Деньги в экономической системе: традиционные и современные подходы

     Товары  не всегда продаются за наличные деньги. Иногда они реализуются в кредит. Несовпадение во времени покупок и продаж порождает функцию денег как средства платежа. Если товар продается в кредит, средством обращения служат не сами деньги, а выраженные в деньгах долговые обязательства, например векселя. Однако по истечении срока кредита покупатель, являющийся одновременно должником, обязан уплатить продавцу-кредитору сумму денег, выраженную в долговом обязательстве. Являясь инструментом погашения долгового обязательства, деньги выполняют функцию средства платежа.

     Обычно  выделяется и функция мировых  денег, когда деньги используются в  международном обороте. Эта функция выполняется с помощью валютного курса выражения денежной единицы одной страны в валюте другой страны.

     На  стоимость денег оказывают влияние  следующие факторы:¹⁵

     1) Приемлемость денег. Она отчасти основана на законе - государство объявило наличные деньги законным платежным средством. Другими словами, деньги потому являются деньгами, что люди воспринимают их таковыми;

     2) Относительная редкость денег.  Стоимость денег определяется их редкостью по отношению к их полезности. Чем больше денег находится в обращении, тем ниже их стоимость. Когда предложение денег ограниченно, их стоимость возрастает;

     3) Покупательная способность денег. Реальная стоимость, или покупательная способность денег, - это количество товаров и услуг, которые можно купить за денежную единицу.

     Стоимость денег обратно пропорциональна  уровню цен. Если уровень цен всех товаров и услуг удваивается, стоимость денег уменьшается  наполовину.

     Под универсальным словом «деньги» понимается множество их разновидностей, различающихся видом «денежного материала», способами обращения, использования, учета денежной массы, возможностью превращения в другие формы денег. В странах с рыночной экономикой денежный оборот складывается из наличных и безналичных денег.

     Под наличными деньгами понимаются монеты, банковские билеты и казначейские билеты.

     Под безналичными деньгами понимаются записи на счетах в центральном банке  и его отделениях, но, прежде всего  это вклады в коммерческих банках, которые также вклады называются банковскими деньгами. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Глава 2. Денежное обращение.

2.1. Денежное обращение:  основные этапы  развития.

     Денежное  обращение обслуживается и кредитными деньгами в форме банкнот, выпускаемых  центральным банком страны; казначейских билетов, выпускаемых государственным казначейством, следящим за кассовым исполнением государственного бюджета.

     В экономической литературе встречается  понятие «символические деньги».¹⁶ Они представляют собой денежное средство, стоимость и покупательная способность которого как денег существенно выше, чем издержки его выпуска (стоимость чеканки, печатания), а также выше, чем возможная выручка от продажи материала, из которого изготовлены денежные знаки, или от их реализации в качестве сувениров. Почти все бумажные деньги и большинство металлических с полным основанием могут быть названы символическими, декретными. Они стали деньгами лишь благодаря тому, что государство декретировало их в этой роли.

     Весьма  значительное место в денежной системе  и денежном обращении развитых стран заняли денежные чеки. Чек - это приказ банку о выдаче денег со счета владельца чека его предъявителю. Чеки правомерно воспринимаются как одна из форм денег в связи с тем, что, не являясь собственно деньгами в наличной форме, они в полной мере реализуют их функции как платежного средства.

     В последнее время широкое развитие получили «электронные деньги». К ним  относятся пластиковые карточки - кредитные и дебетовые. Дебетовая карточка предполагает внесение приобретающим клиентом определенной суммы денег на счет в банке, в рамках которой он может впоследствии осуществлять свои расходы. Кредитная карточка предоставляет кредит в течение некоторого небольшого промежутка времени и в оговоренной заранее сумме.¹⁷

     Под денежным обращением понимается процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах, обслуживающий процессы обращения товаров и услуг, движения капитала. Обращение денежных знаков предполагает их постоянный переход от одних юридических или физических лиц к другим.

     Денежное  обращение отражает направленные потоки денег между центральным банком и коммерческими банками (кредитными организациями); между коммерческими  банками; коммерческими банками  и предприятиями, организациями, учреждениями различных организационно-правовых форм; между коммерческими банками и физическими лицами; предприятиями и физическими лицами; между коммерческими банками и финансовыми институтами различного назначения; между финансовыми институтами и физическими лицами. В странах с рыночной экономикой денежный оборот складывается из наличных  и безналичных денег.

      Денежное обращение - это движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве. С углублением общественного разделения труда и формированием общенациональных и мировых рынков при капитализме денежное обращение получает дальнейшее развитие. Оно обслуживает кругооборот и оборот капиталов, опосредствует обращение и обмен всего совокупного общественного продукта, включая доходы различных классов. С помощью денег в наличной и безналичной формах осуществляется процесс обращения товаров, а также движение ссудного и фиктивного капиталов.

    Денежный  оборот страны представляет собой сумму  всех платежей, совершенных предприятиями, организациями и населением в наличной и безналичной формах за определенный период времени.

    Денежное  обращение подразделяется на налично-денежное и безналичное.

    Налично-денежное обращение - движение наличных денег. Средством обращения и платежа в данном случае являются реальные денежные знаки, передаваемые одним субъектом другому за товары, работы и услуги или в других предусмотренных законодательством случаях. Оно обслуживается банкнотами, разменной монетой и бумажными деньгами (казначейскими билетами).

    Налично-денежный оборот страны - это часть денежного оборота, равная сумме всех платежей, совершенных в наличной форме за определенный период времени. Данный оборот в основном связан с поступлением денежных доходов населения и их расходованием.

