Деньги, денежное обращение и финансовые посредники

 

Внешний спрос.

Внешний спрос на товары российского производства во втором полугодии 2009 г начал    постепенно   восстанавливался.    Так,

в    V  квартале   физические  объемы   вывоза были на 11.9% больше, чем в IV квартале 2008 г. (в предыдущем квартале - на 0.2%). На динамику российского экспорта в 2009 г. значительное влияние оказало падение цен на мировых товарных рынках. По сравнению с предыдущим годом экспорт товаров сократился на 35.7% -до 303.3 млрд. долл. CJJA⁷. В IV квартале 2009 г в условиях роста физических объемов вывоза российских товаров за рубеж и роста цен экспорт товаров относительно предыдущего квартала увеличился на 15,4%. Экспорт в страны Европейского Союза и страны СНГ в IV квартале 2009 г. рос медленнее, чем в государства Азиатско-Тихоокеанского экономического сотрудничества. Наиболее заметно увеличился экспорт в такие страны - основные торговые партнеры России, как Германия, Финляндия, Польша, Япония, Республика Корея и Украина, экспорт в Соединенное королевство сократился. В IV квартале 2009 г. по сравнению с предыдущим кварталом возросли физические объемы поставок на внешние рынки нефти, нефтепродуктов, природного газа и ряда других товаров.

 

Предложение.

В основных видах экономической  деятельности в IV квартале 2009 г отмечалось замедление темпов сокращения производства, выпуск продукции базовых видов экономической деятельности сократился по сравнению с соответствующим периодом предыдущего года на 2.6%. однако в целом за 2009 г. его снижение составило 9.4% (в 2008 г. -рост на 4.3%).

В IV квартале 2009 г. в промышленности, строительстве, розничной и оптовой торговле темпы снижения производства замедлились, на транспорте и в сельском хозяйстве отмечался рост. В целом за 2009 г. по сравнению с 2008 г объем работ в строительстве снизился на 16%. на транспорте - на 10.2%. в розничной и оптовой торговле - на 5.5 и 3.5% соответственно.

объем промышленного  производства в 2009 г. сократился на 10,8% {в 2008 г. -рост на 2,1%). Добыча полезных ископаемых снизилась на 1,2% (в 2008 г. - рост на 0,2%), наиболее значительный спад отмечен в добыче полезных ископаемых, кроме топливно-энергетических. Выпуск продукции обрабатывающих видов экономической деятельности снизился на 16% (в 2008 г - рост на 3,2%). Вместе с тем в IV квартале отмечался рост выпуска продукции в химическом производстве (17,6%), производстве изделий из кожи (9,6%), металлургическом производстве (8,7%), производстве пищевых продуктов (4,3%), кокса и нефтепродуктов (1,7%).

В 2009 г. увеличилось производство основных видов продукции животноводства, в том числе скота и птицы на убой (на 6,6%). Производство мяса и мясопродуктов возросло на 4,2%, в том числе мяса, включая субпродуктность труда сократилась, по оценке, на 5,8% (в 2008 г выросла на 5,1%). В январе-сентябре 2009 г темпы снижения производительности труда в экономических видах деятельности, производящих услуги, были меньше, чем в видах деятельности, производящих товары. Темпы сокращения производства товаров опережали темпы снижения производства услуг. Численность занятых в видах деятельности, производящих услуги, по сравнению с аналогичным показателем в 2008 г. сократилась в меньшей степени, чем в видах деятельности, производящих товары.

Реальная заработная плата в 2009 г уменьшилась на 2,8% (в 2008 г. отмечался ее рост на 11,5%), в IV квартале темпы ее снижения замедлились. При этом реальная заработная плата сокращалась меньшими темпами, чем производительность труда.

В структуре ВВП по доходам в 2009 г по сравнению с 2008 г доля оплаты труда выросла с 47,3 до 51,9%. [17, стр. ]

 

Рис. 6. Численность занятых и безработных.

 

2.4. Финансовые  посредники в РФ и их взаимодействие  с Центральным Банком.

