Государственная кредитно-денежная политика

 

 

 

МОСКОВСКИЙ  ГОСУДАРСТВЕННЫЙ СОЦИАЛЬНЫЙ УНИВЕРСИТЕТ

 

 

КУРСОВАЯ РАБОТА

 

ПО ЭКОНОМИЧЕСКОЙ  ТЕОРИИ

 

на тему:

 

 

“Государственная  кредитно-денежная политика”.

 

 

 

Выполнил                                                     

                                                                                                   

 

 

 

 

                                  

 

Проверил                                                      

 

 

 

Содержание:

 

 

1.   Введение.

2.   Кредитная система и денежно-кредитная политика государства

  2.1  Понятие кредита. Функции и операции центральных банков.

2.2.1Функции, операции, цели и основные инструменты Центрального Банка

2.3  Коммерческие банки. Их функции, виды, принципы их деятельности

2.4  Денежно-кредитная политика.

3. Основные инструменты денежно-кредитной политики_.

  4.  Особенности развития денежно-кредитной политики России

  5.  Заключение.

  6.  Список литературы

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение.

 

Организация финансово-кредитного обслуживания предприятий, организаций  и населения, функционирование кредитной системы играют исключительно важную роль в развитии хозяйственных структур. От эффективности и бесперебойности функционирования кредитно-финансового механизма зависят не только своевременное получение средств отдельными хозяйственными единицами, но и темпы экономического развития страны в целом. Вместе с тем, эволюция кредитной системы и кредитного дела в полной мере определяется экономической ситуацией в стране, господствующими формами и механизмом хозяйствования. Каждому этапу историко-экономического развития народного хозяйства соответствует свой тип организации кредитного дела, своя структура кредитной системы, отвечающие соответствующим потребностям в кредитно-финансовом обслуживании отдельных звеньев экономики.

 Механизм функционирования кредитной системы постоянно меняется под влиянием изменений ее организационной структуры, организационно-правовых форм осуществления кредитных операций, форм и методов кредитования и кредитно-расчетных отношений.

Необходимо четко определять функции задачи и цели каждого звена кредитно-денежной системы, чтобы не происходило их дублирование, что, в конечном счете, отражается на функционировании всей системы в целом, чтобы она не загромождалась.

 

 

Кредитная система  и денежно-кредитная политика

государства.

 Кредит¹ (от лат. «credere» - верить) – ссуда в денежной и натуральной форме, предоставляемая одним лицом (юридическим или физическим)-кредитором лицу-заемщику на условиях возвратности и срочности, как правило, с уплатой определенного процента.

                  Условия предоставления кредита:

• кредит должен быть обеспечен какими-либо материальными ценностями того хозяйственного субъекта, кто его берет;
• кредит предоставляется на строго определенные цели, т.е. носит целевой характер;
• каждый заемщик должен помнить, что кредит предоставляется на определенный период, что подразумевает его срочность и возвратность.

 За просроченный  кредит взимается процент.

• кредит предоставляется на платной основе.

 

  Предоставление банками кредита – сложный финансовый механизм.

Прежде чем открыть  тому или иному предприятию кредит, банки производят тщательное обследование деятельности предприятия, начиная  от проверки платежеспособности и заканчивая оценкой развития стратегии предприятия, уровня его управления и внедрения научно-технического прогресса.

 

_____________________

Кредит¹ - «Рыночная экономика 200 терминов» Г.Я.                                                                                        

  Потребность  в кредите по предприятиям  может возникнуть в следующих случаях:

• недостаточное количество стартового капитала для открытия дела;
• в ходе проведения реконструкции, технического перевооружения производства предприятия;
• наличие сезонности в заготовках, переработке, производстве и сбыте продукции;
• в результате отклонения  в нормальном кругообороте средств по независящим от предприятия причинам;
• если собственный капитал позволяет обеспечивать финансовую стабильность, то кредит дает возможность маневра ресурсами.

  При взятии кредита предприятие заключает с банком кредитный договор, в котором определяются условия, на которых предоставляется кредит (срок кредита, условия погашения кредита).

 

Кредитная система  и её организация.

Центральный Банк  и его операции.

 

  Кредитная система РФ включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.

     Банк²– кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на

 

___________________

Банк² – «Финансы, денежное обращение и кредит» Дробозина Л.А

условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение  банковских счетов физических и юридических лиц.

   Небанковские кредитные организации³– кредитные организации, имеющие право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные Федеральным законом от 3 февраля 1996 г. № 17-93 «О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФСР». Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.

     Правовое  регулирование банковской деятельности  осуществляется Конституцией РФ, Федеральным законом «О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР «О банках и банковской деятельности», Федеральным законом «О банках и банковской деятельности в РСФСР», Федеральным законом «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)», другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.

     Важнейшими  кредитными институтами выступают  Центральный Банк  РФ и коммерческие  банки.

 

Функции и операции центральных банков.

 

     Банки, имеющие  право выпуска кредитных денег  в форме наличных банкнот и  в форме записей на счетах и служащие важнейшим ресурсом для совершения кредитных операций, называются эмиссионными.                 