    Безналичное обращение - это изменение остатков денежных средств на банковских счетах, которое происходит в результате исполнения банком распоряжений владельца счета в виде чеков, жироприказов, пластиковых карточек, электронных средств платежа и других расчетных документов.

    Различают две группы безналичного обращения: по товарным операциям и финансовым обязательствам. К первой группе относятся  безналичные расчеты за товары и  услуги, ко второй - платежи в бюджет и внебюджетные фонды, погашение банковских ссуд, уплата процентов за кредит, расчеты со страховыми компаниями.

    Между налично-денежным обращением и безналичным  существует тесная взаимосвязь: деньги постоянно переходят из одной  сферы обращения в другую. Поступления  безналичных средств на счета в банке - непременное условие для выдачи наличных денег. Поэтому безналичный оборот неотделим от обращения наличных денег и образует вместе с ним единый денежный оборот страны, в котором циркулируют единые деньги одного наименования.   

    С совершенствованием платежно-расчетных отношений менялось соотношение между наличными и безналичными сферами денежного обращения. До конца XIX в. Преобладали платежи наличными деньгами. В современных условиях удельных вес наличных денег в общей массе денежных средств, особенно в промышленно развитых государствах, невелик.

    Безналичный оборот - это сумма платежей за определенный период времени, совершенных без использования наличных денег путем перечисления денежных средств по счетам клиентов в кредитных организациях или взаимных расчетов. Данный оборот составляет значительную часть денежного оборота страны.

    В безналичных расчетах находит выражение  безналичный денежный оборот. Безналичные  расчеты имеют важное экономическое  значение в ускорении оборачиваемости  средств, сокращении наличных денег в обращении, снижении издержек обращения.

    Различия  и особенности в организации  безналичных расчетов обусловлены  историческим и экономическим развитием  отдельных стран. Так, в Великобритании  раньше, чем в других странах, получили распространение безналичные расчеты векселями и чеками. С 1775 г. здесь возникли расчетные, клиринговые палаты - специальные межбанковские организации, осуществляющие безналичные расчеты по чекам и другим платежным документам путем зачета взаимных требований. Коммерческие банки - члены расчетной палаты - принимают к оплате чеки, выписанные на любой банк или его отделение.

    Все чеки поступают в расчетную палату, где их сортируют и проводят зачет  несколько раз в день. Оплачивается только конечное сальдо расчетов через счета в центральном банке. В ряде стран функции расчетных палат выполняют центральные банки. Расчетные палаты существуют также при товарных и фондовых биржах для взаимного зачета требований по заключенным здесь сделкам, что значительно упрощает и ускоряет расчеты.

    В США, Канаде, Великобритании, Франции, Италии широкое развитие получила система  чековых расчетов. В ряде стран  континентальной Европы (Австрии, Бельгии, Венгрии, Германии, Голландии, Франции, Швейцарии) преобладают жирорасчеты, которые представляют собой систему безналичных расчетов с помощью дебетовых и кредитовых поручений, передаваемых по системам межбанковской и почтовой связи. При системе жирорасчетов плательщик выписывает приказ о снятии денег с его счета и переводе их на счет получателя.

    Одним из прогрессивных средств организации  безналичных расчетов являются также  пластиковые карточки. Мировая практика показывает, что в настоящее время  при всем многообразии их видов в  основном применяются пластиковые  карточки с магнитной полосой. Активная работа проводится и по внедрению в оборот микропроцессорной карточки, обладающей более высокой степенью защиты.

    Расчетные операции относятся к числу важнейших  банковских операций. Они включают инкассовые, переводные и аккредитивные  операции.

     2.2. Показатели денежного  обращения за период 2000 – 2009 г.г.

     Денежное обращение  обеспечивает бесперебойность функционирования платежной системы страны и оказывает  определяющее воздействие на эффективное  развитие финансовой системы и состояние  основных макроэкономических параметров: объем ВВП, уровень занятости и цен, темпы инфляции.

     Проведенный в курсовой работе анализ динамики монетарных показателей в России (табл. 1) позволил выявить следующие тенденции развития денежного обращения:

      - современный этап развития денежного обращения характеризуется опережающим ростом безналичных денежных средств по сравнению с наличной денежной массой, что свидетельствует о расширении сферы безналичных расчетов в российской экономике.Так, с 2000 по 2008 гг.

      - денежная масса (М2) увеличилась в 18,9 раза при росте наличной денежной массы в 14,2 раза, а безналичных денежных средств – 21,6 раза;

наблюдается тенденция сокращения доли наличных денег в общей денежной массе, при этом ее значение находится на достаточно высоком уровне по сравнению с развитыми странами (на 01.01.2009 г. – 28,1%);

      - предложение денег значительно превышает спрос экономики на деньги. За период 2000 – 2008 гг. денежное предложение увеличилось в 6 раз и составило в 2008 г. 5,58 трлн. руб.;

      - высокие темпы инфляции в экономике во многом обусловлены существованием неэффективной системы установления целевых ориентиров инфляции в России, которая требует совершенствования с учетом зарубежного опыта реализации инфляционного таргетирования.

     Ежегодное определение основных направлений денежно-кредитной политики ориентировано на занижение целевых параметров инфляции, что дает основание для активизации инструментов денежно-кредитной политики, направленных на стерилизацию денежной массы и ограничение кредитного потенциала коммерческих банков.

     Сделан вывод о том, что в условиях постоянного роста объемов денежной массы, недостаточного уровня монетизации экономики, высоких темпов инфляции, проблема совершенствования организации и управления денежным u1086 обращением приобретает важное значение для развития экономики России и требует комплексного изучения и выработки научно обоснованных подходов к ее решению.