Центральный банк РФ (Банк России) является главным банком Российской Федерации. Он создан и действует  на основании Федерального закона от 10 июля 2002 г. _№86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (в ред. от 10. 01. 03)[СЗ РФ. 2002.№ 2 28. Ст. 2790: 2003. _№ 2. Ст. 157.], в соответствии с которым уставный капитал (в размере 3 млн. руб.) и иное его имущество являются федеральной собственностью. Банк России осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению своим имуществом, включая его золотовалютные резервы.

Органы управления. Коллегиальным  органом Центрального банка РФ является Национальный банковский совет численностью в 12 человек, состоящий из представителей Совета Федерации, Государственной Думы, Президента РФ и Правительства РФ, а также Председателя  Банка России. Члены Национального банковского совета, за исключением Председателя Банка России, не работают в последнем на постоянной основе и не получают оплату за эту деятельность. В компетенцию Совета входит рассмотрение вопросов совершенствования банковской системы РФ, проекта основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики, годового отчета Банка России, утверждение общего объема расходов на содержание его служащих, их пенсионное обеспечение, страхование жизни и медицинское страхование, решение вопросов, связанных с участием Банка России в капиталах кредитных организаций, назначение его главного аудитора и др. Национальный банковский совет ежеквартально рассматривает информацию Совета директоров по основным вопросам деятельности Банка России.

Структура управления. Банк России образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. В систему Банка России входят центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые и вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие предприятия и организации, в том числе подразделения безопасности, необходимые для осуществления деятельности Банка России.

Политическая  независимость Банка России проявляется в отсутствии формальных связей между ним и Правительством РФ, а также в его самостоятельности в решении кадровых вопросов. Политическая независимость Банка России выражается и в том, что федеральные органы государственной власти, органы государственной власти субъектов РФ и местного самоуправления не имеют права вмешиваться в деятельность Банка России по реализации его законодательно закрепленных функций и полномочий, а также принимать решения, противоречащие Закону «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Как орган монетарной власти Банк России осуществляет следующие функции:

-  во взаимодействии  с Правительством РФ разрабатывает  и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;

- осуществляет эффективное  управление золотовалютными резервами;

-  устанавливает и  публикует официальные курсы  иностранных валют по отношению  к

рублю;

- организует и осуществляет  валютное регулирование и контроль в соответствии с законодательством РФ;

-  принимает участие  в разработке прогноза платежного  баланса и организует составление  платежного баланса РФ;

-осуществляет анализ  и прогнозирование состояния  экономики РФ в целом и по  регионам прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные, реализуя при этом задачу снижения инфляционных ожиданий.

Как орган регулирования и надзора за деятельностью кредитных организации Банк России выполняет следующие законодательно закрепленные за ним функции:

-  принимает решение  о государственной регистрации  кредитных организаций; выдает  кредитным организациям лицензии  на осуществление банковских  операций, приостанавливает их действие  и отзывает их;

- осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;

-  регистрирует эмиссию  ценных бумаг кредитными организациями  в соответствии с федеральными  законами;

-  является кредитором  последней инстанции для кредитных  организаций, организует систему рефинансирования;

-  устанавливает правила  проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности  для банковской системы.

Кроме того, Банк России как надзорный орган устанавливает  порядок и условия осуществления  валютными биржами деятельности но организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений им на проведение данных операций.

Как расчетный центр Банковской системы Банк России играет основную роль в организации и функционировании платежной системы страны. Для обеспечения эффективного и бесперебойного функционирования последней он выполняет следующие функции:

-  устанавливает правила  осуществления расчетов в РФ;

-  монопольно осуществляет  эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение:

- определяет порядок  осуществления расчетов с международными  организациями, иностранными государствами,  а также с юридическими и  физическими лицами.

Как  банкир Правительства РФ  Банк  России  осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов.[1, стр. 292-315]; 
 Роль ЦБ РФ в банковской системе многогранна, поскольку он одновременно выступает и как главный государственный орган этой системы, и как кредитная организация, и как субъект банковского надзора.

