исторически возникли в процессе обращения золотых и серебряных монет. Бумажные деньги явились законченной формой знака стоимости. Как свидетельствует исторический опыт, государство может напечатать и выпустить в обращение бумажные деньги с любым номиналом. Однако на этом и заканчивается власть государства над бумажно-денежным обращением. Реальная покупательная способность денежных знаков будет определятся экономическими условиями рынка, объективно действующими экономическими законами- законом стоимости, законом денежного обращения. При нарушении требований   указанных законов бумажные деньги будут обесцениваться по отношению к товарам, золоту, иностранной валюте.

Важный элемент  денежной системы - порядок эмиссии  неразменных на золото кредитных  и бумажных денег. Разные экономические  и исторические предпосылки возникновения  и использования кредитных и  бумажных денег предопределили и разный порядок их эмиссии. Эмиссию кредитных денег осуществлял эмиссионный банк. Ее размеры ограничены. Выпущенные в обращение кредитные деньги обеспечивались золотым запасом эмиссионного банка, валютными резервами, векселями. Эмиссию бумажных денег осуществляло государство (государственное казначейство). Эти деньги не имели специального обеспечения. Они держались на авторитете государственной власти. В настоящее время эмиссия неразменных на золото денежных знаков монополизирована государством. Независимо от вида денежных знаков их эмиссию осуществляют эмиссионные банки, которые организуют денежное обращение в стране и отвечают за его состояние. Это стирает грани между кредитными и бумажными деньгами. И те и другие являются обязательными покупательными и платежными средствами на внутреннем рынке страны, а некоторые из валют- даже на внешнем рынке (конвертируемые валюты); и те и другие выступают в виде банковских билетов. Эмиссия банковских билетов осуществляется эмиссионным банком страны в процессе кредитования коммерческих банков, государства, операций, связанных с покупкой иностранной валюты, государственных ценных бумаг. В результате происходит рост денежной массы за счет увеличения остатка как наличных денег, так и платежных или потенциально возможных платежных средств в сфере безналичных расчетов. В экономически развитых странах денежный оборот более чем на 90% осуществляется в форме безналичных расчетов. Поэтому и увеличение денежной массы в обращении происходит главным образом не за счет эмиссии банкнот (наличных денег), а благодаря депозитно-чековой эмиссии. Эмиссия банкнот связана с кассовым обслуживанием народного хозяйства - коммерческих банков, государственного бюджета, государственного долга и т.д., когда необходимо увеличение кассового резерва наличных денег. Депозитно-чековая эмиссия осуществляется в процессе кредитования эмиссионным банком коммерческих банков. В каждый конкретный период кредитные отношения эмиссионного банка с коммерческими банками определяются его денежно-кредитной политикой, направленной на укрепление денежного обращения в стране.  В результате происходит увеличение или сокращение кредитных вложений в народное хозяйство. Увеличение кредитных вложений предполагает депозитно-чековую эмиссию, что ведет к росту денежной массы как за счет увеличения остатков средств на счетах клиентов коммерческих банков, так и за счет наличных денег в сфере обращения.