___________________

Небанковские кредитные организации³ – «Финансы, денежное обращение и кредит» Дробозина Л.А

     На ранних стадиях развития банковского дела строгого разделения между коммерческими и эмиссионными банками не было – законодательство не запрещало коммерческим банкам самостоятельно выпускать банкноты. В 18 в. и в начале 19 в. коммерческие банки обычно пользовались эмиссией банкнот для увеличения ресурсов, роста пассивов. С середины 19 в. происходило все большее разграничение функций между коммерческими  и эмиссионными банками.

Для регулирования банкнотной эмиссии государство стало подвергать ее жесткой регламентации; коммерческим банкам было запрещено осуществлять эмиссию банкнот. Такое право было закреплено исключительно за эмиссионными банками.

Так сложилась современная  двухуровневая банковская система, состоящая из многочисленных коммерческих банков и одного центрального эмиссионного банка. В Англии – это Английский банк, во Франции – Французский банк, в США со времени издания федерального акта в 1913 г. функционируют двенадцать федеральных резервных банков, входящих в единую Федеральную резервную систему  США, в РФ – Центральный Банк России (Банк России).

     Эмиссионные  банки играют особую роль в  кредитной системе каждой страны, осуществляющей рыночные преобразования.

 

Функции центрального банка.

   

     К функциям Центрального Банка  относятся:

• обеспечение стабильности национальной валюты;
• проведение государственной политики в области кредита, денежного обращения, расчетов и валютных отношений;
• содействие государственному контролю за коммерческими банками и небанковскими организациями и т.д.

     Основная  функция центрального банка состоит в эмиссии кредитных денег – банкнот и регулирования денежного обращения. Центральные банки превратились в «банки банков», т.е. их клиентурой стали коммерческие банки. Центральные банки сосредотачивают на своих текущих (корреспондентских) счетах денежные резервы коммерческих банков, осуществляют операции по пополнению денежной наличностью коммерческие банки, предоставляют кредиты этим банкам.

     Эмиссионные  банки являются банкирами государства.  Они, как правило, выполняют  важную роль по эмиссионно-кассовому исполнению государственного бюджета, а также обслуживают государственный кредит – размещая облигации государственных займов, государственные краткосрочные облигации, казначейские обязательства на денежном рынке.

      Особое положение эмиссионных банков определяет особенности их активных и пассивных операций.

      Особенность  пассивных операций центральных  эмиссионных банков состоит в  том, что источником образования  их ресурсов служат преимущественно  не собственные капиталы и привлеченные вклады, а эмиссия банкнот.            

     Кроме того, эмиссионные банки аккумулируют  депозиты коммерческих банков  и государства. 

    Часть средств  коммерческие банки обязаны хранить  в виде кассовой наличности (кассовых  резервов), для того чтобы бесперебойно удовлетворять все требования вкладчиков о выдаче наличных денег. Корреспондентский счет коммерческого банка в центральном эмиссионном банке, а на практике в его территориальном подразделении равнозначен по своей ликвидности денежной наличности.

    При посредстве  корреспондентского счета в территориальном  подразделении центрального банка  коммерческие банки осуществляют  между собой расчеты. Как правило, коммерческие банки имеют определенный     остаток на своем корреспондентском счете в центральном банке, который становится сосредоточением денежных резервов коммерческих банков.

    В соответствии  со сложившейся практикой центральный  банк не уплачивает коммерческим  банкам процентам по их депозитам,  однако бесплатно осуществляет  для коммерческих банков расчетные операции на всей территории страны.

    Наряду с  банковскими вкладами большую  роль в пассивах эмиссионных  банков занимают вклады государства.

    Однако в  тех случаях, когда центральный  банк выдает кредиты коммерческим  банкам, они являются, как правило, высоко обеспеченными и по ним коммерческие банки уплачивают значительные проценты. Эта процентная ставка называется учетной ставкой центрального банка.

    В России  в ряде случаев территориальные  подразделения Центрального  Банка  предоставляют коммерческим банкам необеспеченные кредиты для кредитования их текущих потребностей по выполнению обязательств перед клиентами. Тогда  коммерческий банк работает в режиме дебетового сальдо.

    В области  активных операций центральные  эмиссионные банки отличаются от коммерческих банков по характеру заемщиков и формам кредитования.        

    Главными заемщиками  центральных банков выступают  коммерческие банки и государство,  а заемщиками коммерческих банков  – различные экономические агенты, непосредственно ведущие хозяйственную деятельность.

    Специфической  областью деятельности  центральных  эмиссионных банков является  кредитование коммерческих банков. К ссудам в центральном эмиссионном  банке коммерческие банки прибегают  для целевого кредитования клиентуры, а также в период напряженного положения на денежном рынке.

     Такие ссуды  принимают следующие формы: 

• переучет и перезалог векселей;
• перезалог ценных бумаг;

целевые ссуды центрального банка на инвестиционные цели, т.е.

целевые инвестиционные кредиты, предоставляемые центральным банком определенным предприятиям через коммерческие банки.

     Центральные  эмиссионные банки как в иностранных  государствах, так и в России  переучитывают векселя, предъявляемые  коммерческими банками.