Как ядро банковской системы ЦБ РФ взаимодействует с кредитными организациями, их ассоциациями и союзами, проводит консультации с ними перед принятием наиболее важных решений нормативного характера, также:

• Представляет необходимые разъяснения, рассматривает предложения по вопросам регулирования банковской деятельности; 
• В месячный срок отвечает в письменной форме кредитным организациям по вопросам, отнесенным к его компетенции (при необходимости срок рассмотрения запроса может быть продлен ЦБ РФ, но не более чем на один месяц);
• Создает с привлечением представителей кредитных организаций действующие на общественных началах комитеты, рабочие группы для изучения отдельных вопросов банковского дела.

 В процессе взаимодействия  с другими кредитными организациями,  например, с коммерческими банками, для осуществления своих функций банковского регулирования и банковского надзора ЦБ РФ проводит проверки кредитных организаций (их филиалов),  направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений и применяет предусмотренные законодательством санкции по отношению к нарушителям.                                                                                                                                [14];

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

В ходе этой работы теоретический и практический интерес приобретает проблема скорости обращения денежной массы, представляющей собой совокупный объем покупательных и платежных средств, обслуживающих хозяйственный оборот.

К примеру: количество банкнот  в обращении в отдельных странах в национальной валюте. В 2006 году  в России в обращении было 2186 млрд руб. Тогда как в США 459 млрд дол. В 2007 году в России было около 3050 млрд руб. в 2008 4104 млрд руб. Наблюдается положительная динамика в обращении денежной массы.

Количество денег в  обращении России на 01. 01.2007 составило 3 006,4 млрд, а на 01.01.2008 составило 4 124,3 млрд. Прирост за 2007 год составил 86732 млрд, а за 2008 год- 1057,9 млрд. Также наблюдается положительная динамика.

В 2008-2010 был проведен социологический опрос. Некоторые выводы: при приобретении товаров и услуг 91,8 % покупателей расплачиваются наличными деньгами. Средняя сумма разовой покупки в 2008 году составляла 396 руб.  в 2010 – 355 руб. Чаще всего используют при оплате повседневных покупок: 76% - купюры достоинством 100 руб., 45 %-500 руб., 44% -50 руб.

Поступления наличных денег  по источникам за 2010 год составляют: торговая выручка составляет 35,2 %,  поступления на вклады физических лиц  – 14,5 %,  платные услуги – 10,6 %,  продажа валюты населению- 7,5 %,  прочие – 32,2 %.

Выдачи наличных денег  по направлениям в 2010 году составляют: банкоматы 35,5 %, выдачи со вкладов физических лиц- 24,1 %,  выдача заработной платы – 9,0 %, покупка валюты- 3,8 %,  прочие -27,6 %.

Количество наличных денег в обращении регулируется законом денежного обращения. Он гласит: денежная масса в обращении равна рыночной стоимости товарной массы.

Финансовые институты  играют ключевую роль в улучшении инвестиционного климата, повышении валютно-финансовой безопасности в стране и развитии национальной и международной экономики. В процессе развития финансовых посредников постепенно изменяется их структура - от банков до интегрированных финансовых посредников — финансовых конгломератов. Поэтому изменения, происходящие на мировом финансовом рынке, требуют анализа и обобщения тенденций развития индустрии финансовых посредников в мире и особенностей их функционирования в России.

В конце XX в. в мировой практике появился новый вид финансовых посредников - интегрированный финансовый посредник. Это объединение (юридическое, маркетинговое или территориальное) банка с другими профессиональными участниками Финансового рынка (страховой, инвестиционной, брокерской, управляющей, лизинговой, консалтинговой компаниями и др.). Главная задача интегрированного финансового посредника - завоевать расположение клиента путем комплексного предоставления ему банковских операций (прием вкладов, обмен валют, кредитование, обслуживание пластиковых карт, перевод денежных средств), а также небанковских финансовых услуг (размещение средств на фондовом рынке, паи инвестиционных фондов, продажа различных видов полюсов страхования и др.).

Сегодня создание интегрированных  финансовых посредников - это, с одной  стороны, мировая тенденция, а с другой -наиболее конкурентоспособная и клиентоориентированная стратегия.